– conversa con Lauren Bowling, quien eliminó una deuda de más de $ 8K e incluso comenzó un blog al respecto. Descubra lo que hizo para pagar su deuda y mantenerse cuerda.
¿Cómo adquiriste $8,400 en deuda?
Luché con la deuda de la tarjeta de crédito durante la universidad y me gradué con una deuda de $ 10K cuando dejé la escuela en 2009. A fines de 2011, estaba libre de deudas y logré permanecer así hasta que compré mi primera casa en julio de 2013.
Agrupé una renovación con la hipoteca, pero la renovación superó el presupuesto (¡gracias a un ladrón de un contratista y mi propia negligencia como comprador primerizo!), así que puse los $ 8,400 o más en excedentes de renovación en mi crédito. tarjetas
Agotado emocionalmente por la renovación, ignoré la deuda y solo pagué los mínimos durante aproximadamente un año hasta que decidí tomarme en serio el pago. Parte del dinero estaba en una tarjeta de 0% APR, pero el resto de los saldos aumentaban rápidamente debido a todos los intereses.
Para reducir las tasas de interés altas, considere refinanciar con una compañía como Credible con tasas tan bajas como 3.99% APR con pago automático.
Eso permitirá que una mayor parte de sus pagos se destine a pagar su deuda en lugar de luchar contra los intereses.
¿Qué se siente tener tanta deuda?
¿Honestamente? Súper vergonzoso. Me gano la vida enseñando a otros cómo ser mejores con el dinero y aquí estaba yo cometiendo el “pecado supremo” al tener una deuda de tarjeta de alto interés.
La deuda también fue un fuerte recordatorio de los momentos difíciles que había tenido con la renovación, la relación que tenía en ese momento, y se sentía como un montón de equipaje innecesario que ya no quería tener.
¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?
Me encanta hacer desafíos de 30 días en mi sitio, así que comencé a pensar en cómo podría hacer un “desafío” para pagar toda la deuda de mi tarjeta de crédito.
Pagar toda esa deuda en 30 días era completamente irreal, pero comencé a soñar con cómo podría lograrlo en 90 días.
Para ayudarme a ser responsable, decidí documentar mi progreso públicamente en mi blog, Financial Best Life. Como blogger de finanzas personales, no quería fallar frente a mi audiencia, ¡así que eso realmente me ayudó a mantenerme en el buen camino!
¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?
Prácticas recomendadas para el establecimiento de objetivos buenas y anticuadas, en su mayoría. Pero tenía que ser súper granular con eso, y rastreaba mi pago semanalmente, lo que ayudó mucho porque estaba trabajando con un marco de tiempo muy corto.
También hice un par de otras cosas que creo que fueron clave para mi éxito.
Primero escogí mi meta, $8,400 y a partir de ahí hice “ingeniería inversa” de mis metas. Para pagar eso en 90 días, tendría que pagar $2800 al mes o $1400 cada dos semanas. Puse una pequeña parte de mis ahorros de emergencia para pagar la deuda (~$1000) porque pensé que la deuda me estaba costando más de eso a largo plazo. (También me aseguré de dejar suficientes ahorros para emergencias reales). También fue un buen comienzo para mi desafío y me dejó haciendo pagos de $ 1,200 cada dos semanas. Usé el rastreador de pago de deudas que ahora ofrezco en mi sitio como una forma para hacer un seguimiento del progreso. Reduje mi presupuesto al mínimo y me puse creativo con formas de ganar dinero extra. Para mantenerme motivado, también creé un tablero de visión que nunca antes había hecho. Me ayudó a articular cómo quería que fuera mi vida después de que la deuda desapareciera.
¿Enfrentó algún desafío en el camino?
Sobre todo fatiga. Estaba asumiendo trabajo extra, y eso es básicamente todo Lo hice durante 90 días. También se hizo cada vez más difícil seguir diciendo que no a amigos y familiares que querían salir y hacer cosas. Pero bueno, ¡fue solo por 90 días!
Honestamente, me tomó todo mi tiempo libre concentrarme en mi gran objetivo: asegurarme de que se pagaran las tarjetas. No tener tiempo o energía para hacer mucho más fue la parte más desafiante, y definitivamente estaba exhausto cuando terminó. Pero pagar la deuda en cualquier período de tiempo es agotador, por eso me gusta la idea del pago acelerado.
¿Qué hacía para ganarse la vida mientras pagaba la deuda?
Trabajaba a tiempo completo como estratega de contenido de marketing para una gran empresa de software en Atlanta. Gané $ 60K al año y traía a casa ~ $ 3,800 después de impuestos cada mes. $400 de cada cheque de pago ($800 por mes) fueron directamente a mi deuda y el resto se usó para pagar mis cuentas.
También dependía en gran medida de mi “actividad secundaria” como escritor independiente y de las ganancias de mi blog para ganar dinero extra para pagar la deuda. Hice ~ $ 2,700 cada mes después de los gastos, que es de donde provino la mayor parte del dinero de pago de la deuda.
Hice casi todo lo que podía hacer para ganar dinero adicional: vender artículos, cuidar niños, preguntarles a mis amigos si necesitaban trabajo, etc. Incluso me pagaron para hacer un pequeño trabajo de doblaje para un amigo, ¡lo cual fue divertido!
¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?
¡Se sentía tan increíble! Tal vez incluso más fortalecedor que la primera vez que pagué tarjetas después de la universidad porque la meta era muy agresiva y tenía que concentrarme completamente para lograrlo.
Había aceptado tantos clientes nuevos durante mi “desafío” que querían que siguiera trabajando que pude dejar mi trabajo de tiempo completo para trabajar por mi cuenta poco después de completar el desafío. Siempre quise ser mi propio jefe, y ahora que no tenía deudas, no había nada que me detuviera.
¿Qué consejos prácticos tiene para las personas que buscan pagar su deuda?
Comience hacia atrás: mire su deuda, establezca un cronograma realista basado en su personalidad (¿Es lento y constante o quiere ser agresivo?) y establezca una meta mensual.
Además, aunque tenga que sacrificar su tiempo libre, el ajetreo lateral es una forma fantástica de obtener dinero extra para pagar su deuda más rápido. ¡Puede ser adictivo destinar cantidades tan grandes a su deuda cada mes!