Elegir la mejor agencia de corretaje en línea es un paso clave para ser un inversionista exitoso. Tomar una decisión puede ser difícil porque tiene varias buenas opciones.
Esta comparación de Fidelity vs. Vanguard puede ayudarlo a elegir entre dos de los mejores corredores en línea.
Fidelity y Vanguard ofrecen un conjunto completo de opciones de inversión, incluidos fondos indexados y acciones. Ambos corredores también cobran algunas de las tarifas más bajas de la industria.
Ni el corretaje es una mala elección para los nuevos inversores o los inversores experimentados. Su plan 401k puede ser con Fidelity o Vanguard. Sin embargo, uno puede ser más adecuado para sus objetivos de inversión.
¿Qué es Fidelity Investments?
Fidelity comenzó en 1946 y ahora tiene más de 30 millones de miembros individuales. Puede abrir cuentas de inversión para la jubilación (IRA) sujetas a impuestos e individuales. Si prefiere un enfoque práctico, Fidelity también ofrece un asesor robótico y gestión de patrimonio personal.
Esta correduría es mejor conocida por su amplia cartera de fondos mutuos. Mucho antes de que existieran las aplicaciones de inversión gratuitas, los fondos mutuos eran la forma más práctica de invertir para la gente promedio.
Muchos fondos mutuos de Fidelity tienen un estilo de inversión activo o se enfocan en un sector de mercado específico. Sin embargo, puede encontrar muchos fondos indexados, incluida la familia Zero, que son 100% libres de cargos.
Fidelity también le permite comprar o vender acciones y ETF de forma gratuita. Desde enero de 2020, puede comprar acciones fraccionarias en la aplicación móvil Fidelity.
Los inversores avanzados también pueden apreciar la plataforma Active Trader Pro de Fidelity. Esta es una herramienta de investigación avanzada que Vanguard no ofrece.
¿Qué es Vanguardia?
Vanguard fue lanzado en 1975 por Jack Bogle, a quien muchos consideran “el padre de los fondos indexados”.
Debido a este estilo de inversión de bajo esfuerzo y bajo costo, Vanguard tiene uno de los seguidores más fieles conocidos como Bogleheads. Más de 30 millones de personas invierten con Vanguard.
Al igual que Fidelity, Vanguard ofrece fondos mutuos activos, ETF, acciones y bonos. Puede mantener estas inversiones en una cuenta imponible o de jubilación. El servicio Vanguard Personal Advisor también puede administrar su cuenta cuando el saldo de su cuenta es de al menos $50,000.
No hay tarifas para negociar la mayoría de las acciones, fondos mutuos y ETF. Pero, la mayoría de los fondos mutuos de Vanguard requieren una inversión inicial mínima de $3,000.
Si bien Vanguard le permite negociar opciones, Vanguard no es la mejor opción para los comerciantes de acciones avanzados.
Fidelity vs. Vanguard: Comparación en profundidad
Operaciones de la empresa$0$0 Cuotas mensuales$0$0 PromoNingunaNinguna
Hay muchas similitudes entre Fidelity y Vanguard. Ambas casas de bolsa cobran tarifas bajas y ofrecen cuentas de inversión para usted y su familia.
Por ejemplo, también puede abrir un plan de ahorro para la universidad 529. Fidelity incluso ofrece un seguro de vida a término.
Cualquiera de las plataformas es una buena opción para los inversores que únicamente desean invertir en fondos indexados. Pero si desea negociar acciones o acceder a un asesor financiero, un corredor puede ser mejor que otro.
Opciones de cuenta
Tanto Fidelity como Vanguard ofrecen estos tipos comunes de cuentas de inversión:
Cuentas sujetas a impuestos (individuales y conjuntas) IRA tradicional IRA Roth IRA para trabajadores por cuenta propia Planes de ahorro para la universidad Solo 401k529 Anualidades
Ninguno de los corredores requiere un saldo mínimo de cuenta para las cuentas imponibles y las cuentas IRA.
Las opciones de cuenta difieren si prefiere una cuenta administrada donde Fidelity o Vanguard deciden cómo invertir su dinero. Veamos las opciones de asesoramiento más populares de cada corredor.
Fidelidad
Tiene varias opciones diferentes para que un asesor de Fidelity administre su cartera. Estas opciones pueden ser más económicas que contratar a un asesor financiero local.
fidelidad ir
La cuenta de asesoramiento más asequible es Fidelity Go. Puede comenzar a invertir con un saldo tan bajo como $10. Su única tarifa es una tarifa de gestión anual del 0,35 %.
Esta cuenta utiliza un asesor robótico donde Fidelity invierte su efectivo en una canasta de ETF de acciones y bonos. Aunque un profesional de Fidelity no revisa personalmente su cartera, ajusta la estrategia de inversión de Fidelity Go según sea necesario.
Si cree que invertir con algoritmos informáticos es inusual, otros corredores como Betterment están haciendo lo mismo. De hecho, la comisión de gestión anual de Betterment es solo del 0,25%.
Asesoramiento y planificación personalizada de Fidelity
Puede obtener acceso a asesoramiento personalizado con la planificación y el asesoramiento personalizados de Fidelity. Fidelity requiere al menos $ 25,000 en activos para unirse, y hay una tarifa de asesoría anual del 0.50%.
Antes de unirse, obtendrá un plan de inversión personalizado que puede aprobar.
El roboadvisor Fidelity Go gestionará su cartera de inversiones. Sin embargo, puede rebotar sus objetivos de dinero y preguntas financieras con un entrenador de dinero de Fidelity en sesiones de 30 minutos.
Gestión de patrimonios
Con al menos $ 250,000 en activos, puede obtener un asesor financiero dedicado. Este asesor puede ayudarlo a planificar su jubilación y dejar un patrimonio.
Vanguardia
También puede encontrar inversiones de “no intervención” en Vanguard si no se siente cómodo invirtiendo por su cuenta.
Servicio de Asesoría Personal Vanguard
El servicio Vanguard Personal Advisor es un robo-asesor híbrido como el asesoramiento y la planificación personalizados de Fidelity. Hablarás con un asesor de Vanguard para hacer un plan de inversión. Este asesor revisa su cartera trimestralmente y la reequilibra según sea necesario.
Sin embargo, Vanguard utiliza un asesor robótico para gestionar los movimientos de cartera del día a día. El costo anual es 0.30% del saldo de su cuenta con un saldo de cuenta mínimo de $50,000.
Ventaja: Fidelity ofrece más opciones de asesoramiento práctico para inversores de alto patrimonio neto.
Tarifa
Tanto Vanguard como Fidelity reducen continuamente sus tarifas para las inversiones más comunes para competir con corredores sin tarifas como Robinhood y M1 Finance. El cambio más reciente para ambos es cobrar $0 por comprar o vender acciones y ETF.
A continuación se muestra un resumen de las tarifas que podría pagar para comprar o vender inversiones en línea.
Fidelidad
Cepo: $0ETF: $0fondos mutuos de fidelidad: $0Fondos mutuos de no fidelidad: $0 hasta $49.95Opciones: $0 por operación más $0.65 por contrato
El cargo por servicio de la cuenta es de $0 para todas las cuentas que no sean de jubilación y de jubilación.
Más importante aún, Fidelity solo requiere una inversión inicial de $ 1 para la mayoría de sus fondos mutuos. Vanguard requiere al menos $3,000 para abrir una posición para la mayoría de los fondos.
Vanguardia
Cepo: $0ETF: $0fondos mutuos de vanguardia: $0Fondos mutuos que no son de Vanguard: $0 hasta $20 por operaciónOpciones: $0 por operación más $1.00 por contrato
Las cuentas de inversión de Vanguard no tienen un requisito de saldo mínimo en la cuenta.
Deberá inscribirse en documentos electrónicos para evitar un cargo de cuenta de $20. También es posible evitar el cargo si tiene al menos $ 10,000 en fondos mutuos y ETF de Vanguard.
Otra forma de evitar el cargo de cuenta de $20 es tener al menos $50,000 en su cuenta.
Si bien Vanguard no cobra ninguna tarifa de negociación, la mayoría de los fondos mutuos de Vanguard tienen una inversión inicial mínima de $ 3,000. Este mínimo alto puede ser molesto si no desea comprar ETF.
Puede eludir esta barrera de costos comprando la versión ETF del fondo mutuo. Vanguard ofrece una versión de ETF y fondos mutuos para la mayoría de los fondos indexados.
El rendimiento del fondo a largo plazo es similar para ambos tipos de fondos, pero la versión ETF puede tener tarifas de fondos más bajas.
Edge: Fidelidad porque tienen mínimos de inversión más bajos para más fondos mutuos
Opciones de inversión
Si bien tendrá acceso a muchas de las mismas acciones individuales, cada corredor tiene diferentes opciones de fondos mutuos. Sí, puede comprar fondos indexados y fondos de jubilación con fecha objetivo con cualquiera de los corredores.
Pero cada corredor le da su toque a los fondos indexados pasivos y a los fondos activos con una historia colorida.
Por ejemplo, Vanguard ofrece el Wellington Fund (Ticker: VWEX) que es un fondo equilibrado favorito para carteras de jubilación.
Fidelity ofrece muchos fondos activos que se esfuerzan por superar su índice de referencia del mercado, como Fidelity Contrafund (Ticker: FCNTX).
Aquí están las opciones de inversión más notables para Fidelity y Vanguard.
Fidelidad
Fidelity tiene algunas opciones interesantes para acciones, fondos mutuos y ETF.
Inversión Fraccionada
Dentro de la aplicación móvil de Fidelity, puede comprar acciones fraccionarias de acciones y ETF. Por ejemplo, si no puede permitirse comprar una acción completa, al menos puede comprar una posición parcial. Sin embargo, esta función no está disponible en la plataforma web a partir de febrero de 2020.
La inversión fraccionada facilita la creación de una cartera diversificada cuando se invierte con pequeñas cantidades de dinero.
Fondos índice de fidelidad cero
Muchos fondos indexados ya tienen algunos de los índices de gastos de fondos más bajos. Incluso si paga $0 para comprar acciones, la mayoría de los fondos cobran tarifas anuales para cubrir los costos operativos.
Por ejemplo, una proporción de gastos de fondos del 0,04 % significa que paga $4 en tarifas anuales por cada $1000 que invierte.
Los productos de fondos indexados ZERO de Fidelity tienen un índice de gastos del 0%. Sin cargos por fondos significa que no perderá nada de su saldo de inversión o ganancias.
Los cuatro fondos indexados diferentes de Fidelity ZERO cubren estas clases de activos:
Acciones de EE. UU. de gran capitalización (es decir, S&P 500) Índice total del mercado de valores de EE. UU. acciones de mediana y pequeña capitalizaciónAcciones internacionales de gran y mediana capitalización
Deberá obtener un fondo de índice de bonos con una relación de gastos. Sin embargo, estos son algunos de los fondos de índice bursátil más rentables que puede encontrar. Como todos los fondos indexados tienen registros de rendimiento casi idénticos, la ausencia de comisiones por fondos es una forma fácil de conservar más ganancias potenciales.
Lo que hace que estos fondos sean aún más atractivos es que puede invertir en incrementos de $1.
Fondos de libertad de fidelidad
Los fondos indexados reciben la mayor atención de los inversores promedio en estos días. Sin embargo, no todos los inversores se sienten seguros al decidir qué fondos indexados comprar.
Si este es su caso, su mejor alternativa pueden ser los fondos de jubilación con fecha objetivo.
Fidelity llama a su línea de fecha objetivo la cartera de Freedom Funds. Simplemente encuentre su año de jubilación proyectado y elija el fondo más cercano a ese año. Por ejemplo, elige Freedom Fund 2050 si planea jubilarse en 2050.
A medida que se acerca la jubilación, el fondo invierte automáticamente en activos de menor riesgo, como bonos. Si bien estos fondos pueden eliminar las conjeturas de la planificación de la jubilación, los fondos con fecha objetivo pueden tener un rendimiento inferior al del mercado de valores en general.
Verá dos opciones de fondos diferentes para cada fecha de jubilación. Los fondos Freedom invierten en los fondos mutuos activos de Fidelity y pueden tener índices de gastos. El conjunto Freedom Index contiene fondos indexados, por lo que tiene una relación de gastos más baja.
Al igual que los fondos de Fidelity Zero, solo necesita $ 1 para abrir una posición.
Fondos Mutuos Activos
Fidelity tiene muchos fondos mutuos con una “estrategia de inversión activa”. Lo que esto significa es que está tratando de superar el punto de referencia del mercado en lugar de solo igualar su rendimiento.
Al igual que con cualquier corretaje en línea, debe evitar algunos fondos debido al bajo rendimiento. Sin embargo, muchos fondos de Fidelity tienen calificaciones Morningstar de cuatro y cinco estrellas.
Estos fondos pueden ser una forma sencilla de invertir en sectores de mercado específicos, como el industrial o el inmobiliario. Una tendencia de inversión reciente es la inversión socialmente responsable. También puede encontrar algunos fondos de mentalidad social.
Si está pensando en tener fondos mutuos activos, puede considerar usar Morningstar como herramienta de investigación. Su investigación de terceros puede ayudarlo a encontrar los mejores fondos mutuos que ofrecen Vanguard o Fidelity.
Vanguardia
Los fondos mutuos indexados son la piedra angular de las opciones de inversión de Vanguard. Sin embargo, también puede comprar ETF indexados, fondos activos y acciones.
Acciones de almirante
La “joya de la corona” de la cartera de fondos indexados de Vanguard es su clase de acciones Admiral. Esta clase de acciones tiene índices de gastos de fondos más bajos que la clase de acciones de inversores de Vanguard. Por ejemplo, la participación del inversionista puede tener un índice de gasto anual del 0,27 % frente al 0,18 % de las acciones de Admiral.
Aunque las acciones de Vanguard Admiral todavía tienen una tasa de gasto, son del 0,05 % o menos para la mayoría de los fondos indexados. Esta tarifa puede no ser tan atractiva como los fondos Zero de Fidelity. Sin embargo, los costos son competitivos, ya que los fondos indexados de Fidelity aún cobran tarifas de fondos.
Vanguard eliminó recientemente las acciones de clase de inversor para muchos de sus fondos indexados. En el pasado, generalmente necesitaba una posición de fondo de $ 10,000 para convertir sus acciones de inversionista en acciones de Admiral. Ahora, obtienes…