¿Es este Robo-Advisor para usted?

Es probable que en su cuenta de jubilación guarde la mayor parte de sus inversiones. Como resultado, el uso de un asesor robótico para ayudarlo a administrar su cartera puede garantizar que tenga la mejor asignación de activos para sus objetivos de inversión.

Bloom puede revisar su cartera de forma gratuita, recomendar una estrategia de inversión personalizada y proporcionar asesoramiento financiero.

Aquí hay una mirada más cercana a cómo el servicio puede ayudarlo a invertir para la jubilación.

¿Qué es Bloom?

Blooom es un asesor automático que puede ayudarlo a administrar los planes de jubilación de su lugar de trabajo (es decir, 401k, 403b y TSP) y las cuentas de jubilación individuales (IRA).

La plataforma sigue el estándar fiduciario y recomienda los activos que mejor se adaptan a su estrategia de inversión. Pagas una tarifa anual fija y el servicio no recibe comisiones por recomendar inversiones específicas.

A diferencia de muchas plataformas de inversión automatizadas, Bloom enlaza con la mayoría de las casas de bolsa en línea para optimizar su estrategia de jubilación.

Algunas de las características de la plataforma incluyen:

Análisis de cartera gratuito Asignación de activos personalizada Reequilibrio automático de cartera Acceso ilimitado a asesores financieros

Puede iniciar el proceso vinculando sus cuentas de jubilación y estimando sus gastos mensuales en la jubilación. Después de eso, elige uno de los tres planes y paga una tarifa anual.

Según el plan que elija, puede reequilibrar manualmente su cartera o hacer que el servicio realice transacciones automáticamente cuando sea necesario reequilibrar.

El servicio puede administrar completamente la mayoría de las cuentas 401k del lugar de trabajo para varias casas de bolsa. Blooom puede recomendar fondos para cuentas IRA en muchas casas de bolsa, pero solo administra completamente las cuentas IRA en Fidelity.

Actualmente, Bloom no administra cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

¿Para quién es Bloom?

Debería considerar Blooom para ayudar a crear una cartera de cuentas de jubilación diversificada para su tolerancia al riesgo y su edad de jubilación planificada. Las funciones de reequilibrio automático de cartera y asesor financiero también pueden ser valiosas.

Una de las ventajas de este servicio es que no tendrá que mover sus activos a otra casa de bolsa para recibir recomendaciones personalizadas.

Con Bloom, recibirá recomendaciones específicas de corretaje. Dependiendo de su tipo de cuenta de jubilación, Blooom también puede realizar transacciones automáticamente cuando sea necesario un reequilibrio.

Como Bloom solo admite cuentas de jubilación, todas las recomendaciones de inversión son para un horizonte de inversión a largo plazo. Por lo tanto, no recibirá recomendaciones comerciales a corto plazo que tomen el tiempo del mercado.

¿Cómo funciona Bloom?

Aquí hay una mirada más cercana a cómo Blooom puede personalizar su estrategia de inversión para la jubilación.

Ver todas sus cuentas de jubilación

El primer paso es vincular sus diversas cuentas de jubilación. Solo toma unos minutos conectarse y analizar sus cuentas.

La vinculación de sus cuentas es gratuita y puede decidir más adelante qué cuentas desea que Bloom monitoree con un plan premium.

Puede ver estos detalles de la cuenta:

Saldo de la cuenta corriente Asignación de acciones a bonos Asignación de activos Índices de gastos de fondos

Desafortunadamente, no podrá ver sus existencias individuales a menos que elija un plan pago.

Poder ver todas sus cuentas de inversión en un solo lugar puede hacer que sea más fácil determinar si podrá pagar la jubilación a la edad de jubilación deseada.

Elija sus objetivos de jubilación

A medida que crea su cuenta, Bloom le pide que comparta cómo necesita ayuda para planificar su jubilación.

Aquí hay cuatro preguntas que la plataforma puede ayudarlo a responder:

¿Estoy ahorrando lo suficiente? ¿Cuándo puedo jubilarme? ¿Cuánto puedo ahorrar? ¿Está optimizado mi 401k o IRA?

Compartir sus necesidades de inversión puede ayudar a la empresa a recomendar las herramientas y mejoras para lograr sus objetivos.

Encuentre Oportunidades de Inversión

Después de analizar sus cuentas, Bloom buscará mejoras. Si tiene varias cuentas, es posible que el servicio le recomiende un número diferente de mejoras para cada una.

Hay tres factores que el servicio puede tratar de mejorar:

Riesgo: ¿Es su combinación de acciones y bonos demasiado agresiva o conservadora? Diversificación: ¿Están sus activos repartidos entre varios tipos de inversión?Tarifa: ¿Puede invertir en fondos similares con índices de gastos más bajos?

Además de estos factores, la empresa también observará las acciones de su empresa y las posiciones de efectivo no invertidas. Por ejemplo, Bloom recomienda tener una asignación máxima del 10 % a las acciones de su empleador.

Optimice su jubilación

Si desea recibir recomendaciones de inversión personalizadas o que Bloom realice operaciones automáticamente, debe elegir un plan de pago.

Los tres planes ofrecen recomendaciones de fondos personalizadas para ayudarlo a lograr la asignación de activos objetivo para su tolerancia al riesgo.

Dependiendo del plan que elija, puede hacer que Bloom administre completamente su cuenta. De esta manera, usted no es responsable del reequilibrio.

Si opta por la gestión de cartera de bricolaje, deberá comprar y vender acciones para realinear su asignación de activos manualmente.

Tolerancia al riesgo

Puede realizar un breve cuestionario para que Blooom pueda recomendar una tolerancia al riesgo que oscile entre muy conservadora y muy agresiva. Hay siete niveles de tolerancia diferentes.

Su edad estimada de jubilación también influye en su asignación de activos. En general, el servicio parece ser más agresivo que otros robo-advisors.

Por ejemplo, una estrategia muy conservadora para alguien de unos 30 años con 30 años hasta la jubilación puede tener una asignación del 78 % en acciones y del 22 % en bonos.

Otras plataformas pueden recomendar esta asignación de activos cuando tiene una tolerancia al riesgo moderada.

Otro ejemplo para jóvenes profesionales es una asignación de cartera moderadamente agresiva de 98% acciones y 2% bonos.

La mayoría de los corredores solo pueden recomendar una cartera cercana al 100% de acciones para personas de 20 años o menos.

Su asignación de cartera recomendada reduce su asignación de acciones a medida que se acerca a la jubilación.

Quedarse en el camino

La plataforma analizará su cartera cada 95 días después de un reequilibrio. Si es necesario otro reequilibrio, recibirá recomendaciones comerciales para corregir la desviación de la cartera.

Blooom ofrece varias herramientas para brindar soporte continuo, incluido el acceso a asesores financieros y calculadoras financieras.

Algunas de las calculadoras financieras incluyen:

Calculadora de contribución de 401kAnálisis de rollover de 401kCalculadora de gastos

Además, cada plan premium ofrece un año de cobertura.

Puede reequilibrar según sea necesario y recibir recomendaciones actualizadas cada 95 días.

Para las cuentas IRA, las cuentas IRA de Fidelity pueden hacer que Blooom realice transacciones automáticamente cuando se produzca una desviación excesiva de la posición.

Los jubilados también pueden apreciar las alertas de retiro que actualizan el saldo de su cartera y pueden ajustar su estrategia de inversión.

Características de floración

Estas características pueden facilitar la planificación de su jubilación.

Tipos de cuenta

Bloom puede ayudar a administrar varios tipos de cuentas.

Estas son las cuentas de jubilación con las que la plataforma puede ayudar:

401k401a403b457TSPTiradicionalIRARoth IRASEP IRANIRA no deducibleIRA conyugalIRA simpleIRA autodirigida

Poder vincular casi cualquier cuenta de jubilación que abra o que proporcione su empleador facilita el uso de Blooom para ver su panorama financiero completo.

Es posible que Bloom administre completamente la mayoría de los planes patrocinados por la compañía, independientemente del proveedor. Sin embargo, solo puede administrar cuentas IRA en Fidelity.

Dado que cada cuenta de jubilación tiene un propósito, no se admiten las cuentas familiares. Como resultado, usted y su cónyuge deberán crear cuentas Blooom separadas para calcular la tolerancia al riesgo y la edad de jubilación correctas.

Portafolios personalizados

Recibirá recomendaciones personalizadas de fondos que su corretaje en línea ofrece para su asignación de activos.

Las recomendaciones pueden diferir si utiliza varios corredores porque cada plataforma y plan de jubilación puede ofrecer diferentes opciones de inversión.

Estos tres factores influyen en el proceso de recomendación de inversión:

RiesgoDiversificaciónComisiones

Blooom es un fiduciario y considerará tantos fondos como sea posible para brindar las mejores opciones de inversión para su situación.

Sin embargo, eso no significa que el servicio siempre recomendará un producto con la tarifa de fondo más baja si su estrategia de inversión se ajusta mejor.

Es posible mantener acciones individuales y posiciones de acciones patronales. Blooom puede ajustar su asignación de activos para que su cartera total sea solo el 10% de las acciones de la empresa.

Puede tener más del 10% en acciones individuales, pero es posible que Blooom no proporcione una asignación ideal.

Si bien esta asignación objetivo máxima puede ser una frustración, un consuelo es que otros servicios de asesoría pueden hacer que venda estas tenencias y solo mantenga fondos indexados.

Acceso de asesor

Otra razón para considerar el uso de Bloom es su acceso ilimitado a asesores financieros sin un requisito de saldo mínimo.

Puede hacer una variedad de preguntas al equipo de asesores y obtener asesoramiento personalizado.

Algunos de los eventos financieros con los que necesita ayuda incluyen:

Ahorro para la jubilaciónEstrategias de retiro para la jubilaciónCasarseFormar una familiaEnviar a un hijo a la universidadCambiar de trabajo

Una limitación de esta función es que solo puede comunicarse por correo electrónico o chat en vivo. Otras plataformas pueden ofrecer sesiones de video por teléfono y en línea.

Este servicio viene con dos planes de primer nivel. Su opción de plan determina cómo se comunica con su asesor.

Los planes incluyen:

Estándar: Solo correo electrónico y los tiempos de respuesta pueden demorar de 2 a 3 días hábilesIlimitado: Correo electrónico y chat en vivo

Puede completar un formulario en línea antes de hablar con un asesor para identificar las áreas en las que necesita asesoramiento. Esto le permite al asesor investigar sus preguntas antes de la hora de la reunión.

Alertas de retiro

Los usuarios de los planes Estándar e Ilimitado pueden recibir alertas de retiro por mensaje de texto cuando Blooom nota una distribución del plan de jubilación.

Esta función puede ayudarlo a detectar fraudes de cuentas y transacciones no autorizadas.

Si bien Bloom puede realizar transacciones automáticamente, el servicio no puede retirar fondos.

Tarifas de floración

Pagará una tarifa anual fija como cargo único al elegir uno de los tres planes pagos. Aquí hay un vistazo más de cerca a las características que ofrece cada plan.

Gratis

El plan gratuito cuesta $ 0 por año, pero solo proporciona un análisis de cartera. Puede ver las asignaciones de activos propuestas y las proporciones de acciones a bonos para su tolerancia al riesgo y edad de jubilación.

Las calculadoras financieras también son de uso gratuito.

Esta es la opción de plan predeterminada para todos los usuarios nuevos. Después de vincular sus cuentas de jubilación, puede decidir qué cuentas desea que Bloom optimice.

bricolaje

El plan de bricolaje cuesta $ 45 por año por cuenta. Entonces, por ejemplo, pagará $ 90 anuales si registra dos cuentas.

Esta cuenta solo ofrece recomendaciones de fondos personalizadas.

No recibirás estas funciones:

Operaciones automáticasAcceso a asesorAlertas de retiro

Si se siente cómodo reequilibrando su propia cartera, el plan de bricolaje puede ser su mejor opción.

El reequilibrio manual requiere más esfuerzo, pero el proceso puede ser más fácil ya que Bloom proporciona las recomendaciones de inversión y las asignaciones objetivo.

También puede elegir este plan si solo tiene cuentas IRA que no son de Fidelity, ya que el servicio solo puede administrar completamente las cuentas del lugar de trabajo y las cuentas IRA de Fidelity.

Estándar

El plan Estándar cuesta $120 por año por cuenta.

Puede ser más barato que el plan ilimitado de nivel superior si solo tiene una o dos cuentas para administrar. De lo contrario, el plan Ilimitado es más asequible a un precio fijo de $250 por año.

Recibes estos beneficios:

Recomendaciones personalizadasOperaciones automáticasAlertas de retiroAcceso de asesor solo por correo electrónico

Todavía es posible ajustar manualmente su cartera si activa la función de negociación automática. Sin embargo, Blooom puede deshacer sus cambios en el próximo ajuste, ya que no puede anular sus órdenes de compra y venta.

Ilimitado

El plan ilimitado cuesta $ 250 por año, independientemente de cuántos…