Invertir es una parte importante de la planificación para la jubilación y la obtención de ingresos pasivos. Sin embargo, saber cómo invertir puede ser difícil para inversores nuevos y experimentados.
Los roboadvisors como FutureAdvisor pueden facilitar la inversión y tener una cartera diversificada. Si no tiene el tiempo o el deseo de autogestionar sus inversiones, esta revisión de FutureAdvisor puede ayudarlo a decidir cómo planificar sus objetivos de inversión.
Resumen
FutureAdvisor administra cuentas imponibles y de jubilación para una variedad de objetivos de inversión utilizando fondos indexados de bajo costo. Pero la inversión mínima es de $5,000 y los inversionistas deben invertir con Fidelity o TD Ameritrade.
ventajas
Reequilibrio automático
ETF de fondos indexados de bajo costo
Cosecha de pérdidas fiscales
Cuentas imponibles y de jubilación
Contras
Tarifas altas Mínimo alto
Sin acceso a asesor financiero
Sin análisis de cartera gratuito
Aspectos destacados de la revisión de FutureAdvisor
Cargo por administración: 0.50% Mínimo de cuenta: $5,000Tipo de cuentas administradas: Cuentas sujetas a impuestos, IRA tradicional, IRA Roth
¿Qué es Future Advisor?
FutureAdvisor es un “roboadvisor” lanzado en 2012 y forma parte de la familia de firmas de inversión BlackRock. Esta plataforma de inversión administra planes de ahorro gravables, de jubilación y 529 para la universidad.
Como robo-asesor, FutureAdvisor administra su cartera de inversiones por usted. Como resultado, no tiene que decidir en qué invertir. Sin embargo, FutureAdvisor no ofrece acceso a un asesor financiero en vivo para obtener asesoramiento sobre planificación personal.
Algunas ventajas de usar FutureAdvisor incluyen:
Reequilibrio automáticoRecolección de pérdidas fiscalesRecomendaciones de cartera de muestras personalizadasSeguimiento de objetivos de inversión
Para mantener bajos los costos de inversión, FutureAdvisor recomienda fondos indexados. Estos fondos tienen tarifas de fondo bajas y se diversifican en muchas clases de activos. Su cartera recomendada puede contener fondos indexados iShares de BlackRock y otros fondos sin comisiones comerciales.
FutureAdvisor solo funciona con cuentas de inversión Fidelity o TD Ameritrade con un saldo mínimo de $5,000. Puede depositar efectivo nuevo para abrir una cuenta Fidelity o TD Ameritrade.
Si ya tiene cuentas con Fidelity o TD Ameritrade, ni siquiera tiene que reinvertir sus cuentas. Simplemente agregue una “capa de administración” a estas cuentas. Si sus cuentas están en otro lugar, deberá transferirlas a Fidelity o TD Ameritrade.
Opciones de cuenta
FutureAdvisor administra estos tipos de cuentas:
Cuentas imponibles individuales o conjuntas IRA tradicional IRA Roth Reinversión IRASEP IRA529 planes de ahorro para la universidad
Mínimos de inversión
El saldo mínimo de la cuenta es de $5,000 para usar FutureAdvisor. Además, FutureAdvisor requiere un saldo en efectivo de al menos $500 para realizar nuevas inversiones.
Tarifas de asesoramiento
La comisión anual de asesoramiento es del 0,50% del saldo de la cartera. FutureAdvisor cobra esta tarifa trimestralmente en pagos de 0.125%.
También se pueden aplicar otras tarifas de corretaje que cobran Fidelity y TD Ameritrade. Actualmente, ninguno de los corredores cobra tarifas de servicio de cuenta ni comisiones comerciales por los ETF de índice que FutureAdvisor puede recomendar.
Se pueden aplicar cargos adicionales de hasta $50 a las transacciones de fondos mutuos. FutureAdvisor no recomienda fondos mutuos para evitar posibles cargos.
Como cualquier corredor en línea, las proporciones de gastos de ETF se suman a la tarifa anual de FutureAdvisor. La mayoría de los ETF indexados tienen un índice de gastos anual de entre 0,01 % y 0,15 %.
Metodología de inversión
FutureAdvisor recomienda una cartera de inversión de muestra utilizando la tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión del inversor. Una cartera modelo invierte en ETF de índice de bonos y acciones de bajo costo con exposición nacional e internacional.
Esta estrategia de inversión es similar a la de la mayoría de los asesores robóticos. A medida que un inversor envejece, puede cambiar a una tolerancia al riesgo más conservadora. Luego, FutureAdvisor reequilibra la cartera para abordar los objetivos de inversión cambiantes.
Los inversores pueden esperar que FutureAdvisor reequilibre la cartera entre cuatro y seis veces al año. El reequilibrio es necesario cuando la desviación de la cartera supera la asignación de activos objetivo.
Inversión doméstica
FutureAdvisor también ofrece administrar cuentas de inversión del hogar entre dos cónyuges o un cónyuge equivalente. El “hogar” puede ayudar a FutureAdvisor a mejorar los resultados de la inversión fiscalmente eficiente y la recolección de pérdidas fiscales.
No hay tarifa adicional para administrar las cuentas del hogar. Sin embargo, ambas cuentas deben tener la misma tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.
¿Qué tipo de ETF basados en índices ofrece FutureAdvisor?
Los siguientes son algunos de los fondos de acciones y bonos que FutureAdvisor puede recomendar:
Cepo
EE. UU.: Vanguard US Total Stock Market (VTI) EE. UU.: iShares S&P 500 Index ETF (IVV) Extranjero: iShares MSCI EAFE Value Index (EFV) Extranjero: Schwab Fundamental International Large Company Index (FNDF) Bienes inmuebles: Vanguard REIT Index Fund (VNQ) ) Bienes inmuebles: SPDR Dow Jones International RelEst ETF (RWX)
Cautiverio
EE. UU.: iShares US Aggregate Bond (AGG) EE. UU.: Schwab US Aggregate Bond (SCHZ)Bonos corporativos de EE. UU.: iShares iBoxx Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD) Extranjero: Vanguard Total International Bond (BNDX) Deuda emergente internacional: Vanguard Emerging Markets Government Bond (VWOB) Bonos del Tesoro estadounidenses a corto plazo protegidos contra la inflación: Vanguard 0–5 Year TIPS (VTIP)
Como puede ver, FutureAdvisor recomienda iShares (administrados por BlackRock) y ETF de índice que no son de iShares. El acceso a múltiples proveedores de ETF puede reducir sus tarifas de inversión totales y facilitar la diversificación. No solo invertir en ETF de iShares que administra BlackRock también agrega una capa de confianza a FutureAdvisor.
Si transfiere una cuenta de corretaje existente a FutureAdvisor, es posible conservar los ETF existentes y las acciones individuales. Los inversores pueden “bloquear” posiciones de acciones individuales con una pequeña asignación de activos. Sin embargo, lo más probable es que no pueda anular las recomendaciones de inversión de FutureAdvisor para preservar los beneficios potenciales de una cartera administrada.
¿Quién debería usar FutureAdvisor?
FutureAdvisor puede ser una buena opción para inversores nuevos y experimentados que no quieran autogestionar su cartera. Sin embargo, los inversores deben sentirse cómodos usando Fidelity o TD Ameritrade. Ambos corredores en línea son de uso gratuito para la mayoría de las operaciones con acciones y ETF.
Si usted es como muchas personas que no saben por dónde empezar o en qué invertir su dinero, un asesor robótico como FutureAdvisor puede ser una buena opción. Las tarifas son bajas y no necesitará ser práctico.
Los inversores que no tengan $5,000 para invertir deberán considerar otro asesor robótico. Además, la tarifa de asesoría anual del 0,50% es relativamente alta pero no irrazonable.
Cómo empezar a usar FutureAdvisor
Registrarse es gratis, pero debe vincular sus cuentas de corretaje para comenzar a usar FutureAdvisor.
Antes de vincular su cuenta de inversión, FutureAdvisor solicita los siguientes detalles:
Objetivos de inversión: Inversión general, compra importante o jubilaciónNivel de tolerancia al riesgo: Conservador, moderado o agresivo (o en algún punto intermedio)Horizonte de inversión: Años hasta que desee acceder a su saldo de inversión
Desde aquí, FutureAdvisor le permite vincular una cuenta de corretaje de Fidelity o TD Ameritrade. Después de vincular una cuenta, verá la asignación de activos personalizada.
Ya sea que invierta usando Fidelity o TD Ameritrade, el saldo mínimo de la cuenta es de $5,000. FutureAdvisor realizará nuevas compras de ETF cuando el saldo de efectivo alcance los $500.
Transferencia de cuentas de corretaje
FutureAdvisor ayudará a los inversores a transferir cuentas imponibles y de jubilación a Fidelity o TD Ameritrade.
Para cuentas IRA protegidas de impuestos con un saldo inferior a $10,000, FutureAdvisor puede vender las posiciones existentes. Luego, el saldo de caja se reinvierte en las recomendaciones de cartera.
Con cuentas sujetas a impuestos y cuentas protegidas de impuestos de más de $10,000, FutureAdvisor intenta realizar transferencias en especie. Algunas ventas pueden ser necesarias para fondos no respaldados o acciones que excedan la asignación de activos objetivo.
Ayuda del fondo universitario
Si tiene hijos, quiere que obtengan la mejor educación posible, sin tener que preocuparse por la carga de la deuda. Entonces, ¿cómo ahorras para su educación? y por tus años dorados?
Los expertos recomiendan hacer de sus cuentas de jubilación una prioridad. En un apuro, sus hijos pueden obtener préstamos para ayudarlos a pagar la universidad, pero no hay tal respaldo para usted si no tiene suficiente para la jubilación.
Sin embargo, una encuesta de T. Rowe Price encontró que más del 69% de los padres ahorran para los fondos universitarios de sus hijos. antes de guardan dinero en sus fondos de jubilación. Es posible que entiendas este dilema, pero trabajar hasta los 70 u 80 años tampoco es lo ideal, especialmente si te enfermas.
Si tiene una cuenta 529 configurada para el fondo universitario de su hijo, FutureAdvisor puede ayudarlo a determinar cuánto debe guardar y ayudarlo a administrarlo. Esto incluye las distribuciones.
Positivos y negativos
ventajas
Reequilibrio automáticoInvierte en ETF de índice de bajo costoCosecha de pérdidas fiscalesAdministra cuentas imponibles y de jubilación
Contras
Tarifa de asesoría anual del 0,50 % Sin acceso a asesores financieros humanos Requiere un saldo mínimo de cuenta de inversión de $ 5,000 para unirse Saldo mínimo de efectivo de $ 500 para comprar más inversiones
En comparación con Betterment o Wealthfront, FutureAdvisor cobra tarifas ligeramente más altas (0,50 % frente al 0,25 % de Betterment y el 0,25 % de Wealthfront). Estos asesores automáticos tienen estrategias de inversión similares a las de FutureAdvisor. Tenga en cuenta que Fidelity o TD Ameritrade pueden tener cargos adicionales.
Tarifas de transacción a tener en cuenta
Para una revisión adecuada de FutureAdvisor, incluimos información sobre tarifas adicionales. Pero debe tener cuidado con las tarifas de transacción con cualquier robo-asesor.
Estos son algunos ejemplos de tarifas:
Las tarifas de transacción de TD Ameritrade pueden ser de $ 24 para transacciones de fondos mutuos, pero no tarifas para transacciones de acciones y ETF. Las tarifas de transacción de fidelidad pueden ser de un máximo de $ 50 por transacción de fondos mutuos, según el fondo. La buena noticia es que las acciones de EE. UU. y las transacciones con ETF son gratuitas. Para la recolección de pérdidas fiscales, no hay una comisión de negociación de ETF, pero cada venta puede ser un evento imponible. Tarifa de transferencia de cuenta: $ 50 a $ 100 por cuenta para transferir o cerrar su cuenta .
FutureAdvisor en comparación con productos similares
Hay un montón de productos por ahí. Aquí hay algunas otras opciones que pueden ser mejores si tiene poco dinero para invertir o desea tarifas de asesoría más bajas.
FutureAdvisor vs. Mejoramiento
Uno de los mayores competidores de FutureAdvisor es Betterment, que ofrece servicios, asesoramiento y productos similares, pero con tarifas que varían ligeramente.
Betterment no tiene un depósito mínimo de apertura. Además, sus comisiones de gestión son más bajas que las de FutureAdvisor. Betterment cobra un 0,25 % anual, que es inferior al 0,50 % de FutureAdvisor.
La recolección de pérdidas fiscales es gratuita y tiene acceso a ETF de índices similares.
Betterment también tiene una opción premium con una tarifa anual del 0,40%, que le brinda acceso ilimitado a sus profesionales certificados en planificación financiera para obtener orientación sobre eventos de la vida. Sin embargo, para abrir esta cuenta, necesita un mínimo de $ 100,000.
También puede abrir una cuenta de administración de efectivo y una cuenta de cheques en línea sin cargos anuales. Algunas personas pueden preferir tener sus inversiones y cuentas bancarias en el mismo lugar.
FutureAdvisor frente a Wealthfront
Wealthfront es otra opción que vale la pena considerar. Necesita una inversión inicial mínima de $ 500 para abrir una cuenta.
Wealthfront cobra una tarifa de asesoramiento del 0,25% anual.
No tiene otras tarifas, como transacciones, tarifas de retiro, tarifas mínimas o tarifas de transferencia.
5 Robo-Advisors de otras inversiones
Elegir un robo-asesor para sus inversiones a largo plazo no siempre se trata solo de quién tiene las tarifas más bajas. Dado que todo está en línea y estas empresas son ferozmente competitivas, investigue. Si bien Betterment y Wealthfront lideran el grupo, hay varios otros que tal vez desee considerar.
Otros asesores robóticos que vale la pena considerar incluyen:
1. Floración
Bloom es un asesor robótico para 401k y otras cuentas de jubilación respaldadas por el lugar de trabajo. También es posible que Blooom administre cuentas IRA Roth, cuentas IRA tradicionales y tipos de cuentas IRA menos comunes.
Según el plan que elija, Bloom puede realizar transacciones y brindar acceso a asesores financieros.
Tarifas: Entre $ 45 por año y $ 250 por año,…