Cuando sea su hora de irse, puede terminar dejando a sus seres queridos con miles de dólares en gastos para un funeral adecuado. No es algo agradable en lo que pensar, es algo que tal vez quieras planear.
Pero si no está en condiciones de ahorrar para los costos del funeral, existen muchas opciones de seguro diseñadas para cubrir los costos de los entierros o la cremación.
He aquí un vistazo a algunas de las opciones más populares en el mercado. Además, consejos sobre cómo determinar la póliza adecuada para usted.
Las mejores empresas funerarias
La Oficina Nacional de Investigación Económica informa que el gasto promedio en el último año de vida puede superar los $11,000.
Parting.com, un sitio web dedicado a reseñas de la industria funeraria, dice que un funeral modesto puede costar entre $8,000 y $10,000.
Muchos de los planes menos costosos, incluidos los que ofrecen aceptación garantizada para los estadounidenses mayores, vienen en forma de seguro de vida completo.
Con toda la vida, generalmente hay un beneficio garantizado cuando muere, siempre que se paguen las primas. El seguro de vida entera también tiene un valor en efectivo, contra el cual puede pedir prestado.
Nota: Las primas que se indican a continuación son a partir de febrero de 2021 y pueden variar según la edad, la ubicación, el plazo y el sexo.
1. ARP
AARP no es una compañía de seguros, sino una organización de membresía y defensa de los estadounidenses mayores. A través de la membresía de AARP, puede acceder a una variedad de beneficios, incluidas varias pólizas de seguro de vida.
De estos, la opción más fácil y menos costosa para cubrir los gastos finales es la póliza de Aceptación Fácil de AARP.
Cobertura: Hasta $100,000
Política de aceptación: Garantizado, con exclusiones para los enfermos terminales.
Quién puede aplicar: Socios de AARP entre 50 y 75 años, así como cónyuges entre 45 y 75 años.
Primas: Las tarifas mensuales pueden variar, pero AARP anuncia una póliza de $10,000 para hombres por $14 al mes.
Un buen ajuste para: Aquellos que ya son miembros de AARP y aquellos a quienes les gusta la idea de un pago acelerado en caso de una enfermedad terminal.
Otros detalles:
La cobertura dura toda su vida, pero el pago de la prima finaliza a los 95 años. Si, después de dos años, se le diagnostica una enfermedad terminal y se le da una expectativa de vida de 24 meses o menos, puede acceder a la mitad del monto del beneficio. Hay ningún beneficio por muerte por suicidio en los dos primeros años. Los beneficiarios recibirán todos los beneficios desde el primer día. La muerte por causas naturales en el primer año dará lugar a un beneficio del 110% de las primas pagadas.
2. Mutua de Omaha
Mutual Of Omaha ofrece seguro de vida completo garantizado en montos que van desde $2,000 hasta $40,000. Esto es suficiente para cubrir la mayoría de los gastos finales.
Se acepta a cualquier persona de 45 a 85 años, y los beneficios no se reducen debido a la edad. United of Omaha Life Insurance Company suscribe pólizas.
Cobertura: $2,000 a 40,000
Política de aceptación: Garantizado, con exclusiones para los enfermos terminales. No hay exámenes médicos ni preguntas de salud.
Quién puede aplicar: Cualquier persona entre 45 y 85 años. (Edades 50-75 en NY).
Primas: Mutual of Omaha cotiza una prima mensual de $58,15 por una cobertura de $20 000 para un hombre que actualmente tiene 50 años. Una póliza de $10 000 se anuncia como $30,68 por mes.
Un buen ajuste para: Aquellos que desean evitar un examen médico y que son conscientes de su presupuesto.
Otros detalles:
Los beneficios completos se pagan por muerte accidental desde el primer día. Si en los primeros dos años fallece por cualquier otra causa, sus beneficiarios recibirán el 110% de las primas pagadas.
3. Seguro de vida Gerber
¿Qué, la compañía de alimentos para bebés? Si. A través de Gerber Life Insurance, puede obtener una póliza de vida entera para cubrir los gastos finales. La empresa promete que la solicitud se puede completar en minutos.
Cobertura: $ 5,000 a $ 25,000. (El máximo en Dakota del Sur es de $15,000).
Política de aceptación: Garantizado, sin exámenes médicos ni preguntas detalladas de salud.
Quién puede aplicar: Cualquier persona entre 50 y 80 años.
Primas: Gerber cotiza una prima mensual de $87.27 por una póliza de $20,000 para un hombre de 50 años. Una póliza de $10,000 se cotiza a $44.09 mensuales.
Un buen ajuste para: Aquellos que pueden pagar un poco más pero disfrutan del respaldo de una empresa más grande.
Otros detalles:
Los beneficios completos se pagan por muerte accidental desde el primer día. Si en los primeros dos años fallece por cualquier otra causa, sus beneficiarios recibirán el 110% de las primas pagadas. La cobertura está disponible en incrementos de $1,000.
4. Forestales Financieros
Foresters Financial ofrece una selección de pólizas de vida entera que podrían cubrir los gastos de entierro y ofrecer aceptación garantizada. Esto incluye el producto Express Issue Premier.
Cobertura: $5,000 a $35,000 para personas de hasta 50-85 años.
Política de aceptación: Aceptación garantizada. No hay examen médico, pero algunas preguntas de salud.
Quién puede aplicar: Cualquier persona entre 50 y 85 años.
Primas: `Un hombre de 50 años pagará $60.85 por mes por $20,000
Un buen ajuste para: Los que están sanos. Los beneficiarios no obtienen el beneficio completo si el titular de la póliza muere por causas naturales antes del tercer año.
Otros detalles:
Exlcusiones durante los dos primeros años por suicidio o tergiversación de la salud.
5. AIG
American International Group es una de las aseguradoras más grandes del mundo y ofrece pólizas simples diseñadas para beneficios de entierro.
Cobertura: $5,000 a $25,000
Política de aceptación: Aceptación garantizada para cualquier persona entre 45 y 80 años. Sin preguntas de salud ni exámenes médicos.
Primas: Varían según la edad y la póliza, pero AIG dice que las primas comienzan en $35.83 por mes para una póliza de $10,000 que cubre a una mujer de 50 años.
La agencia independiente Choice Mutual dice que un hombre de 50 años pagaría $51.92 por una póliza de $10,000.
Un buen ajuste para: Quienes busquen una aceptación garantizada y el respaldo de una gran firma.
Otros detalles:
Paga el monto nominal completo por muerte accidental y el monto nominal completo en el tercer año y más allá. En los primeros dos años, los beneficiarios reciben primas más 10%. Las tarifas incluyen un cargo de póliza anual de $24. La compañía dice específicamente que no pagará beneficios a quienes participen en “concursos de velocidad o resistencia”. Esto incluye escalada en roca o montaña, puenting y mucho más.
6. Penn colonial
The Colonial Penn Company es bien conocida por sus anuncios con Ed McMahon y otras celebridades de antaño. Ofrece tres productos que pueden ser apropiados para aquellos que buscan cubrir los gastos de entierro.
Incluían un producto de aceptación garantizada, un producto de seguro de vida entera permanente y un seguro de vida a término renovable.
El Producto de aceptación garantizada es el que más se parece a los competidores enumerados aquí.
Cobertura: Varía según el sexo, la edad y otros factores.
Política de aceptación: Aceptación garantizada para cualquier persona entre 50 y 85 años. Sin preguntas de salud ni exámenes médicos.
Primas: Las tarifas varían y están sujetas a cambios, pero la compañía cotizó una unidad de cobertura por $9.95 por mes para un hombre de 50 años. Seis unidades de cobertura (alrededor de $10,500) cuestan $59.70 por mes.
Un buen ajuste para: Aquellos que buscan una variedad de opciones y flexibilidad.
Otros detalles:
El beneficio completo se paga después de dos años. Si el titular de la póliza fallece por causas naturales antes de esa fecha, el beneficiario recibirá las primas más el 7% de interés compuesto anualmente.
7. Vida de prosperidad
La compañía Prosperity Life comenzó en 1916 como Shenandoah Life. Proporciona una variedad de opciones de cobertura dependiendo de su salud.
Cobertura: $1,500 a $35,000
Política de aceptación: Aceptación garantizada. Diseñado para personas entre 50 y 85 años. No hay exámenes médicos, pero hay preguntas de salud. Además, la empresa realiza búsquedas en bases de datos.
Primas: Un hombre de 50 años pagará aproximadamente $65.43 por mes por una cobertura de $20,000
Un buen ajuste para: Aquellos que buscan una aceptación rápida a quienes no les importa responder algunas preguntas de salud.
Otros detalles:
Beneficio reducido durante los dos primeros años por muerte no accidental
8. Transamérica
La empresa con sede en San Francisco, Transamerica, ofrece tres pólizas diseñadas para cubrir los gastos de entierro y funeral.
Las pólizas de seguro de vida de gastos finales incluyen un plan de Solución Inmediata que no hace que los asegurados esperen para ser elegibles.
Cobertura: $1,000 a $50,000
Política de aceptación: Garantizado para el plan Solución Inmediata para personas de 45 a 85 años.
Primas: Un hombre de 50 años pagaría $30.70 por mes por una póliza de $10,000, según Choice Mutual, una agencia de seguros independiente.
Un buen ajuste para: Aquellos que buscan una aceptación rápida y desean evitar un período de espera para recibir una cobertura completa garantizada.
Otros detalles:
Ofrece una cláusula adicional con un beneficio por muerte acelerado para aquellos que desean utilizar los gastos para la atención al final de la vida.
9. Vecinos Reales de América
Es posible que no esté familiarizado con Royal Neighbors of America, que es una sociedad benéfica fraternal sin fines de lucro con más de $ 1 mil millones en activos bajo administración. Comenzó proporcionando seguros a las mujeres.
Royal Neighbors ofrece un producto de vida entera de emisión simplificada diseñado para ayudar a cubrir los gastos de entierro.
Cobertura: $5,000 a $25,000
Política de aceptación: No garantizado. Debes responder una serie de preguntas de salud.
Primas: Un hombre de 50 años pagaría $39.61 mensuales por una póliza de $10,000, según Choice Mutual.
Un buen ajuste para: Aquellos con algunas condiciones preexistentes.
Otros detalles:
Debe convertirse en miembro de Royal Neighbors, a un costo de $ 20 anuales. Ofrezca una cláusula adicional con un beneficio por fallecimiento acelerado.
Alternativas de seguro de entierro
El seguro de entierro puede ser útil para aquellas personas que están preocupadas por los gastos que los miembros de la familia pueden tener que pagar al fallecer.
Pero hay otras opciones para explorar, especialmente dado que las pólizas de seguro de vida entera no siempre son una buena inversión.
Funeral Consumers Alliance, un grupo de vigilancia del consumidor, señala que el seguro de entierro a menudo no es un buen negocio para las personas que lo compran.
“En la mayoría de los casos, gastará tanto o en primas de lo que la póliza realmente pagará en el momento de su muerte”, señala FCS en su sitio web. “¿Por qué hacer que su dinero valga menos convirtiéndolo en un seguro?”
Ahorro
Una opción es ahorrar para el costo del entierro con el tiempo.
Por ejemplo, si un funeral cuesta $10,000, es posible que pueda ahorrar para ese gasto al reservar dinero cada mes hasta que cumpla cierta edad.
Para aclarar, supongamos que comienza a ahorrar a los 60 años y aparta $100 por mes, tendrá más que suficiente ahorrado para cuando cumpla 70 años.
En algunos casos, el dinero que ahorre puede ser menos de una prima mensual.
Para asegurarse de que el dinero se dirija a donde debe ir, puede configurar una cuenta “pagadera en el momento de la muerte” que devenga intereses y se paga cuando usted muere.
Incluso es posible que la funeraria sea la beneficiaria, aunque se sacrifica la flexibilidad.
Prepago
Muchas funerarias le permitirán pagar por adelantado los arreglos del entierro.
En teoría, esto le permite fijar los precios de hoy mientras le da la tranquilidad de que se manejarán los arreglos de su funeral.
Sin embargo, la FCA advierte contra los planes prepagos, y señala que las funerarias pueden cerrar y es posible que no obtenga un reembolso si sus planes cambian.
Además, cualquier dinero que haya pagado a una funeraria no puede usarse para ninguna otra necesidad.
Préstamo
Siempre puede pedir un préstamo antes de los costos de su entierro. Sin embargo, en términos generales, hay mejores cosas para las que pedir dinero prestado.
Según la FCA, muchos prestamistas son reacios a prestar dinero para un funeral. Los que lo hacen a menudo cobran tasas de interés muy altas del 15% o incluso más.
“Creemos que nadie debería endeudarse para enterrar o incinerar a un ser querido, y desaconsejamos encarecidamente pedir un préstamo”, dice la FCA en su sitio web.
La FCA continúa llamando a los préstamos para un funeral un “último recurso”.
Resumen
Si le preocupa cubrir el costo de sus gastos funerarios, podría tener sentido comprar un seguro de entierro u otras pólizas de seguro de vida entera.
Estas pólizas pueden ofrecer beneficios garantizados (siempre que pague sus primas) y pueden brindarle tranquilidad a medida que envejece.
En última instancia, muchas de estas empresas ofrecen productos muy similares….