Ahorre dinero en seguros de vida para estar saludable

¿Deberían las personas sanas pagar tanto como los demás por un seguro de salud? El equipo detrás de Health IQ no lo cree así. Creen que un estilo de vida saludable debería ayudar a su billetera.

Si bien, en ocasiones, la salud puede afectar su dinero, la conexión es directa cuando compra un seguro de vida a través de Health IQ. Vigilar lo que come y hacer ejercicio puede ayudar a contribuir a sus resultados al reducir sus tarifas.

Si te gusta correr, nadar, andar en bicicleta, ir al gimnasio y llevar un estilo de vida saludable, puedes ahorrar cientos de dólares en tu seguro de vida.

Revisemos cómo Health IQ ayuda a las personas preocupadas por su salud a ahorrar en primas.

¿Qué es Health IQ?

Health IQ es una empresa que premia a las personas que prestan atención a su salud.

A diferencia de las compañías de seguros tradicionales, Health IQ analiza su salud, alfabetización y estilo de vida activo al predecir su salud a largo plazo.

¿Los resultados? Primas de seguro de vida hasta un 41 por ciento más bajas.

La empresa fue iniciada por el director ejecutivo Munjal Shah, quien experimentó un problema de salud. Revisó su dieta, perdió 40 libras y corrió tres maratones.

Al darse cuenta del arduo trabajo que se necesita, quiso recompensar a aquellos comprometidos con un estilo de vida saludable.

Él y su equipo de personas igualmente enfocadas en la salud pasaron años reuniendo ciencia y datos para persuadir a las compañías de seguros de que aquellos que llevan un estilo de vida saludable merecen tarifas más bajas.

Si bien muchos no fueron receptivos, encontraron socios que creían en los datos.

Los números mostraron que un estilo de vida saludable (o un alto coeficiente intelectual de salud, como lo llama la compañía) se correlaciona con un riesgo 36 por ciento menor de muerte prematura.

Hoy, la compañía ayuda a corredores, ciclistas, yoguis, levantadores de pesas y otras personas enfocadas en la salud a obtener miles de millones en cobertura de seguro.

Health IQ se ha asociado con 35 compañías para ofrecer tarifas más bajas y encontrar el seguro adecuado para quienes cuidan su salud, incluidas Ameritas, Prudential, Pacific Life, Mutual of Omaha y John Hancock.

¿Es legítimo Health IQ?

Sí, Health IQ es legítimo y ofrece tarifas más bajas para seguros de vida, seguros de discapacidad y seguros complementarios de Medicare.

También pueden ahorrarle dinero si tiene diabetes y su enfermedad está bien controlada y controlada.

Health IQ ha emitido $29 mil millones en cobertura de seguro, asociándose con algunas de las compañías de seguros más grandes.

La empresa tiene una calificación de clientes de 4,6 sobre 5 en Trustpilot y una calificación de A+ en Better Business Bureau.

¿Qué hace que Health IQ sea diferente?

Las compañías de seguros tradicionales analizan su peso y salud para determinar su IMC o una métrica similar para calcular el riesgo de asegurarlo. Health IQ quiere saber acerca de su estilo de vida saludable, no solo los números.

La compañía pasó años investigando cómo un estilo de vida saludable afecta los resultados de salud y la longevidad.

Por ejemplo, encontraron que los ciclistas tienen un 45 por ciento menos de riesgo de cáncer. La investigación también mostró que los nadadores tienen un 41 por ciento menos de riesgo de muerte por enfermedad cardíaca.

La composición de su cuerpo, su complexión y otros factores pueden sesgar las métricas comunes, como el IMC, en su contra. Incluso si eres un levantador de pesas o un corredor con un bajo porcentaje de grasa corporal, los números pueden pintar una imagen diferente.

Health IQ lo recompensará con tarifas más económicas por hacer ejercicio. Tendrán en cuenta su dieta, hábitos de ejercicio, composición muscular, etc. para determinar su riesgo.

Obtiene crédito por sus buenas elecciones en forma de tarifas de seguro más bajas.

A diferencia de las aplicaciones de seguros tradicionales que solo hacen preguntas básicas de salud, Health IQ profundiza más.

Quieren saber cómo maneja su salud y lo colocan en una de varias clasificaciones según la actividad y la dieta, que incluyen:

VegetarianoVeganoNadadorYoguiLevantador de pesasTriatletaCorredor¡Y más!

Puede pertenecer a más de una categoría, como veganos que también son nadadores o corredores. Cada uno contribuye a su riesgo y ayuda a determinar la prima de su seguro.

Seguro de vida Health IQ para diabéticos bien controlados

Si tiene diabetes tipo 2 y ha intentado obtener un seguro de vida, sabe que las tarifas pueden ser elevadas.

Sin embargo, para aquellos que controlan su A1C a través de la actividad física y un estilo de vida saludable, Health IQ ofrece la opción de primas más bajas.

Su investigación muestra que los diabéticos bien controlados tienen un riesgo de mortalidad de 40 a 72 por ciento menor. En una póliza de seguro de vida de 15 años, esto podría ahorrarle hasta $2,941.

Para calificar para las mejores tarifas, debe mostrar prueba de un nivel de A1C bien controlado y realizar un examen médico gratuito en el hogar. Además del cuestionario estándar de Health IQ, también deberá realizar el cuestionario sobre diabetes.

Por último, también tendrás que verificar tu estilo de vida saludable haciendo un seguimiento de tu actividad física a través de una app o mostrando tu tiempo de carrera de 5K, 10K o media maratón.

También puede mostrar asistencia regular a clases de gimnasia u otra prueba o mantenerse activo.

Suplemento de Medicare de Health IQ

Si es una persona mayor saludable que paga un seguro complementario de Medicare, Health IQ podría ayudarlo a reducir su tarifa.

Según la compañía, hasta el 91 por ciento de las personas mayores sanas podrían ahorrar dinero al cambiarse a Health IQ.

Si bien las primas de las pólizas aumentan cada año en la mayoría de los estados, no lo hacen al mismo ritmo para todas las compañías. El plan con la tarifa más baja del año pasado no siempre es la tarifa más baja en este momento.

Health IQ ofrece tarifas especiales en un solo lugar frente a las principales compañías para garantizar que obtenga la mejor prima para su situación específica.

Cuánto puedes ahorrar? Hasta un 33 por ciento o $527 por año. Responda las preguntas de salud y demuestre sus conocimientos sobre salud para desbloquear las mejores tarifas.

Seguro de discapacidad Health IQ

Además del seguro de vida y el Suplemento de Medicare, Health IQ ofrece un seguro de discapacidad con tarifas más bajas para aquellos que llevan una vida saludable.

Puede ahorrar hasta un 15 por ciento, según la actividad y su estado de salud general.

Para obtener las mejores tarifas, debe responder algunas preguntas sobre su salud actual y hacerse un examen médico en casa. Además del cuestionario estándar de Health IQ, deberá responder preguntas sobre su nivel de actividad.

Por ejemplo, a los corredores se les darán preguntas que solo un corredor sabría responder.

Finalmente, también deberá verificar su actividad física. Siguiendo con el ejemplo del corredor, puede demostrar que puede correr una milla en ocho minutos o un equivalente basado en la edad o demostrar que corre más de 10 millas a la semana.

¿Cuánto cuesta Health IQ?

No hay tarifas ni otros costos asociados con el uso de Health IQ para completar la solicitud u obtener cotizaciones de tarifas.

Los costos del seguro de vida varían entre las personas en función de varios factores. Health IQ afirma que pueden ofrecerle tarifas hasta un 41 por ciento menos que las compañías de seguros de vida tradicionales.

Además, su sitio web dice que los diabéticos bien controlados pueden esperar tasas de seguro de vida hasta un 38 por ciento más bajas. Otros ahorros incluyen hasta un 36 por ciento en el seguro complementario de Medicare y hasta un 15 por ciento en el seguro por discapacidad.

La mejor manera de determinar si Health IQ le ahorrará dinero es obtener una cotización. Comience ingresando su información básica y determinando cuánta cobertura desea. Si no está seguro, elija una cantidad que le parezca correcta.

Puede hablar con un agente más tarde para determinar la cobertura adecuada para su situación.

Si le encanta realizar cuestionarios en línea, esta puede ser su parte favorita del proceso de solicitud. Hay alrededor de 30 preguntas, y tienes que responderlas en un temporizador.

Obtiene 60 segundos por pregunta, y parte de su puntuación está determinada por el tiempo que tarda en responder cada una.

En función de las respuestas de su cuestionario, se le otorgarán puntos como una calificación. Un representante lo llamará para confirmar cierta información que ingresó y para analizar las tarifas.

También pueden hacerle preguntas adicionales antes de darle una cotización.

Al solicitar un seguro de vida, generalmente se le pedirá que se someta a un examen médico antes de obtener la cobertura. Sin embargo, Health IQ no requiere este paso en ciertas situaciones.

La empresa utiliza los resultados de su prueba y verifica su nivel de actividad para respaldar la falta de un examen de salud.

Aplicación de inteligencia de salud

Health IQ también ofrece una aplicación con cuestionarios diarios e información de salud para educar a las personas sobre cómo tomar mejores decisiones. También incluye recompensas como embarque prioritario en su próximo vuelo o asesoramiento de salud personalizado.

La aplicación se desarrolló durante dos años utilizando datos de encuestas de 500 000 personas conscientes de la salud en los EE. UU. Usando ese conocimiento, la aplicación ofrece información sobre temas médicos y de ejercicio y nutrición.

Si bien no puede solicitar un seguro de vida a través de la aplicación, puede ayudarlo a repasar sus conocimientos de salud. Está disponible para dispositivos Apple y Android y tiene una calificación de 4.2 de 5 estrellas en la tienda de aplicaciones de Apple.

Socios de seguros de Health IQ

Health IQ se asocia con más de 30 compañías de seguros para ayudarlo a encontrar el seguro de vida adecuado para usted. La lista incluye algunas de las compañías más grandes de la industria, tales como:

Pacific LifeLincoln Financial GroupPrudentialTransamericaMutual of OmahaJohn Hancock

La empresa también tiene una relación especial con tres empresas que permiten a los solicitantes de Health IQ obtener una calificación más alta. Cuanto mejor sea la calificación, mejores serán las tarifas de su seguro de vida. Los tres socios seleccionados son:

Health IQ usó los resultados de su prueba para obtener mejores tarifas de sus socios. Eligen el más bajo para dar como cotización.

Cómo usar Health IQ

Para comenzar, diríjase al sitio web de Health IQ y complete el formulario. Deberá proporcionar información estándar, como su salud, peso, edad, nombre, dirección, consumo de nicotina, etc.

En la siguiente sección, le pedirán información más específica, como problemas de salud graves o infracciones de tránsito.

Después de esta sección viene el cuestionario Health IQ, que consta de 20 a 30 preguntas que giran en torno a su estilo de vida.

Las preguntas del cuestionario se adaptarán en función de sus respuestas sobre el ejercicio y la dieta. Si dice que es vegetariano y corre, las preguntas se basarán en información sobre correr y dieta.

Cada pregunta está cronometrada, y el tiempo que tarde en responder se tendrá en cuenta en su puntuación.

Para obtener las mejores tarifas, debe acercarse a la categoría “élite” respondiendo suficientes preguntas correctamente.

La compañía afirma que puede ahorrar hasta un 41 por ciento al calificar con una alta alfabetización en salud y un estilo de vida saludable. ¿El resultado? Hasta $10,568 en ahorros potenciales.

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Así es como la compañía pondera los diferentes ahorros para llegar a la cifra del 41 por ciento: ahorrará un 8 por ciento por tener conocimientos sobre salud y obtendrá un 9 por ciento por un estilo de vida activo.

Los créditos de suscripción representan hasta el 24 por ciento de los ahorros.

Una vez que complete el cuestionario, recibirá una llamada de un agente de Health IQ en las próximas 24 horas. El agente lo guiará a través del proceso y lo ayudará con los siguientes pasos.

Si no está seguro de cuánta cobertura contratar, también pueden ayudarlo a determinar qué es lo mejor para su situación.

Deberá responder algunas preguntas sobre su salud actual, hacerse un examen médico en el hogar y verificar sus entrenamientos usando una aplicación o algo similar.

Positivos y negativos

Al igual que con cualquier corredor de seguros, usar Health IQ tiene ventajas y desventajas. Aquí hay algunas cosas a considerar:

ventajas

Tasas potencialmente más bajas – Si tiene un estilo de vida activo y lleva una dieta saludable, puede obtener tarifas más bajas a través de Health IQ. Recuerda que tendrás que demostrar tus conocimientos y resultados. Beneficios de enfermedades controladas – Health IQ quiere premiar a quienes mantienen su diabetes tipo 2 bajo control a través de la actividad física y un estilo de vida saludable. Esto podría salvar…