Una excelente manera de obtener las mejores tasas de préstamo en 2021

Siempre que necesite solicitar un préstamo, siempre debe comparar las ofertas de varios prestamistas para ver quién ofrece la mejor tasa de interés. Pero ponerse en contacto con varios bancos lleva tiempo.

Y es posible que deba hablar con un oficial de préstamos para obtener una cotización. Entonces, ¿usar un sitio de comparación de préstamos como LendingTree es un mejor uso de su tiempo? Después de todo, con una búsqueda gratuita, verá las tasas de préstamo de múltiples prestamistas.

En esta revisión de LendingTree, le mostramos cómo LendingTree puede ahorrarle tiempo y dinero mientras investiga opciones de préstamo. También lo ayudaremos a decidir si es la mejor manera de encontrar su próximo préstamo.

¿Cómo funciona LendingTree?

Es posible que ya esté familiarizado con el nombre LendingTree. Por ejemplo, si busca en Google “tasas de hipoteca de vivienda”, LendingTree probablemente será uno de los primeros resultados de búsqueda que aparecerá.

Lo que quizás no sepa es que LendingTree no es un banco que le presta dinero.

En cambio, es un sitio de comparación de préstamos. En términos simples, LendingTree es un corredor de préstamos.

Usted envía una solicitud de cotización de préstamo y pasan su información a sus socios prestamistas, quienes le brindan información sobre las tasas para las que puede calificar. Puede obtener hasta cinco cotizaciones cuando realiza una solicitud.

La comodidad es el principal beneficio aquí. En lugar de comunicarse con cada banco por separado sin LendingTree, envía un formulario y los bancos se comunican con usted.

LendingTree ofrece los siguientes tipos de préstamos a través de sus socios prestamistas:

Préstamos hipotecarios para vivienda (nuevos y refinanciados) Préstamos para automóviles Préstamos personales Préstamos para estudiantes Préstamos comerciales

Debido a que LendingTree solo proporciona cotizaciones de préstamos, estas solicitudes no afectan su puntaje de crédito. La única excepción son las cotizaciones de préstamos para automóviles, que afectan levemente su puntaje de crédito. Más de eso en un minuto.

Para obtener cotizaciones de préstamos, primero crea una cuenta y proporciona su nombre, dirección de correo electrónico y número de teléfono. Una vez que configure una cuenta, también tendrá acceso a un puntaje de crédito gratuito y monitoreo de informes de crédito.

El sitio de LendingTree también le permite comparar otros tipos de productos y servicios, como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y servicios de reparación de crédito.

¿Cuánto cuesta LendingTree?

LendingTree es 100% gratuito para unirse y usar. Incluso si no está listo para obtener un préstamo hoy, aún puede unirse y obtener cotizaciones gratuitas para ver cuáles podrían ser sus tasas.

Tampoco es necesario que solicite un préstamo o se suscriba a los servicios financieros que no son préstamos de LendingTree, como tarjetas de crédito o reparación de crédito.

¿Cómo gana dinero LendingTree?

Si LendingTree no presta dinero ni cobra intereses, ¿cómo paga sus cuentas? Los proveedores que enumeran sus productos en LendingTree pagan a la empresa.

LendingTree gana dinero en estos tres casos:

Solicita una cotización de préstamo. Se aprueba su solicitud de préstamo. Se registra en productos que no son de préstamo recomendados por LendingTree.

¿Las ofertas de préstamos de LendingTree afectan su puntaje de crédito?

Antes de profundizar demasiado en esta revisión, resolvamos esta pregunta. A excepción de los préstamos para automóviles, las cotizaciones de tasas no afectan su puntaje de crédito. Para cotizaciones de préstamos para automóviles, los términos y condiciones establecen:

“Está brindando su Consentimiento expreso por escrito en virtud de la Ley de informes crediticios justos para LendingTree, LLC, concesionarios seleccionados y/o hasta cinco (5) socios con los que se le vincula para obtener la información de su informe crediticio del consumidor a partir de su perfil crediticio o otra información de los burós de crédito contratados asociados con su consulta de crédito. Esto significa que los socios realizan una fuerte extracción de crédito para brindarle ofertas firmes de crédito..(El énfasis es de LendingTree).

Un tirón fuerte tiene un pequeño impacto en su puntaje de crédito. Un tirón suave no tiene ningún impacto.

Para las demás solicitudes de cotización de tasas (hipotecas, préstamos personales y préstamos estudiantiles), LendingTree establece claramente que solicitar una cotización de tasas no afecta su puntaje crediticio.

Encontrará esta declaración debajo del botón en el que hace clic para solicitar una oferta de préstamo:

“Ya que solo eres precalificando para préstamos que no sean para automóviles, los diferentes prestamistas realizan una consulta de crédito suave para proporcionar una cotización de LendingTree. Para obtener una oferta firme de crédito, los prestamistas individuales realizarán una consulta de crédito exhaustiva para brindarle la tasa de interés exacta y los términos del préstamo después de hablar con un oficial de préstamos”.

Supongamos que decide solicitar un préstamo hipotecario de al menos dos socios de LendingTree. La primera solicitud de préstamo formal cuenta como un tirón fuerte y reduce su puntaje de crédito algunos puntos.

Si obtiene una cotización de segunda o tercera tasa para el mismo préstamo dentro de los 14 días, estas cotizaciones adicionales no cuentan contra su puntaje.

¿Qué préstamos ofrece LendingTree?

Lo que me gusta de LendingTree es su amplia variedad de opciones de préstamo. Es posible que otros sitios de comparación solo se centren en las tasas hipotecarias, los préstamos para automóviles o los préstamos personales.

Préstamos hipotecarios para vivienda

En cuestión de minutos, puede obtener cotizaciones de hasta cinco prestamistas para los siguientes préstamos hipotecarios:

Compra de vivienda nuevaRefinanciamientoPréstamo con garantía hipotecariaLínea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Puede solicitar una cotización desde el sitio web o la aplicación móvil. LendingTree le permite buscar cotizaciones de tasas detalladas para los cinco prestamistas diferentes.

Cuando solo necesita una “estimación aproximada” rápida, también desglosa los mejores términos de préstamo para estas cuatro categorías:

ComisionesPago estimadoTAETipo de interés

Las cotizaciones detalladas de los prestamistas suelen ser para plazos de 15 y 30 años. Estas cotizaciones vienen con un número de teléfono de contacto y comentarios de los clientes.

Antes de que tenga la oportunidad de ver toda esta información, los prestamistas comenzarán a llamarlo. Entonces, prepárese para las llamadas telefónicas casi instantáneas.

Para una fácil referencia, puede recuperar solicitudes de préstamo anteriores haciendo clic en el botón “Sus solicitudes de préstamo”. Eso es lo que hice ya que no tuve tiempo de analizar cada oferta antes de que llamara el primer prestamista.

Debido a que las tasas de interés de las hipotecas fluctúan ligeramente cada día, puede solicitar una nueva cotización cada día. Sin embargo, LendingTree afirma que es posible que los prestamistas no le ofrezcan nuevas ofertas después de 10 días de cotizaciones de tasas.

Una vez que decida qué prestamista usar, comienza el proceso de aprobación previa con el prestamista. El resto del proceso también se lleva a cabo con el prestamista. Puede dejar comentarios en LendingTree sobre el proceso de aprobación del préstamo.

Mi experiencia con la solicitud de una cotización de tarifas

Solicité una nueva hipoteca para mi casa y recibí ofertas de cinco prestamistas.

En mi caso, los cinco prestamistas fueron Quicken Loans Rocket Mortgage, JG Wentworth, LoanDepot, Insight Loans y JB Nutter. Las diferentes tasas eran para hipotecas a 30 y 15 años.

Para mi sorpresa, la primera llamada telefónica del prestamista llegó aproximadamente un minuto después de que solicité una cotización de préstamo. Esperaba una respuesta rápida, pero no inmediata.

Los otros cuatro prestamistas llamaron poco después. Es comprensible en cierto modo. Después de todo, el prestamista solo gana dinero si solicita su préstamo, y ser la persona que llama #1 puede ser una ventaja.

Solicité durante el horario normal de trabajo. Su caso puede ser diferente si presenta su solicitud en las horas de la tarde.

Si no contestaba el teléfono, el prestamista dejaba un mensaje de voz. Si no respondía a cada prestamista el primer día, intentarían volver a llamar los días siguientes.

Terminé hablando con tres agentes prestamistas, todos los cuales fueron amables y me ayudaron a responder mis preguntas.

Un prestamista incluso me envió un mensaje de texto al día siguiente para informarme que las tasas hipotecarias eran más bajas que mi cotización inicial. Esto me sorprendió e impresionó.

Los diferentes agentes prestamistas que intentaron llamarme también me enviaron un correo electrónico. Sus mensajes decían que intentaron llamarme y proporcionaron más información sobre cómo iniciar el proceso de solicitud de hipoteca.

Una vez que les dije a los prestamistas que no estaba interesado en usarlos, dejé de recibir llamadas telefónicas y correspondencia por correo electrónico de inmediato.

Aún así, comparto el sentimiento de otros revisores que he leído que se quejan de que las llamadas telefónicas se sienten abrumadoras. Especialmente cuando estás acostumbrado a hablar solo con un prestamista a la vez.

Si no desea recibir llamadas telefónicas de varios prestamistas, es mejor que solicite una hipoteca directamente al prestamista. Pero eso significa que pasa más tiempo obteniendo cotizaciones de tarifas.

Cotizaciones de tasas hipotecarias de LendingTree frente a otros bancos

Las cotizaciones de tasas hipotecarias de LendingTree son competitivas con las de otros bancos. En mi experiencia, algunas tarifas fueron más bajas que las que vi en otros lugares. Otras tasas eran iguales o superiores.

Puede decidir usar la mejor tarifa de LendingTree. O bien, también puede comparar las tasas de los socios que no son de LendingTree antes de decidir.

Para obtener la comparación más precisa, intente obtener todas sus cotizaciones el mismo día, ya que las tasas de interés cambian todos los días.

Además, ingrese la misma cantidad de puntos hipotecarios (pagos anticipados de intereses del préstamo) para cada cotización que solicite, ya que este pago por adelantado opcional puede reducir su APR.

De esa manera, puede tener una idea más precisa de cuál será su APR (la tasa de interés del préstamo más las tarifas del préstamo que no paga por adelantado) y el pago mensual estimado.

Lo que sí me gustó es que LendingTree usa un conjunto diferente de prestamistas que otros sitios en línea. Por lo tanto, pude obtener cotizaciones de más bancos para encontrar verdaderamente la mejor tasa hipotecaria en línea.

Si tiene su corazón puesto en usar un banco, una mejor opción puede ser tratar directamente con ellos. Todavía puede obtener una cotización de LendingTree para comparar tarifas. La cotización de LendingTree también podría darle más poder de negociación.

Préstamos para automóviles

De los diferentes préstamos que LendingTree ayuda a negociar, solo las solicitudes de préstamos para automóviles requieren una extracción de crédito dura.

Por lo tanto, no obtenga una cotización hasta que esté dentro de los 45 días de comprar un vehículo o refinanciar su préstamo de automóvil actual porque su puntaje de crédito bajará algunos puntos.

Obtuve esta información al hablar con un representante de LendingTree. Me dijeron que si obtiene cotizaciones de tasas múltiples dentro de los 45 días posteriores a su primera cotización de tasa de préstamo para automóvil, solo tendrá una consulta de crédito en su informe de crédito.

Solicitar una cotización 46 días o más tarde cuenta como una segunda consulta en su informe de crédito.

El proceso de solicitud de préstamo para automóviles es similar al de los préstamos para vivienda. Puede solicitar un préstamo para comprar un automóvil, motocicleta o vehículo recreativo nuevo o usado. También es posible refinanciar su préstamo de automóvil existente.

Al solicitar una cotización, ingresa los siguientes detalles del préstamo:

Plazo del préstamo (es decir, 36 meses, 50 meses, 84 meses, etc.) Monto del préstamo y pago inicial Detalles del vehículo

Para obtener una cotización de tasa más precisa, es posible que desee utilizar la calculadora de préstamos para automóviles de LendingTree. Esta calculadora le ayuda a estimar su pago mensual.

Luego, ingresa esos detalles del préstamo en LendingTree para obtener ofertas para los prestamistas después de que revisen su crédito.

Préstamos personales

Es posible que deba pedir dinero prestado por motivos personales, como la consolidación de deudas o el refinanciamiento de tarjetas de crédito. LendingTree ofrece compañías de préstamos personales que prestan entre $1,000 y $50,000.

La mayoría de los prestamistas, sin embargo, solo ofrecen montos máximos de préstamo de $35,000.

Dependiendo de su historial de crédito, es posible que vea ofertas por más o menos de lo que solicita el préstamo.

Una vez más, obtener una cotización de préstamo personal gratis no afecta su puntaje de crédito.

Solicité una cotización para refinanciar $5,000 de deuda de tarjeta de crédito. LendingTree proporcionó ofertas de cinco prestamistas.

Algunos de esos prestamistas tenían montos de préstamo y plazos de pago diferentes a los que solicité. Esto a veces era confuso.

La mayoría de mis ofertas coincidieron con mi solicitud de $5,000. Pero otras cotizaciones fueron por $3,500, e incluso hubo una por $17,000. Para mantener bajos los costos de su préstamo, solo pida prestado el monto que necesita y nada adicional.

También verá ofertas para plazos de pago de tres y cinco años.

Los prestamistas incluyeron las plataformas de préstamos entre pares LendingClub y Prosper. También estaban los bancos comerciales OneMain Financial, Marcus by Goldman Sachs y Discover.

Cada prestamista le envía diferentes variaciones de su solicitud de préstamo. Entre mis cinco prestamistas, obtuve un total de 31…