Todos tenemos diferentes razones para querer gastar menos dinero cada mes. Tal vez quiera dejar de vivir de cheque en cheque o no quiera tener que pedir dinero prestado para su próxima gran compra.
Independientemente de la razón, la vida frugal tiene muchos beneficios.
Si no está seguro de cómo gastar menos dinero (y seguir disfrutando de la vida), hay muchas formas de empezar.
Cuando tomé nueve meses libres de trabajar a tiempo completo para cambiar de carrera, acepté un recorte salarial del 80 %. Confía en mí, ese momento no fue fácil, pero no podría haberme dado el lujo de cambiar de trabajo si no hubiera sabido cómo vivir de forma económica.
Hoy, estoy compartiendo algunas de las formas en que mi esposa y yo vivíamos económicamente para mejorar nuestra calidad de vida.
Cómo vivir con menos
Dos formas de mejorar sus finanzas son ganar más dinero y gastar menos dinero.
Cuanto antes actúe, más dinero tendrá para pagar sus deudas y acumular sus ahorros. Y hacer pagos de préstamos adicionales antes significa que paga menos intereses en general. Eso significa menos dinero que le da al prestamista y más dinero que puede usar en el futuro.
Cuando no tiene tiempo para un ajetreo adicional y no puede obtener un aumento en el trabajo, reducir los gastos es la mejor manera de tener más dinero cada mes. Gastar menos dinero es como obtener un aumento de sueldo inmediato en el trabajo. Cuanto menos gastes, más dinero tendrás al final de cada mes.
Limitar sus gastos también puede significar que no está obligado a trabajar más para llegar a fin de mes. Mantener nuestros gastos lo más bajo posible es la forma en que pude darme el lujo de tomarme nueve meses para cambiar de carrera. Hubiera regresado antes a la fuerza laboral si no viviera de forma económica.
1. Realice un seguimiento de sus gastos durante 30 días
Lo primero que debe hacer es realizar un seguimiento de sus gastos durante 30 días. Saber cómo gasta cada dólar le da una mejor idea de dónde recortar gastos primero.
Mi esposa y yo escribimos todas nuestras compras en una hoja de papel. Pero también puede ingresar sus compras en una hoja de cálculo gratuita de Google Sheets. Otra opción es usar una aplicación de seguimiento de gastos gratuita, que puede ayudarlo a asegurarse de que no pase por alto una transacción.
Cuando anote sus gastos, incluya cada compra. Incluya esos cafés de $ 1, así como los gastos recurrentes como el seguro del automóvil y las facturas de electricidad.
Luego, organice sus gastos por tipos de gastos, como alimentos, servicios públicos, seguros y teléfono celular. Puede usar nuestra lista de gastos domésticos mensuales comunes para ayudar a ordenar sus gastos.
Las siguientes sugerencias le mostrarán formas de reducir sus gastos en algunas de estas áreas.
2. Reduzca sus facturas
después de que sepas cómo gasta su dinero cada mes, es hora de reducir sus facturas en la medida de lo posible. Hay dos maneras de hacer esto:
Cancele las suscripciones no utilizadasCambie a un plan mensual más barato o a un plan gratuito para los servicios que usa.
Una aplicación que puede ayudarte con esto último es Trim, un servicio gratuito que analiza tus gastos y muestra tus gastos recurrentes.
Después de todo, esos cargos mensuales de $13 afectan sus gastos más de lo que cree. Por ejemplo, cancelé mis suscripciones a Netflix y SiriusXM cuando renuncié a mi trabajo. Era bueno tener estos servicios, pero no eran esenciales cuando se vivía con un ingreso pequeño.
Con un solo mensaje de texto, puede hacer que Trim cancele sus suscripciones no deseadas. Por ejemplo, Trim puede cancelar sus servicios de transmisión de televisión por cable, música o películas o incluso su membresía en el gimnasio.
Uso Trim para monitorear los planes de Internet y telefonía celular de mi hogar. Trim monitorea mi plan y las promociones mensuales actuales del operador. Si califico para una tarifa más baja, Trim aplica la mejor promoción y obtengo un descuento.
Puede leer nuestra revisión Trim para obtener más información.
Ahorre dinero en servicios como:
CableInternetTeléfonoAplicaciones de streamingSeguro de auto y hogarFactura de luz
Si Trim puede reducir la tasa, mantienen una tarifa de éxito que es el 25% de sus ahorros totales. También es posible reducir estas facturas usted mismo. Pero debe tomarse el tiempo para llamar a cada proveedor de servicios.
3. Cancele la televisión por cable y transmita los canales en su lugar
Vivir barato no significa que gastes mucho dinero o que no gastes nada. En la mayoría de los casos, solo tiene que gastar menos de lo que haces ahora.
Una manera fácil de reducir sus gastos es cancelar su plan de televisión por cable. Existen buenas alternativas a la televisión por cable que le permiten ver muchos de los mismos canales u otra programación excelente por menos dinero. Y es posible transmitir desde su televisor, computadora o dispositivo móvil.
honda de televisión
La alternativa de televisión por cable más económica para usted puede ser ver Sling TV. Por $ 20 al mes, puede ver una canasta de canales de deportes y estilo de vida, incluidos Disney, ESPN y AMC. Y no paga extra por esos canales aleatorios que ofrece la compañía de cable pero que nunca ve.
Puede agregar temas de paquetes adicionales a partir de $ 5 por mes.
Lea nuestra revisión de Sling TV para obtener más información.
Hulu con TV en vivo
Para obtener una programación de cable comparable (menos canales premium como HBO), planee gastar al menos $ 39.99 por mes para transmitir televisión por cable.
Hulu con Live TV es una excelente opción a ese precio. Aunque Sling ofrece una lista de canales similar por $ 54.99 al mes, Hulu con Live TV le brinda acceso a muchos canales de cable excelentes y a toda la biblioteca de videos de Hulu.
Si la televisión en vivo no es importante, puede pagar $ 8 por mes para ver el contenido a pedido. Hulu también ha comenzado a producir su propio contenido, lo que puede resultarle atractivo.
Además, es más probable que obtenga más canales locales con Hulu que con Sling. Hulu también ofrece DVR en la nube gratis. Sling cobra $5 al mes por esta función.
Para elegir la mejor plataforma, decida cuánto quiere gastar cada mes. Además, decida qué canales desea transmitir y cualquier función adicional.
Filo
Si solo desea canales de estilo de vida, puede ahorrar aún más dinero con Philo. Por $ 20 al mes, puede transmitir 43 canales de cable, ver contenido a pedido y disfrutar de DVR en la nube ilimitado.
El único inconveniente es que no puedes ver canales locales o canales deportivos.
4. Obtenga servicio de telefonía móvil gratuito
Cambiar a un plan de teléfono celular prepago o un plan de teléfono celular gratuito puede ahorrarle dinero.
Utilizamos un operador de prepago y estamos contentos con el servicio. Hoy, pagamos menos dinero cada mes y obtenemos más datos que antes.
Si necesita actualizar su teléfono, estos operadores de descuento ofrecen teléfonos reacondicionados a precios reducidos. También puede comprar teléfonos desbloqueados usados en Craigslist, eBay y Gazelle.
libertadpop
FreedomPop ofrece un plan mensual gratuito con 500 minutos de tiempo de conversación, 500 mensajes de texto y 500 MB de datos. Puede actualizar a un plan premium si necesita más minutos, mensajes de texto o datos.
República inalámbrica
Por $15 al mes, Republic Wireless ofrece llamadas y mensajes de texto ilimitados. Deberá usar Wi-Fi para acceder a Internet. O bien, puede agregar datos 4G LTE por $5 adicionales al mes.
5. Cambiar de proveedor de seguros
Es posible que esté pagando demasiado por el seguro de su automóvil, de propietario de vivienda o de inquilino. Gabi es una herramienta gratuita que compara sus tarifas actuales con cotizaciones de más de 40 proveedores de seguros diferentes.
Gabi ahorra a sus clientes hasta $825 por año. Si Gabi puede encontrarle una tarifa más baja, también le ayudará a cambiarse a la nueva compañía.
6. Refinancia tu deuda actual
Además de reducir sus facturas mensuales, también debe intentar reducir las tasas de interés de su préstamo. Puede usar un sitio de comparación de préstamos como LendingTree para comparar las tasas de estos tipos de préstamos:
Préstamos personalesPréstamos estudiantilesPréstamos para automóvilesHipoteca de vivienda
Reducir su tasa de interés puede significar un pago mensual más pequeño. Si puede continuar pagando el monto de su pago mensual anterior, puede pagar sus préstamos más rápido. También pagará menos interés total durante el plazo de su préstamo.
Por ejemplo, si su pago cae de $400 a $325 porque refinancia su préstamo a una tasa de interés más baja, si aún paga $400 al mes, los $75 adicionales deberían destinarse al capital de su préstamo.
Hágale saber a su prestamista que pagó por encima del monto adeudado y es posible que vea ahorros instantáneos en el monto total del interés del préstamo que se espera que pague.
Si no alerta al prestamista sobre su pago adicional, es posible que no aplique el pago adicional hasta la fecha de vencimiento del próximo mes y no ahorrará tanto dinero.
Considere consolidar la deuda de la tarjeta de crédito primero
Cuando se trata de deudas, puede ver la mayor cantidad de ahorros cuando combina la deuda de su tarjeta de crédito en un solo préstamo. Para la mayoría de las personas, este tipo de deuda tiene la tasa de interés más alta.
Cuando consolida la deuda de la tarjeta de crédito, obtiene un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja y lo usa para pagar todas sus cuentas de tarjetas de crédito con intereses más altos.
Digamos que está pagando $400 al mes en un saldo de tarjeta de crédito de $10,000 con una APR del 15%. Usted consolida a un préstamo con una tasa de interés del 10% y un plazo de 36 meses. Incluso si reduce su pago mensual a $325, puede ahorrar $3,078 en costos de interés totales.
7. Intente vivir sin pagar alquiler
Sus costos de vivienda pueden ser uno de sus gastos más grandes. ¿Por qué no desafiarse a sí mismo a vivir sin pagar alquiler?
La forma clásica de disfrutar de un estilo de vida libre de alquiler es tener varios compañeros de habitación cuyo alquiler combinado cubra su parte de la tienda. O bien, podría mudarse con amigos y familiares por un corto período de tiempo. Pero usted tiene algunas otras opciones en el mundo de hoy.
Sea un anfitrión de Airbnb
Una idea moderna es ser un anfitrión de Airbnb. Puede alquilar su dormitorio adicional o el sótano. Si tiene una segunda casa, también puede alquilar esa casa completa. En cualquiera de estos casos, sus ingresos por alquiler ayudan a pagar sus costos de vivienda.
Cuidar la casa
Si eres más nómada, también puedes cuidar la casa de amigos y extraños. Manteniendo la casa limpia y tal vez cuidando a un animal, puedes dormir en su casa gratis. Incluso si el propietario requiere que usted pague sus facturas de servicios públicos, todavía está evitando su propio pago mensual de vivienda.
8. Alquila tu coche
Si tienes un coche que no conduces habitualmente, hazte un dinerillo extra alquilando tu coche en Turo. Los ingresos por alquiler pueden cubrir el pago mensual de su automóvil o la prima mensual del seguro.
Turo protege su vehículo con $1 millón en seguro de responsabilidad civil y asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana.
Esta puede ser una mejor idea que vender un auto usado con poca frecuencia. Todavía puede ser más barato ser propietario del vehículo que tener que pagar un alquiler cuando lo necesite.
Por otro lado, si no necesita un automóvil, considere vender el suyo, o al menos un segundo o tercer vehículo que posea.
El valor de la mayoría de los vehículos se deprecia cada día que los posee, incluso si nunca los conduce. Al vender uno de los suyos, puede usar las ganancias para pagar deudas o aumentar sus ahorros. Si todavía tiene un préstamo para automóvil sobre el automóvil que vende, primero liquide este préstamo para eliminar un pago mensual.
En algunos casos, es posible que aún necesite un automóvil de vez en cuando. En ese caso, puede tener sentido comprar un modelo más antiguo para reemplazar su automóvil más nuevo.
He tenido más éxito vendiendo mis autos viejos en Craigslist y Facebook. Lleva más tiempo, pero puede ganar más que el valor de intercambio del distribuidor. Para obtener un precio justo, obtenga una cotización gratis de Kelley Blue Book antes de cotizar.
10. Cocina comidas en casa
Otro gran gasto mensual en el que quizás no pienses es la comida. Cocinar sus propias comidas en lugar de ir a restaurantes es la forma más fácil de ahorrar dinero en alimentos.
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos estima que la cuenta mensual promedio de comestibles para una familia de cuatro está entre $550 y $1,300.
Si es soltero, el USDA estima que su factura mensual de comestibles es de entre $155 y $340 por mes.
Ir al supermercado en lugar de a los restaurantes es un buen comienzo para ahorrar dinero. Puede ahorrar aún más cuando compra ingredientes frescos en lugar de alimentos procesados. Además, evite los artículos prefabricados en la sección del congelador o los bocadillos envasados.
Sí, estos artículos de conveniencia ahorran tiempo, pero cuestan más que cocinar desde cero.
Use la planificación de comidas para ahorrar dinero
Nuestra familia de cuatro (dos adultos y dos niños pequeños) gasta aproximadamente de $12 a $15 en comidas la mayoría de los días. Esto se compara con los $ 25 por día que gasté para mí la mayoría de los días de trabajo porque era demasiado perezoso para hacer mis propias comidas. Por $10 menos al día, alimentamos tres bocas más cocinando en casa.
Podemos comer comidas baratas y nutritivas gracias a la planificación de las comidas. Cada semana, planifique con anticipación lo que va a comer durante la semana. Luego, ve al supermercado y compra los ingredientes.
También nosotros…