¿Estás soñando con ese “olor a auto nuevo” y tener un auto nuevo para evitar el mantenimiento?
Hay muchas ventajas de comprar un coche caro, pero también hay varios costos ocultos. Estos costos pueden aumentar su costo de compra y dificultar la estabilidad financiera.
Aquí hay algunos puntos a considerar antes de comprar su próximo vehículo.
Costo promedio de un auto nuevo
¿Cuánto cuesta un coche nuevo?
Según Edmunds, un automóvil nuevo cuesta en promedio $40,573 en diciembre de 2020. Si cree que pagar $40,000 o más por un vehículo es costoso, tiene razón.
Los vehículos nuevos son más caros que nunca, según Edmunds.
El mismo estudio de Edmunds también enumera estos costos de financiamiento de automóviles:
Pago inicial promedio: $4,734 Pago mensual promedio: $581
Si bien los precios de los vehículos aumentan cada año debido a la inflación y otros factores, los costos también aumentan a medida que más estadounidenses prefieren los SUV y las camionetas, que cuestan más que los autos compactos.
Los autos de lujo también son populares y más caros que un auto estándar.
A medida que los autos nuevos cuestan más, los precios de los autos usados aumentan. Si realiza un seguimiento de los precios de los automóviles utilizando aplicaciones de compra de automóviles, es posible que esté familiarizado con la forma en que los precios pueden fluctuar.
¿Qué determina el precio de un automóvil?
Varios factores calculan el valor de un automóvil:
Tipo de vehículo (es decir, automóvil, camioneta, SUV, minivan) Fabricante (es decir, Ford, Chevrolet, Cadillac, BMW, Mercedes-Benz) Características (es decir, interior de cuero, ruedas de gran tamaño, características de seguridad opcionales) Demanda actual del tipo de vehículo Edad de vehículo
Puede haber otras razones por las que algunos modelos de vehículos sean más baratos o más caros que otros. Nos sumergiremos en estas razones.
El verdadero costo de un auto nuevo
En lugar de solo mirar el precio de etiqueta de su vehículo potencial, debe calcular el costo real de poseer un automóvil. Aquí hay varios “costos ocultos” a considerar.
Intereses de préstamos para automóviles
Es posible que califique para un préstamo para automóviles con una APR del 0 % del concesionario de automóviles. De lo contrario, una parte de cada pago mensual es el interés del préstamo.
Al comparar cotizaciones de préstamos para automóviles, mire los cargos de interés totales.
Hacer pagos adicionales del préstamo reduce los costos totales del préstamo y el precio de compra final de su vehículo.
También es posible refinanciar su préstamo para automóvil en el futuro a una tasa de interés más baja. Pero no hay garantía de que las tasas sean más bajas cuando esté listo para refinanciar.
Impuestos y honorarios
Los automóviles caros tienen impuestos iniciales y tarifas de registro más altos porque son más valiosos.
Si su estado también cobra un impuesto anual a la propiedad sobre su automóvil, es probable que el impuesto recurrente para los vehículos más caros sea más alto que si compra un automóvil más barato.
Seguro de coche caro
El costo mensual del seguro de automóvil es más alto para los vehículos caros porque valen más.
Si obtiene un préstamo para automóvil, el prestamista también le exigirá que tenga cobertura integral y de colisión.
Esta cobertura opcional es un acierto para cualquier vehículo nuevo. Puede elegir esta cobertura incluso si paga en efectivo.
Pero estar obligado a obtener cobertura adicional puede ser un gasto inesperado si conduce un automóvil viejo que solo tiene cobertura de responsabilidad civil.
Ya sea que compre un automóvil costoso o no, siempre es aconsejable comparar las tarifas de seguros de automóviles para vehículos potenciales.
Además, compare las tarifas al menos una vez al año para asegurarse de obtener el mejor precio en sus vehículos actuales. Puede usar una herramienta de comparación gratuita como Gabi para comparar sin esfuerzo múltiples proveedores de seguros en una búsqueda.
Depreciación
La depreciación del valor de los automóviles es uno de los peores costos ocultos. Si comprara un vehículo nuevo y lo vendiera un año después, valdría aproximadamente un 25% menos.
Vender su automóvil después de cinco años resulta en una depreciación del 60% del precio de compra.
Si compra un vehículo de $ 40,000, es posible que solo valga $ 16,000 en cinco años.
Algunas marcas y modelos no se deprecian tan rápido. Pero a menos que planee mantener su auto nuevo durante casi diez años, su auto es una responsabilidad si lo vende antes.
Mayor gasto relacionado con el automóvil
Si compra un vehículo caro, sus gastos relacionados con el automóvil pueden aumentar para que su viaje se vea bien. También es difícil vivir frugalmente.
Algunos de los costos adicionales pueden incluir:
Servicio de aparcacoches Accesorios interiores Cobertura exterior del vehículo Suministros para el detallado del coche Lavado frecuente del coche Garantía extendida del vehículo
También es más probable que el concesionario de automóviles lo presione para que compre servicios adicionales si tiene un automóvil más caro. Solo quieres lo mejor para proteger el auto de tus sueños, ¿verdad?
Costos de mantenimiento
Según el automóvil que desee comprar, es posible que deba visitar el concesionario para que lo reparen. Los mecánicos de los concesionarios realizan un trabajo de calidad, pero pueden costar más que otros mecánicos.
Si compra un automóvil de lujo como un BMW o Mercedes-Benz, las piezas de reparación cuestan más que los fabricantes nacionales.
Investigue los posibles costos de mantenimiento y los posibles problemas del vehículo para los modelos de automóviles que le interesen.
Es menos probable que los automóviles nuevos necesiten reparaciones que los vehículos usados. Pero la reparación ocasional puede ser más económica que el pago mensual más alto y la depreciación de un auto nuevo.
Ser propietario de un automóvil caro puede hacer que su vida sea más estresante de varias maneras.
Primero, los autos caros tienen un pago mensual más alto si pides dinero prestado. Si paga en efectivo, tiene menos efectivo en el banco que si compra un automóvil más barato.
En segundo lugar, los rayones, las abolladuras y las abolladuras son inevitables si conduce con regularidad. Estas imperfecciones pueden ser estresantes para un vehículo caro, pero no tanto para los más baratos.
En tercer lugar, es posible que tenga más miedo de conducir un automóvil caro en ciertos lugares públicos. Sí, un automóvil elegante es un símbolo de estatus, pero también puede ponerlo en mayor riesgo de vandalismo y robo.
Pérdida de ingresos pasivos
Los gastos iniciales más altos que acompañan a un vehículo costoso significan menos dinero para ahorrar e invertir. Gastar dinero en un automóvil significa menos dinero para obtener ingresos pasivos.
¿Valen la pena los coches caros?
Aquí algunos factores a considerar para decidir si un auto caro vale la pena.
El verdadero costo de propiedad es más alto
El verdadero costo de poseer un automóvil suele ser más alto de lo esperado debido a los costos ocultos. Mire más allá del precio de venta para determinar los costos reales de propiedad.
Para ser justos, los automóviles más baratos que necesitan reparaciones extensas o tienen costos de mantenimiento continuo más altos también pueden tener un costo de propiedad alto.
Los autos usados también son confiables
Los autos que tienen solo unos pocos años o son menos lujosos pueden ser tan confiables como los modelos nuevos. Puede comprar autos usados en Craigslist que son seguros y asequibles.
También cuestan menos dinero ya que el propietario original experimentó los costos de depreciación.
Cualquier automóvil confiable puede permitirle completar estas tareas:
Manejar al trabajo Llevar a los niños a la escuela Hacer mandados Ir de vacaciones
Si bien es posible que no tenga el “automóvil de sus sueños”, se desplaza por la ciudad de manera segura y ahorra dinero.
Elegir el automóvil adecuado para su presupuesto puede ayudarlo a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades.
Si desea dejar de vivir de cheque en cheque, un automóvil caro hace que sea más difícil tener dinero extra cada mes para ahorrar.
Valor promedio del vehículo de un millonario
Según The Millionaire Next Door de Thomas Stanley, el precio promedio que los millonarios gastan en sus autos es de $34,000.
Este libro se publicó en 2010, por lo que es probable que el valor promedio sea un poco más alto. Sin embargo, la mayoría de los millonarios no compran los autos más caros que pueden pagar.
Dado su valor neto, ¿por qué la mayoría de los millonarios eligen gastar tan poco en sus vehículos?
Probablemente porque entienden el problema de la pérdida costo de oportunidad. ¿Qué es el costo de oportunidad? Dejame explicar.
¿Qué es el costo de oportunidad?
Cuando compra un auto nuevo de acuerdo con las estadísticas actuales, no solo está gastando el precio promedio de $40,573.
También está pagando intereses y perdiendo ingresos pasivos potenciales.
Pago Mensual de Préstamo para Auto
Si obtiene un préstamo con una tasa promedio de 4.79%, con un plazo de préstamo promedio de 67 meses (suponiendo que haga un pago inicial del 20%), en realidad está pagando $45,170 por el automóvil.
Si pone cero pago inicial (una oferta “atractiva” que muchos concesionarios están ofreciendo en estos días), pagará un total de $ 46,320 por el automóvil. Pero los casi $5,000 en intereses no es todo lo que ha perdido.
Supongamos por un momento que elige gastar $ 5,000 en efectivo en un automóvil usado de calidad y elige poner los $ 691 por mes que habría gastado en el pago de su automóvil nuevo (suponiendo que no haya pagado el pago inicial del automóvil) en un mutuo fondo en su lugar.
Invierta el dinero en su lugar
Según Investopedia, la rentabilidad media del S&P desde su creación es del 10%. Sin embargo, a los efectos de este ejercicio, seamos conservadores y utilicemos una tasa de rendimiento del 7%.
Si, en lugar de gastar $46,320 en ese auto con un préstamo de 67 meses, el comprador pone ese dinero en el mercado de valores cada mes, al final de los 67 meses tendría una enorme $61,762 en el banco.
Por lo tanto, el comprador de un automóvil nuevo no solo pierde los $ 46,320 que gasta en el automóvil, sino que también pierde los $ 15,465 en ingresos potenciales de inversión al invertir en acciones.
Así que tomamos $46,320 en pagos mensuales del automóvil más $15,465 en ingresos pasivos.
Luego restamos el precio de compra de $5,000 de un automóvil usado de calidad para obtener el costo de oportunidad del vehículo.
¿La respuesta?
$56,785
Entonces, en esencia, ese auto nuevo le costó al comprador más de $56,000 en ahorros e inversiones.
Y lo que es peor es que al final de los 67 meses, ese auto nuevo y reluciente de $40,000 valdrá mucho menos de lo que pagaron por él.
Incluso si no se siente cómodo invirtiendo, ahorrar el pago mensual en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser mejor que endeudarse.
¿Cuál es tu “por qué”?
Entonces, si está considerando comprar un automóvil nuevo, debe hacerse una pregunta.
“¿Este auto de $ 40,000 realmente vale $ 56,000 de mi dinero?”
La respuesta a esa pregunta dependerá en gran medida de tu “por qué”.
La mayoría de las personas sueñan con tener más efectivo líquido en su poder.
Entonces la pregunta se convierte en “¿Por qué quieres tener más dinero?”
¿Es para comprar más cosas? ¿O es para comprar más libertad?
¿Preferirías tener un coche nuevo? ¿O preferirías no estar atado a tu trabajo?
¿Está bien vivir un estilo de vida de cheque a cheque? ¿O preferiría estar libre de deudas?
Sólo usted puede contestar a esa pregunta.
Todo el mundo tiene diferentes metas y sueños.
Pero después de varios años de vivir en el mundo de los blogs de finanzas personales en línea, nunca he visto a nadie decir cosas como:
“Me gusta no tener dinero extra”.
“Me gusta estar estresado y preocupado por si podré o no pagar las cuentas”.
“Me gusta no tener dinero extra ahorrado y luego enloquecer cuando se apaga el calentador de agua”.
“Me gusta no saber si podré jubilarme o no”.
Esas declaraciones son una realidad para el 76% de los estadounidenses.
Parte de la razón por la que tantos estadounidenses viven de cheque en cheque es que caen en la mentira del “pago asequible”.
Caen en el atractivo de lo “nuevo y brillante” y se olvidan de las futuras recompensas de la libertad financiera.
Gastar menos dinero hoy significa que puede tener más dinero y flexibilidad más adelante.
Tranquilidad de espíritu
Hay una cierta tranquilidad que viene con no deber dinero a ningún banco o compañía de tarjeta de crédito.
Esa libertad viene con que tu dinero sea tuyo en lugar de tener que repartirlo a los prestamistas cada mes.
Hay un cierto alivio cuando sabes que tu dinero es tuyo para hacer lo que quieras con él.
Si está listo para cambiar el estilo de vida de cheque en cheque y comenzar a vivir una vida de libertad financiera, consulte nuestro curso Libre de deudas en 18 meses.
Este curso en línea te ayudará a desarrollar su propio plan de juego financiero personal para deshacerse de su deuda de consumo en un corto período de tiempo.
Resumen
Lo más probable es que los autos costosos no valgan la pena si está tratando de ahorrar para otras metas financieras. Comprar un automóvil barato pero confiable reduce sus gastos iniciales para que pueda ahorrar e invertir los ahorros de la deuda.
¿Qué piensas? ¿Vale la pena comprar un coche caro?