8 ideas de inversión para jóvenes inversores

Siempre se le dice que invierta su dinero, incluso cuando el mercado de valores es volátil. Algunos incluso dicen que ahora es el mejor momento para invertir debido a los bajos precios. Pero, ¿exactamente qué debería invertir en sus 20?

Debajo están ocho ideas de inversión que debe considerar mientras es joven. Ciertamente no tienes que invertir en todos ellos. Pero al elegir solo dos o tres y financiar cada uno de manera constante, su riqueza comenzará a crecer rápidamente.

1. Invierta en los fondos indexados S&P 500

Como inversor joven, sus inversiones deben concentrarse en activos orientados al crecimiento. Esto se debe a que, en las próximas décadas, puede aprovechar la capitalización de tasas de rendimiento de las inversiones de crecimiento mucho más altas que las que puede obtener con inversiones seguras que devengan intereses.

El índice S&P 500 ha proporcionado una tasa de rendimiento anual promedio del 10% desde 1926. Esa es una fuente increíblemente poderosa de ganancias compuestas.

Si bien el mercado de valores es bastante volátil en estos días debido a la preocupación por la rápida propagación del coronavirus, las acciones siguen siendo una buena opción si eres joven. Puede aprovechar los precios bajos de las mejores acciones. Además, tiene mucho tiempo para capear los mínimos actuales del mercado de valores. Solo asegúrese de invertir solo el dinero que no necesita actualmente.

Recomendamos invertir en los fondos del índice S&P 500 utilizando uno de los siguientes corredores de bolsa:

Este no es un argumento en contra del dinero en efectivo. Debe tener una cantidad suficiente de efectivo en un fondo de emergencia para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención. Eso le brinda un colchón de efectivo en caso de que pierda su trabajo o se vea afectado por un montón de gastos inesperados. La otra ventaja de un fondo de emergencia es que tener uno le impedirá liquidar sus activos de inversión.

Sin embargo, al invertir en fondos indexados S&P 500, tenga en cuenta que la cifra del 10% anual es un promedio de más de 90 años. Ha fluctuado dramáticamente. Por ejemplo, puede perder un 20 % un año y ganar un 35 % al siguiente. Pero cuando eres joven, este es un riesgo que puedes permitirte correr fácilmente. Te perderás mucho si no lo haces.

2. Invierta en fondos de inversión en bienes raíces (REIT)

Los bienes raíces son otra estrategia de inversión de tipo de crecimiento, y absolutamente no puedes tener suficiente de ellos cuando eres joven.

Invertir en un REIT (fideicomiso de inversión en bienes raíces) REIT es una oportunidad para tener una cartera de bienes raíces comerciales. Esto puede ser más valioso que poseer una sola propiedad de inversión porque la cartera se invierte en diferentes tipos de propiedades en varias ubicaciones geográficas. Eso le da una mayor diversificación de la que puede obtener con una sola propiedad.
Otra ventaja importante es que puede invierta en un REIT con solo un par de miles de dólares. Comprar una propiedad de inversión directamente requeriría una cantidad mucho mayor de capital solo para el pago inicial. También podemos agregar que no necesita administrar activamente un REIT como lo haría con una propiedad de inversión. Los REIT tienen la ventaja de invertir en bienes raices comercialesque a menudo supera a las propiedades residenciales.

Incluso hay un argumento de que Los REIT han superado a las acciones en las últimas décadas. Pero incluso si los rendimientos no superan los del índice S&P 500, un REIT sigue siendo una opción valiosa para los inversores jóvenes.

En primer lugar, el sector inmobiliario ha tenido un gran desempeño durante al menos el último medio siglo. En segundo lugar, y quizás más importante, los bienes raíces, y los bienes raíces comerciales en particular, a menudo se mueven independientemente del mercado de valores.

Por ejemplo, un fideicomiso de inversión en bienes raíces puede continuar brindando rendimientos positivos incluso cuando el mercado de valores está cayendo. Esto no solo se debe a que los REIT pagan dividendos regulares, sino también a que los bienes inmuebles comerciales pueden seguir aumentando de valor cuando el mercado de valores está cayendo.

Quizás más que nada, los REIT son una forma de diversificar sus activos de crecimiento más allá de las acciones. Recomendamos invertir en REIT usando De manera estrechaya que permite que casi cualquier persona invierta en negocios inmobiliarios privados por solo $ 5,000.

3. Invierta usando Robo Advisors

Ya hemos discutido la inversión en acciones a través de fondos indexados S&P 500 o bienes raíces comerciales a través de REIT. Pero si no está familiarizado o no se siente cómodo con la inversión por su cuenta, siempre puede hacerlo a través de un asesor automático.

Es una plataforma de inversión automatizada en línea que hace todas las inversiones por usted. Incluye crear su cartera y luego administrarla de ahora en adelante. Incluso reinvierten dividendos, reequilibran periódicamente su cartera y ofrecen diversas estrategias fiscales para minimizar sus ganancias de inversión sujetas a impuestos.

Además, puede usar un asesor automático para una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación, en particular para cuentas IRA. Es la inversión sin intervención en su máxima expresión. Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta, y el asesor de Robo se encarga de todos los detalles por usted. Y normalmente invierten en una combinación de acciones y bonos, y muchos también invierten en REIT.

Aquí en -, nos gusta frente a la riqueza y Mejoramiento, que son los dos robo advisors independientes más grandes. Ambos ofrecen una increíble gama de beneficios de inversión y están a la vanguardia de la industria.

Hicimos una comparación exhaustiva entre Mejoramiento y Wealthfront aquí mismo.

4. Compre acciones fraccionarias de una acción o ETF

No es necesario comprar acciones completas de una acción o un ETF en estos días. Si desea ser más práctico con sus inversiones pero no puede permitirse muchas acciones, considere las acciones fraccionarias. Esto es cuando compras una parte de una acción por una fracción del precio. Por ejemplo, si desea comprar acciones de Netflix, pero no puede pagar $500 para comprar una acción. En su lugar, puede invertir $ 20 y comprar solo un poco de esa acción. Con acciones fraccionarias, aún posee una parte de la empresa.

No todas las aplicaciones o corredores de inversión le permitirán comprar acciones fraccionarias. Una gran aplicación que también te permitirá comprar una parte de las acciones es Público.com, ya que es una aplicación de comercio de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android. También admite la inversión en acciones fraccionarias en acciones y ETF.

5. Compre una casa

Esta es una especie de bolsa mixta. En el lado positivo, ser propietario de una casa le permite acumular un capital sustancial durante muchos años. Esto se hace mediante una combinación de pagar gradualmente su hipoteca y aumentar el valor de la propiedad.

Ser propietario de una casa también tiene la ventaja del apalancamiento. Dado que puede comprar una casa con tan solo un 3% de pago inicial (o ningún pago inicial con un préstamo VA), puede obtener el beneficio de la apreciación de una propiedad de $300,000 con una inversión de su bolsillo de solo $9,000.

Incluso si no hace nada más que pagar la hipoteca en 30 años, su inversión de $9,000 crecerá a $300,000. Eso aumentará su inversión inicial por un factor de 33. Pero la apreciación del precio de la propiedad puede hacer que ese número sea mucho mayor.

La desventaja de comprar una casa cuando se es joven es que es posible que no se encuentre en un momento de su vida en el que la permanencia relativa de la propiedad de la vivienda le resulte ventajosa. Por ejemplo, al estar al principio de su carrera, es posible que deba hacer un cambio geográfico en el futuro cercano. Si lo hace, ser dueño de su propia casa podría hacer que la mudanza sea más desafiante.

Si es soltero, ser dueño de una casa lo obliga a pagar más vivienda de la que realmente necesita. Y por supuesto, un futuro matrimonio también podría tener la posibilidad de hacer un cambio geográfico o necesitar comprar una casa diferente.

Ser dueño de su propia casa es definitivamente una excelente inversión cuando se es joven. Pero tendrás que hacer un análisis serio para determinar si es la elección correcta en este momento de tu vida.

6. Abra un Plan de Jubilación — Cualquier Plan de Jubilación

Hay dos razones principales para hacer esto: obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación y el aplazamiento de impuestos.

Obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación

Si comienza a contribuir $10,000 por año a un plan de jubilación a partir de los 25 años, con un rendimiento anual del 7% (combinado entre acciones y bonos), tendrá $2,008,829 en su plan a los 65 años. Estar en ese tipo de vía rápida incluso puede permitirle jubilarse unos años antes.

Pero si retrasa el ahorro para la jubilación hasta los 35 años, los resultados no son tan alentadores. Supongamos que comienza a ahorrar $15,000 por año a los 35 años, también con una tasa de rendimiento anual promedio del 7%. Para cuando tenga 65 años, su plan tendrá solo $1,426,427.

Eso es más del 25 % menos, aunque sus contribuciones anuales serán un 50 % más altas. Esa es una razón convincente para comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Tampoco es necesario que contribuya con $ 10,000. Contribuya tanto como pueda ahora y aumente la cantidad a medida que avance y aumenten sus ganancias.

Aplazamiento de impuestos

El ángulo del aplazamiento de impuestos es igual de mágico. En el ejemplo anterior, mostramos cómo invertir $ 10,000 por año a partir de los 25 años le dará una cartera de jubilación de más de $ 2 millones a los 65 años. Una gran parte de la razón por la que eso es posible es por el aplazamiento de impuestos.

Pero supongamos que elige hacer la misma inversión cada año en una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Tiene una tasa marginal de impuesto sobre la renta federal y estatal combinada del 25%. Eso reducirá el retorno efectivo de la inversión a solo 5.25%.

¿Cómo serán los resultados después de 40 años con el retorno de la inversión después de impuestos reducido?

Tendrás solo $1,290,747. Eso es más del 35% menos, debido enteramente a los impuestos.

Opciones de planes de jubilación

Si su empleador ofrece un plan de jubilación patrocinado por la empresa, esta debería ser su primera opción. Por lo general, le proporcionarán un plan 401(k) o 403(b) que le permitirá contribuir con hasta $19,000 por año de sus ingresos.

Además del aplazamiento de impuestos mencionado anteriormente, las contribuciones al plan de jubilación son deducibles de impuestos de sus ingresos actuales. Una contribución de ese tamaño produciría una importante reducción de impuestos.

Si no tiene un plan en el trabajo, considere una cuenta IRA tradicional o Roth. Cualquiera de los dos le permitirá contribuir hasta $ 6,000 por año y proporcionar un aplazamiento de impuestos sobre las ganancias de su inversión.

La principal diferencia entre las dos cuentas IRA es que, mientras que las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no lo son. Sin embargo, la cuenta IRA Roth compensa con creces esa falta de deducibilidad fiscal.

Con una cuenta IRA Roth, los retiros se pueden realizar completamente libres de impuestos una vez que cumpla 59 años y medio y haya estado en el plan durante al menos cinco años.

7. Pague su deuda

Una de las principales complicaciones de inversión para los jóvenes es la deuda. La deuda de préstamos estudiantiles por sí sola es un problema importante, con un monto promedio de préstamo de casi $ 38,000 para 2021. Pero muchos jóvenes también tienen préstamos para automóviles y más que un poco de deuda de tarjetas de crédito.

El problema con la deuda es que reduce su flujo de caja. Si gana $ 5,000 por mes y $ 800 se destinan a pagos de deudas, en realidad solo tiene $ 4,200 por mes.

En un mundo perfecto, no tendrías ninguna deuda. Pero este no es un mundo ideal, y probablemente lo seas.

Si tiene deudas y también quiere invertir, tendrá que encontrar una manera de crear un equilibrio viable. Sería genial decir que solo hará los pagos mínimos de su deuda y dedicará todo lo demás a las inversiones. Eso sin duda le permitirá aprovechar la capitalización de los ingresos que proporcionan las inversiones.

Pero al mismo tiempo, hay un desequilibrio. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados, pero el interés que paga por los préstamos es fijo. Dicho de otra manera, incluso si pierde el 10 % de sus inversiones, aún deberá pagar el 4 % de su préstamo de automóvil, el 6 % de la deuda de su préstamo estudiantil y el 20 % o más de sus tarjetas de crédito.

Una de las mejores inversiones que puede hacer temprano en la vida es comenzar a pagar…