La mayoría de las compañías de reparación de crédito ofrecen muchos de los mismos servicios.
Tienden a especializarse en ayudarlo a eliminar elementos inexactos o injustos de sus informes de crédito, y harán el trabajo de desafiar a las agencias de crédito y los acreedores.
Algunos incluso intentarán eliminar elementos como quiebras e incumplimientos si ha pasado suficiente tiempo.
Tenga en cuenta que puede hacer todo este trabajo por su cuenta sin cargo. Pero si quiere ahorrarse tiempo y molestias, una compañía de reparación de crédito podría ser una buena opción.
Las mejores empresas de reparación de crédito
Cualquier empresa de reparación de crédito de buena reputación debe estar bien versada en los detalles de la Ley de informes crediticios justos.
La FCRA protege a los consumidores de las empresas que agregan información negativa inexacta a sus informes de crédito deliberadamente o por negligencia.
Es importante saber que debe tener cuidado antes de entregar su dinero a cualquier empresa que prometa una solución rápida a su crédito.
Esto se debe a que no todas las empresas de reparación de crédito son necesariamente confiables. Por esa razón, es importante hacer su tarea antes de registrarse con una compañía de reparación de crédito.
He aquí un vistazo a algunas de las empresas más utilizadas en el espacio de reparación de crédito.
1. Los profesionales del crédito
Credit Pros ofrece una consulta gratuita y una garantía de que no prometerán más de lo que pueden cumplir.
La compañía trabaja para ayudarlo a encontrar los elementos más dañinos y útiles en su informe de crédito.
Ofrecen cuatro programas diferentes entre los que puede elegir para ayudarlo a analizar, proteger y reparar su crédito.
Centinela de crédito. $19 de pago inicial, $19 por mes. Proporciona informes crediticios periódicos, seguimiento crediticio y puntajes crediticios. También proporciona monitoreo de número de Seguro Social y monitoreo de cambio de dirección. No hay ayuda con la reparación de crédito real en este plan. Administración del dinero. $119 de pago inicial, $69 por mes. Proporciona todas las funciones del plan Credit Sentry. También brinda acceso al sistema de presupuestación Cash Rules, al sistema de reducción de deuda e incluye cartas de validación de deuda a los acreedores. El acceso a la red legal TCP también está incluido.Paquete de prosperidad. $119 de pago inicial, $119 por mes. Este paquete incluye todo lo que incluye el paquete Money Management más acceso a SlashRX, que lo ayuda a ahorrar hasta un 80 % en medicamentos recetados. Paquete de éxito. $149 de pago inicial, $149 por mes. Este paquete ofrece todo lo que ofrece el Paquete de Prosperidad, más una membresía de National Credit Direct.
Una cosa que debe saber acerca de The Credit Pros es que no solo ofrecen reparación de crédito. En su lugar, lo ayudan a trabajar en un programa para estar más en forma financiera como un todo.
Junto con escribir cartas de cese y desistimiento, cartas de disputa y más, pueden ayudarlo a diseñar un plan para salir de la deuda y mantenerse al margen.
ventajas
Operado por expertos legalesCuatro niveles de servicioPrograma opcional de reducción de deudaConsulta gratuitaEn el negocio desde 2009
Contras
El paquete básico ofrece una ayuda mínima para reparar el crédito Horas de servicio al cliente limitadas Garantía vaga Algunos programas son bastante costosos
toma final
Credit Pros hace un buen trabajo al dejar en claro que no hay garantías en el negocio de reparación de crédito. En otras palabras, a veces simplemente necesita vivir con sus errores de crédito.
También tienen una buena variedad de programas para clientes y tienen claro que no hay respuestas únicas para la reparación de crédito.
Finalmente, su enfoque integral para ayudar a los clientes a arreglar su crédito y luego salir de la deuda es refrescante. Sin embargo, sus programas de gama alta son caros.
Puntuación de Trustpilot: 4.8 de 5
2. Ley de Lexington
Lexington Law opera en todos los estados de EE. UU., excepto Oregón y Carolina del Norte. La firma se especializa en analizar informes de crédito en busca de información incorrecta o engañosa.
Si encuentran información inexacta, impugnan las agencias de crédito y los acreedores hasta que se elimine dicha información.
Si bien Lexington Law se especializa en reparación de crédito, también maneja casos relacionados con derecho de familia, derecho penal y litigios civiles. Con sede en North Salt Lake, Utah, cuenta con 24 abogados en 19 estados.
Lexington Law no ofrece garantías, pero afirma que eliminó 10 millones de elementos de los informes crediticios de los clientes en 2017.
Un estudio de 2014 de sus clientes anteriores vio la eliminación de un promedio de 10,4 artículos en cuatro meses en los tres informes de crédito.
Además del sitio web, Lexington Law tiene una aplicación móvil dedicada.
Lexington ofrece tres niveles de servicio:
Estándar de la Concordia. $ 89.95 por mes. Lexington revisará sus informes de crédito para asegurarse de que se presenten correctamente. Se comunicará con los acreedores y las agencias de crédito con respecto a cualquier información incorrecta. Premier de Concordia. $109.95 por mes. Los mismos servicios que los anteriores, más monitoreo y alertas de crédito, análisis mensual de su puntaje de crédito y acceso a InquiryAssist para abordar consultas de informes que dañan el crédito. Premier Plus. $129.85 por mes. Todos los servicios de Standard y Premier, además de un puntaje FICO de TransUnion, alertas de fraude en tiempo real y una herramienta de administración de finanzas personales.
Con los tres servicios, se le factura entre cinco y 15 días después de registrarse. El servicio es mensual y puedes cancelarlo en cualquier momento.
Antes de iniciar sesión en Lexington Law, puede comunicarse con ellos para recibir una consulta de crédito gratuita.
Además, obtendrá un resumen del informe de crédito de TransUnion gratis y una revisión del informe de crédito gratis con algunas soluciones recomendadas.
ventajas
28 años de experienciaOperado por expertos legalesTres niveles de servicioConsulta gratuita
Contras
Más caro que algunos competidores Tarifa inicial de $ 99. El monitoreo de crédito y las alertas requieren la compra de un nivel más alto No disponible en dos estados El descuento para parejas no es tan alto como los descuentos de algunos competidores
toma final
Lexington Law tiene una de las mejores reputaciones entre las empresas de reparación de crédito. Puede sentirse cómodo con el personal de abogados experimentados de la empresa.
Ofrecen casi todos los servicios que pueda necesitar para solucionar problemas con sus informes de crédito.
La oferta de Lexington de tres niveles es una buena característica, ya que no todos pueden necesitar todos los servicios. Sin embargo, si le preocupan los precios, puede ahorrar dinero acudiendo a un competidor.
Puntuación de Trustpilot: 4.5 de 5
3. CreditRepair.com
Creditrepair.com es uno de los servicios de reparación de crédito más populares, sin duda debido a su sitio web fácil de encontrar.
La empresa fue fundada en 1997 y tiene su sede en Salt Lake City, Utah.
Ofrecen servicios estándar para ayudarlo a encontrar y disputar artículos en sus informes de crédito.
La compañía utiliza un enfoque de tres pasos (Comprobar-Desafiar-Cambiar) para ayudarlo a limpiar su crédito y mejorar sus puntajes.
Creditrepair.com afirma que los miembros anteriores han visto una ganancia promedio de 40 puntos en su puntaje de crédito TransUnion dentro de cuatro meses y 70 puntos dentro de un año.
La compañía cita un estudio de 2013 que afirma que el cliente promedio vio 11.6 eliminaciones de elementos del informe de crédito en los tres informes.
Creditrepair.com se encuentra fácilmente en línea, pero también puede llamar al 866-266-4520. También se puede visitar en persona.
Hay tres centros de inscripción, dos ubicados en Salt Lake City, Utah y otro en Phoenix, Arizona.
Servicios
Creditrepair.com ofrece un solo nivel de servicio por $99.95 al mes. Esto incluye:
Identificación de información incorrecta o engañosa en informes de crédito Presentación de reclamos de disputas Redacción de cartas de buena fe Aplicación móvil Rastreador y análisis de puntaje Alertas de texto y correo electrónico
ventajas
Consulta de crédito gratuita, resumen de informe y evaluación de puntaje Monitoreo de crédito de TransUnion con alertas Buena interfaz de usuario Robusta sección de educación en línea Aplicación móvil dedicada Sin tarifa inicial para comenzar a trabajar
Contras
No es la opción más barata. Cargo adicional de $14.99 para obtener su informe de crédito. No está respaldado por un bufete de abogados. Las calificaciones del personal son opacas. No se ofrece garantía de devolución de dinero.
toma final
Creditrepair.com es una opción sólida, con un conjunto completo de servicios disponibles a un precio único.
Hay competidores con más servicios y competidores con precios más bajos, pero esta es una buena opción general.
La interfaz de usuario en línea de la compañía se considera una de las mejores, y la inclusión del monitoreo de crédito TransUnion con alertas es una buena característica.
El control de crédito puede ser útil si le preocupa el fraude con tarjetas de crédito.
Los centros de inscripción en persona, aunque limitados en número, son una ventaja si vive cerca de uno.
Puntuación de Trustpilot: 4.4 de 5
4. Reparación de crédito piramidal
La compañía ofrece la mayoría de los servicios imprescindibles para limpiar sus informes crediticios, incluidos los errores de disputa y otra información engañosa.
Pyramid le da acceso a un consejero dedicado. Mejor aún, no paga nada por adelantado.
Pyramid informa que tiene 273 empleados, incluidos abogados internos. Puede encontrarlo en línea en PyramidCreditRepair.com, o puede llamar al 855-984-1867.
Servicios de reparación de crédito piramidal
Pyramid Credit Repair ofrece dos paquetes de servicios, uno para individuos y otro para parejas.
El paquete individual cuesta $99 al mes, mientras que el paquete para parejas cuesta $189 al mes.
Los servicios incluyen:
Administrador de disputas dedicado Eliminación de errores de sus informes crediticios Eliminación de elementos antiguos que deben ser dados de alta Informes de las tres agencias de crédito Tablero en línea Herramientas de presupuesto y finanzas personales
ventajas
Análisis de crédito gratuito y llamada de consulta individual Sin tarifa inicial Plan de servicio dedicado para parejas Abogados internos Sin tarifa de inscripción inicial
Contras
Historial más corto que los competidores Precio más alto que algunos, especialmente para paquetes de parejas Sin robo de identidad ni alertas de fraude.
toma final
Pyramid es uno de los jugadores más nuevos en este espacio y ha prometido “reinventar la industria de reparación de crédito”.
Si ha logrado esto es ciertamente discutible, ya que las ofertas de servicios no son muy diferentes a otras.
Sin embargo, Pyramid tiene un toque personal y algunos buenos usos de la tecnología, incluido un tablero personal elegante y la capacidad de comunicarse con los agentes a través de mensajes de texto.
Dado el paquete de servicios específico para parejas, Pyramid puede ser una buena opción para personas casadas o que tienen finanzas entrelazadas.
Pyramid no es la opción más barata, pero su precio es justo.
Puntuación de Trustpilot: 4.4 de 5
5. Ovación
Ovation es un servicio de reparación de crédito adquirido por LendingTree, la popular plataforma de búsqueda de prestamistas en línea. Ofrece un conjunto competitivo de servicios.
Ovation afirma que ha corregido 120.000 perfiles de crédito y promedia 19 mejoras por cliente.
Ovation ofrece dos niveles de servicio:
Plan Essentials: $ 69 por mes. Cuenta con disputas ilimitadas, un asesor de casos personal, análisis de crédito profesional y algunas herramientas de finanzas personales Essentials Plus: $99 al mes. Los mismos servicios que el anterior, además de cartas de validación y crédito mercantil ilimitados, y monitoreo de crédito de TransUnion.
También hay opciones personalizadas que se pueden agregar por $25 cada una. Estas opciones incluyen:
Un servicio que envía cartas de disputa a los acreedores el día que presenta una disputa. Un programa de optimización de identidad que lo protege del robo de identidad.
ventajas
Respaldado por LendingTreePlan básico de bajo costoServicio rápidoCalificación A+ del Better Business BureauPolítica de reembolso sin riesgo
Contras
Debido a que es una subsidiaria de LendingTree, es posible que esté sujeto a anuncios de préstamos. La tarifa inicial del servicio Essentials ($ 114) es más alta que la de algunos competidores. El monitoreo de crédito de TransUnion no está disponible en el nivel más económico.
toma final
El precio de $69/mes de Ovation para su plan básico se encuentra entre los más bajos de la industria.
Sin embargo, algunos consumidores pueden encontrar que faltan las ofertas de servicios generales, especialmente si buscan cartas de buena voluntad o de validación.
Las reseñas de Ovation son buenas, pero algunos competidores tienen mejores comentarios generales.
La falta de una larga trayectoria es un posible aspecto negativo, pero el respaldo de…