Cómo limpiar un mal historial de crédito (formas legítimas y fáciles)

¿Está trabajando en el pago de la deuda y la creación de riqueza? Un paso importante que va con eso es limpiar el mal crédito.

Tenga en cuenta que le llevará algo de trabajo aprender a hacer esto. Tener un informe crediticio impecable no sucederá de la noche a la mañana.

Sin embargo, es una parte vital del proceso de salir de la deuda. Y es importante para generar riqueza.

Hoy repasaremos los pasos necesarios que debe tomar para mejorar su puntaje de crédito. Y hablaremos sobre los beneficios de limpiar un mal informe crediticio.

Cómo puede limpiar el mal crédito

Se le marcará como que tiene mal crédito si su puntaje FICO es inferior a 580. Sin embargo, incluso los puntajes FICO “pobres” y “regulares” pueden afectarlo.

Pueden afectar si usted está aprobado para préstamos de crédito. Y pueden afectar las solicitudes de alquiler y las ofertas de trabajo.

Aquí hay cinco pasos que puede seguir para limpiar un mal informe de crédito.

1. Obtenga su informe de crédito

Fuente: anualcreditreport.com

No puede limpiar el mal crédito hasta que sepa qué hay en su informe. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada año, por ley.

El informe de crédito gratuito no incluye el número FICO real. Sin embargo, puede solicitar su número FICO por un cargo adicional.

Visite www.annualcreditreport.com para obtener una copia anual gratuita de su informe.

Obtener una copia de su informe crediticio le permite ver lo que otros ven cuando consultan su informe crediticio.

El informe crediticio anual gratuito que se ofrece a los consumidores contiene todos los elementos informados.

Cuando reciba la copia de su informe, verá la información. Montones. Podrá obtener informes de las tres agencias de crédito.

Experian®EquifaxTransUnion

El sitio web Informe de crédito anual le permite ver los tres informes. No le mostrarán su puntuación real.

Sin embargo, puede pagar una tarifa para obtener su puntaje. Cada compañía de informes crediticios le dará un puntaje FICO. Los tres puntajes deben estar cerca en número.

Recomiendo obtener una puntuación de al menos una empresa. De esa manera sabrás cuál es tu posición en cuanto a números.

2. Analice el informe a fondo

Su informe incluirá una lista de todos los acreedores pasados ​​y presentes. Las cuentas dirán si están abiertas o cerradas.

También contendrán sus saldos actuales. Mire a través de cada elemento informado para verificar la precisión.

Los informes de crédito a veces contienen errores. Podrían informar erróneamente que una factura pagada en su totalidad no se pagó. O te reportarán una factura que no te pertenece.

A veces, estas facturas están en el informe de crédito debido a un error. Sin embargo, otras veces las cuentas de crédito incorrectas son un indicador de fraude.

Por lo tanto, es importante leer detenidamente su informe de crédito. Asegúrese de que todas las cuentas enumeradas en el informe le pertenezcan.

Y asegúrese de que esos informes contengan el saldo pendiente correcto junto con el informe correcto de la forma de pago, etc.

Si no se ha atrasado en los pagos, su informe debería reflejarlo. Su informe de crédito también incluirá una lista de las facturas antiguas sin pagar.

Estas facturas pueden haber pasado al estado de cobro. Eso significa que el acreedor los entregó a una agencia de cobro.

Tome nota de las cuentas antiguas no pagadas. Asegúrese de que le pertenezcan y haga un plan para que le paguen. Le mostraremos cómo hacerlo a continuación.

3. Tenga en cuenta los artículos dados de baja o están en colecciones

¿Su informe de crédito contiene un informe que dice “cancelado”? Esto significa que la empresa adeuda no espera que se le pague.

Esencialmente, informan que han agotado todos los recursos. Han intentado que pagues y se han dado por vencidos.

Es importante ponerse en contacto con estos acreedores o agencias de cobro. Haga arreglos para pagar esas cuentas. Una vez que se pague, pídales que cambien el informe para mostrar que pagó la factura.

Es importante liquidar todas las facturas que hayan entrado en estado de cobro. Seguirán apareciendo en su informe. Sin embargo, se marcarán como pagados en lugar de no pagados.

¿No tiene el efectivo para pagar estas cuentas en su totalidad? Si es así, establezca un presupuesto de suma cero para ayudarlo a pagarlos.

Haga un plan de pago con el acreedor o la agencia de cobro. Dígales cuánto puede pagar cada mes por la deuda.

Haga un seguimiento con el acreedor cuando se paguen las facturas. Asegúrese de que su informe crediticio muestre un informe “pagado” de las facturas en cuestión.

4. Saldos de notas que están dentro del 30% del límite

¿Recuerdas que hablamos sobre el índice de utilización del crédito? Las tarjetas de crédito que tienen saldos dentro del 30% del límite pueden afectar el puntaje de crédito de una persona.

Verifique si tiene tarjetas de crédito que se están acercando a su límite.

Si es así, trabaje para que les paguen lo más rápido posible. Usa tu presupuesto para agregar pagos extra a las tarjetas.

Deja de usar las tarjetas y paga las cosas con efectivo. Si lo hace, aumentará su puntaje FICO.

5. Resuelva cualquier error o disputa

¿Ve un artículo (o artículos) en su informe de crédito que es incorrecto? ¿O algo que no te pertenece?

Comuníquese con el acreedor o la agencia de cobro que figura en la lista. Trabaje con ellos para resolver el error. La mayoría de las empresas están felices de trabajar con usted.

Es posible que descubra que su informe de crédito contiene información fraudulenta. O que su identidad ha sido robada y alguien está recibiendo crédito a su nombre.

Si es así, póngase en contacto con su departamento de policía local. Considere trabajar con una empresa de resolución de fraudes de buena reputación también.

Pueden ayudarlo a detener los intentos de fraude en su camino.

Quienes roben su crédito o identidad no lo usarán para nada bueno. Lo usarán para obtener dinero o crédito a su nombre. Por eso es tan importante hacer un seguimiento de su crédito.

El robo de identidad está ocurriendo en todas partes. En 2021, más de 4,7 millones de personas fueron víctimas de fraude de identidad según la FTC.

Cuanto antes pueda detectar el fraude en los informes de crédito, antes podrá detenerlo. No permita que su crédito se arruine por el robo de identidad.

Una cosa es arruinar su propio crédito. Tomas tus bultos, arreglas los problemas y sigues adelante. No permita que otra persona arruine su crédito por fraude.

Limpiar su crédito puede tomar trabajo. Sin embargo, los beneficios de tener un buen informe crediticio valdrán la pena.

Su reputación es importante en el mundo de hoy. El informe crediticio de una persona suele ser un reflejo directo de la reputación de una persona a los ojos de los dueños de negocios.

6. Use herramientas para construir su crédito

Crear crédito puede llevar algún tiempo. Esto es cierto si lo construye de manera responsable mientras trata de evitar las deudas. Herramientas como Self pueden ayudarlo a hacer eso.

Self puede ayudarlo a construir un buen crédito de varias maneras. Primero, Self le permite controlar su puntaje de crédito de forma gratuita.

En segundo lugar, Self ofrece a los clientes lo que ellos llaman una cuenta de “Creador de crédito”.

La cuenta Credit Builder le permite construir un buen puntaje de crédito a medida que ahorra. Aquí hay un ejemplo de cómo funciona.

Supongamos que obtiene un préstamo Credit Builder por $545.00. El dinero que “toma prestado” se deposita en un certificado de depósito bancario a su nombre.

Usted “paga” el préstamo con el tiempo. Por ejemplo, para el préstamo de $545 que pagaría 12 veces en un año, tendría un pago mensual de $48.00.

Y el préstamo tendría una Tasa de Porcentaje Anual de 10.69%

Cada mes a medida que pagas a tiempo, te reportan tus pagos. Informan a las tres agencias de crédito.

Este proceso de informes lo ayuda a crear un historial de pagos de “crédito” a tiempo.

El certificado de depósito (CD) que obtiene está asegurado por la FDIC y se retira por la duración acordada del préstamo.

Cuando finalice el plazo del préstamo, recibirá los fondos que se almacenaron en el CD. Y obtendrá el interés ganado en esos fondos después de 12 meses.

Por lo tanto, Self lo está ayudando a ahorrar dinero y generar crédito al mismo tiempo.

Más datos sobre uno mismo

Aquí hay algunos otros datos que tal vez quieras saber sobre Self:

Auto funciona como un prestamista regular. Si realiza un pago atrasado, lo informarán a la agencia de informes crediticios sobre su atraso. Pagará un cargo por pago atrasado del 5% del monto del pago si paga atrasado. Su pago está atrasado si se realiza 16 días o más después de la fecha de vencimiento. Si tiene que cerrar su cuenta antes de tiempo, pagará un cargo por retiro anticipado de $1 o menos.

Siempre puede pagar su “préstamo” antes de que termine el período de un año. Entonces puede recuperar su dinero antes de tiempo. Sin embargo, ese tipo de derrota el propósito. Se necesita tiempo para construir un buen crédito.

Dejar su dinero con Self ayudará con eso. Y como bono; tendrá $ 1,000 adicionales en ahorros cuando termine con su plan de un año.

Aprende más: Revisión de préstamo de generador de autocrédito

Crear crédito sin pedir prestado

Crear crédito con empresas como Self es seguro. Esto se debe a que en realidad no estás pidiendo dinero prestado. En cambio, les está haciendo pagos en su propio nombre.

El dinero que estás pagando va para ti. Sin embargo, todavía están informando a las agencias de crédito. De esta manera, está estableciendo un buen crédito a medida que ahorra.

No estás asumiendo ninguna deuda adicional. Sin embargo, usted está ayudando a construir un mejor crédito para usted.

Esto es similar a cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas tienen saldos de ahorro adjuntos.

Primero, deposita el dinero en una cuenta de ahorros. Luego, le emiten una tarjeta de crédito con un límite que coincide con el saldo de su cuenta de ahorros.

A medida que usa la tarjeta de crédito garantizada, realiza pagos cada mes. Puede hacer pagos mínimos o pagar el saldo en su totalidad.

Si por alguna razón deja de hacer pagos, la compañía toma el saldo adeudado de su cuenta de ahorros.

Pero el sistema Self es mejor que una tarjeta de crédito garantizada. Esto se debe a que no hay una tarjeta de crédito en la que pueda acumular un saldo. Solo estás ahorrando; nunca gastar.

Construyendo un buen crédito a través del ahorro

Desarrollar un buen crédito a través del ahorro significa que nunca tendrá que preocuparse por acumular deudas. Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser riesgosas por esa razón.

Sí, el saldo es seguro gracias a la combinación de su cuenta de ahorros. Sin embargo, es el hábito lo que puede ser peligroso.

El hábito de gastar dinero que no tiene acumulando saldos de tarjetas de crédito puede ser arriesgado. Te anima a vivir por encima de tus posibilidades.

Compañías como Self lo ayudan a construir su crédito a través del ahorro. Eliminan el componente de gasto. Y te ayudan a adquirir el hábito de ahorrar dinero.

Su buró de crédito ve su cuenta como un préstamo. Así es como puede aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, es realmente su propio dinero lo que está tomando prestado.

Tal vez se pregunte qué obtiene Self del trato. En otras palabras, ¿cuánto cuesta? Así es como funciona esa parte.

Usted paga la tarifa administrativa de $12 más $89 por mes durante 12 meses. Eso equivale a $ 1080. Al final de sus 12 meses, obtiene $1,000 más intereses.

El yo se queda con el resto. Ayuda a cubrir sus costos y pagar a su personal. Todavía obtienes el saldo de tu cuenta de $1,000.

Además, obtiene el interés que gana en el banco donde se encuentra su CD.

Genere crédito con su tarjeta de débito

Otra herramienta que puede usar para aumentar su calificación crediticia es la tarjeta de débito adicional. La tarjeta Extra funciona como una tarjeta de débito.

Lo conecta a la cuenta corriente que tiene ahora y lo usa para realizar compras que se deducirán de esa cuenta el siguiente día hábil.

Luego, Extra informa esas compras con tarjeta de débito como compras solventes a las tres agencias de crédito.

¿No tiene una cuenta de cheques debido a su mal crédito? Consulte nuestra lista de bancos que ofrecen cuentas corrientes diseñadas para personas con mal crédito.

No estará sujeto a una verificación de crédito cuando solicite una tarjeta de débito adicional. Además, obtendrá un reembolso en efectivo en todas sus compras con la tarjeta Extra.

La tarjeta de débito adicional cuesta solo $7 por mes. No hay tarifas ocultas ni tasas de interés que pagar.

Obtenga más información leyendo nuestra Revisión de tarjeta de débito adicional.

¿Por qué es importante limpiar su crédito?

Debe comprender los “por qué” antes de comenzar a limpiar su mal crédito. Es importante comprender el sistema de informes crediticios y cómo funciona.

La gente no siempre entiende que el sistema afecta muchas áreas de la vida. El sistema crediticio afecta los préstamos, los alquileres e incluso la búsqueda de empleo.

En este día y edad, un…