Fundrise es uno de los pioneros del crowdfunding inmobiliario online. Fundada en 2010, la plataforma ha tenido algunos de los primeros éxitos en este espacio, lo que permite a los inversores cotidianos la oportunidad de beneficiarse de las ofertas inmobiliarias por solo unos pocos cientos de dólares. Aquí está nuestra revisión de recaudación de fondos.
En 2015, Fundrise sacudió el espacio del crowdfunding con la introducción de su primer eREIT. Un eREIT (abreviatura de fideicomiso de inversión en bienes raíces electrónico) es una invención de Fundrise para hacer que la inversión en bienes raíces comerciales sea accesible para las masas. Los eREIT son similares a invertir en un ETF o fondo mutuo.
Comisiones y tarifas – 8.5
Atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 9.5
Diversificación – 8
Cantidad de ofertas – 8
Debida Diligencia – 9
9
Invierta en línea en bienes raíces comerciales a través de eREIT y eFunds. Obtenga acceso a negocios inmobiliarios sin el alto compromiso en dólares que normalmente se necesita, sin ser un inversionista acreditado y sin pagar las altas tarifas iniciales. Sin embargo, dado que sus inversiones no son líquidas, las inversiones inmobiliarias que cotizan en bolsa podrían ser una mejor opción.
Recaudación de fondos e inversión en bienes raíces comerciales
La inversión en bienes raíces comerciales puede ser una excelente manera de hacer crecer sus ahorros, aunque no está exenta de riesgos. ¿El gran riesgo? Los bienes raíces comerciales requieren grandes cantidades de capital inicial para comprar una propiedad. Para diversificar correctamente su cartera, debe poseer múltiples propiedades, varios tipos de características (por ejemplo, complejos de apartamentos, centros comerciales, oficinas, etc.) y propiedades en varios lugares.
Una vía para el pequeño inversionista que desea invertir en bienes raíces comerciales es a través de un REIT (fideicomiso de inversión en bienes raíces). Afortunadamente para los inversores, existe una plataforma en línea que puede simplificar la inversión en REIT.
Se llama recaudación de fondos, y creemos que es uno de los mejores servicios de inversión inmobiliaria del mercado actual. Echemos un vistazo más de cerca para descubrir cómo funciona, cómo puede utilizarlo y si es para usted.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para invertir en Fundrise?
Para comenzar con Fundrise, debe realizar una inversión inicial de solo $ 500. Eso lo invertirá en la cartera inicial del servicio, una combinación diversificada de eREITS y eFunds con proyectos inmobiliarios subyacentes ubicados en todo EE. UU. Recibirá rendimientos a través de dividendos trimestrales, así como una apreciación en el valor de sus acciones.
Con una inversión de $1,000, se actualizará a una cartera principal. Aquí, puedes elegir entre tres planes:
Ingreso Suplementario: Un flujo de ingresos constante con un enfoque en los dividendos.
Inversión Equilibrada: Una cartera diversificada hecha para una mayor acumulación de riqueza.
Crecimiento a largo plazo: Diseñado para rendimientos potencialmente superiores a largo plazo.
Si no está seguro de cuál es el adecuado para usted, Fundrise ofrece un cuestionario de tres pasos que puede ayudarlo a determinar cómo debe invertir.
¿Cómo funciona Fundrise?
Cuando se registre en Fundrise, invertirá en la Cartera inicial de mínimo bajo o en uno de los tres planes de Cartera principal. Cualquiera que elija, su dinero se invertirá en una variedad asignada de eREIT, y eFunds que consisten en activos inmobiliarios privados ubicados en los EE. UU. Fundrise adaptará su asignación específica en función de sus necesidades personales de inversión.
Aunque sus resultados variarán según su plan, puede esperar recibir pagos de dos maneras:
Distribuciones de dividendos trimestrales Apreciación en el valor del activo al final del plazo de inversión de ese activo. Sin embargo, tenga en cuenta que las carteras de Fundrise están destinadas a ser a largo plazo para que no suceda de la noche a la mañana. (Además, estas devoluciones no se pueden garantizar).
Características de recaudación de fondos
Inversión mínima $ 500 Tarifas de cuenta 1% / año Compromiso de tiempo 0 meses Acreditación requerida REIT privado Tipos de ofertaDeuda, Capital, Capital Preferente, Propiedad directa
Tipos de propiedadcomercial, Residencial, Unifamiliar, Inversores extranjeros
Regiones atendidas 50 estados Mercado secundario Autodirigido IRA 1031 Intercambio Preverificado Prefinanciado
IRA autodirigido (Nuevo) – Ahora, puede invertir en Fundrise con dólares antes de impuestos y utilizarlos para la planificación de la jubilación. (Tenga en cuenta que, actualmente, las cuentas IRA autodirigidas solo se pueden usar para ofertas de eREIT).
Inversión basada en objetivos (Nuevo) – A través de la plataforma Fundrise 2.0, invierta en bienes raíces en función de sus objetivos en lugar de tipos de inversión o ubicación.
eREIT – Un REIT no cotizado que invierte en múltiples bienes inmuebles comerciales. En comparación con los REIT tradicionales, elimina al intermediario y le ahorra comisiones.
fondo electrónico – Un fondo privado que invierte en múltiples propiedades inmobiliarias comerciales que, a diferencia de los eREIT de Fundrise, se enfoca en el crecimiento en lugar de los ingresos.
OPI de recaudación de fondos (Nuevo) – Fundrise se está preparando para vender acciones de la propia empresa a través de una “Oferta Pública por Internet” (IPO). Para ser elegible para esta inversión, debe tener al menos $1,000 en su cuenta de Fundrise y haber seleccionado uno de los planes avanzados. Puede invertir hasta el 25% del saldo total de su cuenta en esta oferta
¿Cómo se ha desempeñado Fundrise?
Fundrise reveló recientemente estadísticas sobre el rendimiento de sus REIT. En los años fiscales 2014, 2015, 2016 y 2017, rindieron 12,25 %, 12,42 %, 8,76 % y 11,44 %, respectivamente, sobre una base anualizada promedio. Tenga en cuenta que el rendimiento pasado no indica resultados futuros.
Hay una pequeña complicación cuando desea cobrar esas ganancias: debido a que el dinero que invierte se pone en propiedades particulares, no podrá recibir dinero de un acuerdo hasta que se venda la propiedad física. Para rectificar este asunto, Fundrise ahora permite a los inversores cobrar ofertas durante períodos trimestrales específicos. Por lo tanto, puede salir de una operación durante cuatro ventanas por año sin tener que esperar una venta.
¿Cuáles son las tarifas de Fundrise?
Fundrise cobra una tarifa anual de gestión de activos del 0,85 %, además de una tarifa de asesoramiento del 0,15 %. Estos suman un 1,0% anual. Sin embargo, la empresa puede cobrar otras tarifas misceláneas que pueden sumar hasta un 2%. En total, espere pagar hasta un 3% en tarifas.
Inversión basada en objetivos (Nuevo)
Fundrise actualmente ofrece tres estilos de inversión:
Meta Objetivo Ingreso suplementario Ingreso Ingreso de inversión equilibrado y crecimiento Crecimiento a largo plazo Crecimiento
Sus inversiones con Fundrise consistirán en sus eREIT y eFunds. La asignación dependerá de si busca crecimiento, ingresos o una combinación de ambos.
Para el lanzamiento de sus eREIT, Fundrise ofrece una “política de responsabilidad” que está lejos del estándar de la industria:
Como inversionista en su eREIT de ingresos, usted paga $0 en tarifas de administración de activos a menos que gane al menos un 15 % de rendimiento anualizado durante los primeros dos años de operación, hasta el 31 de diciembre de 2017. Para su eREIT de crecimiento, Fundrise pagará una multa de hasta $500,000 a los inversionistas si gana menos del 20% de rendimiento anual no compuesto.
Fundrise no es un recién llegado a la inversión inmobiliaria y su equipo tiene experiencia en muchas áreas del mercado inmobiliario. En 2015, tenían $ 525 millones en activos inmobiliarios bajo administración y proporcionaron un rendimiento anual promedio de 13% neto a sus inversores.
¿Alguna promoción de recaudación de fondos?
Actualmente, Fundrise no ofrece ninguna promoción.
¿Es seguro Fundrise?
Muy pocas inversiones pueden considerarse verdaderamente “seguras”, es decir, con un rendimiento garantizado. Sin embargo, las inversiones inmobiliarias menos líquidas tienden a brindar una mejor protección contra las recesiones en el mercado más amplio que los valores como las acciones y los fondos mutuos.
Y las carteras de eREIT y eFund de Fundrise son tan seguras como las que puede encontrar en el espacio inmobiliario.
Los REIT no cotizados y los eREIT son inversiones registradas y, si bien están sujetos a los mismos requisitos de la SEC que debe cumplir un REIT cotizado en bolsa, no están directamente relacionados con las fluctuaciones del mercado de valores. Dos desventajas: no hay la misma liquidez ya que no se negocian en los mercados, y las tarifas iniciales son más altas que las de los REIT negociados en bolsa.
eREIT frente a REIT no cotizado frente a REIT cotizado en bolsa
Tipo eREIT REIT no cotizados REIT cotizados en bolsa Cotizados públicamente No No Sí Mercado secundario No Típicamente No Sí Tarifas iniciales Ninguna 0-15 % 0-7 % + comisión del corredor
La inversión mínima es de solo $500 para los eREIT de Fundrise y no es necesario que sea un inversionista acreditado para participar. Las acciones de los eREIT se compran exclusivamente en línea y los miembros de Fundrise reciben notificaciones cuando se agregan nuevos activos a los eREIT.
Si desea canjear sus acciones de su cartera de Fundrise, primero deberá enviar una solicitud de canje. Puede hacerlo simplemente desde la configuración de su cuenta en el sitio. Después de un período de espera de 60 días, puede obtener liquidez todos los meses. Tenga en cuenta, sin embargo, que su valor de canje puede estar sujeto a una penalización de hasta el 3%.
Alternativas de recaudación de fondos
ventajas
mínimo bajo – La inversión mínima para comenzar con Fundrise es de $500.
Tarifas bajas – Fundrise cobra solo una tarifa de administración de activos del 0.85% por año.
Sin Acreditación – A diferencia de las empresas competidoras, Fundrise está abierto a cualquier inversionista en los Estados Unidos, independientemente de sus ingresos o patrimonio neto.
Diversificación – A diferencia de otros REIT privados, los eREIT de Fundrise tienen un grupo de muchas propiedades que podrían suavizar los rendimientos.
Garantía de 90 días – Algo inaudito en la industria de las inversiones, si en cualquier momento durante sus primeros 90 días como inversionista no está satisfecho, Fundrise comprará su inversión nuevamente por el monto de la inversión original. Esta oferta está sujeta a ciertas limitaciones.
Acceso a Bienes Raíces Comerciales – Los bienes raíces comerciales suelen ser una inversión de mucho dinero, mientras que Fundrise le permite invertir con poco dinero.
Inversión Pasiva – A diferencia de ser dueño de sus propios bienes raíces comerciales, las inversiones de Fundrise son verdaderamente pasivas.
Redenciones y distribuciones trimestrales – Fundrise eREIT ha adoptado un plan de reembolso trimestral para proporcionar liquidez periódica; sin embargo, las distribuciones no están garantizadas.
contras
Liquidez de Inversión – Los eREIT de Fundrise no cotizan en bolsa. Una vez que realiza una inversión, está bastante comprometido con la inversión por el plazo. Actualmente no existe un mercado secundario para vender su inversión a otros; sin embargo, existe un programa de redención trimestral mediante el cual los inversores pueden canjear sus acciones, sujeto a algunas limitaciones.
Consecuencias fiscales – Las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios, a diferencia de la tasa impositiva del 15% sobre dividendos calificados.
Resumen
Los bienes inmuebles como clase de activo son una inversión a largo plazo. Esto incluye REIT, ya sean REIT cotizados en bolsa, no cotizados o eREIT. Las oportunidades para la revalorización del capital, la diversificación de la cartera y las distribuciones periódicas son atractivas; sin embargo, las distribuciones nunca están garantizadas.
Si bien no es lo mismo que invertir en bienes raíces directamente, los REIT son mucho más pasivos y le permiten invertir en propiedades fuera de su ubicación geográfica. Fundrise puede ser una forma de diversificarse en bienes raíces sin las enormes cantidades de capital o los dolores de cabeza administrativos que implica hacerlo usted mismo.
Si bien soy un inversionista de bienes raíces, los REIT nunca me han atraído por varias razones, principalmente debido a la carga inicial y las tarifas continuas. Fundrise elimina las tarifas de inversión con su tarifa de administración de activos del 0.85%.
Y su garantía única de responsabilidad es una bocanada de aire fresco en el mercado de inversiones. Todos los inversores que conozco estarían totalmente de acuerdo con esta declaración en su sitio web: “El modelo actual de inversores que pagan grandes tarifas a los administradores de inversiones, independientemente de su desempeño, no tiene sentido”.
Preguntas frecuentes sobre recaudación de fondos
¿Cuál es la gran ventaja de los REIT?
Al agrupar los…