Cuando se trata de finanzas personales, es posible que haya escuchado sobre la importancia de tener un fondo de emergencia. Pero, ¿alguna vez has oído hablar de un fondo de amortización?
Tener un fondo de emergencia ayudará a cubrir costos inesperados. Por ejemplo, tal vez pierda su trabajo, necesite reparar su automóvil o enfrente una factura médica significativa. Para eso está un fondo de emergencia.
Un fondo de amortización está diseñado específicamente para los gastos que sabe que se avecinan, como el campamento de verano para sus hijos, las primas anuales del seguro de vivienda y los regalos de Navidad.
Al reservar dinero antes de que lo necesite, evitará tener que usar su fondo de emergencia innecesariamente. También creará una red de seguridad para mantener sus metas financieras encaminadas.
¿Qué es un fondo de amortización?
Un fondo de amortización es una forma de ahorrar para gastos planificados que no están en su presupuesto regular porque no se presentan con mucha frecuencia.
Mantienes el fondo de amortización en una cuenta separada de tu fondo de emergencia y tu cuenta corriente.
Tener una cuenta en la que pueda depositar un poco de efectivo cada mes para los gastos planificados le ayudará a mantener su presupuesto bajo control para que no tenga la tentación de echar mano de su fondo de emergencia o usar su tarjeta de crédito.
Además, crea una reserva en su presupuesto y lo ayuda a reservar dinero para un objetivo específico.
¿Por qué necesito un fondo de amortización?
Hay muchas razones que hacen que establecer un fondo de amortización sea una buena idea. No solo es una de las mejores maneras de mantenerlo libre de deudas, sino que también protege su fondo de emergencia.
Si tiene un próximo evento planificado, como unas vacaciones, un proyecto de remodelación de la casa, la matrícula del preescolar o los impuestos sobre la propiedad, un fondo de amortización puede ayudarlo a ahorrar para ello.
Incluso si no sabe exactamente cuánto costará el gasto, comenzar a ahorrar ahora lo ayudará a cubrir al menos una parte del costo en lugar de agotar su cuenta bancaria.
Con un fondo de amortización, puede hacer una serie de cosas que mantendrán saludables sus finanzas.
Plan de Gastos Anuales
Es posible que no sepa con precisión cuánto dinero necesitará para un gasto, pero reservar un poco cada mes puede hacer que pagar cosas como llantas nuevas, registro anual del vehículo y tarifas de seguro sea menos estresante.
Ahorre para cualquier cosa y todo
Ya sea que esté ahorrando para el viaje de sus sueños a París, esa bicicleta de carretera que su esposo ha puesto el ojo o una remodelación de su hogar, un fondo de amortización puede ayudarlo a pagar todo lo que necesita o podría desear.
Gaste su dinero sin culpa
Al decirle a su dinero qué hacer, mes tras mes, sabrá cuánto dinero tiene disponible mientras trabaja para alcanzar sus metas financieras. Cuando llegue el momento de gastar el dinero, puede hacerlo sin preocupaciones porque ha presupuestado y ahorrado para ello.
¿Cómo funcionan los fondos de amortización?
Los fondos de amortización son diferentes de una cuenta de ahorros genérica, que se utiliza principalmente para generar riqueza. Un fondo de amortización es dinero que aparta y designa para un propósito específico.
Por ejemplo, supongamos que ahorra $600 cada mes y deposita este dinero en una sola cuenta. Después de un año, sus ahorros ascienden a $7,200 y decide usar el dinero para actualizar el revestimiento de su casa a un revestimiento de vinilo.
Dado que pagó en efectivo y no acumuló ninguna deuda, se siente muy bien con este proyecto de mejoras para el hogar.
Pero, ¿qué sucede si tienes múltiples objetivos? ¿Quizás sueñas con comprar un auto mejor, agregar una terraza a la casa o finalmente tomar esas vacaciones soñadas en las que no puedes dejar de pensar?
Con un poco de planificación, podría usar ese mismo hundimiento para perseguirlos a todos.
Puede dividir sus ahorros mensuales de $600 en categorías separadas para ahorrar para diferentes propósitos.
Podría verse así:
Mejoras para el hogar: $300Carro nuevo: $100Reparación de coches: $50Vacaciones: $150
Después de un año de financiar sus fondos de amortización por separado:
Mejoras para el hogar: $3,600Carro nuevo: $1,200Reparación de coches: $600Vacaciones: $1,800
Con un fondo de amortización, podrá ahorrar para metas específicas y podrá basar sus decisiones financieras en el dinero que tiene disponible.
Dado que no tiene suficiente para pagarle a alguien para que reemplace el revestimiento, puede considerar hacerlo usted mismo para ahorrar algo de dinero o esperar hasta el próximo año cuando tendrá suficiente para contratar a alguien para que lo haga.
¿La mejor parte? Todavía puede tomar las vacaciones que deseaba y estar listo para los gastos de hogar y automóvil que surjan. Todo gracias a la creación de un fondo de amortización.
¿Necesito más de un fondo de amortización?
Dado que es una excelente manera de planificar compras grandes y gastos pasados por alto, tener más de un fondo de amortización puede ayudarlo a prepararse para múltiples objetivos.
Algunos que podrías considerar son:
Un fondo de vehículos que puede pagar las tarifas de licencia y registro, reparaciones, multas por estacionamiento o exceso de velocidad y llantas nuevas. También puede ahorrar para comprar un auto nuevo con un fondo de amortización y evitar tener que pagar un auto.Un fondo de remodelación del hogar. para la plataforma que desea agregar en el patio trasero o para mejorar las ventanas de su casa.un fondo de computadora es útil especialmente si depende de una computadora para tareas escolares o de negocios. Cuando su computadora falla, tendrá el dinero disponible para pagarle a alguien para que la arregle o compre una nueva.un fondo de regalo para ahorrar para cumpleaños, aniversarios y Navidad. Además, tener dinero extra para esos inesperados baby showers, fiestas de jubilación y bodas también será útil.un fondo para mascotas para el examen físico anual y las vacunas de su amigo peludo favorito, nuevos juguetes para mantenerlo entretenido y tarifas de alojamiento o alojamiento cuando viaja.un fondo para niños para proyectos escolares, excursiones, lecciones de piano o una actividad extracurricular como fútbol o voleibol. Si sus gastos de guardería son más altos en el verano mientras sus hijos no van a la escuela, puede usar un fondo de amortización para compensar esos costos.un fondo de vacaciones para viajes familiares a Disney World, el Gran Cañón o para ese crucero por el Caribe que siempre has querido hacer.
Establecer y canalizar dinero en fondos de amortización salvaguardará el dinero que ha trabajado tan duro para obtener. No necesitas mucho dinero en efectivo para configurar uno.
Puede comenzar tomando $ 10 o $ 20 de cada cheque de pago para poner en cada uno de estos fondos de amortización. Después de todo, algo de dinero es mejor que nada de dinero, ¿verdad?
¿Dónde debo guardar mis fondos de amortización?
Sus fondos de amortización deben mantenerse en cuentas razonablemente líquidas, lo que significa que debe mantenerlos en un lugar de fácil acceso.
Un fondo de amortización no tiene por objeto aumentar su patrimonio neto general, sino proporcionar dinero para hacer las cosas que desea o necesita hacer.
Al considerar dónde guardar su efectivo, abrir una cuenta de ahorros es una solución simple. Pero una cuenta de cheques o una cuenta de mercado monetario que viene con una tarjeta de débito o una opción de emisión de cheques es una mejor opción.
Como puede llegar a él rápidamente, puede pagarle al plomero o al mecánico sin ningún problema.
Ya sea que mantenga sus fondos de amortización separados o los combine en una sola cuenta, es una elección personal.
Tener su dinero en diferentes cuentas es un poco más de trabajo por adelantado, pero hace que sea más fácil realizar un seguimiento de cuándo está gastando.
Puede combinar sus fondos de amortización en una sola cuenta siempre que controle cuánto dinero ha asignado a cada categoría.
Para muchas personas, eso se vuelve confuso, por lo que a menudo es más fácil mantener sus fondos en cuentas individuales.
¿Cuándo debo usar mi fondo de amortización?
Un fondo de amortización se encuentra en algún lugar entre una cuenta de ahorros regular y un fondo de emergencia. Está destinado a pagar los gastos planificados que surgen en momentos inesperados. Eso mantiene el dinero en su fondo de emergencia disponible para gastos inesperados.
Después de agregar dinero a un fondo de amortización, puede usarlo en cualquier momento, siempre y cuando lo use para el propósito previsto.
Por ejemplo, si ha establecido un fondo de vacaciones y está listo para comprar pasajes aéreos o reservar una habitación de hotel, ahora es el momento de usar ese dinero.
Otro ejemplo es que si necesita pastillas de freno nuevas o un nuevo juego de llantas en su automóvil, puede usar el fondo de su vehículo para cubrir esas compras.
¿Cómo empiezo un fondo de amortización?
Comenzar un fondo de amortización es un proceso sencillo y comienza con saber cuánto dinero le queda después de pagar los gastos necesarios. Aquí le mostramos cómo empezar:
1. Crea un presupuesto
Si aún no está viviendo con un presupuesto, ahora es el momento de hacerlo. Enumerar sus ingresos y gastos le indicará la cantidad de dinero que está disponible para usar en sus fondos de amortización. Saber lo que queda también lo ayudará a determinar qué fondos debe comenzar y cuánto puede invertir en cada uno.
2. Determine qué compras financiar
Haz una lista de tus metas financieras y calcula cuánto dinero necesitarás para cada una. Por ejemplo, llevar a su familia de vacaciones a la playa le puede costar alrededor de $1500. También puede trabajar para ahorrar $7,000 para pagar un techo nuevo en su casa. Al anotarlos, puede priorizar lo que es más importante y establecer montos de ahorro mensuales para cada uno.
3. Calcule cuánto reservar cada semana
Comience contando el número de semanas entre ahora y cuando crea que necesitará el efectivo. Luego, divida la cantidad que desea ahorrar por la cantidad de semanas que faltan para que llegue el evento.
Por ejemplo, si vas a tomar tus vacaciones en la playa de $1,500 en cinco meses, eso será dentro de 20 semanas. Si divide $1,500 por 20 semanas, eso le da un objetivo de poner $75 cada semana en su fondo de vacaciones.
4. Decide dónde guardar tu dinero
Usar su banco actual puede ser la opción más fácil, pero también puede optar por abrir sus fondos de amortización en un banco diferente para mantener la tentación de gastarlos al mínimo.
5. Haga un plan para financiar sus cuentas
Este es el ultimo paso. La configuración de transferencias automáticas a través de su banco o el uso de depósito directo con su empleador elimina todas las conjeturas de este proceso.
Si prefiere hacerlo usted mismo, puede llamar o iniciar sesión en su banco para iniciar una transferencia cada semana. Pero definitivamente considere automatizar el proceso para que agregar dinero a sus fondos de amortización sea un proceso sencillo.
A medida que trabaje hacia cada una de sus metas, se sentirá motivado y empoderado para ver crecer el dinero en cada cuenta. Puede encontrar otras formas de ahorrar y poner aún más efectivo en cada fondo para alcanzar sus metas más rápido.
Resumen
Cuando se trata de finanzas personales, los fondos de emergencia son una excelente manera de prepararse para costos inesperados. Pero para administrar mejor su dinero y apegarse a sus objetivos financieros, necesita un fondo de amortización.
Tener uno lo preparará financieramente para gastos que no surgen muy a menudo, como vacaciones anuales, matrícula preescolar, llantas nuevas e impuestos.
Reservar algo de dinero cada mes es una manera fácil de hacer espacio en su presupuesto para compras grandes, gastos pasados por alto y costos planificados que sabe que se avecinan.
En lugar de vaciar su cuenta bancaria o depender de su tarjeta de crédito, puede tener el dinero que necesita cuando lo necesita configurando un fondo de amortización.