¿Realmente puede pagar la deuda más rápido?

Si tiene varias tarjetas de crédito y una montaña de deudas con las que lidiar, tratar de solucionar el problema puede ser una verdadera pesadilla. Hacer un seguimiento de las fechas de vencimiento, los montos mínimos de pago y las tasas de interés ya es bastante difícil.

Y, suponiendo que tenga suficiente dinero para pagar más que los pagos mínimos, primero debe priorizar qué tarjetas arrojar dinero extra.

Tally es un nuevo servicio que promete desenredar el lío. Es una aplicación de consolidación de deuda que le permite solicitar una línea de crédito y acceder a un par de herramientas destinadas a ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido.

Miremos más de cerca.

¿Cómo funciona la aplicación Tally?

Una vez que descarga la aplicación Tally, ingresa toda la información de su tarjeta de crédito. Luego se le guiará a través de una solicitud para la línea de crédito Tally.

Si se le aprueba una tasa de interés más baja que la que actualmente tienen sus tarjetas, Tally utilizará esa línea de crédito para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito.

También obtendrá acceso a las dos herramientas: el Administrador de deudas automatizado y el Administrador de tarjetas de crédito.

La línea de crédito es la forma en que Tally gana dinero. El interés que paga por la línea de crédito cubre el costo del servicio y sus ofertas.

Administrador de deuda automatizado

El Administrador de deudas automatizado es un asistente digital que tiene en cuenta los saldos de sus tarjetas de crédito y sus datos de gastos.

Le da una recomendación única sobre cuánto pagar en todas sus tarjetas de crédito cada mes para estar libre de deudas en aproximadamente dos años, aunque usted puede ajustar el marco de tiempo (más sobre esto en un momento).

En esa recomendación se tiene en cuenta cuánto ha estado gastando en sus tarjetas ese mes. A menudo, a las personas que pagan deudas se les dice que dejen de usar sus tarjetas de crédito. Si puedes hacer eso, fantástico.

Pero Tally no asume que cortarás tus cartas, razonando que a menudo no es realista.

Otra característica del Administrador de deuda automatizado es que puede acelerar su progreso hacia su meta de pago de deuda en cualquier momento cambiando su horizonte de tiempo con un control deslizante.

En otras palabras, si tiene un mes en el que está lleno de efectivo, puede pagar más por el saldo. Cuanto más pague, más rápido se pagará su deuda.

También puede ver cuánto más rápido llegará a su meta pagando, digamos, $50 adicionales cada mes. La herramienta está destinada a mantenerlo comprometido con su objetivo y motivado para poner todo lo que pueda para lograrlo.

Administrador de tarjetas de crédito

El segundo servicio es el Administrador de tarjetas de crédito. Este servicio ayuda a automatizar su proceso de pago de facturas mensuales.

Usando la recomendación del Administrador de deuda automatizado, Tally asignará los pagos a sus tarjetas de crédito en consecuencia. Luego, realizará los pagos parciales a las compañías de su tarjeta de crédito en su nombre.

Eso significa que solo tiene que hacer un pago cada mes, a Tally, en lugar de tener que mantenerse al día con varias fechas de vencimiento y pagos de tarjetas de crédito. es mas simple

De hecho, lo recomendamos. Tally ofrece “Protección de pago atrasado”, en la que la empresa reembolsará cualquier pago recibido tarde por el acreedor si permite que Tally lo pague en su nombre.

Sin embargo, tenga en cuenta que esta parte del servicio Credit Card Manager es opcional.

Si prefiere realizar los pagos de facturas usted mismo, puede optar por utilizar “Usted paga”, lo que le permite realizar los pagos de facturas por su cuenta. La protección contra pagos atrasados ​​no se aplica en este caso.

Una palabra sobre cómo Tally asigna sus pagos. Es posible que haya oído hablar de dos estrategias populares para pagar múltiples deudas. Con el método de la bola de nieve de la deuda, primero paga los saldos más pequeños para obtener ganancias rápidas que lo ayuden a motivarse.

Con el método de la avalancha de deuda, primero paga la tarjeta con la tasa de interés más alta, luego la siguiente más alta, y así sucesivamente. También sigue pagando los saldos de otras tarjetas todo el tiempo, pero solo los pagos mínimos.

La estrategia de pago de la deuda de Tally utiliza el método de la avalancha de la deuda. Con el tiempo, le ahorrará más dinero en pagos de intereses que el método de la bola de nieve de la deuda.

Línea de crédito de conteo

La línea de crédito Tally es el corazón de Tally. Una línea de crédito es diferente a un préstamo personal.

Con un préstamo personal, se le otorga una cantidad precisa de dinero, una tasa de interés predeterminada y un cronograma de pago durante un período de tiempo determinado. Una vez que se le entregan los fondos, comienza su cronograma de pago.

Una línea de crédito “revolvente” es un poco diferente. Tiene una cantidad fija de dinero de la que puede retirar en todo momento, llamada línea de crédito.

Puede usar $ 1 o $ 1,000, siempre que esté por debajo del límite de crédito que se le ha asignado. Luego puede gastarlo, devolverlo y volver a gastarlo, que es lo que hace que la línea de crédito sea “giratoria”.

En el caso de Tally, no puede gastar directamente esa línea de crédito. En cambio, Tally lo usa para pagar las cuentas de su tarjeta de crédito.

Tally dice que siempre que tenga un puntaje FICO de al menos 660, puede ofrecerle una línea de crédito entre 7.9% y 19.9%. Esa puede ser una tasa de interés más baja que la que ofrecen muchas tarjetas de crédito populares a sus clientes más calificados en la actualidad.

Su uso de la línea de crédito disminuirá y fluirá a medida que el algoritmo calcule cuánto pagar en cada tarjeta y cuáles transferir a la línea de crédito. También tiene en cuenta las tasas de interés promocionales que tenga.

En algunos casos, Tally no puede ofrecer una tasa de interés más baja en su línea de crédito que la que usted tiene en sus tarjetas de crédito. En ese caso, no puede utilizar el servicio.

Mi experiencia usando Tally

Registrarse en Tally requiere un poco de fe. Especialmente para aquellos que están familiarizados con los productos de préstamos financieros.

La interfaz es resbaladiza, pero casi demasiado resbaladiza. Se le guiará a través de algunas pantallas de introducción sobre la aplicación y luego se le pedirá que ingrese la información de su tarjeta de crédito.

Aunque supuestamente puede evitar escribir esa información escaneando sus tarjetas de crédito, la función nunca funcionó. Tuve que ingresar la información de mi tarjeta manualmente.

Luego me pidieron que entregara mis credenciales de inicio de sesión de banca en línea. Afortunadamente, Tally utiliza una plataforma de integración de sistemas financieros de terceros llamada “Plaid”.

El servicio es un intermediario que transfiere datos de su cuenta bancaria a Tally sin siquiera entregarle a Tally sus credenciales de inicio de sesión.

Luego, Tally intenta conectarse a todas sus cuentas. Desafortunadamente, algunas de las conexiones de la cuenta fallaron, a pesar de haber ingresado credenciales de inicio de sesión válidas. Afortunadamente, puede omitir cualquiera que falle y agregar esas tarjetas más adelante.

Luego, Tally intenta calificarlo para su línea de crédito. Aquí es donde terminé atascado porque las instrucciones no explicaban que solo harían un “tirón suave” en mi crédito, en lugar de un “tirón fuerte”.

Los tirones fuertes son algo a tener en cuenta cuando intenta proteger su crédito. Cada vez que solicite un nuevo crédito (por ejemplo, una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil), el prestamista solicitará una copia de su informe de crédito de una agencia de crédito.

Eso se llama un tirón fuerte, y muchos de ellos pueden reducir su puntaje de crédito.

Afortunadamente, Tally usa un “tirón suave”. Un pull suave ocurre cuando una empresa solicita información sobre su crédito, pero no es parte de una nueva solicitud de crédito. Por eso, no afecta su puntaje de crédito.

Sin embargo, Tally no le dice que van a hacer una extracción suave hasta que haya ingresado toda la información de su tarjeta de crédito, las credenciales de la cuenta bancaria, la fecha de nacimiento y el número de teléfono. Tuve que detenerme a mitad de camino porque pensé que Tally iba a dar un tirón fuerte, lo que definitivamente no quería.

Di un salto de fe y continué con el proceso hasta que finalmente llegué a una página explicativa que decía que solo realizarían un tirón suave. Tally podría hacer un mejor trabajo al transmitir esta información al principio del proceso.

Después de unos segundos de consideración, me dijeron que Tally no podía ahorrarme dinero. No hubo más detalles, pero asumo que la tasa de interés para la que califiqué en su línea de crédito era más alta que la tasa de interés de mi tarjeta de crédito.

Sin la línea de crédito, no hay ningún producto Tally en este momento que pueda usar. Tally dice que está trabajando para permitir que los usuarios accedan a Automated Debt Manager y Credit Card Manager sin la línea de crédito, pero no pudo decir cuándo.

Resumen

Si bien nunca tuve la oportunidad de probar las funciones del Administrador de deuda automatizado o el Administrador de tarjetas de crédito, pude echar un vistazo al modelo comercial y al proceso de incorporación de Tally.

La propuesta de valor que ofrece Tally es muy intrigante. Y para aquellos que califican para una línea de crédito de Tally, no hay motivo para dudar de que podrían ahorrar costos de intereses al administrar mejor la deuda de su tarjeta de crédito a través de pagos estratégicos y cambios de saldo.

Lástima que no pude aprovecharlo, personalmente hablando.