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Si ha pasado mucho tiempo en sitios de inversión, sin duda habrá oído hablar de Fisher Investments o al menos de su fundador, Ken Fisher. Al 12 de enero de 2018, la firma administraba más de $100 mil millones en activos para más de 40 000 clientes privados y 175 instituciones, y ha sido calificada como una de las administradoras de patrimonio independientes más grandes de EE. UU.
Si no ha oído hablar de Fisher o su compañía, o si lo ha hecho y nunca ha investigado más, aquí está nuestra revisión de Fisher Investments.
Nuestra Calificación – 9.5
9.5
Fisher Investments está diseñado para inversores que buscan una gestión de inversiones de servicio completo tradicional, incluido el contacto en vivo con asesores de inversión reales.
¿Qué son las inversiones de Fisher?
Fisher Investments, fundada en 1979, es una empresa de administración de dinero independiente y de propiedad privada. Actualmente, la empresa atiende a más de 40.000 personas de alto poder adquisitivo, así como a más de 175 clientes institucionales. El “patrimonio neto alto” generalmente se define como individuos con un patrimonio neto líquido de al menos $500,000.
La firma emplea a más de 2500 personas y tiene su sede en Camas, Washington, con oficinas adicionales en EE. UU. en California y Texas. Actualmente ofrece sus servicios a clientes en varios países de Europa, así como en Japón, Dubái y Australia.
¿Quién es Ken Fisher?
Ken Fisher fue columnista de inversiones de la revista Forbes de 1984 a 2017. Ha escrito 11 libros, así como artículos de investigación en el área de las finanzas conductuales. Actualmente escribe para varias publicaciones, incluidas USA Today, Financial Times, Borsen en Dinamarca, DE Telegraaf en los Países Bajos y Focus Money en Alemania.
En 2018, se determinó que tenía un valor de $ 3.6 mil millones y está en la lista Forbes 400 de los estadounidenses más ricos. Asesor de inversiones revista lo ha catalogado como una de las 30 personas más influyentes en el negocio de asesoría de inversiones durante los últimos 30 años.
Plan de jubilación de 15 minutos: ¿es bueno?
Quedarse sin dinero durante la jubilación es uno de los mayores riesgos a los que se enfrentan los inversores. Trabajar toda su vida para reunir suficiente riqueza para la jubilación, solo para darse cuenta demasiado tarde de que no es suficiente, puede ser devastador.
La compañía creó una valiosa guía para ayudarlo a comprender las consideraciones importantes al planificar para la jubilación. La guía responde preguntas importantes como:
¿Cuánto tiempo tendrá que mantener su cartera para usted? ¿Cómo se establece un objetivo de inversión principal? ¿Cómo pueden las distribuciones de efectivo y la inflación afectar sus ahorros para la jubilación? ¿Qué compensaciones podría necesitar hacer para alcanzar sus metas?
En comparación con la duración de la jubilación, 15 minutos no es nada. Pero eso es todo lo que algunos expertos dicen que necesita aprender los conceptos básicos para desarrollar un plan para que sus ahorros duren todo el tiempo que los necesite. Aún así, muchos inversionistas no se toman este tiempo, poniendo en peligro su retiro.
Los errores más significativos de los inversores a menudo ocurren mucho antes de que se lleve a cabo cualquier compra o venta. Tienden a tener objetivos mal definidos, no tienen un sentido real del horizonte temporal y no entienden del todo que cualquier inversión tiene compensaciones de riesgo/rendimiento.
Para tener una mejor idea, considere su herencia: el historial de salud y longevidad de su familia. Asegúrese de considerar los avances en el cuidado de la salud y la tecnología. El hecho de que tu padre muriera a los 70 años no significa que tú hagas lo mismo. La mayoría de las personas sobreviven a sus antepasados, por lo que la esperanza de vida promedio aumenta. La planificación temprana para una vida más larga es inteligente.
La guía continúa explicando cómo las distribuciones de efectivo y la inflación pueden afectar su cartera con el tiempo.
Muchos inversores subestiman el impacto de la inflación. Mantener su estilo de vida se vuelve mucho más costoso si sus gastos se inclinan mucho hacia categorías de bienes o servicios con precios en rápido aumento, como la atención médica. La inflación general ha promediado alrededor del 3% anual, según Global Financial Data Inc. Un plan de jubilación que no tiene en cuenta la inflación tiene un agujero significativo.
Estos son solo algunos de los temas cubiertos por el Plan de jubilación de 15 minutos de Fisher Investments.
¿Cómo funciona Fisher Investments?
Fisher Investments administra todos los aspectos de la cartera de inversiones de un individuo. El equipo de Fisher crea una cartera personalizada compuesta por activos de los mercados estadounidenses e internacionales, incluidas acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), efectivo y/u otros valores.
La empresa no toma la custodia de sus inversiones. Las cuentas están tituladas a su nombre en un custodio externo acreditado donde Fisher tiene control discrecional.
Se le asigna un asesor de inversiones personal dedicado, que revisará regularmente su situación individual con usted y lo mantendrá informado sobre desarrollos importantes relacionados con su cartera.
Cómo se determina su cartera
Fisher Investments utiliza varios factores para determinar su cartera personal, incluido el horizonte temporal de su inversión, los objetivos de inversión, los requisitos de flujo de caja, los activos externos (aquellos que no son administrados por Fisher), los ingresos externos, la situación de las ganancias de capital, la tolerancia al riesgo y cualquier restricción personal específica. o personalizaciones que usted requiera.
Una vez que se haya determinado esa información, Fisher le proporcionará una recomendación de cartera personal. También se le invitará a participar en varios tipos de eventos exclusivos para clientes, incluidos seminarios regionales, mesas redondas de inversión y reuniones de Fisher Friends.
El Comité de Políticas de Inversión (IPC) toma todas las decisiones estratégicas de inversión para las carteras de los clientes. El IPC incluye a cinco personas que en conjunto aportan más de 130 años de experiencia en inversiones.
Si bien las cuentas individuales y conjuntas son el enfoque principal, Fisher Investments también puede trabajar con planes de capital personal, pensiones personales autoinvertidas, acuerdos de beneficios de jubilación financiados, fideicomisos (incluidos los fideicomisos benéficos), cuentas corporativas, cuentas de compañías de inversión abiertas y cuentas genéricas. inversiones extraterritoriales.
Tarifas y precios
Fisher Investments no cobra ninguna comisión por las operaciones, ni aplica tarifas ocultas ni cargos por servicios adicionales. En cambio, la empresa cobra una tarifa competitiva que se basa en el tamaño de su cartera. La comisión oscila entre el 1% y el 1,5%, en función del número de inversiones gestionadas. Esta estructura de tarifas alinea los incentivos de Fisher Investments con los intereses de los clientes, cuando a los clientes les va bien; A Fisher Investments le va bien.
Del 1 % al 1,5 %, esto hace que Fisher Investments sea comparable con las tarifas evaluadas por las típicas empresas de gestión de inversiones que no son asesores automáticos. Sin embargo, esto está muy por encima de las tarifas que suelen cobrar los robo advisors. Por ejemplo, frente a la riqueza y Mejoramiento cobrar sólo del 0,25% al 0,30% de los activos bajo gestión.
¿Fisher Investments es adecuado para usted?
Fisher Investments gestiona activamente carteras de inversión a través de diferentes entornos de mercado. Si no tiene experiencia en la gestión de inversiones o le falta tiempo, la empresa se encargará de todo el proceso por usted.
También tendrá la disponibilidad de un asesor de inversiones personal. El asesor conocerá íntimamente su situación de inversión y lo ayudará a mantenerse encaminado. Eres libre de hablar con él o ella en cualquier momento. No hay límite para su acceso a este recurso.
Fisher Investments no cobra comisiones comerciales. Esto es más importante de lo que parece a primera vista. Cuando un asesor de inversiones trabaja a comisión, existe un incentivo para “cambiar la cuenta”: comerciar con el fin de generar ingresos por comisiones. Eso no sucede con Fisher Investments. Su acuerdo de tarifa simple está alineado con sus intereses.