La mayoría de los hogares estadounidenses poseen un automóvil. Un gasto que no puede evitar es el seguro de automóvil. En varios estados, debe tener un seguro o pagar una multa.
Hay muchas compañías de seguros de automóviles para elegir. Sin embargo, su prima mensual puede variar ampliamente, al igual que la calidad del servicio al cliente.
Por unos minutos, olvídate de los jingles y los patrocinios de celebridades. Los grandes comerciales no hacen una gran compañía de seguros de automóviles. En su lugar, concéntrese en elegir una empresa de calidad. Quizás, el mejor proveedor de seguros de automóviles es un nombre que aún no ha escuchado.
Puede obtener una cotización en línea gratuita de la mayoría de las compañías a continuación. Cambiar de proveedor de seguros puede ahorrarle cientos de dólares cada año.
Las mejores compañías de seguros de automóviles
Cuando compre un seguro de automóvil, obtenga cotizaciones de múltiples proveedores. Y asegúrese de que sus cotizaciones sean para montos de cobertura idénticos. Esta comparación le brinda una evaluación precisa de cuánto pagará cada mes.
Además de buscar en diferentes empresas, debe obtener varias cotizaciones del mismo proveedor. Por ejemplo, puede intentar variar los montos de los deducibles y la cobertura. La cobertura adicional puede ser más asequible de lo que cree.
Obtener una cotización solo toma unos minutos. En estos días, la mayoría de las empresas ofrecen cotizaciones en línea. Algunas compañías aún requieren que hables con un agente. Pero, si necesita cobertura hoy diapuede obtener un seguro en un instante.
Aquí hay 15 compañías de seguros de automóviles para que las considere:
1. Libertad Mutua
Liberty Mutual es una gran opción de seguro de auto ya que más de 18,000,000 de conductores confían en ellos.
El proceso de obtener una cotización es simple y usted obtener una cotización en minutos. De hecho, comprar una póliza en línea reduce el precio en un 12 %. La combinación de su seguro de propietario de vivienda reduce aún más su tasa.
Además, tienen una garantía de tarifa de 12 meses y tienen 4.6/5 estrellas de Consumers Advocate.
Los maestros también pueden beneficiarse de beneficios especiales en Liberty Mutual. Cuando ocurre un incidente en asuntos escolares, puede obtén esta cobertura gratis:
Pérdida por vandalismo Robo o pérdida de propiedad personal Cobertura de colisión
Liberty también ofrece descuentos para:
Familias militaresRecién casadosRecién jubiladosRecién graduados
Los conductores adolescentes y los buenos estudiantes también pueden disfrutar de descuentos. Además, los vehículos híbridos reciben un descuento en el precio. También puede ahorrar hasta un 30 % por un buen comportamiento al volante con el programa RightTrack.
En lo que respecta al servicio al cliente, Liberty Mutual es promedio. Esta calificación es de la encuesta JD Power de 2019. Revisiones similares de la industria muestran resultados comparables.
ventajas
Beneficios gratuitos para maestros Descuentos únicos para parejas nuevas y jubiladosVehículos híbridos obtienen descuentos
Contras
Las pólizas individuales pueden ser costosas. Así que considere obtener una póliza múltiple para obtener descuentos adicionales.
2. Seguro
Esurance es una aseguradora solo en línea propiedad de Allstate. No obtendrá un agente local, pero sus primas mensuales pueden ser más bajas que con un agente.
En más de 30 estados, Esurance ofrece el seguro de automóvil basado en el uso de DriveSense. La cantidad real de millas que maneja ayuda a establecer su prima. Sus hábitos de conducción y la hora del día en que conduce también juegan un factor.
Esurance le permite buscar descuentos para el estado en el que vive antes de unirse. También puede obtener un descuento por ser un cliente por primera vez. Además, hay otros descuentos comunes en la industria.
Algunos de los otros descuentos de Esurance incluyen:
Descuento por pago totalDescuento multipóliza (Esurance ofrece otros productos de seguros)Descuento por conductor defensivo
Además, obtienes un descuento por asegurar varios conductores y vehículos. Algunos descuentos, como el descuento Good Driver, pueden ayudarlo a ahorrar hasta un 40 % en su prima. Usted califica para este descuento al estar libre de accidentes durante tres años.
El personal del centro de llamadas de Esurance también tiene la calificación más alta de JD Power.
ventajas
Puede ser más económico que un agente local de Allstate Los conductores pueden ahorrar más con el DriveSense basado en el uso
Contras
Sin acceso a agentes localesAlgunos proveedores de seguros regionales son aún más asequibles
3. Milla Metro
Si maneja solo unas pocas millas cada mes, Metromile puede ser su opción más económica. De hecho, esta podría ser su mejor opción si maneja menos de 10,000 millas al año.
Cada mes, paga una tarifa base más la tarifa por milla. Por ejemplo, su tarifa base podría ser de $29 al mes y seis centavos ($0.06) por milla recorrida. Si maneja 300 millas en un mes, su prima es de $47.
Para viajes largos, MetroMile solo cobra las primeras 250 millas de cada día. Sin embargo, si es residente de Nueva Jersey, solo le cobra las primeras 150 millas por día.
Quiere evitar Metromile si no quiere una prima variable. Además, debe conectar su dispositivo Pulse a su puerto OBD-II. Este dispositivo rastrea su millaje, pero no rastrea sus hábitos de manejo como otros planes de seguro de pago por milla; más sobre eso a continuación.
Pólizas Telemáticas de Seguros de Coches
Usos de Metromile telemática para determinar su prima. Otros proveedores de seguros también usan la telemática, pero la mayoría de las compañías lo llaman políticas basadas en el uso.
Al compartir sus hábitos de manejo, puede ahorrar dinero. Primero, conecte el dispositivo al puerto OBD-II de su automóvil. Luego, el dispositivo transmite de forma inalámbrica su actividad de conducción. El dispositivo registra la hora del día en que conduce y la cantidad de millas por viaje.
Con otras compañías de seguros, los dispositivos también monitorean cuánto tiempo permanece inactivo y qué tan rápido acelera o desacelera. Por lo tanto, los conductores seguros pueden obtener un descuento de hasta el 40 %. En este momento, la telemática es opcional para los seguros de automóviles.
En este momento, MetroMile solo rastrea la cantidad de millas que maneja. De esa manera, paga menos si conduce menos. Este es un uso menos invasivo de la telemática que monitorear otros detalles de cómo conduce.
ventajas
Usted paga por milla que conduce Los hábitos de conducción no influyen en su prima El dispositivo telemático también controla el estado de su automóvil Seguro de viaje compartido también disponible
Contras
Puede ser más costoso que otras aseguradoras cuando maneja más de 10,000 millas al año Solo disponible en ocho estados
4. Seguro Raíz
¿Cansado de pagar de más por el seguro del automóvil solo porque es joven, soltero o algún otro grupo demográfico “riesgoso”? Sin duda, los conductores seguros y cuidadosos están en todos los grupos de personas. Aquí es donde entra Root Insurance para ayudarlo a ahorrar dinero.
Root utiliza sus hábitos de conducción reales para ayudar a determinar su tarifa mensual. De esta manera, pagará en función de si su comportamiento de conducción real es arriesgado o no.
Root también puede optar por no ofrecerle un seguro si su comportamiento al volante es demasiado arriesgado. Al tomar esta decisión, significa que pueden ofrecer tarifas aún mejores a los conductores que aseguran. Según su sitio web, ¡pueden ahorrar a los buenos conductores hasta un 52% en el seguro de automóvil!
Todo lo que tiene que hacer es descargar la aplicación en su iPhone o Android, hacer una prueba de manejo y elegir entre las políticas recomendadas en la aplicación después de su manejo. Incluso puede pagar su seguro allí mismo en la aplicación. ¡Eso es fácil!
5. Mutua Amica
Un proveedor que obtiene calificaciones generales altas es Amica Mutual. Esta puede ser una buena opción si prefiere tener un agente local. La Encuesta de seguros de automóviles de JD Power EE. UU. de 2019 otorga a Amica una calificación de 5/5 en satisfacción del cliente en la región de Nueva Inglaterra.
Algunas otras ventajas únicas de Amica incluyen:
Sin deducible para el reemplazo de la cerradura de la puerta o la bolsa de aire Reemplazo completo del vehículo en el primer año de propiedad
Y, si tu coche necesita reparaciones, puedes llevarlo a cualquier taller de carrocería. La mayoría de los proveedores de seguros solo se asocian con talleres de reparación selectos.
Para obtener la mejor cobertura de Amica, elija el paquete Platinum Choice Auto. Con este paquete, podrás disfrutar de estos tres beneficios extra:
Perdón de accidentesSin deducible para reemplazar vidrios de autosMonitoreo de fraude de identidad con las tres agencias de créditoCrédito de $5,000 para cobertura de alquiler de autos
También puede agregar estos beneficios a su póliza estándar a la carta.
ventajas
Calificación de 5/5 de JD Power para la satisfacción del cliente en Nueva Inglaterra Platinum Choice ofrece algunos de los beneficios más amplios Sin restricciones para las reparaciones en talleres de carrocería
Contras
Debe hablar con un agente para completar el proceso de cotizaciónMenos descuentos que la compañía de seguros promedio
6. EE. UU.
Si eres un mocoso militar como yo, probablemente sepas sobre USAA. Recibe altas calificaciones en muchas encuestas de seguros. USAA es popular por sus tarifas competitivas y su buen servicio al cliente. De hecho, es uno de los dos proveedores que tiene una calificación general de JD Power de 5/5.
Resulta que soy un miembro de seguros de automóviles de USAA. Me quedo con USAA por sus primas competitivas y excelente servicio al cliente.
Otra razón por la que nos gusta USAA es que puede obtener un pequeño dividendo anual. USAA devuelve una parte de los pagos no utilizados a sus miembros. Este dividendo puede ayudar a compensar la prima de su seguro durante un mes.
Tenemos nuestra póliza con otro proveedor de seguros de hogar. USAA sigue siendo más asequible que combinar con nuestro seguro de hogar. Ese es mi caso, pero podría ser diferente para ti.
Un beneficio que podría disfrutar es el perdón de accidentes. Usted califica cuando su hogar está libre de accidentes durante cinco años. Y, si ocurre un accidente culposo, su prima no aumentará.
Usted califica para ser miembro de USAA en estos casos:
Militar activoEx militarMiembro de la familia elegible (hijo o cónyuge)Cadete o guardiamarina (candidatos de la Academia de Servicio de EE. UU. o ROTC)
La afiliación es gratuita para las personas que cumplan dichas condiciones. Y los miembros en servicio activo pueden disfrutar de beneficios especiales cuando se implementan.
ventajas
Algunas de las mejores tarifas para militares y sus familias Un equipo de servicio al cliente de alto rango Puede obtener un dividendo anual por pagos no utilizados
Contras
Debe ser un miembro militar o familiar de EE. UU. para unirse a USAA
7. Seguro Erie
Erie Insurance ocupa el primer lugar en el estudio de compra de seguros de JD Power de 2019 para la región del Atlántico Medio. Además, esta empresa ocupa un lugar destacado por sus precios y servicio al cliente. Algunas características interesantes incluyen un bloqueo de tasa y deducibles decrecientes.
Una de las razones por las que podría estar cambiando de póliza es que sus tarifas siguen aumentando. Pero si tiene un historial de manejo limpio y no compra vehículos nuevos, no tiene que sufrir el aumento de las tarifas. Con una tasa fija, paga la misma cantidad cada término. Tu tarifa solo cambia en estas situaciones:
Agregar o eliminar conductores o vehículos Mudarse a una nueva casa
Otro beneficio único que ofrece esta empresa es un deducible decreciente. Con la mayoría de los proveedores, los deducibles más bajos aumentan su prima mensual. Pero Erie reduce su deducible $100 cada año que esté libre de reclamos. En total, Erie reducirá su deducible hasta $500.
Una desventaja es que Erie solo opera en varios estados. Debe vivir en las regiones del Atlántico Medio o Medio Oeste para unirse.
ventajas
La calificación más alta de JD Power en 2018 Estudio de compra de seguros Cobertura de lesiones por mascotas de hasta $ 1,000 Deducible decreciente hasta $ 500 Bloqueo de tarifas cuando su perfil de seguro sigue siendo el mismo
Contras
Solo disponible en los estados del Medio Atlántico y Medio Oeste
8. AARP de Hartford
Un proveedor de seguros de automóviles muy respetado es The Hartford. Sin embargo, para obtener un seguro de Hartford, debe ser miembro de AARP y tener al menos 50 años de edad. Los miembros de AARP pueden disfrutar de descuentos y beneficios exclusivos.
La membresía anual cuesta $16 y le brinda otros descuentos de AARP. Con la membresía de AARP, puede disfrutar de una excelente cobertura.
Otro beneficio que puede disfrutar es RecoverCare. En accidentes cubiertos, Hartford paga los servicios a domicilio hasta que se recupere. Por ejemplo, puede pagar la limpieza del hogar, el mantenimiento del césped, la preparación de alimentos y el paseo de perros.
ventajas
Tarifas competitivas para conductores mayores de 50 añosExcelentes opciones de coberturaRecoverCare paga los gastos básicos del hogar si usted está lesionado
Contras
Solo disponible para miembros de AARP
9. Gaby
Seamos sinceros; obtener cotizaciones de seguros lleva tiempo. Incluso si son solo unos minutos para cada cotización, ese es un tiempo que nunca volverá. Aquí es donde entra Gabi. Gabi es un corredor de seguros con licencia en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Cuando el tiempo es oro, Gabi hace que encontrar un seguro de automóvil barato sea fácil. Esta compañía no brinda cobertura directamente. En cambio, Gabi lo ayuda a obtener la mejor oferta al comparar cotizaciones de tarifas de más de 40 proveedores diferentes.
El proceso de comparación es simple. Si actualmente tiene seguro, Gabi extrae los detalles de su póliza actual. De esta manera, obtienes una verdadera comparación de manzanas con manzanas.
Gaby…