¿Vale la pena invertir en cambio de repuesto?

Muchos de nosotros estamos buscando formas de ganar más dinero y comenzar hábitos financieros inteligentes. La aplicación de inversión Acorns puede ayudarlo a ahorrar pequeñas cantidades de dinero.

Cada vez que compra algo en una tienda o en línea, Acorns puede invertir su cambio de repuesto. También es posible ganar recompensas de compras para invertir “dinero gratis”. En lugar de gastar su dinero extra en una compra única, puede obtener ingresos pasivos.

Esta revisión de la aplicación de inversión Acorns puede ayudarlo a decidir si esta es la mejor aplicación para ayudarlo a ahorrar para una próxima compra, jubilación o la educación universitaria de su hijo.

Resumen

Acorns le permite invertir tan solo $ 5 a la vez en una cartera de fondos indexados. Puede encontrar dinero para invertir redondeando su compra con tarjeta de pago o comprando en línea con más de 300 minoristas. Todos los planes de Acorns tienen una tarifa mensual de hasta $ 5 que puede disuadir a algunos que desean una aplicación de inversión gratuita.

ventajas

asegurado por la FDIC
Inversión mínima de $5
Sin tarifas comerciales

Contras

Cuota mensual del plan
Opciones de inversión limitadas
Sin recolección de pérdidas fiscales

¿Cómo funciona Bellotas?

Acorns es una aplicación de microinversión que puede redondear sus compras con tarjeta de débito y crédito al dólar más cercano. Una vez que su saldo de efectivo alcanza los $5, Acorns invierte su efectivo en una cartera de fondos indexados en una cuenta imponible o de jubilación.

Además de redondear sus compras, también puede ganar recompensas en efectivo de compras en línea o transferir efectivo desde una cuenta bancaria vinculada.

Si bien la razón principal para unirse a Acorns es invertir y obtener ingresos pasivos, también puede abrir una cuenta corriente que le brinda acceso a más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo.

Fuente: Bellotas.com

¿Quién puede unirse a Bellotas?

Debe tener al menos 18 años y ser residente de los EE. UU. para unirse a Acorns. Los padres también pueden abrir cuentas de custodia para sus hijos menores de 18 años.

Opciones de cuenta

Es posible abrir estas cuentas de inversión con Acorns:

Cuenta individual gravable IRA tradicional IRA Roth Cuenta de custodia (UTMA/UGMA)

El depósito inicial mínimo para cualquiera de estas cuentas es de $5 para comenzar a invertir.

Según el plan mensual que elija, también puede abrir una cuenta corriente Acorns Spend. Esta cuenta corriente tiene varios beneficios y puede hacer que sea más fácil invertir con frecuencia.

Acorns no ofrece inversiones conjuntas ni cuentas corrientes. Los cónyuges deberán crear su propia cuenta Acorns para obtener una cuenta imponible o una IRA.

Fuente: Bellotas.com

¿Cuánto cuestan las bellotas?

Al unirse a Acorns, elige uno de los tres planes mensuales según las opciones de cuenta que desee. La tarifa mensual del plan es de $1, $3 o $5.

Si bien no hay una opción de plan gratuito, la tarifa del plan mensual es la única tarifa que cobra Acorns. No pagará tarifas comerciales al comprar acciones ni tarifas de servicio de cuenta con una cuenta corriente.

Bellotas Comparación De Planes

PlanCostoCuentas de RetiroLite$1NPersonal$3YFamilia$5Y

A continuación se encuentran las opciones de cuenta que ofrece cada nivel de plan.

ligero

Acorns Lite cuesta $1 por mes y es el plan más básico. Puede abrir una cuenta de inversión sujeta a impuestos, pero no tiene acceso a la IRA ni a la cuenta corriente.

Los otros dos planes ofrecen cuentas de jubilación y cuentas corrientes.

Personal

El Acorns Personal de nivel medio cuesta $ 3 por mes. Puede abrir cuentas de inversión imponibles y de jubilación. Este nivel también ofrece la cuenta corriente Acorns Spend.

Familia

El plan familiar Acorns cuesta $ 5 por mes. Incluye todas las características del plan Personal, además de una cuenta de inversión de custodia para niños.

Es posible abrir varias cuentas de custodia si tiene varios hijos y continúa pagando una tarifa plana mensual del plan de $5.

Invertir con bellotas

Acorns es un asesor robótico que reequilibra automáticamente su cartera. Usted elige su estrategia de inversión durante el proceso de registro, y Acorns invierte en varios ETF de índices de acciones y bonos diferentes.

Opciones de inversión

Acorns ofrece carteras de ETF de cinco índices creadas en torno a un nivel específico de tolerancia al riesgo utilizando la Teoría Moderna de la Cartera. Esta estrategia de inversión es similar a la de la mayoría de los asesores robóticos.

Invertir en tantas clases de activos estadounidenses y globales como sea posible puede ayudar a reducir su riesgo a la baja ya que tiene una cartera diversificada.

Cada cartera tiene una variación de los ETF de índices bursátiles y bonos estadounidenses e internacionales de Vanguard y Blackrock. Los ETF de índice tienen tarifas bajas y son una manera fácil de diversificar.

Las carteras conservadoras se centran en invertir en bonos, mientras que las carteras agresivas tienen más acciones. Puede elegir diferentes carteras si tiene otros objetivos de inversión.

Acorns recomendará una cartera cuando abra su cuenta de inversión. Puedes ir con su recomendación o elegir una cartera diferente.

Opciones de cartera de bellotas y su asignación de activos objetivo:

Conservador

Bonos gubernamentales a corto plazo (20 %)Bonos corporativos a ultracorto plazo (40 %)Bonos gubernamentales a ultracorto plazo (20 %)

Esta cartera con aversión al riesgo solo tiene bonos y puede ser una buena opción si está cerca de jubilarse o desea obtener un ingreso fijo.

Moderadamente conservador

Acciones de empresas grandes (24 %) Acciones de empresas medianas (4 %) Acciones de empresas internacionales (12 %) Bonos gubernamentales y corporativos (60 %)

La cartera moderadamente conservadora tiene un 40% de acciones y un 60% de bonos.

Moderar

Acciones de empresas grandes (35 %) Acciones de empresas medianas (5 %) Acciones de empresas pequeñas (2 %) Acciones de empresas internacionales (18 %) Bonos gubernamentales y corporativos (40 %)

Puede tener un 60 % de acciones y un 40 % de bonos con la opción de cartera Moderada. Esta cartera puede ser una buena opción cuando se quiere evitar el riesgo. Sin embargo, aún tiene una exposición saludable a las acciones que tienen varios años hasta que planee acceder a su efectivo.

Moderadamente agresivo

Acciones de empresas grandes (47 %) Acciones de empresas medianas (6 %) Acciones de empresas pequeñas (3 %) Acciones de empresas internacionales (24 %) Bonos gubernamentales y corporativos (20 %)

Esta cartera tiene un 80 % de acciones y un 20 % de bonos y puede ser la mejor opción para la mayoría de los inversores jóvenes entre los 20 y los 30 años.

Agresivo

Acciones de empresas grandes (55 %) Acciones de empresas medianas (10 %) Acciones de empresas pequeñas (5 %) Acciones de empresas internacionales (30 %)

Los inversores más jóvenes podrían considerar la cartera Agresiva que solo tiene acciones. Esta combinación de activos puede ser la más volátil, ya que las acciones son inherentemente más riesgosas que los bonos.

Reequilibrio automático

Uno de los beneficios de usar Acorns es su función de reequilibrio de cartera automatizado. Cada vez que invierte, Acorns compra acciones fraccionarias de los ETF que están bajo asignación.

Acorns no ofrece recolección de pérdidas fiscales y no venderá ningún activo para minimizar su factura fiscal. Además, Acorns no vende la parte de una posición que se desplaza por encima de su asignación de activos para desencadenar un posible evento fiscal.

Deberá seguir invirtiendo dinero nuevo para mantener una cartera equilibrada.

Redondeos de compra

Después de elegir su cartera Acorns, el siguiente paso es depositar fondos en su cuenta y comenzar a invertir. Bellotas le da la opción de vincular una tarjeta de débito o tarjeta de crédito y redondear el monto de la compra al próximo dólar.

Por ejemplo, una compra de $3,45 se redondea a $4,00 y Acorns invierte los 55 centavos adicionales.

Una vez que su saldo redondeado alcanza los $5, Acorns transfiere el dinero de su cuenta bancaria vinculada a su cuenta de inversión. Este proceso se repite a menos que detenga los redondeos.

También es posible multiplicar la cantidad redondeada hasta diez veces. Aumentar el monto de su redondeo puede ayudarlo a invertir más efectivo y facilita la compensación de la tarifa mensual del plan.

dinero encontrado

Otra forma emocionante de ganar dinero extra es comprando en línea en el portal de compras Found Money. Este portal le permite obtener recompensas que Acorns invierte por usted en más de 300 tiendas. La mayoría de los comerciantes otorgan entre un 1 % y un 2 % de devolución, aunque algunas tiendas ofrecen una tasa más alta o una cantidad fija en dólares.

Puede acceder a Found Money desde el sitio web de Acorns, la aplicación móvil o la extensión de Google Chrome.

Las recompensas pueden tardar entre 90 y 120 días en depositarse en su cuenta. Este período de espera es similar a la mayoría de las aplicaciones de compras para que el comerciante pueda verificar la compra.

Transferencias Recurrentes

También es posible programar transferencias recurrentes desde su cuenta bancaria a Acorns. Estas transferencias pueden ser además de los redondeos de compras y las recompensas de compras de dinero encontrado.

Sin embargo, si no está en una posición financiera para realizar transferencias de rutina, puede programar transferencias únicas. Entonces, cuando hay dinero extra en su cuenta bancaria, por ejemplo, puede invertir $100 a la vez.

Características añadidas

Puede decidir comenzar con una cuenta imponible Acorns utilizando el plan Acorns Lite mensual de $1. Estas son algunas de las otras características de la plataforma que también puede disfrutar.

Bellotas después

Acorns Later son los tipos de cuenta IRA tradicional y Roth IRA. Puedes abrir una IRA con el plan mensual Personal o Familiar.

Solo puede abrir un tipo de IRA con Acorns Later. Acorns le recomendará qué tipo de IRA es mejor para su edad y metas financieras.

Acorns también recomendará una cartera modelo teniendo en cuenta su edad actual y cuántos años faltan para que alcance la “edad de jubilación” de 59 años y medio.

A medida que se acerca a la edad de jubilación, Acorns puede sugerirle una cartera más conservadora.

La inversión mínima para cualquiera de las IRA es de $5, al igual que las otras cuentas de inversión. Su cartera de inversiones de IRA puede ser diferente de lo que elija para su cuenta imponible.

Puede elegir uno con más acciones ya que paga menos impuestos sobre el crecimiento potencial.

Si bien no se jubilará con sus ahorros de Acorns Later, reservar su efectivo para la jubilación puede ayudarlo a obtener la mayor cantidad de interés compuesto por su dinero.

Bellotas Tempranas

La mayoría de las aplicaciones de microinversión no ofrecen una opción de cuenta de inversión para niños, pero Acorns sí lo hace. Los padres o tutores legales pueden abrir una cuenta separada para cada niño.

También puede abrir una cuenta para niños que no cuida pero que desea ayudar a los niños a ganar dinero. Necesitará el nombre, la dirección y el número de Seguro Social del niño para abrir una cuenta de custodia.

Si bien los menores no pueden abrir una cuenta, los padres pueden abrir una cuenta de inversión Acorns Early para sus hijos. Esta cuenta de custodia es una cuenta de la Ley Uniforme de Obsequios a Menores o de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UGMA/UTMA).

Los padres o tutores legales pueden transferir la cuenta a su hijo cuando sea adulto. En la mayoría de los estados, eso es una vez que cumplen los 18 y 25 años. No es necesario que los fondos se utilicen exclusivamente para gastos de educación, como un plan 529.

Según las normas fiscales actuales, los retiros de UGMA/UGTA pueden estar libres de impuestos para el niño beneficiario.

Todas las cuentas Acorns Early invierten en el cartera modelo agresiva que posee el 100% de las acciones. Esta cartera puede tener el mayor riesgo pero también el mayor potencial de crecimiento a largo plazo.

Como pueden pasar décadas antes de que los niños accedan a este efectivo, puede haber mucho tiempo para que el saldo se recupere de una corrección del mercado a corto plazo.

Los padres pueden transferir la titularidad de la cuenta a sus hijos cuando alcancen la edad adulta.

Gasto de bellotas

Acorns también ofrece una cuenta corriente en línea conocida como Acorns Spend. Esta característica es opcional pero complementaria con los planes mensuales Personal y Familiar.

No hay depósito inicial mínimo o requisito de saldo.

Puede disfrutar de estos beneficios de la cuenta:

Más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo Hasta un 10 % de bonificación en inversiones en compras con tarjetas seleccionadas Puede recibir depósito directo Asegurado por la FDIC hasta $250,000 Sin cargo por sobregiro

Es posible transferir fondos a su billetera PayPal si necesita enviar dinero a amigos. Acorns no es compatible con otras aplicaciones de transferencia de dinero, incluida Zelle, en este momento.

También hay una herramienta de depósito inteligente que puede reservar automáticamente efectivo en un fondo de ahorros. Puede apreciar esta herramienta, ya que puede mantener sus ahorros separados de su dinero para gastos.

Aplicación movil

Fuente: Bellotas.com

Acorns tiene una aplicación móvil para Android y Apple. Puede acceder a sus cuentas corrientes y de inversión utilizando esta aplicación.

Es posible realizar un seguimiento del rendimiento de su cartera, proyectar el crecimiento futuro de su cartera ajustando el monto de su contribución y leer recursos de aprendizaje.

La aplicación ha estado en uso desde 2014, lo que convierte a Acorns en una de las plataformas de microinversión más antiguas.