¿Vale la pena pagar las tarifas adicionales?

A diferencia de muchos corredores de descuento disponibles en línea, Edward Jones es un corredor de servicio completo. Entonces, ¿qué viene realmente con este tipo de servicio? ¿Vale la pena pagar más? En pocas palabras: no.

Un corredor de servicio completo es alguien que brinda no solo la capacidad de invertir, sino también servicios como asesoramiento fiscal y planificación de la jubilación, así como una amplia investigación y conocimiento. Desafortunadamente, ser un corredor también significa que no tienen que seguir el estándar fiduciario.

¿Qué es Edward Jones?

Fundada en 1922 y con sede en Des Peres, Mo., Edward Jones es una empresa de servicios financieros que enfoca su negocio principalmente en inversionistas individuales y pequeñas empresas. La empresa es un corredor de inversiones de servicio completo, lo que significa que brinda servicios de administración de inversiones, mucho más que servicios de corretaje para cuentas autodirigidas.

La empresa atiende a unos 7 millones de inversores y tiene 1,3 billones de dólares en activos bajo gestión. Con decenas de miles de sucursales en los EE. UU. y Canadá, Edward Jones es una de las firmas de corretaje con más oficinas en los EE. UU.

¿Cómo trabaja Edward Jones?

El principal beneficio de trabajar con Edward Jones es el asesor financiero. La empresa cuenta con 19.000 asesores que trabajan con los clientes de forma individual para proporcionar asesoramiento y gestión de inversiones individuales. Por lo general, Edward Jones asigna un asesor financiero a cada sucursal, razón por la cual la empresa tiene tantas sucursales. El objetivo es brindar servicios cara a cara en tantos lugares como sea posible, en contraste con la creciente tendencia de la industria de involucrar a los clientes con una experiencia completamente en línea.

El asesor financiero se familiariza con su situación financiera y sus objetivos, luego crea una estrategia de inversión personalizada para ayudarlo. Construyen una cartera de acciones, bonos y fondos mutuos que se basan en una estrategia de compra y retención a largo plazo.

Estrategia de selección de inversiones. Los asesores filtran las acciones según la geografía, el historial, la fortaleza del balance y el tamaño de la empresa, luego reducen el campo a aquellos que creen que tienen ventajas competitivas sostenibles y luego usan el análisis de valoración para determinar un precio justo para la acción.

Edward Jones utiliza cuatro servicios de gestión de patrimonio diferentes en función de sus propias necesidades y preferencias:

Soluciones guiadas. Este servicio le permite realizar sus propias inversiones y transacciones, pero le brinda orientación de inversión en acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
Soluciones de asesoramiento. Se compone de modelos de fondos y puede elegir entre más de 90 modelos de investigación que contienen una variedad de fondos mutuos y ETF. Puede tener una cuenta de corretaje, en la que Edward Jones le proporcionará recomendaciones de inversión, desde las cuales podrá realizar selecciones individuales.
Planificación patrimonial y servicios fiduciarios. Edward Jones Trust Company trabaja en asociación con profesionales locales y su asesor financiero para brindar servicios.
Grupo de consulta de clientes. Su asesor financiero tiene acceso a un equipo de más de 5.500 profesionales en la oficina central de la empresa, quienes brindan una profunda experiencia en áreas especializadas para ayudarlo a administrar sus inversiones.

Comisiones y Tarifas

A diferencia de Edward Jones, una agencia de corretaje de descuento podría ser una mejor alternativa para controlar sus propias inversiones. Aunque es posible que ofrezcan menos opciones de servicio, sin duda también tendrán tarifas más bajas.

Con Edward Jones, tendrá que pagar una tarifa de cuenta anual de $40 para todas las cuentas de jubilación, que puede retirarse directamente de su cuenta de inversión o de su cuenta bancaria.

Esto hace que Edward Jones sea una opción comparativamente costosa, pero si necesita orientación adicional y funciones de corredor de servicio completo, entonces esta podría ser una buena opción hasta que aprenda las cuerdas de inversión por sí mismo.

A continuación se encuentran los cargos por cuentas sujetas a impuestos. No incluye las tarifas de los fondos mutuos/ETF utilizados en su cuenta.

Monto del Depósito Cuota Anual Primero $250,000 1.35% Siguiente $250,000 1.30% Siguiente $500,000 1.25% Siguiente $1,500,000 1.0% Siguiente $2,500,000 0.80% Siguiente $5,000,000 0.60% Más de $10,000,000 0.50%

Cuotas adicionales

Cepo: Compra a través de un promedio de costo en dólares: 2,5 % del monto invertido (mínimo de $50)
IRA: Tarifa anual: $40 y $20 adicionales para otras cuentas IRA de la misma persona.
Posibles inversiones: Acciones individuales, valores de renta fija (corporativos, gubernamentales, bonos municipales, CD, etc.); ETF; fondos mutuos: balanceados, crecimiento, crecimiento e ingresos, y fondos agresivos; fondos del mercado monetario; Programa de depósito bancario asegurado por la FDIC.
Lo que no recomiendan: Acciones de centavo, bonos basura individuales, opciones o materias primas, o posiciones que se consideran modas de inversión.
Tipos de cuenta: Cuentas de corretaje sujetas a impuestos regulares (individuales y conjuntas), IRA tradicional y Roth, conversiones de IRA Roth, SEP IRA, planes Solo 401(k), planes de jubilación de beneficios definidos para un solo propietario, reinversiones 401(k), cuentas de custodia, cuentas de fideicomiso, universidad 529 cuentas de ahorro y cuentas de ahorro para la educación Coverdell.
Protección de cuenta: La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) brinda $500,000 de cobertura para valores faltantes, incluidos $250,000 para reclamos de efectivo en espera de reinversión. Edward Jones compra protección adicional de suscriptores en Lloyd’s. Esta póliza cubre únicamente robo, extravío, destrucción, hurto, malversación o sustracción. Las pérdidas de mercado no están cubiertas por SIPC o la protección adicional. El límite de protección agregado para todas las reclamaciones es de $900 millones. La FDIC proporciona un seguro a través del programa de depósitos bancarios asegurados de hasta $250,000 por depositante.

Agencia de Compensación: Corporación de Compensación de Fideicomisos de Depósito (DTCC).

Depósito mínimo: No hay depósito mínimo para abrir o mantener una cuenta de corretaje. Sin embargo, hay un mínimo de $5,000 para abrir una cuenta de fondos de soluciones guiadas.

Pros y contras de Edward Jones

[table “proscons” not found /]

Alternativas a Edward Jones

En el mundo de las inversiones de hoy en día, existen opciones mucho mejores y de menor costo. Ahora contamos con robo advisors que pueden administrar su dinero por una fracción de las tarifas. Específicamente, empresas como Mejoramiento o frente a la riqueza son más que adecuados para personas que no tienen carteras de inversión complejas.

Si desea acceder a un asesor humano, le recomendamos el servicio de Personal Capital sobre Edward Jones. No sólo pueden administrar su dinero, sino Capital Personal tiene una aplicación gratuita de finanzas personales de primer nivel.

Resumen

Para inversores con hasta $10 millones en activos invertibles, no podemos recomendar a Edward Jones (aquí hay una lista de corredores de bolsa en línea recomendados). En nuestra opinión, Fisher Investments es una mejor opción (revisión completa aquí).
Si bien, a primera vista, es posible que no crea que la tarifa inicial anual del 1,35 % de Edward Jones es mucho, tenga en cuenta que no incluye las tarifas adicionales de los fondos mutuos que, en total, pueden generar una tarifa del 2 % o más.

Se ha dicho que debe invertir como su leche y mantenerlo por debajo del 1%. De lo contrario, por la cantidad que está pagando, necesita ganar esa cantidad por año en el mercado solo para alcanzar el punto de equilibrio. Y si lo está haciendo mucho mejor que el 2%, las tarifas son un lastre significativo para sus ganancias. Se ha citado a Jack Bogle, el fundador de Vanguard, diciendo que durante un período de 50 años, esta diferencia en las tarifas podría consumir hasta el 70% de sus ganancias.