Personal Capital fue creado para hacer su vida financiera más fácil y organizada. En esta revisión detallada de Personal Capital, compartiremos todos los detalles sobre lo que puede ofrecerle.
Le informaremos sobre todas las funciones que ofrece este programa de software, el precio, lo que dicen los revisores y más.
De esta manera, sabrá si Personal Capital es la opción correcta para ayudarlo a administrar y hacer crecer su dinero.
Resumen
Personal Capital es una herramienta de presupuesto gratuita que es robusta y también ofrece herramientas de inversión de forma gratuita. Para aquellos interesados, ofrecen servicios de planificación financiera.
ventajas
Herramientas de presupuesto gratuitas Vea el valor neto en minutos Excelente servicio al cliente
Contras
Comisiones de gestión de patrimonio Sin control de crédito
¿Qué es el Capital Personal?
Personal Capital es una herramienta en línea similar a Mint. Te ayuda a administrar tus finanzas. La empresa se fundó en 2011 y se registró en la SEC en 2012.
Hoy, Personal Capital tiene más de $21.9 mil millones en activos bajo administración. Tienen más de 3,1 millones de usuarios en los 50 estados de EE. UU.
Sin embargo, tienen una característica adicional para los clientes. El enfoque no está solo en sus gastos y flujo de efectivo, sino también en ayudarlo a administrar sus inversiones y patrimonio neto.
Personal Capital también ofrece servicios de gestión patrimonial para personas con diferentes niveles de activos. Los servicios de gestión patrimonial son independientes de las herramientas de gestión del dinero.
Es una ventanilla única para ver y administrar todas sus cuentas en un solo lugar. Además, ofrecen el beneficio adicional de contar con asesores financieros y planificadores financieros a su disposición.
No tiene que usar esa parte del servicio para aprovechar las herramientas de administración financiera. Sin embargo, está ahí si lo necesita o desea usarlo.
¿Cómo funciona el capital personal?
Usar Capital Personal es fácil. Comienzas a usarlo conectando tus cuentas al software.
Puede conectar muchos tipos diferentes de cuentas financieras, configurando sus cuentas para que se puedan ver desde el sitio de Personal Capital.
Estos son los tipos de cuentas que puede conectar:
Cuentas de inversión para la jubilaciónCuentas de inversión que no son para la jubilaciónCuentas HSACuentas bancariasCuentas de préstamos hipotecariosCuentas de préstamos para automóvilesCuentas de préstamos personalesCuentas de tarjetas de créditoCuentas de préstamos para estudiantes
Prácticamente puede agregar cualquier cuenta de activos o pasivos a Personal Capital. Su sistema ultraseguro garantiza que toda su información esté segura y protegida.
Una vez que su cuenta esté configurada, puede registrarse diariamente para ver casi todos los aspectos de su panorama financiero. Puede monitorear información como:
Ingresos Hábitos de gastoSus inversiones totalesCantidades de activosCantidades de pasivosSu patrimonio neto total
Tener toda esta información en un solo lugar puede ayudarlo a facilitar la administración diaria de activos y dinero.
Con unos pocos clics de su mouse, puede ver un panorama general de su situación financiera. Además, puede ver dónde necesita estar con la herramienta de hoja de ruta financiera de Personal Capital.
Esta vista de “panorama general” puede ayudarlo a alcanzar las metas financieras y de jubilación que ha establecido, todo sin salir del sitio web de Personal Capital.
¿Cuánto cuesta el capital personal?
Una de las mejores partes de Personal Capital es que la compañía ofrece sus herramientas de administración de dinero totalmente gratis.
Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta de Capital Personal para aprovechar las herramientas gratuitas de administración de dinero.
Los servicios de gestión patrimonial a través de Personal Capital le costarán dinero, aunque las tarifas son relativamente razonables:
$100,000 a $1M: 0.89%$1M a $3M: 0.79%$3M a $5M: 0.69%$5M a $10M: 0.59%$10M+: 0.49%
Sin embargo, no es necesario que utilice Wealth Management para aprovechar las herramientas financieras gratuitas.
Tenga en cuenta que aunque las herramientas de administración de dinero de Personal Capital son gratuitas, verá anuncios de otros servicios financieros que están orientados a su actividad en el sitio.
A continuación, hablemos de las características de las herramientas de gestión financiera de Personal Capital.
Características clave del capital personal
Personal Capital tiene una serie de funciones que puede usar para facilitar la administración de su vida financiera.
Aquí hay un breve resumen de cada una de las características que Personal Capital tiene para ofrecer.
Herramientas financieras de capital personal
Personal Capital tiene varias herramientas financieras que pueden ayudarlo a presupuestar, rastrear y ahorrar su dinero.
presupuesto
Personal Capital puede ayudarlo a administrar automáticamente sus ingresos y gastos con su herramienta de presupuesto.
Podrás ver cuánto dinero entra, cuánto sale y adónde va.
A partir de ahí, podrá obtener instantáneas de sus ingresos frente a sus gastos. Puede utilizar las categorías de presupuesto preestablecidas de Personal Capital o crear sus propias categorías personalizables.
Y cuando conecte sus cuentas bancarias y cuentas de tarjetas de crédito a Personal Capital, sus gastos se completarán automáticamente para una fácil visualización y administración.
Seguimiento del patrimonio neto
Personal Capital puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su patrimonio neto cuando agrega sus cuentas bancarias y cuentas de inversión, junto con cuentas de préstamo, al sitio.
También puede agregar el valor de su casa a su cuenta. Personal Capital utiliza Zillow para gestionar el valor de su vivienda.
Además, también puede agregar el valor de los vehículos y otros bienes personales a su hoja de patrimonio neto en Capital personal.
Revisión de inversiones
Después de monitorear su tolerancia al riesgo y otros factores, le recomendarán la asignación de activos.
Por ejemplo, tal vez no haya reequilibrado su cartera por un tiempo. Es posible que invierta demasiado en un área debido a que el crecimiento es mayor en esa clase de activos que en otras.
Si hace clic en “Comprobación de inversiones” en la pestaña “Invertir”, puede obtener sus recomendaciones. Podrían sugerir un reequilibrio total de sus inversiones.
O puede ser algo simple. Por ejemplo, su asignación de activos puede ser demasiado agresiva. Si es así, Personal Capital puede sugerir agregar bonos para aumentar la diversificación.
Analizador de flujo de efectivo
Personal Capital también tiene una herramienta de análisis de flujo de efectivo en su aplicación. Esta herramienta lo ayuda a realizar un seguimiento de los ingresos y hábitos de gasto semanales, mensuales y anuales.
El seguimiento de la información anterior puede ser una excelente manera de modificar sus opciones de dinero para crear un futuro financiero más seguro.
Son esos pequeños gastos sin seguimiento los que pueden sumar mucho dinero gastado antes de que te des cuenta.
Analizador de tarifas
Fee Analyzer es una herramienta que analizará las tarifas que está pagando por sus cuentas no jubilatorias y de jubilación como su 401k.
Además, le mostrará cómo esas tarifas afectarán el crecimiento de su cuenta de inversión a lo largo de los años.
Además, con la disponibilidad de sus recursos en línea gratuitos, lo ayuda a tomar una decisión informada sobre cómo invertir para la jubilación según sus necesidades y objetivos individuales.
Tu índice
You Index es una característica que rastrea el rendimiento de su inversión financiera. Puede usarlo para comparar ese rendimiento con puntos de referencia como el S&P 500.
Aplicación movil
Esta aplicación es muy completa, pero fácil de usar. Le ayuda a administrar y rastrear su dinero directamente desde su teléfono inteligente. Y la aplicación móvil Personal Capital es gratuita.
Datos descargables
Si usa Chrome o Firefox como navegador de su computadora, puede descargar los datos de su cuenta de Capital Personal a su computadora personal.
Gestión de facturas
Personal Capital también tiene una función que puede mostrarle una lista de sus próximas facturas y sus fechas de vencimiento.
Esta característica puede ser realmente útil para garantizar que no pague las facturas tarde y no se vea afectado por cargos por pagos atrasados.
Cheque de jubilación
Esta función de Capital personal puede mostrarle cómo retirar dinero de sus cuentas de jubilación de la manera que le resulte más beneficiosa.
Le ayudará a mostrar cuánto puede gastar cada mes durante la jubilación y cuánto durará su dinero.
Planificador de educación
Otra característica de Personal Capital es el Planificador de educación. Puede ayudarlo a comparar los costos universitarios y hacer un plan de ahorro para ellos.
Gestión de efectivo de capital personal
Personal Capital también ofrece servicios de gestión de efectivo. La cuenta Cash Management está disponible como propietario único o cuenta conjunta.
Está diseñado para guardar y mover grandes cantidades de dinero en efectivo. No hay requisito de saldo mínimo para esta cuenta y no hay cargo mensual por servicio.
Puede conectar esta cuenta para depósito directo y vincularla a su cuenta corriente para facturas mensuales también.
Se permiten retiros de hasta $ 100,000 por día, y hay un seguro agregado de la FDIC de hasta $ 1.5M.
La cuenta Cash Management de Personal Capital es una cuenta que devenga intereses. Consulte el sitio web de Personal Capital para conocer las tasas de interés actuales.
Servicios de administración de riqueza de capital personal
Como se mencionó anteriormente, Personal Capital ofrece Wealth Management a sus clientes. Tienen tres niveles de servicios de gestión patrimonial entre los que puede elegir.
Servicio de Inversiones
Su Servicio de Inversión está disponible para personas con activos de $100,000 a $200,000. Con este servicio obtienes acceso a las siguientes funciones:
Acceso a herramientas y panel de control en línea gratuitosAcceso al equipo de asesoría financieraAsesoramiento 401kAcceso a soporte al cliente 24/7Servicios prioritarios de soporteY más
Este servicio es un gran producto para usted si sus activos alcanzan el nivel de $100,000 a $200,000.
Gestión de patrimonios
El plan Wealth Management es para usted si tiene entre $200,000 y $1,000,000 en activos administrados. Obtiene todas las características mencionadas anteriormente con este servicio, así como:
Dos asesores financieros dedicados Plan financiero y de jubilación completo Beneficios de servicio al cliente extendidos Ahorros universitarios y planificación 529 Y más
Este servicio es para usted si ya ha tenido un comienzo sólido con su cartera de inversiones y desea mejorarla.
Cliente Privado
El servicio de Cliente Privado está disponible para usted si transfiere al menos $1,000,000 de activos a Personal Capital para su administración. Además de las funciones anteriores, como miembro de Private Client obtendrá:
Acceso prioritario a asesores de CFP, comité de inversiones y soporteConstrucción de cartera heredada, impositiva y patrimonialAbogado inmobiliario y colaboración de CFPServicios de banca privadaRevisión de capital privado y fondos de coberturaY más
Incluye todos los beneficios adicionales que deberían venir con el arduo trabajo que ha realizado para establecer este nivel de activos.
Como se discutió anteriormente, Personal Capital cobra una tarifa fija y baja por sus servicios de asesoría.
Esto significa que puede estar seguro de que su asesor de inversiones en Personal Capital no le hará sugerencias de inversión basadas en qué fondos y productos pagan una comisión más alta.
En cambio, su asesor basará sus sugerencias en lo que considere que es el mejor producto o servicio para sus objetivos.
Lo que otros dicen sobre el capital personal
Personal Capital tiene una puntuación de Trustpilot de 4,1, que se considera una puntuación “excelente”.
En el momento de escribir este artículo, el 71 % de las casi 700 reseñas incluidas en Trustpilot eran “excelentes”. Las críticas malas y malas comprendieron el 8% de las revisiones.
La mayoría de las críticas negativas en Trustpilot giraban en torno a problemas de conectividad o servicio al cliente.
La calificación de Personal Capital con Better Business Bureau es A-. Tenga en cuenta que BBB solo registró 5 quejas en los últimos tres años.
Al igual que con Trustpilot, la mayoría de esas quejas giraban en torno a problemas con el tablero y con el servicio de atención al cliente cuando trabajaban para obtener ayuda con esos problemas.
A continuación, respondamos algunas preguntas frecuentes sobre Capital Personal.
preguntas frecuentes
¿Es seguro el capital personal?
Personal Capital utiliza cifrado AES de 256 bits para mantener sus datos seguros. Además, cuentan con un proceso de identificación multifactor al iniciar sesión.
El equipo de seguridad de la empresa también trabaja constantemente para proteger su información de los últimos esquemas de piratería.
¿Personal Capital vende mi información personal?
El sitio web de Personal Capital dice que la empresa no venderá sus datos.
Sin embargo, tenga en cuenta que un representante de la empresa puede llamarlo para compartir información sobre los productos de otras empresas o socios.
¿El Capital Personal es realmente gratis?
Si, Personal…