¿Alguna vez se siente frustrado por el gran volumen de cuentas financieras que necesita para realizar un seguimiento?
Puede ser enloquecedor controlar sus cuentas bancarias, cuentas de inversión, facturas de tarjetas de crédito y préstamos. Tener todas estas cuentas en sitios web separados hace que sea difícil obtener una imagen completa de su situación financiera.
Hay soluciones a este problema. Hay una serie de aplicaciones de presupuesto que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas. Mint.com es un servicio que uso para ayudar a monitorear mis cuentas en una sola vista.
En esta revisión, cubriré todos los aspectos de Mint para ver si es adecuado para usted.
Resumen
No hay muchas desventajas en el uso de Mint, aunque es comprensible que algunas personas se avergüencen debido a preocupaciones sobre la privacidad y la seguridad. Si tuviera una crítica, sería que si bien Mint es útil como herramienta, no se brinda mucha información sobre cómo se puede usar mejor.
ventajas
Fácil de usar Conveniente ventanilla única Fácil seguimiento y elaboración de presupuestos
Contras
Instrucciones mínimas para el usuario
El fondo de la menta
Mint fue fundada en 2006 en Silicon Valley por el empresario Aaron Pratzer. Después de crecer a alrededor de 1,5 millones de usuarios, se vendió a Intuit, el gran fabricante de software financiero, por unos 170 millones de dólares.
Se informó ampliamente en ese momento que Intuit aceptó la compra porque su propio software, Quicken, era inferior a Mint. Desde la adquisición, todos los usuarios en línea de Quicken se han migrado a Mint.
En esencia, Mint ayuda a las personas a realizar un seguimiento de su dinero, establecer presupuestos y ser más inteligentes con sus finanzas. Aparte de algunas integraciones con el software de Intuit (como Quicken y TurboTax), el concepto detrás de Mint no ha cambiado mucho.
Mint no informa cifras oficiales sobre el número de usuarios, pero varios informes publicados fijan ese número entre 15 y 20 millones.
Empezando
Antes de comenzar, asegúrese de tener su información financiera lista.
Configuración e inicio de sesión
Todo lo que realmente necesita para comenzar con Mint es una dirección de correo electrónico, una contraseña y un número de teléfono.
Para vincular sus cuentas externas, debe pasar por un proceso de ingreso de la información de inicio de sesión y las contraseñas de esas cuentas. Esto puede ser un poco tedioso, pero no es necesario cada vez que accede a Mint.
Una vez que haya ingresado todas sus cuentas, se sincronizarán con el sitio web de Mint. Cada vez que inicie sesión en Mint, verá las cuentas enumeradas en un tablero.
En la mayoría de los casos, las cuentas tardan varios minutos en sincronizarse, así que no se alarme si los saldos parecen antiguos al principio.
Cuando inicie sesión en Mint, verá todas sus cuentas y sus saldos en el lado izquierdo. Hacia el centro de la página, verá una lista de las facturas vencidas y el estado de los presupuestos que configuró.
En la parte superior de la página de Mint hay menús que lo dirigen a sus transacciones, facturas, inversiones y algunos artículos escritos sobre finanzas personales.
Seguimiento y presupuestación
Considero que la característica más poderosa de Mint es la capacidad de ver prácticamente todas las transacciones financieras que realiza. Si realiza la mayoría de sus compras con tarjetas de crédito y débito, puede ver todos sus gastos en una sola vista.
Es importante tener en cuenta que las compras en efectivo obviamente no se pueden rastrear automáticamente, pero puede ingresarlas manualmente.
Cada transacción enumerada se categoriza y etiqueta en función de cómo las compañías de tarjetas clasifican los artículos. El registro se puede personalizar según lo que desee ver.
Según mi experiencia, Mint tiene una tasa de precisión de alrededor del 90 % en la identificación de transacciones; tal vez una de cada 10 transacciones está mal etiquetada.
Me divirtió recientemente cuando mi compra de zapatillas para correr fue etiquetada como “suministros para mascotas”. Cuando sucede algo así, puede ingresar y configurar manualmente la categoría correcta para la compra.
La capacidad de rastrear todas sus transacciones lo ayuda a comprender su flujo de efectivo. Le permite ver las fuentes de sus ingresos y, lo que es más importante, en qué está gastando su dinero.
Por lo tanto, puede establecer presupuestos para categorías de gasto. De hecho, puede configurar una cantidad ilimitada de presupuestos, y el sitio web le permitirá saber si va por buen camino o gasta de más cada mes.
Ayuda hacer algo de trabajo fuera de Mint para crear un presupuesto antes de decidir sobre las categorías de presupuesto de Mint. Además, mire los porcentajes de presupuesto recomendados por categorías de gasto al configurar sus presupuestos de categoría.
Mi esposa y yo usamos la función de presupuesto de Mint cuando analizamos nuestros gastos y nos dimos cuenta de que estábamos gastando una cantidad significativa de dinero comiendo fuera.
Para ayudar a reducir nuestro gasto en esta área, establecemos presupuestos mensuales para restaurantes y comidas rápidas. Ahora, antes de salir a comer, revisamos nuestro presupuesto mensual para determinar si podemos permitirnos ir y cuánto podemos gastar.
Las herramientas de Mint presentan sus presupuestos en forma de gráficos útiles que lo ayudan a visualizar sus patrones de gasto. Puede establecer objetivos, como ahorrar para un automóvil o la educación, y Mint lo mantendrá informado de su progreso.
Mantener cuentas sincronizadas
La capacidad de Mint para brindarle una vista completa de su dinero solo puede funcionar si sus cuentas externas están sincronizadas correctamente. Desde mi experiencia, Mint hace un trabajo muy bueno, pero no perfecto, en esta área.
Casi la mitad de las veces que inicio sesión, hay al menos una cuenta que no se sincroniza, por lo que debo ingresar mi información de inicio de sesión para esa cuenta nuevamente. Si paso varias semanas sin iniciar sesión en Mint, es posible que haya varias cuentas que no estén sincronizadas.
Cuando cambia una contraseña para una cuenta externa, debe actualizar la información de inicio de sesión en Mint. También es posible que algunas cuentas no se sincronicen en absoluto, especialmente las que requieren autenticación de dos factores.
Mint recientemente comenzó a usar el estándar abierto OAuth para algunas cuentas bancarias, incluidas Bank of America, Chase y Capital One. Esto le permite a Mint recibir un token de su banco que permite el acceso incluso si cambia una contraseña.
Otras características
¿Qué más ofrece Mint? Aquí hay algunas otras características útiles:
Puntaje de crédito gratuito de Transunion. Esto incluye algunos detalles sobre los elementos que afectan su crédito y puede ayudar si está tratando de limpiar el mal crédito o simplemente quiere mantener intacto un puntaje de crédito saludable.
Seguimiento de tendencias. Mint divide sus gastos en categorías y los muestra en un gráfico circular. Puede ver este desglose para cualquier período de tiempo. Puede filtrar tendencias por cuenta y crear gráficos de comparación.
La capacidad de crear cuentas “ocultas”. Esto es útil cuando puede tener cuentas que desea rastrear, pero no quiere que se incluyan en su panorama financiero general.
Alertas y correos electrónicos. Mint puede dar un resumen de sus transacciones por correo electrónico. Puede recibir alertas cuando vence una factura, si el saldo de su cuenta bancaria cae por debajo de cierto nivel, si excede un presupuesto y más.
Cómo la menta gana dinero
Puede preguntar cómo Mint puede ofrecer todos estos servicios sin cobrar. La empresa obtiene ingresos de los anuncios pagados en su sitio web, incluidas las tarjetas de crédito, las compañías de inversión, las compañías de seguros y los prestamistas.
Estos anuncios no son intrusivos, pero pueden parecer contenido del sitio. Por ejemplo, un menú llamado “formas de ahorrar” lo lleva a una página de tarjetas de crédito que sugiere Mint. Estas compañías de tarjetas de crédito pagan Mint si compra un producto.
Seguridad
Como con cualquier plataforma financiera, es natural preocuparse por la seguridad. Mint hace posible que cualquier persona acceda a la información sobre todas sus cuentas financieras. La seguridad sólida es imprescindible para cualquier operación basada en la nube.
Mint usa encriptación de 256 bits para su información de inicio de sesión. Los datos intercambiados con Mint están encriptados con encriptación de 128 bits. Esto lo hace esencialmente impenetrable de un ataque de fuerza bruta.
Mint también usa Verisign para el escaneo de seguridad y se asocia con BugCrowd en auditorías de seguridad.
Mint usa un PIN de 4 números para acceder a aplicaciones en teléfonos inteligentes Android e iOS, así como la opción de Touch ID o Face ID. La autenticación de dos factores también está disponible.
La seguridad de la cuenta también depende de que los usuarios creen contraseñas seguras y las mantengan seguras. También cambie su contraseña con frecuencia.
Intimidad
Entonces, Mint se esfuerza por mantener sus datos seguros, pero ¿qué datos recopila de usted y cómo los usa la empresa?
La política de privacidad oficial de Mint establece que recopila información de identificación básica de usted (nombre, dirección de correo electrónico, etc.) e información sobre cómo navega por el sitio, como su tipo de navegador web, dirección IP y más.
El sitio utiliza la dirección IP para recopilar lo que llama información “no personal agregada”, en parte para ayudar a determinar de qué región provienen los usuarios.
Mint reconoce el uso de cookies y otras tecnologías de seguimiento. Dice que utiliza la información de las personas para realizar investigaciones, pero “solo de una manera que no permita que usted o cualquier otra persona sea identificado”.
La función “No rastrear” no funciona con Mint. Esto se debe a que Mint “actualmente no está configurado para responder a las señales de ‘No rastrear’ de los navegadores porque en este momento no se ha adoptado ningún estándar formal de ‘No rastrear'”.
Limitaciones de la menta
Hemos hablado mucho sobre lo que Mint puede hacer, pero no es una solución integral para todas sus necesidades financieras.
La principal deficiencia de Mint es que, si bien es excelente como agregador de cuentas, no puede ayudarlo a administrar cada cuenta individual. No puede depositar ni retirar dinero, transferir dinero ni pagar facturas con Mint.
Hay otros servicios de la competencia que son alternativas a Mint. Algunos ofrecen más en la forma de asesoramiento financiero.
Personal Capital es un servicio que ofrece capacidades de agregación de cuentas similares, pero con información más útil para los inversores.
Sobre todo, es importante recordar que Mint puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos y establecer presupuestos, pero solo usted puede controlar sus ingresos y lo que compra.
Resumen
Si no se ha reunido, soy un gran admirador del servicio Mint. Creo que el concepto de agregación de cuentas es una de las introducciones más inteligentes en el espacio de las finanzas personales.
No hay muchas desventajas en el uso de Mint, aunque es comprensible que algunas personas se avergüencen debido a preocupaciones sobre la privacidad y la seguridad.
Si tuviera una crítica, sería que si bien Mint es útil como herramienta, no se brinda mucha información sobre cómo se puede usar mejor.
Por ejemplo, ¿cuáles son los pasos para empezar a ahorrar? Mint puede ayudarme a establecer un presupuesto para ahorrar para la universidad. Pero, ¿cuánto debo ahorrar cada mes? ¿Cuánto cuesta la universidad, de todos modos?
Mint carece de información útil y, en cambio, parece contentarse con permitir que las personas usen su servicio, pero encuentran consejos y respuestas en otros lugares.