¿Estás buscando un banco con las mejores tasas de interés y sin comisiones? Una excelente opción es Discover Bank. Sí, estas son las mismas personas que emiten la tarjeta Discover. Esta revisión de Discover Bank lo ayudará a obtener más información sobre lo que Discover tiene para ofrecer.
Puede abrir cuentas de ahorro, cheques de recompensas e incluso cuentas de jubilación. Y no olvidemos que Discover ofrece algunas de las mejores tasas de interés.
Aunque Discover Bank no ofrece acceso a sucursales locales, puede realizar operaciones bancarias en línea o desde su teléfono. Y finalmente podrá despedirse de las comisiones bancarias y de los cajeros automáticos.
Resumen
Las tasas de interés de sus cuentas de ahorro son algunas de las más altas. Puede recuperar el 1 % de las compras con tarjeta de débito y tiene acceso a más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo. Hay tarifas de cuenta cero o requisitos de saldo mínimo para las cuentas de ahorros y corrientes.
ventajas
Tasas de interés competitivas Cajeros automáticos gratuitos Cero comisiones contables
Contras
Sin cuentas para pequeñas empresas La cuenta corriente no genera intereses
¿Discover Bank es solo en línea?
La primera pregunta que podría tener es si solo puede realizar operaciones bancarias en línea con Discover. Bueno, la respuesta es “más o menos”.
Sí, Discover Bank es “solo en línea” para la mayoría de los clientes, pero está asegurado por la FDIC. Su única sucursal física está en Greenwood, Delaware. Según el censo de 2010, Greenwood tiene una población de 973 residentes. Por lo tanto, es seguro decir que la mayoría de los clientes de Discover Bank probablemente nunca visitarán la sucursal de Greenwood.
La banca en línea no es rara como lo era hace 20 años. En ese entonces, todavía era poco común pagar sus facturas en línea. Depositar cheques en papel también fue una molestia. Hoy en día, puede hacer casi cualquier cosa desde su teléfono inteligente en unos segundos.
Si rara vez vas a tu banco local, Discover Bank puede ser una buena opción. No cobran tarifas de cuenta ni requieren un saldo mínimo de cuenta. Discover también ofrece tasas competitivas para sus cuentas corrientes y de ahorro.
Sin embargo, Discover Bank no ofrece cuentas bancarias comerciales.
Aún puede mantener una cuenta bancaria local si maneja efectivo y monedas. Pero siempre puede retener parte de sus ahorros en Discover para ganar más intereses.
Descubre las comisiones bancarias
La mejor razón para considerar un banco en línea es la falta de tarifas recurrentes que cobran muchos bancos locales.
Los bancos con grandes comisiones solo pueden renunciar a sus comisiones realizando actividades específicas. Es posible que necesite un determinado saldo de cuenta, inscribirse en depósito directo o realizar una cantidad mínima de compras con tarjeta de débito.
Discover Bank hace que sea fácil evitar cargos. El saldo mínimo de la cuenta es $0 para la mayoría de las cuentas. Y no tiene que preocuparse por las tarifas de inactividad si realiza depósitos o compras poco frecuentes.
Por ejemplo, no tiene que preocuparse por las tarifas que reducen su fondo de emergencia totalmente financiado.
Discover Bank renuncia a las tarifas por estos servicios:
Cargos mensuales de cuenta Retiros de cajero automático en más de 60,000 ubicaciones Pago de facturas en línea Fondos insuficientes Protección contra sobregiros Cheques estándar Cheques oficiales Suspender el pago Transferencias de dinero de Zelle a cuentas que no sean Discover
Las transferencias bancarias salientes que usted inicia cuestan $30. También deberá pagar cargos por servicio para retiros en cajeros automáticos fuera de la red. Y si tiene sobregiros en varias cuentas, es posible que Discover no exima el cargo.
Qué ofrece Discover Bank
Discover Bank ofrece una variedad de cuentas de ahorro, corrientes y de renta fija que devengan intereses. Sin cargos de cuenta cuotas de cuenta mensuales. Aún mejor, puede ganar algunas de las tasas de interés más altas.
Cuenta de ahorros en línea
Tal vez quieras reemplazar tu banco local. O solo puede usar Discover Bank para amortizar fondos para ahorrar para metas futuras. La apertura de cada cuenta de ahorros en línea de Discover Bank es gratuita. Tampoco tiene depósito mínimo de apertura.
Su saldo total gana más de 5 veces el promedio nacional, según el sitio web Discover. Muchos bancos locales y cooperativas de crédito solo pueden pagar entre 0.01% y 0.15% de interés APY. Si deposita $1,000 en Discover, gana mucho más que eso. Por el contrario, mantener ese efectivo en un banco que solo paga 0.01% APY solo te da $0.10.
Estamos hablando un poco sobre las tasas de interés en esta revisión de Discover Bank, pero puede consultar el sitio web de Discover para conocer las tasas de interés actuales de las cuentas de ahorro.
Límites de retiro mensual
Una “trampa” con las cuentas de ahorro de alto rendimiento es que no puede realizar retiros mensuales ilimitados. La ley federal solo permite seis retiros cada mes calendario.
Ya sea que abra una cuenta de ahorros solo en línea en Discover Bank o en un competidor como CIT Bank, tiene los mismos límites de retiro.
Necesitará una cuenta de cheques para pagar sus facturas mensuales si realiza más de seis retiros mensuales.
Por qué nos gustan los ahorros en línea de Discover Bank
Sin cargos por mantenimiento de cuenta Depósito de apertura de $0 Todos los depósitos ganan más de 5 veces la tasa de interés promedio nacional de la cuenta de ahorros
Por qué es posible que desee evitar
Hasta seis retiros mensuales (una desventaja para todas las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento) No viene con una tarjeta de débito
Revisión de Discover Bank: cuenta de cheques en línea Discover
La cuenta corriente de Discover Bank puede ser una buena opción si realiza compras con tarjeta de débito. Tus primeros $3,000 en compras mensuales con tarjeta de débito obtienen un reembolso del 1%. Puede ganar hasta $360 en recompensas en efectivo cada año. Pocos bancos ofrecen una tarjeta de débito de recompensas.
Además, no hay cargos por mantenimiento de cuenta. Y también puede obtener protección contra sobregiros gratis. Discover también renunciará a los cargos por fondos insuficientes que cobran otros bancos. El depósito de cheques móvil y el pago de facturas en línea también son gratuitos.
A diferencia de otras cuentas de cheques en línea, Discover no paga intereses. Sin embargo, por lo general es mejor que guardes tu dinero extra en una cuenta de ahorros para ganar más. Esto se debe a que la mayoría de las cuentas corrientes que devengan intereses tienen tasas ligeramente más altas que las de su banco local.
Estos son algunos de los mejores beneficios de la cuenta corriente de Discover Bank:
Obtenga un reembolso del 1 % en los primeros $3,000 en compras mensuales con tarjeta de débito$0 en cargos recurrentesMás de 60,000 cajeros automáticos sin cargoÓrdenes de cheques sin cargoDepósito de cheque móvilPago de facturas en línea gratis
Protección contra sobregiros gratis
Discover ofrece protección contra sobregiros gratis. Puede vincular otra cuenta bancaria para cubrir su falta de efectivo.
Tarjeta de débito de recompensas
Solo unos pocos bancos ofrecen tarjetas de débito de recompensas. Obtener hasta un 1 % de reembolso en compras con tarjetas de débito es emocionante.
También tiene acceso a 60,000 cajeros automáticos sin cargo en todo Estados Unidos. Estos cajeros automáticos están en las redes Allpoint y MoneyPass.
Cheques en papel gratis
El pago de facturas en línea es gratuito. Pero es posible que aún necesite escribir un cheque en papel algunas veces. Discover no cobra una tarifa por solicitar cheques en papel.
Transferencias de dinero Zelle
Discover ofrece transferencias de dinero gratis con sus amigos que usan un banco diferente usando la aplicación Zelle. Muchos bancos grandes de EE. UU. usan Zelle, por lo que ahora no tiene que usar PayPal, Venmo o Cash App para enviar o recibir dinero. (Para transferencias instantáneas, estas aplicaciones suelen cobrar una pequeña tarifa).
Tú y tu amigo solo necesitan una dirección de correo electrónico o un número de teléfono para transferir dinero. Como miembro de Discover Bank, puede administrar todas las solicitudes de transferencia dentro de la aplicación móvil Discover.
Si el banco de su amigo también usa Zelle, la mayoría de las transferencias se completan en minutos. Pero si su banco no admite transferencias instantáneas, las transferencias son gratuitas pero pueden demorar hasta cinco días hábiles. Además, es posible que su amigo deba descargar la aplicación móvil de Zelle para aprobar la transferencia.
Por qué nos gusta la cuenta corriente de Discover Bank
Sin cargos de cuenta ni saldos mínimosHasta un 1 % de reembolso en compras con tarjeta de débitoCheques en papel gratis
Por qué es posible que desee evitar
No se pueden depositar papel moneda ni monedas. Los saldos de las cuentas no generan intereses.
A continuación, en nuestra revisión de Discover Bank, hablaremos sobre las cuentas Discover Money Market.
Cuenta del mercado monetario
La cuenta de mercado monetario de Discover Bank es una opción de cuenta interesante. El saldo de su cuenta genera intereses como una cuenta de ahorros. También puede realizar retiros en cajeros automáticos sin cargo, como una cuenta corriente.
Esta cuenta tiene un depósito de apertura mínimo de $2,500 pero no tiene cargos de cuenta. A veces, las mejores cuentas del mercado monetario tienen tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros.
Tasas de interés
A continuación se muestran las tasas de interés actuales para las cuentas del mercado monetario (al 19 de agosto de 2020):
Saldos menores a $100,000 ganan 0.65% APYSaldos $100,000 o más ganan 0.70% APY
Todo el saldo de su cuenta de ahorros de Discover Bank gana 5 veces el promedio nacional. Consulte el sitio web para obtener detalles sobre las tasas de interés actuales de las cuentas de ahorro.
Reglas de retiro
Solo puede realizar hasta seis retiros mensuales como la cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si estima más de seis retiros mensuales, deberá abrir una cuenta corriente. Puede ser más complicado, pero con una cuenta corriente, puede realizar retiros ilimitados.
Los retiros son gratuitos en los 60,000 cajeros automáticos asociados de Allpoint y MoneyPass. Las transferencias de dinero Zelle y el pago de facturas en línea también son gratuitos. También puede solicitar cheques en papel gratis y cheques oficiales.
Las compras con tarjeta de débito de su cuenta de mercado monetario no le devuelven el 1% como la cuenta de cheques Discover.
Por qué nos gusta la cuenta de mercado monetario de Discover Bank
Todo el saldo de la cuenta gana intereses Retiros de cajeros automáticos sin cargo en 60,000 ubicaciones en todo el país Cheques en papel gratis
Por qué es posible que desee evitar
Depósito inicial mínimo de $2,500 Retiros mensuales limitados Las cuentas de ahorro en línea pueden generar más intereses
CD bancarios
También es posible obtener ingresos fijos con un certificado de depósito (CD) de Discover Bank. Cada CD requiere un depósito mínimo de $2,500. Este saldo inicial es más alto que el de algunos bancos. Aunque las tasas de interés son competitivas.
Los CD pueden ser menos riesgosos que invertir en bonos, pero también generan menos intereses.
Las cuentas de ahorro y de mercado monetario son ajustables. A medida que los bancos centrales suben o bajan sus tasas, la tasa de interés de su cuenta bancaria fluctúa.
Cuando las tasas aumentan, obtiene más ingresos por intereses. Pero gana menos si las tasas bajan. Un certificado de depósito bancario puede ser una buena opción cuando predice que las tasas de interés futuras disminuirán. Discover ofrece plazos de CD de hasta 10 años.
Por lo general, las mejores tarifas de CD son para plazos de al menos 12 meses. Un CD de 12 meses significa que gana una tasa de interés fija durante los próximos 12 meses. Sin embargo, la mayoría de los CD tienen una penalización por retiro anticipado. Por ejemplo, pierde los primeros seis meses de interés en un plazo de CD de 12 meses.
Términos de CD
Los plazos actuales de CD de Discover Bank van desde tres meses hasta 10 años. Los CD a más largo plazo generalmente tienen una tasa de interés más alta. Aunque su dinero es inaccesible por más años.
Estas son algunas de las tasas de interés actuales de CD (al 19 de agosto de 2020):
12 meses: 0,90 % APY 18 meses: 0,90 % APY 24 meses: 0,90 % APY Plazo de 30 meses a 4 años: 0,95 % APY Plazo de 5 años: 1,05 % APY
Por el momento, los términos de CD de al menos 12 meses pueden ganar más que la cuenta de ahorros o la cuenta del mercado monetario. Estas tasas son competitivas con otros CD bancarios en línea. Son una forma de bajo riesgo de obtener ingresos pasivos mientras se protegen contra la caída de las tasas de interés.
Cuando vence el CD, puede renovar el CD a la nueva tasa de interés. También puede retirar sus fondos sin penalización y cerrar la cuenta de CD.
Por qué nos gustan los CD de Discover Bank
Una cobertura de bajo riesgo contra la caída de las tasas de interésObtenga ingresos de interés fijo durante todo el plazo
Por qué es posible que desee evitar
El depósito mínimo por CD es de $2,500 Penalidades por retiro anticipado
Cuentas de Retiro
También puede abrir un certificado de depósito IRA tradicional o Roth para ayudar a ahorrar para la jubilación. Los términos y rendimientos de los CD son los mismos que los de los CD bancarios imponibles. La única diferencia es que solo paga el impuesto sobre la renta una vez. Debe informar su ingreso imponible de CD en cada declaración de impuestos anual.
Esta puede ser una buena opción si desea obtener un ingreso fijo sin invertir en bonos o acciones de dividendos.
Los CD de IRA pueden ser una mejor opción que los CD bancarios para minimizar sus ingresos imponibles. Sin embargo, no puede realizar retiros de IRA sin multas hasta que cumpla 59 años y medio. Los retiros anticipados están sujetos a una multa del 10% más impuestos sobre la renta.
Los inversores jóvenes con décadas hasta la jubilación deberían considerar inversores en activos más agresivos. A medida que se acerca a la jubilación, puede concentrarse en los CD que generan un ingreso estable y tienen menos…