Solía ser una de esas personas que estaba aterrorizada por la temida palabra “B”: presupuesto.
Después de aprender de los expertos en finanzas personales sobre una mejor manera de presupuestar, me di cuenta de que la razón por la que presupuestar me asustaba tanto en el pasado es porque estaba cometiendo muchos de los errores presupuestarios que se enumeran a continuación.
Los errores presupuestarios más comunes
Con el fin de ayudar a los presupuestos novatos a evitar esos mismos errores, hoy comparto los errores presupuestarios más comunes que pueden hacer que una persona tire la toalla cuando se trata de una vida de presupuestos.
¡Evite estos errores y prepárese para un presupuesto exitoso!
1. No anotar su presupuesto
Y eso incluye sus gastos. Cada pedacito de eso. Desde el panecillo que compraste en el carrito de comida en el trabajo hasta el café con leche que tomaste de camino a casa.
Será mucho más difícil cumplir con un presupuesto si no realiza un seguimiento de sus gastos y no tiene un presupuesto escrito para compararlo.
Anotar todos los gastos, ya sea en una hoja de cálculo, un cuaderno o una herramienta gratuita de administración de dinero en línea, como Personal Capital, garantizará que sepa exactamente a dónde va su dinero cada mes para que pueda hacer los cambios correspondientes si es necesario.
2. Establecer un presupuesto demasiado estricto
En nuestro primer año exitoso de apegarnos a un presupuesto, establecimos un presupuesto de comestibles de $300 al mes para nuestra familia de seis.
Para nosotros, ese monto en dólares era demasiado estricto y trajo dos problemas a nuestro mundo presupuestario:
Fracasamos continuamente en el presupuesto y gastamos de más casi todos los meses. El fracaso continuo nos tentó a renunciar por completo al presupuesto.
Afortunadamente nos quedamos con el presupuesto y también aprendimos que el mejor presupuesto es un presupuesto que tiene cantidades de gastos razonables para su situación en cada categoría de gastos.
3. Olvidar gastos ocasionales
Facturas de seguros, rellenos de propano, facturas veterinarias y médicas; todos los presupuestos tienen esos gastos que surgen solo ocasionalmente.
Si los deja fuera de su presupuesto, es probable que experimente un pánico presupuestario cuando venzan esas facturas ocasionales.
Deacon sugiere usar un sistema de sobres o un sistema de cuenta de ahorros en el que tome la cantidad anual de cada factura ocasional o potencial, la divida por 12 y reserve esa cantidad de dinero para que todo el dinero esté allí cuando venza la factura.
4. Olvidar una categoría de ahorro
Una parte vital del éxito del presupuesto es incluir una categoría de ahorro y una categoría de ahorro para la jubilación.
Si tiene hijos en casa, puede que no sea una mala idea agregar también una categoría de ahorro de fondos para la universidad.
Los presupuestos exitosos informan un nivel mucho más alto de éxito en los ahorros cuando las categorías de ahorro se tratan como una factura y se integran en el presupuesto de cada mes.
5. Olvidarse del “espacio de maniobra”
Otra razón por la que solíamos fallar tan miserablemente en los presupuestos es porque no teníamos ningún “dinero de chico/chica”, como le gusta llamarlo a Deacon.
El resultado fue que nos sentimos culpables si queríamos hacer un gasto que estaba fuera de nuestras categorías de gastos presupuestados normales. Si queríamos cenar con un amigo o comprar algo en la tienda, inmediatamente nos sentíamos culpables por haber arruinado nuestro presupuesto.
También nos encontramos resentidos a veces si nuestro cónyuge quería hacer un gasto “fuera del presupuesto” que uno u otro de nosotros no sentía que fuera prudente.
¿La solución? Chico/chica dinero. En estos días, tanto Rick como yo tomamos una cantidad asignada de dinero para jugar de nuestro presupuesto cada mes para que tengamos algo de dinero con el que gastar con un abandono imprudente.
No es una gran cantidad de dinero dado que estamos en medio de un viaje de pago de la deuda, pero es suficiente para otorgarnos a ambos cierta libertad presupuestaria.
6. No analizar su presupuesto regularmente
La vida cambia, por lo que nuestros presupuestos también deben cambiar. Por esta razón, es una buena idea analizar su presupuesto al menos trimestralmente para asegurarse de que las categorías de gastos asignadas le funcionen.
También es una buena idea revisar su presupuesto para prepararse para los próximos gastos mayores.
Algunas razones por las que su presupuesto puede necesitar ser modificado:
darse cuenta de que es posible que pronto deba reemplazar su automóvil más antiguo; la decisión de mudarse para que los ahorros en el pago inicial se puedan agregar a su presupuesto; si decide cambiar la educación de su hijo de la escuela pública a una escuela privada
Al analizar su presupuesto con regularidad, puede estar seguro de realizar cambios que lo ayudarán a planificar los diferentes eventos que se presenten en la vida, ya sean planificados o no.
7. No individualizar su presupuesto
Muchas veces los presupuestos de las personas fallan porque basan su presupuesto en el estilo de vida de otra persona o en lo que piensan que la “gente normal” gasta su dinero. En otras palabras, hacen un tipo de presupuesto de “mantenerse al día con los Joneses”.
Sin embargo, la verdad sobre los presupuestos es que funcionan mejor cuando las personas y las familias personalizan el presupuesto mensual de una manera que se correlaciona con sus deseos individuales y metas financieras.
Sus objetivos tienen la mayor posibilidad de alcanzarse cuando se establecen en función de las cosas que son más importantes para Uds.
Por ejemplo, si todos en la cuadra están presupuestando un auto nuevo el próximo año, pero la meta de jubilarse anticipadamente es más importante para usted que tener un auto nuevo, no se deje engañar por seguir a la multitud.
En su lugar, elija objetivos y un presupuesto correspondiente para alcanzar esos objetivos en función de lo que es verdaderamente más importante para usted y su familia. Al hacerlo, tendrá más motivación para ceñirse a un presupuesto que lo ayudará a mantener sus movimientos para alcanzar la meta.
Resumen
Cuando aprenda cómo hacerlo correctamente, es decir, de la manera que mejor se adapte a su vida y objetivos, la elaboración de un presupuesto puede empezar a convertirse en divertida.
Mientras que antes temíamos sentarnos a desarrollar un presupuesto cada mes, ahora nos emociona hacer un plan para nuestro dinero que nos acercará un paso más a alcanzar nuestras metas y llevar el tipo de vida que queremos vivir: una vida libre de deuda.