Las emergencias ocurren y usted necesita estar preparado. Si tuviera que apagar la transmisión de su automóvil, ¿cómo lo pagaría? ¿Lo pondrías en una tarjeta de crédito? Si la emergencia le costó $2,000, ¿cuánto tiempo le tomaría pagar esa tarjeta?
Según CreditCards.com, la tasa promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es del 14,97%. Eso puede hacer que tener una emergencia sea más estresante, sabiendo que podría costarle más si no puede pagar la tarjeta de inmediato.
Entonces, cual es la solución?
Definición de un Fondo de Emergencia
Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros en la que pones dinero y simplemente lo dejas allí y su único propósito es pagar las emergencias que surjan.
No es un fondo de “vamos a hacer un viaje a California”, es más un fondo de “oh no, mi auto se averió”.
¿Qué constituye una emergencia?
Cualquier cosa que suceda que no esté en el presupuesto y que deba abordarse se considerará una emergencia. Por ejemplo, cuando Kim y yo nos casamos por primera vez, teníamos dos condominios. Uno era de alquiler y el otro en el que vivíamos.
En el mismo año, ambos tanques de agua caliente se averiaron, lo que nos costó más de $1,000 para arreglarlos.
Como teníamos un fondo de emergencia, pudimos pagar en efectivo de inmediato para que los repararan y no tuvimos el estrés de averiguar de dónde obtendríamos el dinero.
¿Cuánto es suficiente para mantener en su Fondo de Emergencia?
Depende de dónde se encuentre con sus finanzas. Si tiene deudas, diría que $500 sería bueno y es lo que yo llamo un Fondo de emergencia inicial. Si gana más de $40,000 por año, puede aumentar el suyo a $1,000.
Luego pague toda su deuda, de menor a mayor (vea mi publicación anterior sobre cómo pagamos $52,000 en deuda en 18 meses). Si no tiene deudas excepto por su casa, debe tener un mínimo de 3 meses de gastos de manutención.
Por ejemplo, si gasta $2,500 por mes, entonces debería tener $7,500 en una cuenta de ahorros que genere intereses.
¿No dice la gente tener 3-6 meses de gastos?
Sí, pero me gusta tener metas alcanzables más pequeñas. Pregúntate, ¿cuántas personas conoces que aún tienen 3 meses de gastos en un Fondo de Emergencia? El objetivo es tener reservas de efectivo para cubrir la mayoría de las emergencias que se le presenten.
Ahora, si prevé una pérdida de trabajo o sabe de posibles gastos que podrían exceder los 3 meses, entonces, por todos los medios, aumente la cantidad que apartó.
¿Dónde guarda un Fondo de Emergencia?
El mejor lugar para guardar el dinero es en una cuenta del mercado monetario de alto rendimiento.
Hay varias opciones, pero si está buscando un lugar que valga la pena visitar, lea mi reseña de CIT Bank, donde actualmente mantenemos nuestro fondo de emergencia.
Una vez que se agota el Fondo de Emergencia, ¿qué se hace?
Llénalo de nuevo. Tome el excedente o el dinero que le sobró después de pagar todas sus facturas y luego comience a reponer su cuenta hasta que esté llena nuevamente.
Si vive de cheque en cheque, como la mayoría de las personas en bancarrota, y siente que no tiene ningún superávit, busque formas de ganar dinero extra o formas de recortar su presupuesto.
Cómo la gente normalmente paga por emergencias
¿Alguna vez se te ha averiado el coche? ¿Alguna vez te ha reventado un calentador de agua? ¿Qué pasa con un acondicionador de aire que simplemente dejó de funcionar en pleno verano? Si dijo ‘Sí’ a cualquiera de estos, no está solo.
Creo que sería difícil encontrar a alguien que no haya tenido algún tipo de situación de emergencia en los últimos 5 años.
Dicho esto, hay muchas maneras de abordar estas situaciones desde una perspectiva financiera.
Una tarjeta de crédito
Según un artículo reciente en Bankrate.com, el promedio anual la tasa de interés de una NUEVA tarjeta de crédito es 12.4%. Además, según IndexCreditCards.com, el hogar promedio tiene $7,861 en deuda de tarjeta de crédito renovable.
Esto me dice que muchas personas están usando una tarjeta de crédito para cubrir sus emergencias y que no la están pagando todos los meses. Esto, a su vez, significa que las personas están pagando altas tasas de interés solo para cubrir las curvas de la vida que se les presentan.
Pedir un préstamo
Según MSN Money, La tasa promedio de préstamos personales es 12.52%.Esto nos pondría en el mismo barco que si usáramos una tarjeta de crédito, de hecho, pagaríamos un poco más de interés por esta vía.
Paga en efectivo por ello
No sé ustedes, pero yo nunca he pagado intereses por usar efectivo. De hecho, si tiene una buena reserva de efectivo en el banco, puede ganar dinero mientras está allí.
Este parece ser el mejor curso de acción, ponga dinero en su bolsillo en lugar del bolsillo de otra persona.
Habiendo dicho esto, probablemente te estés preguntando: “Eso es genial en teoría, pero ¿cómo obtengo suficiente efectivo en el banco para cubrir una emergencia si sucede?”
3 formas de construir su fondo de emergencia
1. Vende cosas en Ebay y Craigslist
Pudimos vender un montón de cosas en línea para obtener dinero para nuestro fondo de emergencia. Se sorprendería de la cantidad de dinero que puede obtener de venta de libros, películas y ropa que ya no necesitas ni usas.
2. Reduzca sus gastos
Cancelamos nuestro cable, dejamos de comer tanto y cambiamos algunos de nuestros hábitos de entretenimiento.
3. Combinar gastos
Cuando nos casamos, teníamos cuentas separadas para casi todo. Luego combinamos nuestros proveedores de teléfonos celulares, seguros de automóviles y seguros de vida, lo que redujo drásticamente nuestros gastos.
Resumen
Un Fondo de Ahorro de Emergencia completamente financiado debe tener gastos de 3 a 6 meses, pero debe comenzar en alguna parte.
Obtenga $ 1000 en el banco y luego regrese y visite mi próximo blog sobre Debt Snowball que Dave Ramsey hizo famoso.