Comprar una casa es una decisión enorme. Es, con mucho, el mayor compromiso financiero que tendrá en su vida. Por eso es importante conocer a los mejores prestamistas hipotecarios.
Los mejores prestamistas hipotecarios pueden ofrecer tasas más competitivas, costos de cierre más bajos y otros beneficios que quizás no encuentre con todos los prestamistas hipotecarios. Consulte esta lista para encontrar prestamistas hipotecarios para sus necesidades.
Los mejores prestamistas hipotecarios
Estamos compartiendo detalles importantes sobre algunos de los mejores prestamistas hipotecarios del mercado. Considere investigarlos para obtener información adicional si está buscando una hipoteca en el mercado.
1. Penny Mac
PennyMac es un prestamista en línea que puede ayudarlo a navegar a través del proceso de compra de una casa en línea o por teléfono.
No tienen ubicaciones físicas, pero esto también ayuda a mantener los costos lo más bajos posible para usted.
Tipos de préstamos ofrecidos por PennyMac:
Préstamo VA (requieren cero pago inicial) Préstamos FHA (generalmente comienzan con un pago inicial del 3.5%)
Detalles
PennyMac no tiene requisitos de ingresos y generalmente busca un puntaje de crédito de 620 o más para comenzar. Los préstamos de la FHA son un requisito ligeramente más bajo en 580.
Además, son uno de los pocos prestamistas que considerarán su historial de pago de alquiler como parte de su solicitud de préstamo. ¡La mayoría de los prestamistas no son tan generosos!
Para comenzar, puede llamar o conectarse en línea para comenzar el proceso de préstamo. Una desventaja de trabajar con PennyMac es que requieren una tarifa de solicitud de $ 100, pero se pueden aplicar a sus costos de cierre en el futuro.
Como son solo en línea, tienen una plataforma muy fácil de usar, lo que facilita la carga de todos los documentos necesarios para obtener la aprobación.
Si tiene alguna pregunta, también tienen miles de oficiales de crédito en los centros de llamadas de todo el país.
La última gran ventaja de PennyMac es su garantía de “bloqueo de tasa”. En una determinada etapa del proceso de solicitud, se le garantiza la tasa de interés cotizada más baja, incluso si aumenta durante la solicitud.
¿Deberías usar PennyMac?
PennyMac es un prestamista hipotecario en línea muy estándar que puede ayudarlo a obtener un préstamo de bajo costo para su hogar. Sin embargo, es considerado uno de los mejores prestamistas hipotecarios.
Una de las desventajas es la tarifa de solicitud de $100 y la tarifa de tasación de $440, pero ambas pueden usarse como parte de los costos de cierre.
Puntaje de Trustpilot: 3.7/5
2. LoanDepot
LoanDepot es también uno de los mejores prestamistas hipotecarios con más de $100 mil millones en préstamos para viviendas nuevas y refinanciamientos combinados.
Una gran ventaja es que a sus agentes no se les paga según el tipo de préstamo que elija. Esto es como un asesor financiero que en realidad está buscando su propio interés, ¡no el suyo propio!
Tipos de préstamos ofrecidos por LoanDepot:
Detalles
Loan Depot tiene una tarifa de originación de 1-5%. Con un puntaje de crédito más bajo, es posible que deba pagar cerca del 4-5%, que es relativamente alto en comparación con otros prestamistas en la lista.
Hay varias opciones para comenzar el proceso de solicitud con Loan Depot. La primera es hablar con alguien en persona, ya que tienen un excelente servicio al cliente.
De hecho, tienen más de 1700 ofertas de préstamos con licencia en los Estados Unidos. Trabajará con su oficial de préstamo asignado por el resto del préstamo.
Le ayudarán a mostrarle las diferentes opciones según sus diferentes tipos de préstamos y revisarán su presupuesto.
Una vez que encuentre su casa, programará la fecha de cierre con su prestamista y se asegurará de que se complete todo el papeleo.
Además, Loan Depot también se especializa en refinanciamiento, si tiene sentido hacerlo en el futuro.
¿Debería usar Loan Depot?
Loan Depot tiene muchos beneficios excelentes, que incluyen diferentes tipos de préstamos, servicio personalizado y refinanciamiento en el futuro.
Creo que Loan Depot es una excelente opción siempre que tenga un puntaje de crédito lo suficientemente alto. Sin embargo, una tarifa de originación del 5% es muy alta.
Puntaje de Trustpilot: 3.7/5
3. Tarifa Garantizada
La tasa garantizada es otro gran prestamista hipotecario con el que tengo experiencia personal, ya que los usé para refinanciar mi casa.
Comenzaron a procesar préstamos en 2000 como el primer servicio hipotecario digital. Cuando hice mi refinanciamiento, hice todo en línea, lo que lo hizo simple y fácil.
Tipos de préstamos ofrecidos por Tasa Garantizada:
Préstamos de tasa fija a 15 o 30 años
Detalles
Si bien la tarifa garantizada es principalmente solo en línea, también tienen 170 sucursales en los Estados Unidos. La tasa garantizada recomienda que tenga un puntaje de crédito de al menos 620 antes de enviar una solicitud.
Realizan una verificación de crédito relativamente temprano en el proceso, así que asegúrese de que su puntaje sea lo suficientemente alto antes de presentar la solicitud.
La tasa garantizada tiene tasas muy competitivas y le brindará varias opciones para compensar los cargos del prestamista, como aplicarlos a los costos de cierre.
Personalmente, me encantó esto, ya que terminé teniendo que gastar solo $ 300 de mi bolsillo para refinanciar mi préstamo de 30 a 20 años.
¡Su plataforma en línea también conduce a tiempos de cierre rápidos! Con su herramienta, también puede ordenar las hipotecas por plazo de préstamo preferido, tasa de interés y pago mensual más bajo.
Esto es muy conveniente y lo hace sentir seguro de que está obteniendo el mejor préstamo posible.
Una vez que seleccione un préstamo, puede cargar todos los documentos digitalmente, firmar e incluso programar su tasación sin descolgar el teléfono.
Además, si necesita ayuda, tienen reseñas entusiastas del 95 % o más en cualquier sitio de reseñas.
¿Debe utilizar la tarifa garantizada?
Basado en mi experiencia y leyendo las reseñas en línea, recomiendo este como uno de los mejores prestamistas hipotecarios para su préstamo.
Si eres alguien que disfruta de la comodidad y de realizar todo en línea, esta es una de las mejores opciones que existen.
Además, tienen tasas muy competitivas, préstamos flexibles y un excelente servicio al cliente. Son uno de los pocos prestamistas que ofrecen préstamos de “solo interés”.
Estos préstamos minimizan sus pagos al comienzo del préstamo en previsión de mayores ingresos en los meses futuros.
Puntaje de Trustpilot: 2.3/5
4. Hipoteca Rocket
Rocket Mortgage es un prestamista hipotecario más nuevo que ha ganado mucha popularidad desde que comenzó en 2016.
Sus comerciales parecen estar en todas partes y promocionan lo fácil que es usar la plataforma a través de su aplicación móvil.
Tipos de préstamos ofrecidos por Rocket Mortgage:
Detalles
Rocket Mortgage simplifica el proceso de compra de una casa con su aplicación en línea, donde puede aprender mucho sobre el proceso sin necesidad de hablar con nadie.
Puede calificar para un préstamo con un pago inicial tan bajo como el 3%. ¡No es necesario llegar al 20%, como le habrán dicho!
Las tarifas de originación también son increíblemente bajas, del 0,5 %. Si elige algo como préstamos VA o FHA, la tarifa es un poco más alta pero aún por debajo del 1% la mayor parte del tiempo.
Por un préstamo de $ 400,000, solo pagaría entre $ 2,000 y $ 4,000, que es casi un robo.
Comenzar con Rocket Mortgage es fácil. Comience descargando la aplicación o solicitando en línea.
Si tiene preguntas durante el proceso, también tienen videos útiles para guiarlo a través del proceso. No hay necesidad de hablar con alguien si no quiere tratar con los prestamistas.
¿Debería usar Rocket Mortgage?
Si desea una interacción humana mínima y tiempos de cierre rápidos, ¡Rocket Mortgage es una opción fenomenal!
Hacen que sea muy sencillo obtener el monto de su préstamo calificado en solo unos minutos, y todo se puede hacer desde su teléfono.
Toda la plataforma y el proceso son muy fáciles de usar y educativos para que sea lo más fácil posible.
Si bien el servicio no será para todos, es una excelente opción para los millennials o para alguien que quiera acelerar el proceso.
Puntuación de Trustpilot: 4.0/5
5. Primer Banco de Internet
¡First Internet Bank es otro de los mejores prestamistas con un excelente servicio al cliente! Ofrecen servicio en los 50 estados.
Y pueden ayudarlo a obtener un préstamo incluso si no tiene el puntaje de crédito más alto.
Sin embargo, requieren papeleo adicional para su fuente de pago inicial. Pero incluso le permiten asegurar un préstamo contra un 401K u otra cuenta de jubilación como una IRA.
Tipos de préstamos ofrecidos por First Internet Bank:
Detalles
Para comenzar con First Internet Bank, simplemente presente su solicitud en línea. También tienen expertos en préstamos (no vendedores) que pueden ayudar con cualquier pregunta.
Esto significa que no hay presión sobre qué tipo de préstamo, y puede usarlos como un recurso para cualquier pregunta que pueda tener.
Además, son muy claros en su sitio web con guías informativas, videos y diferentes calculadoras para encontrar el mejor préstamo para su situación.
Mi parte favorita es el glosario informativo para que pueda verificar cualquier término que no entienda.
El proceso de compra de una casa no es simple, pero estos recursos lo hacen muy fácil de entender.
¿Debe utilizar First Internet Bank?
First Internet Bank tiene muchas ventajas, como la comodidad y la capacidad de encontrar respuestas rápidamente.
Ya sea que use sus recursos en línea o se comunique con un funcionario de préstamos, nunca ha sido tan fácil encontrar ayuda para cualquier pregunta sobre su préstamo.
Además, si su puntaje de crédito no es tan bueno, también puede obtener un préstamo de la FHA con papeleo adicional y un pago inicial mínimo.
Puntaje de Trustpilot: 2.8/5
6. SunTrust
SunTrust es otro gran prestamista con un montón de opciones para ayudarlo a comenzar a comprar su casa.
Tipos de préstamos ofrecidos por Sun Trust:
Préstamos a Tasa Fija (plazos de 10, 15, 20, 25 o 30 años) Agency Affordable Financing (AAF): Son préstamos para ayudar a prestatarios de bajos ingresos y zonas afectadas por desastres naturales. Financiamiento Agency Plus: Estos son préstamos para vivienda de alto costo y financian hasta $765,600 si cumple con los demás requisitos. Programa de Préstamo para Médicos: Si usted es un médico o dentista con licencia o está inscrito en un programa, puede calificar para un financiamiento del 95%. Préstamos de desarrollo rural del USDA: ¡no se requiere pago inicial!
Detalles
Como puede ver arriba, SunTrust ofrece varios tipos de préstamos que otros prestamistas no tienen disponibles.
Ofrecen otros programas como APF y Doctor Loans que pueden ayudar a todos los diferentes tipos de prestatarios. Ya sea que pertenezca a los niveles de ingresos más bajos o más altos, SunTrust tiene una opción para usted.
Para comenzar con SunTrust, puede conectarse en línea y completar toda la documentación necesaria. Son un gran prestamista y han hecho que el proceso de solicitud sea lo más fácil posible.
¿Debe utilizar SunTrust?
Creo que SunTrust es uno de los mejores prestamistas hipotecarios disponibles, ya que tiene muchas opciones diferentes para casi cualquier tipo de prestatario.
Además, ofrecen un servicio al cliente excepcional y un proceso de solicitud simple para asegurar su préstamo.
Puntaje de Trustpilot: 1.3/5
7. Servicios hipotecarios de Carrington
Carrington Mortgage Services lo ayudará a asegurar una hipoteca incluso con un puntaje de crédito menos que estelar. Ayudan a las personas a obtener préstamos con hipotecas respaldadas por el gobierno.
Además, puede comenzar en línea e ir a una sucursal si tiene alguna pregunta.
Desafortunadamente, es posible que no se encuentre en un estado donde tengan sucursales locales, así que asegúrese de verificar dos veces antes de inscribirse.
Y si vive en Vermont, Alaska, Massachusetts o Dakota del Norte, no es elegible.
Tipos de préstamos ofrecidos por Carrington:
Préstamos FHA (incluyendo un FHA 203K Streamline y FHA 203K Full)
Detalles
El puntaje de crédito mínimo para comenzar con Carrington es 500, que es significativamente menor que la mayoría de los prestamistas en esta lista, ya que la mayoría requiere un puntaje de 650 o superior.
Usan más que solo el puntaje de crédito para determinar su confiabilidad para pagar el préstamo.
Este proceso es excelente si no tiene un puntaje de crédito alto, pero también aumenta la cantidad de tiempo a medida que suscriben manualmente cada préstamo.
También revisan sus ingresos, historial de empleo y cualquier pago de hipoteca anterior si es elegible. Quizás el mejor beneficio de trabajar con Carrington es su asociación con 13 programas de asistencia para el pago inicial.
Si vive en una de las 13 ciudades que participan, lo emparejarán con organizaciones que lo ayudarán a contribuir con dinero gratis para su pago inicial.
¿Debe utilizar los servicios hipotecarios de Carrington?
Carrington Mortgage Services es una excelente opción si tiene un puntaje crediticio más bajo y podría estar corto de dinero.
Mientras que otros prestamistas no darán a los prestatarios una oportunidad…