Una de las razones por las que a la gente le encanta usar tarjetas de crédito es por el beneficio de la devolución de efectivo y/o las recompensas. Sin embargo, usar tarjetas de crédito significa que corre el riesgo de acumular deudas.
Optar por usar una tarjeta de débito de recompensas le brinda el beneficio de un reembolso en efectivo u otras recompensas sin el riesgo de acumular un saldo de tarjeta de crédito.
Hemos encontrado las mejores tarjetas de débito de recompensas para que pueda decidir cuál es la adecuada para su billetera.
¿Qué es una tarjeta de débito de recompensas?
Una tarjeta de débito de recompensas funciona casi exactamente como una tarjeta de crédito de recompensas.
Esencialmente, lo usas para hacer compras. Luego, se le recompensa con un reembolso en efectivo u otras recompensas por esas compras, según los términos y condiciones de la tarjeta.
La diferencia entre una tarjeta de crédito de recompensas y una tarjeta de débito de recompensas es que la tarjeta de débito no tiene ninguna factura que pagar al final del ciclo de facturación.
En cambio, el dinero que gasta cuando usa una tarjeta de débito de recompensas sale directamente de su cuenta corriente.
Esto significa que no puede gastar más dinero del que tiene a mano. Sin embargo, aún obtiene la bonificación de ganar recompensas en sus compras.
Tarjetas de débito de recompensas principales
Las mejores tarjetas de débito de recompensas comparten una variedad de características y beneficios, que incluyen cargos mínimos o sin cargos y recompensas extensas.
Estas son algunas de nuestras tarjetas de débito de recompensas favoritas.
1. Axos
Axos Bank es principalmente un banco en línea. Con sede en San Diego, California, la empresa está asegurada por la FDIC y tiene sucursales en California, Nueva York y varios otros estados.
El Cuenta corriente Axos CashBack tiene las siguientes caracteristicas:
Requisito mínimo de apertura: $50 Saldo mínimo: $0 Cuota de mantenimiento mensual: $0 cajero automático: Reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionalesRecompensas: hasta un 1 % de reembolso en efectivo en compras elegibles con un saldo mínimo de $1500
Si su saldo cae por debajo de la marca de $ 1,500, aún obtendrá hasta un 0.50% de reembolso en efectivo en compras elegibles.
Mejor aún, puede ganar hasta $ 2,000 por mes en ganancias de devolución de efectivo. El reembolso en efectivo se depositará directamente en su cuenta corriente de Axos.
Tenga en cuenta que con Axos, solo las transacciones basadas en firmas son elegibles para las ganancias de devolución de efectivo.
Otras características de la cuenta de cheques CashBack de Axos incluyen capacidades de transferencia de igual a igual y bonificaciones por recomendación.
Puede usar la aplicación de banca móvil de Axos Bank para recibir alertas de cuenta y administrar la disponibilidad de la tarjeta de débito.
Además, esta cuenta viene con capacidades ilimitadas de emisión de cheques.
Mejor para: Clientes que realizan muchas transacciones basadas en firmas
ventajas
Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos nacionales Bonos de recomendación Transferencias entre pares
Contras
El reembolso en efectivo se aplica solo a las transacciones basadas en firma Se requiere un depósito de apertura
2. Banco de América
El gigante bancario Bank of America tiene una cuenta corriente llamada cuenta Bank of America Advantage Plus.
Estas son algunas de las características principales de la cuenta Advantage Plus:
Requisito mínimo de apertura: $100 Saldo mínimo: $0 Cargo de mantenimiento mensual: $12 (con formas de eximir el cargo) Cajero automático: sin cargo en cajeros automáticos dentro de la red Recompensas: porcentajes variables de devolución de efectivo
Con esta cuenta, no obtiene reembolsos en efectivo en cada compra con tarjeta de débito. En su lugar, obtiene un reembolso en efectivo en las compras de BankAmeriDeal.
BankAmeriDeals son ofertas especiales de devolución de efectivo que puede ver cuando inicia sesión en su cuenta de BankAmerica usando su aplicación móvil o banca en línea.
Cuando realiza una compra de BankAmeriDeal con su tarjeta de débito, obtendrá el porcentaje de reembolso en efectivo acreditado en su cuenta corriente 30 días después de la compra.
Mejor para: Clientes actuales de BankAmerica o aquellos que ya están considerando abrir una cuenta con BoA
ventajas
Las recompensas de devolución de efectivo pueden ser más altas de lo que normalmente obtendría con una tarjeta estándar Sin requisito de saldo mínimo
Contras
Recompensas de devolución de efectivo solo en BankAmeriDealsTarifa de mantenimiento mensual (pero se puede renunciar)
3. Descubre
La cuenta de cheques Discover Cash Back Debit Checking le pagará hasta $3,000 por mes en ganancias de débito de recompensas.
Estas son algunas de las características de este cuenta de cheques solo en línea:
Requisito mínimo de apertura: $0Saldo mínimo: $0Cargo de mantenimiento mensual: $0ATM: Sin cargo en cajeros automáticos de la redRecompensas: 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito
Una cosa realmente buena de esta cuenta es que no cobra las tarifas que otros bancos suelen cobrar.
Por ejemplo, nunca verá cargos por pedidos de cheques estándar, sobregiros o pagos detenidos.
Tampoco verá un cargo por una transferencia ACH saliente, una tarjeta de débito de reemplazo o un cargo por el uso de pago de facturas en línea.
Tenga en cuenta que esta cuenta podría ver un cargo por servicio si utiliza un cajero automático fuera de la red. Sin embargo, hay más de 60 000 cajeros automáticos en la red.
Prima: Cuando abra una cuenta de ahorros en línea Discover, haga que sus recompensas de reembolso en efectivo se transfieran a esa cuenta. Esto le permite ganar 5 veces la tasa de interés promedio nacional.
Mejor para: Aquellos que están contentos con la banca solo en línea
ventajas
Muchas funciones estándar por las que cobran otros bancos son gratuitas Viene con cheques
Contras
Solo una sucursal (ubicada en Delaware)
4. Empoderar
Empower es una empresa fintech que ofrece una cuenta bancaria en línea. Simplemente transfiera dinero de su cuenta bancaria a su cuenta Empower y comience a gastar.
Aunque no hay cheques con esta cuenta, obtiene una tarjeta de débito Empower que le otorga recompensas en las compras.
Además, si tiene depósitos directos en su cuenta de Empower, puede obtener el dinero hasta dos días antes.
Algunas de las características de la cuenta bancaria Empower incluyen:
Requisito mínimo de apertura: $0Saldo mínimo: $0Cuota de mantenimiento mensual: $0ATM: Sin cargo en cajeros automáticos de la redRecompensas: Hasta 10% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito
Con la función de devolución de efectivo de Empower Perks, usted activa la tienda en la que desea obtener la devolución de efectivo.
Si bien solo puede tener una tienda activada en un momento dado, puede cambiar su tienda activada en cualquier momento.
Entonces, si su tienda Perks activada es Walmart y desea ir a Starbucks para tomar un café, simplemente cambie su tienda activada antes de ir a Starbucks.
El porcentaje de recompensas de devolución de efectivo que gana en las compras realizadas con su tarjeta Empower variará según diferentes factores. Consulte el sitio web de Empower para obtener más detalles.
Mejor para: Aquellos a quienes les gustan los beneficios de ganancias de devolución de efectivo potencialmente más altas
ventajas
Depósito directo anticipado disponibleSin comisionesPorcentajes de devolución de efectivo más altos
Contras
Solo un minorista puede obtener reembolsos en efectivo a la vez
Extra es una tarjeta de débito con un giro. Cuando realiza sus compras con la tarjeta de débito Extra, no solo gana recompensas de reembolso en efectivo, sino que también genera crédito.
Cada vez que realiza una compra con su tarjeta de débito Extra, Extra se reembolsa al día siguiente al realizar un retiro de su cuenta bancaria vinculada.
Luego, al final de cada mes, reportan las compras como pagos solventes. Esto ayuda a construir su puntaje de crédito.
No hay verificación de crédito cuando solicita una tarjeta Extra, por lo que casi cualquier persona puede calificar. Su límite de gastos se basa en el saldo de su cuenta bancaria.
Aquí hay un resumen de las características de la tarjeta de débito adicional:
Requisito mínimo de apertura: $0Saldo mínimo: $0Cuota de mantenimiento mensual: $7 en adelante, según el plan que elijas Cajero automático: N/ARecompensas: Las compras seleccionadas ganan puntos canjeables en la tienda de recompensas adicionales
Como miembro de Extra, puede canjear sus puntos de recompensa en la icónica tienda de recompensas de Extra, que incluye de todo, desde ingeniosos artilugios de cocina hasta artículos imprescindibles de temporada.
Después de registrarse como miembro, puede ver la lista de elementos de recompensa disponibles entre los que puede elegir.
Mejor para: Aquellos que necesitan o desean generar crédito o aquellos con un crédito mediocre que podrían no calificar para una tarjeta de débito bancaria tradicional
ventajas
Rápido proceso de ventaSin gastos de envío
Contras
Varias ciudades no tienen tiendaPrecios de compra potencialmente bajos
Aprende más: Revisión de tarjeta de débito adicional
6. Club de préstamos
La cuenta de cheques Rewards de LendingClub Bank ofrece varias características excelentes. Por ejemplo, puede obtener su cheque de pago de depósito directo hasta dos días antes.
Además, puede ganar intereses sobre saldos de $2,500 o más.
Aquí hay un resumen de algunas otras características de la cuenta de cheques Rewards:
Requisito mínimo de apertura: $100 Saldo mínimo: $0 Cargo de mantenimiento mensual: $0 Cajero automático: Reembolsos de cargos por todas las transacciones en cajeros automáticos Recompensas: 1% de reembolso en efectivo en todas las compras
Tenga en cuenta que el reembolso en efectivo solo se obtiene en compras con firma en línea y en tiendas.
LendingClub sugiere elegir “crédito” en lugar de “débito” al realizar una compra para ayudar a garantizar que reciba sus recompensas de reembolso en efectivo.
Otra gran característica es que puede ordenar y usar cheques con esta cuenta. Los primeros 25 cheques son gratis.
Mejor para: Aquellos que quieren ganar intereses y ganar recompensas
ventajas
Rápido proceso de ventaSin gastos de envío
Contras
Varias ciudades no tienen tiendaPrecios de compra potencialmente bajos
7. marta
Sable es otra compañía bancaria fintech. Todos los depósitos de Sable están asegurados por la FDIC (hasta límites específicos) a través de Coastal Community Bank.
Sable puede ser una buena opción para aquellos que no tienen historial crediticio o para cualquiera que sea nuevo en los Estados Unidos.
Puede depositar fondos en su cuenta Sable mediante depósito directo o transferencia bancaria.
Estas son algunas de las otras funciones de Sable que debe conocer:
Requisito mínimo de apertura: $0 Saldo mínimo: $0 Tarifa de mantenimiento mensual: $ 0 Cajero automático: $ 0 por Sable, aunque los propietarios de cajeros automáticos pueden cobrar una tarifa Recompensas: 1% de reembolso en efectivo en minoristas seleccionados
Tenga en cuenta que, al momento de escribir este artículo, el reembolso en efectivo está limitado a minoristas seleccionados, incluidos Amazon, Netflix, Hulu, Uber, Uber Eats, Spotify y Whole Foods.
Sable se reserva el derecho de cambiar los minoristas elegibles para devolución de efectivo en cualquier momento.
Mejor para: Aquellos sin historial de crédito o aquellos que son nuevos en los EE. UU.
ventajas
Sin comisiones bancarias, incluidas las comisiones por sobregiroSin depósito inicial mínimo
Contras
Minoristas limitados para recompensas de devolución de efectivo
Características clave de las tarjetas de débito Top Rewards
Las mejores tarjetas de débito de recompensas comparten varias características importantes.
Estas características incluyen:
Seguridad de nivel bancario que minimiza el riesgo de fraudeSin cargos adicionales, lo que significa más dinero en su bolsilloSin cargos por intereses en las compras realizadas con su tarjeta de débito de recompensas
Una de las grandes diferencias entre las tarjetas de débito de recompensas y las tarjetas de crédito de recompensas es que cuando realiza compras con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, podría estar sujeto a cargos por intereses si el saldo no se paga en su totalidad cada mes.
Afortunadamente, no se le pueden cobrar intereses sobre las compras que realiza con su tarjeta de débito de recompensas porque no hay saldo acumulado. El dinero sale directamente de su cuenta corriente.
Nota: Algunas cuentas de cheques con tarjeta de débito de recompensas ofrecen líneas de protección contra sobregiros.
Si elige usar su línea de protección contra sobregiros para realizar compras con tarjeta de débito, es probable que pague cargos por intereses para hacerlo.
Preguntas más frecuentes
Antes de registrarse para obtener una tarjeta de débito de recompensas, asegúrese de consultar las respuestas a estas preguntas frecuentes.
Por lo general, no hay tarifas asociadas con las mejores tarjetas de débito de recompensas. Sin embargo, querrá leer la letra pequeña del contrato de cuenta cuando abra una cuenta bancaria.
La mejor tarjeta de débito de recompensas para usted es la que tiene las funciones de cuenta corriente que mejor se adaptan a sus necesidades y deseos.
Consulta los detalles de la cuenta en cada una de las tarjetas de débito con devolución de efectivo que se enumeran aquí y elige la que mejor se adapte a tus hábitos de uso y necesidades.
Si. Las tarjetas de débito de recompensas emitidas por bancos que están asegurados por la FDIC y tienen seguridad y encriptación de nivel bancario deben ser seguras de usar.
Sin embargo, el robo de identidad y el fraude van en aumento. Para ayudar a proteger su tarjeta de débito contra fraude o robo, asegúrese de controlar la actividad de su cuenta con regularidad.
Asegúrese de llamar a su banco de inmediato si sospecha de fraude o si pierde su tarjeta de débito.
Resumen
El uso de una tarjeta de débito de recompensas puede ser una excelente manera de ganar premios o reembolsos en efectivo por sus compras.
Además, cuando usa una tarjeta de débito de recompensas en lugar de una tarjeta de crédito de recompensas, ayuda a asegurarse de que no acumulará un saldo en la tarjeta de crédito.
Las mejores recompensas crédito…