Suena extraño admitir esto, pero construí mi crédito cuando estaba en la universidad gracias a las tarjetas de crédito que ofrecían cosas gratis por registrarse.
Mi tarjeta tenía un límite de $ 500 y, como el típico joven de 18 años, llegué al límite bastante rápido. Sin embargo, tenía un trabajo de medio tiempo y podía pagar la tarjeta mensualmente.
Cuando me gradué, mi crédito estaba establecido y Pude abrir una segunda tarjeta de Bank of America con una mayor límite de crédito de $2,000.
Tenía dos tarjetas a mi nombre y, sin siquiera darme cuenta, había construido un buen crédito para mí.
Si necesita desarrollar o mejorar su puntaje de crédito, continúe leyendo para obtener más información sobre Self (anteriormente Self Lender).
Resumen
Self (Anteriormente Self Lender) es una herramienta que puede usar para ayudar a construir su historial de crédito y ahorros al mismo tiempo.
ventajas
Construya su crédito Monitoreo de crédito incluido Establezca ahorros a medida que construye crédito
Contras
Altas tasas de interés Cargos adicionales
¿Qué es el yo?
Los tiempos han cambiado desde que estaba en la escuela. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito tienen prohibido atraer a los estudiantes con regalos en los campus universitarios.
Y si los datos recientes son precisos, no tener una tarjeta de crédito parece ser una tendencia en estos días según Bankate.
Si no lo sabía, el crédito es una especie de Catch-22. Debe tener un crédito establecido para obtener más para compras y préstamos más grandes.
Pero, ¿cómo lo consigues en primer lugar? ¿Y si tienes mal crédito?
Aquí es donde brilla el Yo.
Genere crédito y ahorre dinero
La compañía lo ayuda a establecer un buen crédito mediante la creación de una cuenta de CD para usted utilizando los fondos de un pequeño préstamo que obtiene.
Usted realiza pagos cada mes para liquidar el préstamo y acceder a los fondos en el CD. Luego, los pagos se informan a los burós de crédito cada mes.
Es gratis registrarse, pero hay cargos por intereses que tendrá que pagar, lo cual vale la pena si necesita mejorar su crédito.
En una palabra:
Self es una herramienta que puede usar para ayudarlo a construir su historial crediticio y sus ahorros al mismo tiempo. Sin embargo, tenga en cuenta que la situación crediticia de cada persona es diferente y no garantiza que obtendrá una mejor puntuación. Self proporciona un camino para que los consumidores abran un pequeño préstamo con uno de sus socios bancarios. Los fondos del préstamo se colocan en un CD asegurado por la FDIC a su nombre. Cada mes, usted realiza un pago de su préstamo. Una vez que se completa el período del préstamo, los fondos colocados en el CD quedan disponibles. Los socios bancarios de Self informan los pagos mensuales a las agencias de crédito. Los pagos mensuales responsables lo ayudan a crear un historial crediticio, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
¿Cómo funciona uno mismo?
Self es una empresa de tecnología financiera que lo ayuda a mejorar su puntaje al proporcionarle una forma de establecer un historial de pago positivo.
Son esencialmente una compañía de monitoreo de crédito gratuita que también ofrece una cuenta de generador de crédito y una tarjeta Visa propia.
La cuenta Credit Builder es un préstamo de bajo costo que se hace a sí mismo. Sí, así es, a tú mismo.
Lo usa para canalizar dinero en un CD cada mes.
Básicamente, se ve obligado a realizar pagos cada mes en un plan de ahorro y, al final de su plazo, recibe el dinero en una suma global y tiene un puntaje crediticio mejorado.
La idea detrás de Self es asombrosa porque le permite ahorrar dinero mientras construye su crédito.
Y después de que haya establecido un historial positivo con Self a través de su Cuenta Credit Builder, puede calificar para una tarjeta Visa Self asegurada.
¿Cuánto cuesta uno mismo?
Self lo ayuda a cerrar la brecha entre la falta de crédito o el mal crédito y el buen crédito, por lo que, por supuesto, este servicio no es gratuito.
Sin embargo, Self hace que los números sean transparentes y es fácil ver cuánto está pagando frente a cuántos intereses y tarifas está desembolsando.
Al momento de escribir este artículo, hay una tarifa administrativa no reembolsable de $9. La tasa de interés que pagaría depende del tamaño de su préstamo.
Sin embargo, puede esperar pagar alrededor del 14% al 16%.
Self ofrece plazos de préstamo desde 12 meses hasta 24 meses. Consulte su sitio para conocer las tarifas más actuales.
Aquí hay un ejemplo de cuánto cuesta la cuenta de generador de crédito de nivel más bajo:
Mensualidad: $25Cuántos meses: 24Costo de activación: $9Su costo total: $609Lo que obtiene al final de su mandato: $ 520 más intereses de CD
Características clave del yo
Self tiene varias características que pueden ayudarlo a generar crédito o mejorar su crédito si tiene mal crédito.
Ahorre dinero mientras acumula crédito
Self tiene dos beneficios principales: lo ayuda a ahorrar dinero en un certificado de depósito mientras aumenta su puntaje de crédito.
Autoinforma cada “pago” que se hace a sí mismo como un pago a tiempo a las tres principales agencias de crédito.
Como tal, sus informes de crédito reciben comentarios positivos cada mes, mientras que al mismo tiempo ahorra dinero.
Pagos automatizados
Todas las cuentas de Self Credit Builder están configuradas con pago automático desde su cuenta bancaria.
De esa manera, nunca tendrá que preocuparse por olvidarse de un pago o atrasarse en un pago y dañar aún más su crédito.
Nota: Si el dinero para su pago automático no está disponible en su cuenta, incurrirá en un cargo por pago atrasado equivalente al 5% de su pago mensual.
Si después de 30 días aún no se ha realizado el pago, Self informará un pago atrasado a su buró de crédito.
Ahorros Bloqueados
Los pagos que realiza a Self están bloqueados en un Certificado de depósito para que no pueda tocarlos hasta que se complete el plazo.
Este plan de ahorros “forzoso” puede ser una excelente manera de crear un fondo de ahorros de emergencia.
Cuando haya terminado con el plazo de su cuenta Credit Builder, puede tomar ese dinero y transferirlo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para un mayor crecimiento.
Elija entre cuatro cuentas de Credit Builder
Self le ofrece cuatro cuentas de creación de crédito para elegir, por lo que hay algo para cada presupuesto.
Pequeño constructor
Usted paga $25 por mesTérmino de 24 mesesTarifa administrativa única de $9Reembolso al final del término: $520Costo total para usted: $89
Constructor mediano
Usted paga $35 por mesTérmino de 24 mesesTarifa administrativa única de $9Reembolso al final del término: $724Costo total para usted: $125
Gran constructor
Usted paga $48 por mesTérmino de 12 mesesTarifa administrativa única de $9Reembolso al final del término: $539Costo total para usted: $46
Constructor extragrande
Usted paga $150 por mesTérmino de 12 mesesTarifa administrativa única de $9Reembolso al final del término: $1663Costo total para usted: $146
Sin extracción de crédito duro
Self hace una extracción de crédito blanda, no una extracción de crédito dura. Esto es bueno porque significa que no tiene que preocuparse de que su puntaje crediticio baje antes de que suba.
Tarjeta de crédito Visa autoasegurada
Self también ofrece una tarjeta de crédito Visa asegurada. Al igual que con las cuentas de Credit Builder, no hay necesidad de presionar cuando solicita la tarjeta de crédito Visa asegurada de Self.
Tenga en cuenta que debe tener una cuenta de Credit Builder durante al menos tres meses antes de poder solicitar una tarjeta de crédito Visa autosegurada.
Y su cuenta de Credit Builder tiene que estar al día. Consulte el sitio web de Self para conocer las tarifas y los términos.
Autoservicio al cliente
Self tiene algunas opciones diferentes de servicio al cliente para elegir. Puede llamar al número gratuito de Self al 1-877-883-0999.
También puede ponerse en contacto con la empresa por correo electrónico o por chat cuando visite el sitio web de Self.
Por último, hay un botón de menú en la aplicación Self que tiene una opción para ponerse en contacto con el centro de atención al cliente de Self.
Reseñas de los clientes
Self tiene una calificación de Trustpilot de 2.6, que se considera pobre. El 37% de las reseñas de Trustpilot se calificaron como “excelentes”. El 42 % de las reseñas de Trustpilot se marcaron como “pobres”.
Solo hay 19 valoraciones sobre Self en Trustpilot. La mayoría de las críticas negativas giraron en torno a quejas sobre tarifas o descontento con los puntajes de crédito.
El Better Business Bureau le otorga a sí mismo una calificación de “B”. Hay cientos de reseñas sobre Self en el sitio web de BBB.
La mayoría de las quejas de BBB están cerradas y son de naturaleza similar a las de Trustpilot.
Es importante leer reseñas de fuentes autorizadas como Trustpilot y BBB antes de hacer negocios con una nueva empresa.
De esa manera, puede encontrar opiniones en primera persona sobre las empresas con las que está considerando hacer negocios.
A continuación, hablemos de las alternativas a Self.
Alternativas a uno mismo
Nuestra alternativa favorita a Self es la tarjeta de débito Extra. La tarjeta de débito adicional funciona con su cuenta de cheques existente para ayudarlo a generar un buen crédito.
Es muy fácil de usar. Simplemente abra la tarjeta de débito Extra y vincúlela a su cuenta corriente principal.
Cada vez que desee realizar una compra desde su cuenta corriente, simplemente use la tarjeta de débito Extra en su lugar.
Extra retirará el dinero de la compra de su cuenta corriente el siguiente día hábil.
También reportará todas las compras realizadas con la tarjeta Extra a los tres principales burós de crédito, definiéndolas como compras solventes.
Este proceso de informe positivo puede ayudarlo a mejorar un puntaje de crédito malo o aumentar su puntaje de crédito si aún no tiene crédito.
Prima: También ganará hasta un 1% de reembolso en efectivo en cada compra realizada con su tarjeta de débito Extra.
La tarjeta de débito adicional tiene una variedad de programas desde solo $7 por mes.
Preguntas frecuentes sobre uno mismo
Si tiene mal crédito y desea mejorarlo, una cuenta de Credit Builder puede ser su única opción.
Self lo ayuda a mejorar su puntaje si está lidiando con mal crédito porque no realizan una verificación de crédito de investigación exhaustiva.
Sin embargo, uno mismo lo hace Quiero saber si tiene alguna cuenta de cheques que pueda haber ido a Chexsystems o que haya sido cerrada de manera fraudulenta.
Para empezar necesitarás tener:
Una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepaga
Dirección de correo electrónico
Número de teléfono
Número de seguridad social
Para abrir una cuenta debe ser:
Al menos 18 años
Ser residente permanente de los EE. UU. con una dirección válida
Nota: si usa una tarjeta de débito, se le cobrará una tarifa de conveniencia de $0.30 + 2.99%. Para evitar esa tarifa, vincule su cuenta bancaria.
La respuesta a esa pregunta depende de algunos factores diferentes.
Primero, es importante saber que elegir una cuenta de Credit Builder más grande no significa necesariamente que pueda mejorar su crédito más rápido.
En segundo lugar, querrá considerar elegir un pago mensual que se ajuste fácilmente a su presupuesto actual.
En tercer lugar, querrá determinar cuáles son sus objetivos de ahorro y elegir su cuenta Credit Builder en función de eso y de los factores de pago.
Puede cerrar su cuenta Self antes de tiempo. Tenga en cuenta que hay un cargo de $5 por el cierre anticipado de una cuenta propia.
También tendrá que pagar los cargos de interés acordados durante el tiempo que tuvo el préstamo.
Además, la tarifa administrativa de $9 que pagó al comienzo del préstamo no es reembolsable.
Resumen
La construcción de un buen crédito no sucede de inmediato. Pueden pasar de 6 a 12 meses antes de que vea una diferencia notable en su puntaje de crédito.
Solo sepa que si es responsable, realiza los pagos a tiempo y mantiene su utilización baja, su puntaje aumentará. Si desea ayuda adicional para lograrlo, considere usar Self.
Si se compromete a mantener los pagos que realiza a Self en su cuenta Self durante todo el plazo del compromiso, puede ayudar a construir su puntaje de crédito.
Sin embargo, si cree que existe una buena posibilidad de que desee cerrar la cuenta antes de tiempo para obtener los fondos que ha ahorrado, es posible que desee evitar usar Self.