Puede ser difícil mantenerse organizado financieramente. Es posible que tenga varias cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de jubilación individuales para monitorear.
Si está buscando una excelente aplicación de finanzas personales para ayudar a realizar un seguimiento de sus cuentas, Personal Capital o Mint by Intuit son excelentes opciones.
Si bien ambas plataformas tienen funciones útiles, nuestra comparación Personal Capital vs. Mint puede ayudarlo a determinar cuál es la mejor para sus necesidades de administración financiera.
Los fundamentos de Mint vs. Capital personal
En la superficie, Mint y Personal Capital son muy similares en lo que hacen. Ambos le permiten acceder a su plataforma a través de un sitio web o una aplicación para teléfonos inteligentes.
Puede ver la información de la cuenta y los saldos de sus cuentas bancarias, préstamos, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión y más.
También es fácil ver transacciones, configurar presupuestos y obtener una imagen completa de su situación financiera en un solo panel en ambos.
Mejor aún, estos servicios de agregación de cuentas son gratuitos.
Sin embargo, existen algunas diferencias importantes entre los dos productos que pueden hacer que elija uno sobre el otro.
¿Qué es el Capital Personal?
Personal Capital se describe a sí misma como una empresa comprometida con la transformación de la vida financiera a través de la tecnología y las personas.
Si bien su objetivo principal radica en la gestión de patrimonio, Personal Capital también ofrece una herramienta de software de finanzas personales que se ha convertido rápidamente en una de las favoritas entre los aficionados a las finanzas personales.
El software de finanzas es de uso gratuito tanto si es un cliente de gestión patrimonial con Personal Capital como si no. Este es uno de los principales atractivos de Personal Capital.
Personal Capital es su propia compañía, pero gana dinero a través de un servicio de inversión pagado que tiene más de $ 20 mil millones en activos bajo administración.
Está registrado en la Comisión de Bolsa y Valores como asesor de inversiones. Esta es una distinción crítica, ya que significa que el equipo de ventas de la compañía puede contactar a los clientes con un cierto valor neto.
Sin embargo, las herramientas integrales que se ofrecen en el software de finanzas de Personal Capital son otra razón por la que más de tres millones de personas usan el sistema.
¿Qué es la menta?
Mint ofrece una aplicación de presupuesto ampliamente utilizada. En lugar de brindar servicios de administración de patrimonio, la plataforma se enfoca únicamente en herramientas de administración de finanzas personales.
Si bien Aaron Patzer lanzó originalmente Mint, Intuit lo compró más tarde y lo convirtió en parte de una familia de herramientas de administración financiera que incluye QuickBooks y TurboTax.
Mint afirma tener más de 20 millones de usuarios, lo que la convierte en una de las herramientas de administración de finanzas personales más populares del mercado.
¿Cómo se compara Mint con el capital personal?
Estas son algunas de las consideraciones clave en la comparación Personal Capital vs. Mint.
mentaCapital PersonalCashflow Analyzer X XPresupuestos X XNet Worth Tracker X XInvestment Tracker X XInvestment Fee Analyzer X XPlanificador de jubilación XBill Tracker XEducation Planner XCredit Score Monitoring X
¿En qué se parecen el capital personal y Mint?
Personal Capital y Mint tienen muchas similitudes, lo que puede dificultar la elección entre los dos.
Ambas herramientas son agregadores de cuentas que le permiten compilar información actualizada sobre todas sus cuentas financieras en un solo lugar.
Esta información incluye sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y sus cuentas de inversión. Las transacciones se cargan automáticamente en ambas plataformas.
Además, ambos tienen funciones de presupuesto que le permiten crear presupuestos personalizables basados en los gastos personales de su hogar. Cada herramienta incluso le permite realizar un seguimiento de su patrimonio neto.
Además, tanto Personal Capital como Mint lo ayudarán a identificar las tarifas de inversión que está pagando para que pueda tomar decisiones más inteligentes sobre dónde invertir.
Cuando se trata de la organización de su dinero y herramientas de presupuesto inteligentes, realmente se beneficiará si usa Personal Capital o Mint.
¿En qué se diferencian el capital personal y Mint?
La principal diferencia entre Mint y Personal Capital es en qué se enfoca cada opción.
El enfoque principal de Mint es la administración del dinero. En consecuencia, las herramientas de elaboración de presupuestos de Mint son más completas que las que ofrece Personal Capital.
Con Mint, obtendrá un rastreador de facturas y un control de la puntuación de crédito. También obtendrá integraciones con otros productos de Intuit, como QuickBooks, TurboTax y Credit Karma.
El enfoque principal de Personal Capital es la gestión de inversiones. Como resultado, tiene excelentes características como herramientas de planificación de jubilación y educación.
Además, algunas personas prefieren Personal Capital debido a su panel de control de última generación. Es atractivo, fácil de leer y bien elaborado.
Comparación de características de Mint vs. Personal Capital
Al decidir entre Mint y Personal Capital, comprender las características que ofrece cada plataforma puede ser beneficioso. Esto es lo que necesita saber sobre cada opción.
presupuesto
Quizás la característica más importante de Mint and Personal Capital es la capacidad de ver cada transacción financiera que realiza (con la excepción de las transacciones en efectivo).
Puede hacerlo siempre que sincronice todas sus cuentas bancarias, de inversión y de tarjetas de crédito con el software que elija.
Las herramientas de elaboración de presupuestos de los dos programas de software le permiten obtener una visión casi completa de sus gastos.
Todas las transacciones están categorizadas y etiquetadas, y el registro se puede personalizar según lo que desee ver.
En su mayor parte, este aspecto de Personal Capital and Mint es casi idéntico.
La interfaz de Personal Capital es un poco más limpia, pero descubrí que Mint es más inteligente cuando se trata de categorizar las transacciones con precisión.
Usando esta información de transacciones, ambos servicios ofrecen herramientas de presupuesto. Estos le permiten ver cuánto gastó en categorías específicas.
Por ejemplo, puede ver un gráfico circular que describe sus gastos en entretenimiento y comida rápida durante los seis meses anteriores.
Una de mis funciones favoritas de cada herramienta es la capacidad de ver cuánto gastó en categorías específicas durante un período de tiempo en comparación con otro.
Si desea ver dónde puede reducir los gastos, esta característica puede ayudar.
Al comparar estas dos opciones de software, esta es un área en la que creo que Mint sobresale. Sus cuadros de presupuesto son más completos y fáciles de seguir que los que ofrece Personal Capital.
Además, Mint le permite ingresar objetivos de gasto muy específicos (como ahorrar para un automóvil u otra compra importante) y lo actualizará sobre su progreso a lo largo del tiempo.
Mint incluso ofrece acceso a su puntaje de crédito de forma gratuita, lo cual es una buena característica que no está disponible en Personal Capital.
Ganador: menta
Alertas de factura
¿Quieres recibir una alerta cuando vence una factura? ¿O desea recibir un resumen de sus transacciones por correo electrónico?
Esta es un área donde Mint brilla. La plataforma ofrece alertas de correo electrónico personalizadas para una amplia variedad de cosas.
Puede recibir una alerta cuando el saldo de su cuenta bancaria cae por debajo de cierto nivel, excede su presupuesto en una determinada categoría de gastos o cambia su puntaje de crédito.
Personal Capital no tiene ninguna de estas características.
Con Personal Capital, no hay alertas de correo electrónico individualizadas. Sin embargo, puede suscribirse para recibir artículos generales y consejos.
Ganador: menta
Planificación de jubilación
Esta es un área donde brilla Personal Capital. Si bien Mint lo ayudará a realizar un seguimiento de sus inversiones para la jubilación, no tiene un planificador de jubilación.
Personal Capital hace todo lo posible cuando se trata de ayudarlo a ver si está en camino de alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación.
El Planificador de jubilación no solo lo ayudará a ver lo que ha ahorrado para la jubilación, sino que también lo ayudará a determinar su ingreso estimado posterior a la jubilación.
Además, le ayudará a establecer sus objetivos de jubilación y le dirá cuánto necesita ahorrar para alcanzar esos objetivos. Podrá ver sus posibilidades de alcanzar su objetivo y obtener consejos también.
Si bien Mint puede realizar un seguimiento de sus inversiones y analizar las tarifas, solo obtendrá herramientas de planificación y objetivos con Personal Capital.
Ganador: Capital Personal
Análisis de inversiones
Tanto Personal Capital como Mint le permiten acceder a sus cuentas de inversión.
Al hacer clic en las cuentas individuales, puede ver el rendimiento de las carteras completas y la lista de las posiciones individuales.
Esto incluye inversiones en su 401k, Roth IRA y otras cuentas de jubilación.
Cuando se trata de Mint, los gráficos muestran el rendimiento de toda su cartera en siete marcos de tiempo diferentes. Dicho esto, no mostrará el rendimiento de las acciones individuales.
Por otro lado, Personal Capital no solo mostrará gráficos del rendimiento de las cuentas y de toda su cartera a lo largo del tiempo, sino que también mostrará las inversiones individuales.
Tiene gráficos útiles que los comparan con los puntos de referencia, así como el desglose de cómo se asignan sus inversiones a los 11 sectores clave del mercado de valores.
Debido a que Personal Capital genera su dinero a partir de un servicio independiente de asesoría robótica, está claramente diseñado pensando en los inversores.
La interfaz es limpia y brillante, la navegación es más sencilla y la información es completa.
Mientras tanto, la información de inversión en Mint es limitada y no tiene el mismo diseño elegante.
Para los usuarios que están más interesados en verificar sus inversiones regularmente, Personal Capital es la mejor opción. Es una herramienta útil tanto para inversores principiantes como para inversores más avanzados.
Ganador: Capital Personal
Sincronización
Uno de los desafíos que enfrentan los agregadores de cuentas es garantizar que todas sus cuentas se actualicen y vinculen sin problemas.
No es raro iniciar sesión en uno de estos servicios y descubrir que una cuenta bancaria o de corretaje no se sincronizó correctamente.
Esto es especialmente cierto si no ha iniciado sesión durante un tiempo. Para vincular completamente las cosas, es posible que deba volver a ingresar el nombre de usuario y las contraseñas de algunas cuentas.
Según mi experiencia, Personal Capital hace un mejor trabajo al mantener las cuentas vinculadas. Utiliza Yoodlee para sincronizar cuentas, mientras que Intuit utiliza una solución interna que, en mi opinión, es inferior.
Ganador: Capital Personal
Seguridad
Es comprensible por qué muchas personas evitan usar este tipo de servicios. Ninguna plataforma puede ofrecer una garantía del 100 % de que sus datos están seguros.
Dicho esto, Personal Capital y Mint utilizan una sólida seguridad que está a la par o mejor que la mayoría de las instituciones financieras.
Mint utiliza un cifrado de 256 bits para su información de inicio de sesión y los datos intercambiados con Mint están cifrados con un cifrado de 128 bits.
Esto lo hace esencialmente impenetrable de un ataque de fuerza bruta. También utiliza Verisign para el escaneo de seguridad y se asocia con BugCrowd en auditorías de seguridad.
Personal Capital utiliza encriptación de 256 bits en todos los lados, lo que le da una ligera ventaja. El sitio obtuvo una calificación A+ por su encriptación de Qualys SSL Labs.
Es notable que Bill Harris de Personal Capital también dirigió una vez Passmark Security, líder en tecnología de autenticación web.
Con Personal Capital, incluso puede suscribirse a un monitor de transacciones diario por correo electrónico, lo que facilita la detección de transacciones sospechosas.
Además, requiere la validación de un segundo dispositivo cada vez que intenta acceder a una cuenta desde una máquina nueva.
Mint y Personal Capital usan cada uno un PIN de cuatro números para acceder a aplicaciones en teléfonos inteligentes Android e iOS, así como la opción de Touch ID o Face ID. La autenticación de dos factores está disponible en ambos servicios.
Ambas plataformas tienen altos niveles de seguridad y ninguna ha sido víctima de una filtración importante de datos. Pero Personal Capital tiene un cifrado más robusto y algunas otras características interesantes.
Dicho esto, la seguridad de sus cuentas depende de usted. No utilice contraseñas fáciles de adivinar, no comparta su información de inicio de sesión con otras personas ni deje los sitios web abiertos en computadoras públicas.
Ganador: Capital Personal
Aplicaciones móviles
Tanto Mint como Personal Capital ofrecen aplicaciones móviles gratuitas para las plataformas iOS y Android, además de acceso web.
En su mayor parte, las aplicaciones ofrecen la misma funcionalidad que las plataformas web. Ningún servicio sobresale sobre el otro en este departamento.
Ganador: Corbata