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Un presupuesto integral es la base del éxito financiero. Sin embargo, si olvida agregar las principales categorías de presupuesto a su lista de gastos, es probable que su presupuesto falle.
Puede ser difícil recordar todos los gastos en los que incurre diariamente, semanalmente y mensualmente.
Esta lista de categorías de presupuesto lo ayudará a crear un presupuesto que realmente funcione para usted y sus necesidades.
Por qué necesita una lista de categorías de presupuesto
Su presupuesto solo será tan efectivo si lo hace. Una de las razones por las que fallan los presupuestos es porque no incluyen categorías presupuestarias importantes.
Puede ser fácil olvidarse de los gastos anuales o semestrales, como el seguro de automóvil.
O olvidar que tiene regalos para tres cumpleaños el próximo mes que debe incluir en el presupuesto. Y estas pequeñas partidas presupuestarias “olvidadas” realmente pueden sumar.
Hacer una lista de sus principales categorías de presupuesto antes de crear su presupuesto puede darle tiempo para pensar en todos los gastos anuales que enfrenta.
Pista adicional: Si está buscando una aplicación simple para hacer que el presupuesto sea aún más fácil, considere usar Simplifi de Quicken.
Simplifi facilita el seguimiento de su dinero con presupuestos automatizados basados en sus ingresos, facturas y ahorros. Incluso puede descubrir suscripciones y tarifas ocultas que reducen sus fondos disponibles.
Categorías de presupuesto imprescindibles
Cubrimos todas las categorías de presupuesto que se nos ocurren para ayudarlo a asegurarse de que tiene todas sus bases presupuestarias cubiertas.
1. Hogar
Esta categoría contiene elementos de línea para cualquier cosa que tenga que ver con la compra o el mantenimiento de la casa que alquila o posee.
Estos gastos pueden incluir:
Hipotecas o pagos de alquiler Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda o pagos de líneas de créditoImpuestos anuales sobre la propiedad (agregue más cada mes para evaluaciones especiales futuras)Seguro anual para propietarios de viviendasCuotas de la HOAFacturas de agua/alcantarilladoFacturas de electricidad/gas naturalCable, transmisión u otros costos de suscripciónFacturas de propano (para viviendas rurales)Un fondo de reparación del hogar (para la avería del equipo) Mantenimiento del hogar (ajuste anual de la caldera, cuidado del césped, jardinería, etc.) Un fondo de mejora/remodelación del hogar (nuevos electrodomésticos, necesidades de pintura, etc.) Pagos adicionales de la hipoteca (para ayudar a pagar su hipoteca antes de tiempo) Un nuevo fondo de mueblesCuotas de membresía del club de almacenesPreparación de impuestos y honorarios legales
Siempre es una buena idea guardar algunos ahorros para los honorarios legales. Nunca se sabe cuándo surgirán los gastos legales.
Una situación legal asociada con su arreglo de vivienda puede ser tan simple como una disputa con un vecino sobre los límites o tan compleja como un desacuerdo familiar.
Cuando está preparado financieramente para enredos legales, el estrés de tener que lidiar con ellos es mucho menor.
Una póliza de seguro general agregada a su seguro de propietario de vivienda puede ser una forma inteligente de garantizar que algunos gastos legales también estén cubiertos.
Además, si no desea ser tan detallado con el presupuesto de su hogar, puede combinar categorías.
Por ejemplo, podría poner todos sus servicios públicos en una categoría sumando los montos mensuales de cada factura. O es posible que desee combinar las categorías de reparación del hogar y actualización del hogar.
Independientemente de cómo configure su presupuesto, haga lo que funcione para usted.
2. Transporte
Es posible que desee agregar algunas líneas de pedido cuando esté creando su presupuesto de transporte.
Estos pueden incluir:
Pagos de compra de vehículos o pagos de arrendamiento Primas de seguros de automóviles Deducibles de seguros Costos de combustible Transporte público Gastos de estacionamiento Un fondo de mantenimiento de vehículos (cambios de aceite, lavado de autos, llantas nuevas, líquido limpiaparabrisas, etc.) Tarifas de peaje Un fondo de reparación de vehículos (para financiar los costos futuros de reparación de vehículos) Matrícula de vehículos y costos del DMV Vehículo costos de almacenamiento
Quizás se pregunte por qué no mencionamos una categoría de vehículo de reemplazo. No te preocupes. Hablaremos de eso más tarde.
3. comida
Puede ser fácil olvidarse de los gastos de comida simplemente porque son una parte integral de la vida cotidiana.
Aquí hay algunas categorías de presupuesto de alimentos que puede considerar usar:
Planificación de menús semanales Carreras de comestibles Carreras de comestibles improvisadas Comer fuera Drive-thru/carreras de café Comidas para llevar Reuniones sociales/familiares Fondos de comida navideña Derrochar comestibles (es decir, carnes caras, caviar, postres comprados en la tienda, etc.) Compras de comestibles a granel Vino y alcohol en casa
Recuerde agregar una partida para el alcohol que consume en casa. Esa es una categoría que se puede olvidar fácilmente y puede ser muy costosa.
Si descubre que su presupuesto para alimentos es más alto de lo que desea, existen numerosas formas de ahorrar dinero en comestibles.
4. Carrera
Si bien su carrera lo ayuda a ganar dinero, casi siempre hay costos asociados con tener un trabajo.
Estos son algunos gastos que quizás desee incluir en su categoría de presupuesto profesional:
Costos de transporte específicos de su viaje Cargos de estacionamientoRopa/uniformes de trabajoGastos de limpieza en secoAlmuerzos de trabajo y/o de negociosRegalos de clientes y otros gastos de clientesCafé y refrigeriosHonorarios profesionalesCostos de licencias (si corresponde)Gastos adicionalesCostos de educación continuaRegalos de compañeros de trabajo y gastos relacionados con celebracionesReuniones sociales relacionadas con el trabajoGastos de viajes de trabajo
Como puede ver, realmente es cierto que cuesta dinero ganar dinero. Asegúrese de realizar un seguimiento de los gastos de su carrera en su presupuesto.
5. Médico
Los gastos médicos se han disparado en los últimos años. Es fundamental no pasar por alto estos costos al crear su presupuesto.
Estos son algunos gastos médicos que debe incluir en su presupuesto:
Un fondo de copago de clínica y hospital Medicamentos recetados Costos de atención dental Costos de atención oftalmológica Costos de salud naturopáticos, homeopáticos y alternativos Equipo médico Medicamentos sin receta (de venta libre) Suministros de primeros auxilios Atención de ortodoncia Vitaminas y otros suplementos de salud Deducibles de bolsillo Primas de seguro médico Contribuciones a HSA y FSA Médico para recién nacidos/niños gastos
Si no tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA), ahora podría ser un buen momento para abrir una si califica. Una HSA le permitirá hacer contribuciones deducibles de impuestos para cubrir gastos médicos calificados.
Consejo de presupuesto: ¿Quieres poder realizar un seguimiento de los gastos en uso personal u otras categorías?
Simplifi tiene una función de lista de seguimiento que le permite ver de un vistazo cuánto le queda para gastar en una categoría en particular.
Sabrá lo que ha gastado y lo que le queda, pero aún tiene la opción de repasar en esa categoría si así lo desea.
6. Uso personal
La categoría de presupuesto de uso personal es un cajón de sastre para cualquier gasto personal que usted o su pareja puedan tener.
Algunas ideas para artículos de línea en esta categoría pueden incluir:
Compras de ropaCortes de cabello y otros servicios de salónProductos para el cuidado del cabelloProductos de belleza como maquillaje y fraganciasEquipamiento deportivo como zapatillas para correrCuotas de membresía del club de saludDinero de diversión (para amigos y otras reuniones misceláneas)Dinero para actividades de cuidado personal (cualquier cosa que haga para rejuvenecer y refrescarse)Gastos de pasatiempos
Agregue cualquier otro costo personal que pueda tener que se ajuste a esta categoría general o en el que gaste dinero para su crecimiento y cuidado personal.
7. Niños
Según Investopedia, el costo promedio para criar a un niño hasta los 18 años en estos días es de casi $300,000. Eso equivale a casi $16,000 por año, por niño.
Si tiene hijos, asegúrese de agregar las siguientes categorías a su presupuesto:
Gastos de cuidado de niños (guardería y niñeras/niñeras) Ropa Cortes de cabello y otros costos de arreglo personal Útiles escolares Almuerzos escolares Deportes y actividades extracurriculares Campamentos de verano Juguetes y actividades de aprendizaje Diversas salidas sociales/con amigos Fórmula para bebés, pañales y otros costos para bebés Asignaciones
Hablando de asignaciones, usar una aplicación de tareas de fintech como GoHenry puede ser una manera fácil de ayudar a sus hijos a aprender a ganar y administrar su dinero.
Pista adicional: Para ahorrar en sus costos de cuidado de niños, busque formas de obtener suministros gratuitos como fórmula para bebés.
8. Dar
Los cumpleaños, los días festivos y las oportunidades para dar a los demás se presentan con frecuencia. Como resultado, dar puede ser una parte importante de su presupuesto.
Aquí hay algunos elementos de línea que puede incluir en su presupuesto de donaciones:
Diezmo a su iglesia local u otra organización religiosa Donaciones caritativas a causas que apoya Regalos de cumpleaños Regalos de aniversario Regalos de boda Regalos de graduación Regalos de vacaciones como Pascua, Navidad o Hanukkah Bar Mitzvah, bautizo u otros regalos de celebración religiosa Dar a su comunidad
Esta última sugerencia podría incluir dinero para ayudar cuando alguien que usted conoce tiene una necesidad aguda o crónica debido a circunstancias fuera de su control.
Por ejemplo, podría ser que un miembro de la comunidad haya perdido su hogar debido a un desastre natural u otro suceso.
O tal vez un amigo o familiar haya experimentado la pérdida de un trabajo u otro evento negativo.
Cuando tiene dinero reservado para ayudar en estas situaciones, puede ayudar sin preocuparse de dónde encajará el gasto en su presupuesto.
Es posible que también desee agregar una categoría de obsequios misceláneos. Esto podría incluir obsequios “solo porque sí” o obsequios por otros logros y celebraciones que aparecen al azar.
9. Entretenimiento
Los costos de entretenimiento también pueden sumarse. Como resultado, es importante incluir elementos de línea para cualquier fuente de entretenimiento en la que pueda gastar dinero.
Aquí hay algunas categorías que puede agregar a esta sección de su presupuesto:
Teatro, ópera y otros espectáculos Conciertos de música Excursiones de un día Cuotas de membresía de museos y sociedades históricas Campamentos, caminatas y otras excursiones en la naturaleza Eventos de vacaciones Reuniones y eventos familiares Reuniones de verano como barbacoas Reuniones de amigos Eventos deportivos (visualización) Eventos deportivos participativos (maratones, carreras divertidas) Escapadas de fin de semana Vacaciones de verano Vacaciones de invierno
Al planificar las vacaciones, puede usar un formulario gratuito de presupuesto de vacaciones para asegurarse de no olvidar ningún gasto de vacaciones.
Además, dado que el alojamiento suele ser la parte más cara de cualquier vacación, es posible que desee considerar usar un sitio popular de alquiler de vacaciones para ahorrar dinero.
Consejo de presupuesto: Simplifi tiene una función de Informes que puede ayudarlo a crear informes para analizar sus gastos durante un período de tiempo específico.
Puede crear informes para categorías presupuestarias específicas, beneficiarios (como Amazon) o para fuentes de ingresos como actividades secundarias.
10. Mascota
Todos amamos a nuestras mascotas. Sin embargo, los costos de las mascotas realmente pueden sumar.
Utilice estas categorías de presupuesto para mascotas para asegurarse de que los gastos de Fido siempre estén cubiertos:
Fondo para la compra de mascotas Alimento para mascotas Costos veterinarios anuales (revisiones, vacunas, desparasitantes, etc.) Costos veterinarios de emergencia Seguro para mascotas (si corresponde) Costos de capacitación (si corresponde) Costos de hospedaje/cuidado de mascotas Costos de aseo Costos de licencia de mascotas de la ciudad/condado Otros suministros para mascotas (juguetes, correas) , suministros de arena, etc.)
Incluir los costos de las mascotas en su presupuesto ayudará a garantizar que siempre pueda pagar el cuidado de sus bebés peludos.
Además, asegúrese de incluir un fondo veterinario de emergencia en su presupuesto. Las emergencias ocurren, y un viaje inesperado al veterinario puede costar fácilmente $1,000 o más dependiendo de la atención que necesite su mascota.
11. Pagos de deuda
Si tiene una deuda que está tratando de pagar, asegúrese de incluir esos pagos en las partidas de su presupuesto.
Incluya pagos de deuda tales como:
Pagos de préstamos estudiantilesPagos de tarjetas de créditoPagos de préstamos para automóvilesOtros pagos de préstamos personalesReembolso de préstamos familiaresPagos de facturas médicasPréstamos para vehículos recreativos
La deuda es el archienemigo de la seguridad financiera, por lo que es importante pagar su deuda lo más rápido posible.
Encontrar formas de pagar la deuda rápidamente le permite usar el dinero que está destinando a los pagos de la deuda para ayudar a asegurar su futuro financiero.
Una vez que haya pagado su deuda, puede reasignar el dinero que tiene en sus categorías de pago de deuda a otras categorías presupuestarias, como metas de ahorro.
12. Metas de ahorro
Las categorías de metas de ahorro son extremadamente importantes para su presupuesto. Esta categoría puede ayudarlo a trabajar para alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Aquí hay algunas ideas para las categorías de ahorro que puede agregar a su presupuesto:
Fondo de emergencia ahorros401k ahorrosIRA o…