Puede ser un desafío calcular cuánto ahorrar para la jubilación. Comenzar a ahorrar lo antes posible mejora la probabilidad de que logre sus objetivos de jubilación.
NewRetirement lo ayuda a crear una estrategia de jubilación personalizada de forma gratuita. Esta revisión de NewRetirement puede ayudarlo a decidir si esta es la herramienta de planificación de jubilación para mejorar su estrategia de ahorro.
Resumen
NewRetirement ofrece herramientas gratuitas de planificación de la jubilación que satisfarán a la mayoría de los usuarios. Los paquetes de plan premium y asesor financiero brindan soporte personalizado.
ventajas
mayormente gratis
Configuración rápida
Herramientas de jubilación en profundidad
Contras
Sincronización de cuenta limitada
Herramientas básicas de presupuesto mensual
Sin aplicación móvil
¿Qué es NewRetirement?
NewRetirement proporciona herramientas gratuitas y de pago para la planificación de la jubilación que pueden ofrecer más información que la calculadora de jubilación de su corredor.
Algunas de las características de NewRetirement incluyen:
Planificador de jubilación personalizable Sugerencias de asesoramiento personalizadas Gráficos y tablas detallados Rastreador de valor neto Paquetes de asesores financieros
Se tarda menos de diez minutos en completar un cuestionario básico para proyectar el progreso de su jubilación. Puede personalizar sus respuestas después de la revisión inicial para ajustar su plan.
El planificador de jubilación se parece más a una aplicación de presupuesto que a una aplicación de seguimiento de inversiones como Personal Capital. Sin embargo, NewRetirement no se vincula a cuentas financieras a menos que actualice a la versión paga de PlannerPlus.
Las sesiones individuales de asesores financieros también requieren una compra. Dicho esto, la mayor parte de la plataforma está disponible con su membresía “gratuita para siempre”.
¿Quién debería usar NewRetirement?
La plataforma gratuita puede ser una buena opción para cualquier persona que no esté segura de si está ahorrando lo suficiente para la jubilación. También debe considerar esta plataforma si desea un planificador de jubilación personalizable.
La actualización a NewRetirement Planner Plus incluye seguimiento del patrimonio neto en tiempo real y simuladores de dinero.
Puede obtener sugerencias personalizadas y contratar a un asesor financiero a pedido para sesiones de planificación individuales.
¿Es seguro el nuevo retiro?
NewRetirement utiliza seguridad de nivel bancario para proteger sus datos. La empresa utiliza un servicio de terceros (Plaid) para conectarse a cuentas bancarias y de corretaje sin almacenar la información en su servidor.
Tampoco recibirá llamadas telefónicas molestas que lo alienten a actualizar a la versión paga como lo haría con otras compañías. Si solo desea utilizar la versión gratuita, puede hacerlo sin problemas.
Nuevo precio de jubilación
NewRetirement ofrece cuatro opciones de precios, que van desde gratis hasta $999 al año. Aquí hay un desglose de cada opción.
Planificador
Costo anual: $0
La opción de cuenta predeterminada es el nivel de planificador. Este nivel es gratuito y no hay obligación de pagar ningún servicio a menos que desee acceder a funciones adicionales.
Las herramientas gratuitas del planificador incluyen:
Calculadora de jubilación interactivaSugerencias de entrenamientoComunidad de grupos de Facebook en línea
Este plan no se vincula a cuentas financieras ni realiza un seguimiento de su patrimonio neto en tiempo real.
Sin embargo, le permite proyectar rápidamente cuánto dinero puede tener cuando se jubile y qué pasos puede tomar para mejorar sus probabilidades de éxito. También puede actualizar sus métricas financieras y ver el impacto potencial.
Todos los miembros nuevos comienzan con el planificador gratuito. Puede ver cuánta información proporciona este plan de membresía y decidir si desea actualizar para obtener la funcionalidad completa.
PlanificadorPlus
Costo anual: $96
El nivel PlannerPlus tiene una prueba gratuita de 14 días y cuesta $96 por año.
La actualización desbloquea más funciones interactivas, que incluyen:
Enlaces a cuentas bancarias y de inversión Herramienta de elaboración de presupuestos (más de 75 categorías) Cree escenarios personalizables Agregue suposiciones optimistas y pesimistas Calculadoras de impuestos específicas del estado Simuladores de Medicare Modelado de conversión Roth Informes imprimibles y descargables
PlannerPlus no proporciona acceso a asesores financieros humanos. Sin embargo, las herramientas de planificación avanzada y los simuladores pueden responder a la mayoría de sus preguntas.
Debe elegir este plan si desea monitorear sus cuentas bancarias y financieras en tiempo real. El servicio puede rastrear su patrimonio neto y los saldos de sus cuentas.
PlannerPlus en vivo
Costo anual: $396
Dos planes brindan acceso a asesores financieros. PlannerPlus Live es la opción más económica. Puede ayudarlo a navegar por la plataforma NewRetirement y responder preguntas financieras generales.
Con PlannerPlus Live, obtiene las herramientas de asesoramiento virtual de PlannerPlus y dos sesiones en vivo de 45 minutos con un asesor financiero en línea. Cada sesión adicional cuesta $150 por 45 minutos.
Estas sesiones de entrenamiento pueden ayudarlo a lograr estas tareas:
Haga un plan con la herramienta PlannerPlusConfirme que su configuración de PlannerPlus es precisa Planifique un evento importante de la vidaObtenga información sobre estrategias financieras
El servicio recomienda programar sus sesiones de entrenamiento cuando crea su cuenta PlannerPlus por primera vez y cuando un evento de vida altera su plan.
Su entrenador puede ayudarlo a personalizar su plan para que se ajuste a su situación actual. Estas sesiones pueden ayudarlo a considerar el panorama completo, y PlannerPlus hará un seguimiento de su progreso diario.
El otro plan de asesor puede ser la mejor opción si desea acceder a un Planificador financiero certificado (CFP). Un asesor financiero profesional puede ayudarlo con este plan, pero es posible que no tenga la designación de CFP.
Tutor
Costo anual: $999
Obtiene acceso a un planificador financiero certificado (CFP) con el nivel de asesor.
Este plan puede ser mejor si tiene preguntas personalizadas o una estrategia de jubilación más compleja. Dos ejemplos incluyen una conversión personal de Roth o una estrategia de retiro.
El plan incluye:
Acceso virtual a PlannerPlus Dos sesiones de planificación en línea de 60 minutos Colaboración por correo electrónico entre reuniones
El servicio recomienda este plan si está dentro de los cinco años de la jubilación o si busca asesoramiento sobre una decisión financiera pendiente. Este consejo puede proporcionar más apoyo práctico.
¿Qué funciones ofrece NewRetirement?
Estas son varias de las herramientas de asesoramiento virtual que ofrece la plataforma.
Planificador de jubilación
La herramienta personalizable del planificador de jubilación es la piedra angular de NewRetirement. Cubre múltiples factores financieros que afectan su estrategia de jubilación, independientemente de si planea jubilarse temprano o más tarde en la vida.
Se tarda aproximadamente diez minutos en hacer un plan básico. Luego, puede agregar información adicional en el menú “Mi plan”.
Las proyecciones se muestran como un gráfico en el tablero de su cuenta. Este gráfico proyecta el progreso de sus ahorros durante sus años de trabajo y los retiros anuales de jubilación.
El planificador solicita información para estos temas:
Edad actualIngresosGastosSaldo de ahorrosCostos de vivienda y valor neto de la viviendaGastos médicosBeneficios de jubilaciónPlanificación patrimonial
En general, el planificador es fácil de usar. He aquí un vistazo a los factores más influyentes.
Trabajo y Otros Ingresos
Esta sección calcula sus ingresos anuales del trabajo y flujos de ingresos pasivos. La herramienta también puede preguntar dónde almacenará sus ganancias excedentes después de pagar sus facturas mensuales.
Los suscriptores premium pueden proyectar aumentos salariales anuales con una proyección optimista y pesimista.
Gastos e inflación
La versión gratuita solo solicita el total de sus gastos mensuales y los grandes gastos únicos.
PlannerPlus ofrece una herramienta de elaboración de presupuestos en profundidad, pero debe ingresar manualmente sus gastos para las más de 75 categorías.
Deberá usar una aplicación de presupuesto completa para realizar un seguimiento de sus gastos reales en comparación con su presupuesto mensual.
Los suscriptores pagos también pueden usar una calculadora de inflación para ver cómo el aumento de los precios puede reducir potencialmente su poder adquisitivo durante la jubilación.
Hay una sección separada para enumerar los pagos de deuda actuales. Puede borrarlos a medida que sale de la deuda.
Ahorros y Activos
Los usuarios del nivel Planner pueden agregar manualmente el saldo de sus cuentas bancarias y cuentas de inversión, incluidas las cuentas IRA y 401ks. También pueden agregar el valor de activos tangibles como vehículos.
Los suscriptores pagos pueden vincularse a sus cuentas financieras para realizar un seguimiento sin esfuerzo.
NewRetirement utiliza esta información para calcular su patrimonio neto líquido y proyectar situaciones fiscales futuras.
Los usuarios Premium también pueden agregar estos detalles:
Rentabilidad anual estimada por cuenta Tratamiento fiscal de las ganancias de inversión Calculadora de conversión Roth
Seguridad Social
Puede calcular sus beneficios del Seguro Social. Los suscriptores de PlannerPlus también pueden usar una calculadora de costo de vida.
Anualidades y Pensión
Los usuarios pueden agregar detalles de anualidades y pensiones, incluido el monto del beneficio, el ajuste por costo de vida y los beneficios para sobrevivientes.
El servicio puede rastrear las pensiones mensuales y las pensiones de suma global.
Si aún no tiene una anualidad, NewRetirement ofrece una consulta gratuita para determinar si es un candidato ideal para esta cuenta.
Retiros
La cantidad de sus ahorros para la jubilación que retira cada año puede ser tan importante como ahorrar para sus años dorados.
Puede comparar varias estrategias de retiro basadas en:
Necesidades de gastoGasto máximoRetiros de porcentaje fijo
Solo la estrategia de necesidades de gasto está disponible de forma gratuita.
Puede actualizar para acceder al retiro de porcentaje fijo si desea observar la regla del 4%. Los suscriptores de PlannerPlus también pueden modelar transferencias entre cuentas y ver el impacto en futuros retiros.
Hogar y Bienes Raíces
Sus costos de vivienda son otro factor crítico en la estimación de los costos de jubilación. Una de las preguntas de incorporación es si es propietario o alquila su residencia principal y el pago mensual actual.
Las características de PlannerPlus incluyen:
Realice un seguimiento de varias propiedades inmobiliarias Modele futuras compras y ventas de bienes inmuebles Simule la refinanciación o reubicación de hipotecas Calcule la apreciación del valor de la propiedad
Médico
Todos los usuarios pueden ingresar las primas de seguros médicos actuales.
Los miembros Premium pueden realizar estas funciones:
Calcular los gastos de MedicarePlanificación de cuidados a largo plazoInflación de precios del tratamiento médico del proyecto
Perspectivas
Ingresar su información ayuda a NewRetirement a proyectar el progreso de sus ahorros. Los resultados se muestran en varios gráficos y cuadros coloridos.
Estos gráficos miden estos temas:
Edad proyectada en la que se agotarán los ahorros Ahorros totales necesarios por año Ingresos y gastos planificados Pronóstico de patrimonio neto Retiros de retiro por tipo de cuenta
Los gráficos gratuitos facilitan determinar si es probable que sobreviva a sus ahorros. Si el servicio proyecta un déficit, es posible que deba contribuir más a una cuenta de jubilación.
Los suscriptores Premium pueden ver gráficos avanzados que analizan cuentas específicas y proyectan impuestos estimados utilizando la herramienta PlannerPlus Inspector.
Análisis de Montecarlo
Los usuarios pagos pueden disfrutar del simulador Monte Carlo. Esta herramienta ejecuta 1000 escenarios utilizando diferentes suposiciones de inversión, inflación e ingresos del trabajo para encontrar la probabilidad de tener suficiente dinero para la jubilación.
Esta herramienta de análisis proporciona una visión más profunda de las situaciones optimistas y pesimistas que las perspectivas gratuitas.
Planificación de jubilación mejorada
La mayoría de las herramientas de planificación para la jubilación solo calculan su progreso actual y recomiendan cuánto debe ahorrar cada mes para lograr sus objetivos.
NewRetirement ofrece varias opciones de entrenamiento virtual para brindar orientación personalizada.
Fortalezca su plan
La herramienta Fortalezca su plan es un centro de educación en línea para diferentes temas financieros y de jubilación.
Algunos de los temas incluyen:
Aumentar la tasa de ahorroMaximizar los beneficios del Seguro SocialMinimizar las obligaciones tributariasAbrir una cuenta de ahorros para la saludPrepararse para riesgos conocidos y desconocidos
NewRetirement recomienda artículos, estrategias y calculadoras relevantes en toda la plataforma.
Sugerencias de entrenador
La herramienta de entrenamiento automatizada busca brechas en su estrategia actual. Verá sugerencias para agregar más detalles del servicio para evaluar su situación financiera real.
Después de ingresar información precisa, la herramienta de entrenamiento puede recomendar pasos adicionales.
Su puntaje de jubilación aumenta a medida que completa las sugerencias abiertas y mejora su trayectoria de ahorro. Esta puntuación es visible en el panel principal y en otras páginas.
Comunidades
Todos los miembros gratuitos y premium pueden unirse al grupo de Facebook NewRetirement. Esta comunidad en línea permite a los usuarios interactuar entre sí para hablar sobre la plataforma…