Si te encuentras con 50.000 dólares extra, ¿qué harías con ellos? Si puede, debe invertir este dinero en su futuro. Puede invertir en acciones y fondos cotizados en bolsa, o utilizarlos para mejorar su situación financiera actual. Hay muchas opciones disponibles. Siga leyendo para averiguar cómo invertir $ 50,000.
Tenga en cuenta antes de invertir $ 50,000
Antes de invertir $50,000, dé un paso atrás y evalúe su situación financiera. ¿Está enfrentando algún problema financiero actual y apremiante? Antes de invertir su dinero, debe asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Repasemos algunos pasos que debe seguir antes de comenzar a invertir.
Obtenga un fondo de emergencia
Los asesores financieros recomiendan tener un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de manutención reservados en caso de pérdida de trabajo u otra interrupción financiera en nuestras vidas. Invierte este dinero en un lugar seguro y líquido, como en un fondo o cuenta del mercado monetario, una cuenta de ahorros o algún otro vehículo seguro y líquido. Mantenga este dinero disponible para cuando lo necesite y tome poco o ningún riesgo a la baja con él. Los expertos recomiendan mantener una cantidad decente de su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, como la que ofrece frente a la riqueza Dinero en efectivo.
Pagar la deuda
Si tiene una deuda que está pagando gradualmente, usar parte o la totalidad de los $ 50,000 para pagar esa deuda, especialmente si la deuda tiene una tasa de interés relativamente alta. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $30,000 a una tasa de interés del 20 %, pagar esa deuda esencialmente ofrece un rendimiento del 20 % de su dinero. También brinda libertad financiera en el futuro para financiar otras metas financieras en lugar de hacer un pago de deuda.
Determine sus objetivos y tolerancia al riesgo
La situación de cada inversor es diferente. Antes de decidir cómo invertir 50k, eche un vistazo honesto a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Tenga en cuenta su edad, la cantidad que ya ha invertido y si tiene un fondo de emergencia suficiente, entre muchos otros factores.
Un inversionista más joven, alguien de 20 o 30 años, por ejemplo, tiene mucho tiempo hasta la jubilación. Pueden darse el lujo de asumir un riesgo adicional debido a este largo horizonte de tiempo. Por otro lado, si su objetivo es comprar una casa dentro del próximo año, su tolerancia al riesgo sería considerablemente menor debido al menor tiempo antes de que se necesite el dinero.
Un asesor financiero dedicado puede ayudarlo a comprender sus necesidades de inversión y su tolerancia al riesgo.
Lectura adicional: ¿Qué es un planificador financiero certificado™ (CFP®)?
Entiende qué tipo de inversor eres
Antes de decidir cómo invertir $50,000, es importante comprender qué tipo de inversionista es usted. Por ejemplo, ¿se siente cómodo eligiendo acciones individuales para invertir? ¿O se siente más cómodo usando inversiones agrupadas como fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF)?
O tal vez invertir simplemente te da miedo. En este caso, un vehículo administrado profesionalmente, como un fondo de fecha objetivo, podría ser la mejor opción para usted, o tal vez podría contratar los servicios de un asesor financiero, que podría ser un asesor tradicional o tal vez un robo-asesor.
Comprender la diferencia entre inversión pasiva y activa
Hay dos formas principales de invertir: activa y pasiva. Con inversión activa, alguien gestiona tu cartera por ti. Adoptan un enfoque práctico para invertir, comprar y vender acciones según sea necesario. inversión pasiva generalmente incluye una combinación de fondos mutuos o ETF y, por lo tanto, es menos complicado.
La inversión pasiva usando un fondo mutuo indexado o ETF puede ser una forma sólida de invertir $50,000. Un inversor puede elegir solo unos pocos fondos que cubran índices de acciones o bonos para construir fácilmente una cartera bien diversificada. Muchos fondos indexados superan a sus pares activos y los gastos son generalmente más bajos que con un fondo administrado activamente.
También hay una serie de fondos activos bien administrados. Si bien puede ser difícil seleccionar los mejores fondos administrados activamente, ofrecen acceso a algunos de los mejores administradores de inversiones de la industria.
Activo o pasivo no tiene por qué ser una decisión de uno u otro. Combinar fondos pasivos y activos también puede ser una buena estrategia.
Mantenga sus inversiones aseguradas
A medida que los ataques cibernéticos se vuelven más comunes, es importante que los inversores tomen medidas para proteger sus finanzas. Y aunque también debe usar un corredor o institución financiera que tenga un sitio web encriptado, también recomendamos usar una VPN como NordVPN.
Una VPN ayuda a mantener sus transacciones seguras mediante el cifrado de sus datos. Esto significa que nadie puede ver sus compras en línea. Tener una VPN como ExpressVPN agrega una capa adicional de seguridad y tranquilidad.
Diez mejores lugares para invertir dinero ahora mismo
Dependiendo de su situación, hay varias opciones sólidas para invertir $50,000. Primero, determine sus necesidades y metas financieras. Luego, decida dónde colocar este dinero y qué aplicación de inversión usar. Aquí hay diez formas de invertir 50k.
1. Invierte con un Robo Advisor
Una de las formas más sencillas de empezar a invertir es con un robo advisor. Un robo advisor es un producto de inversión relativamente nuevo. Esencialmente, invierten en una variedad de ETF en su nombre, según sus necesidades únicas y su tolerancia al riesgo. Algunos incluso se reequilibrarán por usted, para que realmente pueda sentarse y dejar que su dinero trabaje para usted.
La mejor parte de los robo advisors es su bajo costo. La mayoría cuesta alrededor del 0,20% anual, mientras que Vanguard Digital Advisor® tiene una tarifa de asesoría neta anual objetivo neta de solo 0.15%. Y con el robo advisor de Vanguard, puede invertir directamente en sus productos ETF, como Vanguard Total Stock Market ETF y ETF del mercado total de bonos de Vanguard. Aquí está nuestra revisión de Vanguard Digital Advisor®.
2. Acciones individuales
Las acciones individuales representan una inversión en una sola empresa. Su ganancia o pérdida en la inversión está determinada por la rendimiento de esa empresa y sus acciones. Si invierte en el próximo Apple o Amazon, podría obtener una buena ganancia. Pero si la empresa en la que invierte experimenta dificultades financieras, el valor de su inversión podría disminuir. Las acciones ofrecen la oportunidad de obtener ganancias de capital a través de la apreciación de los precios y, en algunos casos, también los ingresos por dividendos. Los dividendos generalmente se pagan trimestralmente.
Puede invertir en acciones individuales e incluso acciones fraccionarias a través de cuentas de corretaje como E*TRADE y TD Ameritrade. Con estos corredores de descuento, puede invertir en acciones y ETF y se los considera los corredores en línea líderes en la actualidad.
3. Bienes Raíces
Para aquellos que buscan invertir en bienes raíces, $ 50,000 pueden no ser suficientes para comprar directamente una propiedad de inversión o un lugar para vivir, pero ciertamente pueden ser parte del pago inicial de una propiedad.
REIT
Una opción para invertir en bienes raíces es un REIT, o fideicomiso de inversión en bienes raíces. Los REIT generalmente se cotizan públicamente como acciones en la bolsa de valores, pero algunos REIT se negocian de forma privada. Las inversiones REIT incluyen edificios de oficinas, locales comerciales, propiedades residenciales, hipotecas o alguna combinación de estos. También hay fondos mutuos y ETF que invierten en REIT. De manera estrecha, por ejemplo, abre la oportunidad para que casi cualquier persona con solo $ 5,000 invierta en negocios privados de bienes raíces. Y con recaudación de fondos puede invertir en bienes raíces comerciales a través de REIT con tan solo $ 500.
Recaudación de fondos
Otra forma de invertir en bienes raíces es a través de plataformas de crowdfunding. El crowdfunding inmobiliario permite a los pequeños inversores la oportunidad de comprar una propiedad como accionista. Los inversores no acreditados solían quedar excluidos de estos acuerdos inmobiliarios de capital privado, pero con la llegada del crowdfunding, muchos de estos acuerdos ahora están disponibles por tan solo $ 5,000. Como con cualquier inversión, haga su tarea antes de invertir. Investigue la propiedad subyacente y los patrocinadores de la plataforma de crowdfunding.
Creemos que una de las mejores plataformas de crowdfunding es calle de multitudes, que le permite invertir en bienes raíces comerciales de forma gratuita (todas las tarifas son pagadas por los patrocinadores) y ofrece solo bienes raíces comerciales.
Aquí hay una comparación rápida entre los servicios inmobiliarios mencionados.
4. Bonos Individuales
Los bonos son instrumentos de deuda. Básicamente, el inversionista otorga un préstamo a un prestatario a cambio de pagos periódicos de intereses y luego el valor nominal del bono cuando vence. Los bonos vienen en varias variedades, incluyendo:
seguridades del Tesoro — Los bonos del Tesoro tienen varios vencimientos y se consideran activos libres de riesgo porque están respaldados por el Tesoro de EE. UU.
Bonos corporativos — Varias corporaciones los emiten. Su seguridad se basa en parte en el estado financiero del emisor y su capacidad para realizar pagos de intereses y redimir los bonos cuando vencen.
Bonos municipales — Los municipios son emitidos por entidades gubernamentales estatales y locales. Los intereses de estos bonos generalmente están exentos de impuestos federales.
5. Fondos mutuos
Los fondos mutuos juntan el dinero de los inversionistas para invertir en una estrategia o clase de activo. Esto podría ser acciones o bonos, o clases de subactivos dentro de estas amplias categorías. Los fondos mutuos suelen ser la inversión preferida en los planes 401(k).
El fondo mutuo puede ser un fondo indexado pasivo que rastrea un índice de mercado como el S&P 500. Los fondos indexados suelen ser fondos de bajo costo. Los fondos mutuos también se pueden administrar activamente. Con estos, el administrador toma decisiones activas en cuanto a los valores que posee el fondo. Estos fondos generalmente tienen una relación de gastos más alta que un fondo indexado.
6. ETF
Los ETF, o fondos cotizados en bolsa, son muy parecidos a los fondos mutuos, pero comercian como acciones. Muchos ETF son fondos indexados y generalmente tienen índices de gastos bajos. Sus participaciones son transparentes a diario. Los fondos mutuos, por otro lado, informan las tenencias solo un par de veces al año. Nosotros recomendamos Público , una aplicación de comercio de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android. La aplicación admite la inversión en acciones fraccionarias en acciones y ETF y tiene una función para compartir para celebrar su éxito con sus amigos.
7. CD
Los CD, o certificados de depósito, son vehículos de ahorro asegurados por la FDIC que generalmente tienen una duración determinada, como seis meses, un año, dos años o más. Deja tu dinero en el CD por el plazo indicado; de lo contrario, generalmente hay sanciones por retiro anticipado.
Una estrategia con los CD es escalonar los vencimientos para que siempre tenga uno que vence en algún intervalo que tenga sentido para usted, como cada seis meses. Los bancos y otras instituciones financieras a menudo ofrecen CD. Algunas firmas de corretaje también los ofrecen.
8. Invierte en tu jubilación
Contribuciones de IRA: Para 2020, el límite anual para las contribuciones de IRA es de $ 6,000, con $ 1,000 adicionales en contribuciones para ponerse al día para aquellos que tienen 50 años o más. Es posible que pueda contribuir a una cuenta IRA si sus ingresos están por debajo del umbral.
401(k) patrocinado por el empleador: Puede usar sus 50k para contribuir la cantidad máxima a su 401(k) u otras cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador. Esto aumenta la cantidad que ahorra para la jubilación. Y ayuda a garantizar que reciba el aporte equivalente completo del empleador si se le ofrece uno. El límite de contribución para 2020 es de $19,500, con una contribución de recuperación de $6,500 disponible para quienes tienen 50 años o más. Lea más sobre cómo invertir su 401(k).
9. Cuentas de inversión sujetas a impuestos
Dependiendo de sus circunstancias, podría tener sentido abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una cuenta con una compañía de fondos mutuos. Estas cuentas ofrecen un nivel de diversificación para aquellos que tienen suficientes inversiones en cuentas de jubilación. Los fondos también son más líquidos si se necesitan. Las inversiones mantenidas en una IRA u otro tipo de cuenta de jubilación podrían estar sujetas a impuestos más una multa del 10 % si los fondos se retiran antes de los 59 años y medio.
10. Plan de ahorro para la universidad 529
Usar parte o la totalidad de los $50,000 para financiar un plan de ahorro para la universidad 529 para sus hijos puede ser una gran inversión para su futuro. Estos planes se pueden usar para pagar el costo de la matrícula, la vivienda, los libros y muchos otros gastos universitarios. Muchos estados ofrecen incentivos fiscales adicionales para los residentes de ese estado.
Las inversiones que ofrece cada plan varían. Y muchos planes ofrecen una opción basada en la edad que cambia la combinación de inversiones a medida que…