Este artículo de “Presupuesto para Dummies” lo ayudará a aprender a presupuestar rápida y fácilmente. Y no se ofenda por el término “tontos”. ¿Por qué?
¡Solo porque no sepas algo, no significa que seas tonto! Después de todo, no puedes saber lo que no has aprendido.
Así que es posible que no sepas sobre presupuestos. Pero vamos a ocuparnos de eso. Puedo prometer que si haces y usas tu presupuesto, te dará poder sobre tu dinero.
¿Qué es el presupuesto?
Comencemos hablando de lo que es un presupuesto. En pocas palabras, un presupuesto es un plan para su dinero.
Tú planificas tu día, programando las actividades y tareas que necesitas hacer, ¿verdad? Con un presupuesto, también puede planificar su dinero.
¿La palabra “presupuestación” trae pensamientos negativos en su mente? ¿O está un poco intimidado ante la idea de crear y vivir con un presupuesto?
No hay juicio aquí. Solía sentir lo mismo.
Cuando leía o pensaba en hacer un presupuesto, se me hacía un nudo en el estómago. Tendría visiones de vivir a base de arroz y frijoles por el resto de mi vida.
Luego aprendí las verdaderas razones por las que el presupuesto es tan importante. Y aprendí a vivir con un presupuesto simple que hizo mi vida más fácil y feliz.
Ahora mi presupuesto y yo somos BFF. Me encanta esa cosa y la visito varias veces al mes. Si no sabe el motivo, es posible que haya algunos secretos para hacer un presupuesto que aún no conoce.
Conocer esos secretos podría ayudarte a amar vivir con uno también.
Hay varias razones por las que un presupuesto es importante. ¡Y me atrevo a decir que incluso puede ser divertido!
Déjame contarte cómo un presupuesto ha cambiado mi vida financiera. Además, compartiré cómo vivir con un presupuesto también puede cambiar tu vida.
1. El presupuesto le da el control de su dinero
De acuerdo, esta es mi parte favorita absoluta de la elaboración de presupuestos, y no, no soy un fanático del control. ????
Solía ver los presupuestos como un camino para perder el control: control sobre lo que podía comprar y cuándo podía comprarlo.
Pero, de hecho, la elaboración de presupuestos es la única herramienta que le otorga el control total de su dinero. Este es el por qué.
Cuando crea un presupuesto, puede decidir cómo gastará cada dólar de sus ingresos. ¿Ha escuchado el término “dar a cada dólar un trabajo”?
El presupuesto lo ayuda a asignar cada dólar de sus ingresos a un trabajo todos los meses.
Puede asignar $900 de su dinero para el alquiler. O asignará $300 de su dinero para gastos opcionales en entretenimiento.
La elección de los trabajos que asignas a cada dólar de tus ingresos es completamente tuya.
Me di cuenta de que crear un presupuesto cada mes me ayudaba a controlar mis gastos. Así que mi miedo a hacer un presupuesto comenzó a disiparse. Me gustaba la idea de tener el control de adónde iba mi dinero.
Antes de presupuestar, me parecía que mi dinero simplemente desaparecía. Nunca tuve dinero, pero no entendía por qué.
Cuando escribí mis ingresos y facturas en papel, parecía que debería tener suficiente para todos. Sin embargo, siempre me quedé corto a fin de mes.
No fue hasta que comencé a hacer un plan para mi dinero cada mes que pude sellar ese agujero negro de gastos. Solía absorber todos mis fondos adicionales en un embudo que desaparecía, para nunca volver a verlo.
Ahora sé a dónde va cada dólar cada mes, y va donde yo lo indique.
2. El presupuesto identifica el gasto excesivo
Lo que me lleva a mi siguiente punto. El presupuesto es una solución estrella para los gastos excesivos.
Cuando hace un presupuesto, obtiene una visión clara de cuánto dinero ingresa cada mes. Por lo tanto, puedes determinar mejor cómo sale ese dinero cada mes.
Antes de empezar a presupuestar, simplemente gastaba como me parecía mejor. El mayor problema con esto….ummm.. táctica… es que estaba gastando más de lo que ganaba cada mes.
En el proceso de este no plan, yo también me estaba endeudando cada vez más.
Y no podía entender por qué. Pensé que el problema eran mis ingresos, que no ganaba lo suficiente. Sin embargo, en realidad, el problema era que estaba gastando demasiado y no lo sabía.
Cuando crea un presupuesto que determina a dónde va cada uno de sus dólares cada mes, esto se detendrá. Puede descubrir y conquistar cualquier patrón de gasto excesivo.
En mi caso, una gran parte de mis gastos excesivos se destinó a autoservicio y comidas fuera de casa. Eso sí; No planeé estas excursiones para el disfrute del tiempo con familiares y amigos.
En cambio, fueron esos pequeños viajes improvisados al autoservicio de comida rápida y comprar el snack bar de la gran tienda, etc.
Sumaron mucho dinero en el transcurso de cada mes, principalmente porque casi todos involucraron a mis cuatro hijos.
Una vez que comience a presupuestar, puede hacer lo que hice yo y establecer montos específicos en dólares para ese tipo de gastos.
De esa manera estás gastando lo que quieres gastar en cada área. No gastar más de lo que quieres gastar.
3. El presupuesto lo ayuda a priorizar sus gastos
Esto trae a colación otro gran beneficio de la elaboración de presupuestos. Hacer un presupuesto es una excelente manera de ayudarlo a priorizar sus gastos.
Cuando me di cuenta de cuánto dinero estaba gastando en viajes a cafeterías y recorridos en auto, tuve que hacerme una pregunta:
¿La cantidad de dinero que estoy gastando cada mes en estas cosas vale la pena el tiempo que me lleva ganarlo?
La respuesta fue un claro “no”, y eso me hizo replantearme esos gastos. Recorté el gasto en esa área.
Hacer un presupuesto me ayudó a descubrir qué gastos eran importantes para mí y cuáles no. Este es un paso crucial si desea que su dinero trabaje para usted de una manera que le brinde paz y alegría.
Al hacer su presupuesto cada mes, hágase una pregunta simple: ¿Qué tan importante es este gasto para mí?
Si vale la pena, mantener el gasto. Si no es así, encuentre una manera de reducirlo o eliminarlo. De esa manera puedes gastar ese dinero en algo que tiene una mayor prioridad en tu vida.
Esto se llama gasto basado en el valor. El gasto basado en el valor le ayuda a asegurarse de que está gastando su dinero en las cosas que más le importan.
Y el presupuesto es una excelente manera de ayudarlo a implementar un programa de gastos basado en el valor.
4. El presupuesto lo ayuda a alcanzar sus metas financieras
¿Qué otro beneficio adicional traerá a su vida un programa de gastos basado en el valor? Bueno, combinado con su presupuesto, lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.
Solo una pregunta: ¿alguna vez ha pensado en cuáles son sus metas financieras? Si es así, genial!! Entonces probablemente ya haya cosechado los beneficios de identificar sus metas financieras.
Si no, te lo estás perdiendo, amigo. Benjamín Franklin dijo una vez:
“Si fallas en planificar, estás planeando fallar”.
Esa cita me dice mucho. Y ciertamente suena cierto en el campo de las finanzas personales.
Escribe tus metas
Está demostrado que escribir sus objetivos aumenta exponencialmente sus posibilidades de alcanzarlos. Consulte este artículo de Forbes para obtener más información al respecto.
Una vez que haya determinado cuáles son sus objetivos financieros, y los haya escrito, puede usar su presupuesto para ayudarlo a alcanzar esos objetivos.
Por ejemplo, supongamos que desea ahorrar $ 25,000 como pago inicial de una casa en los próximos cinco años. Todo lo que tiene que hacer para alcanzar ese objetivo es crear un presupuesto.
Asegúrese de que le permita depositar $417 al mes en una cuenta de ahorros destinada al pago inicial de su casa. Luego continúe haciéndolo durante los próximos 60 meses. ¿Ves cómo funciona?
Con cada meta financiera que tenga, puede hacer lo mismo. Solo incluya esos números en su presupuesto mensual.
Podría requerir que reduzca el gasto en otras áreas. Sin embargo, estará de acuerdo con eso si está utilizando un programa de gastos basado en el valor.
Como ejemplo, supongamos que gasta $120 al mes en una suscripción de televisión por cable. Puede decidir que eso no es tan importante para usted como su objetivo de pagar en efectivo por un automóvil nuevo para usted.
Entonces, cancelas tu suscripción de cable. Luego, utiliza su presupuesto para redirigir esos $ 120 por mes a su nuevo fondo de ahorro para automóviles.
Esto le ayudará a priorizar sus gastos y alcanzar sus metas financieras más rápido.
5. Hacer un presupuesto te da tranquilidad
Tantos aspectos de la elaboración de presupuestos pueden cambiar verdaderamente la vida. Pero uno de mis favoritos personales es la increíble tranquilidad que puede brindar el presupuesto.
Desde que comencé a presupuestar hace más de cinco años, la tranquilidad que tengo aumenta cada mes.
Cuanto más controlo mi dinero, más me acerco a mis metas financieras y más en paz me siento.
Antes de comenzar a presupuestar, me preocupaba el dinero constantemente, casi a diario. Ahora ese miedo se ha ido en gran parte gracias al hecho de que implemento un plan sólido todos los meses para mi dinero.
Si anhela tranquilidad acerca de sus finanzas, le recomiendo encarecidamente que comience a presupuestar. Estoy convencido de que tu presupuesto te ayudará tanto como el mío me ayuda a mí.
Ahora hablemos de cómo crear un presupuesto.
Cómo crear un presupuesto que funcione para usted
Ya le mostré por qué es importante crear un presupuesto. Sin embargo, crear un presupuesto que funcione para usted es igualmente importante. No hay un presupuesto único para todos.
Su presupuesto tiene que ser específico para sus metas financieras y su estilo de vida. Así es como puede crear un presupuesto a medida que funcionará para usted si lo usa.
Sin embargo, el presupuesto no tiene por qué ser abrumador. De hecho, – tiene un excelente formulario de presupuesto inicial que puede ayudarlo a crear su primer presupuesto.
O puede crear su presupuesto personalizado en una simple hoja de cálculo de Excel. Incluso podrías preferir usar un cuaderno como yo.
Propina: ¡Haz que sea aún más fácil incluir tus gastos en una hoja de cálculo automáticamente con Tiller! ¡Pruébelo gratis durante 30 días!
1. Comience por determinar sus metas financieras
Este es un paso muy importante, especialmente si comparte las finanzas con su cónyuge. Tenga en cuenta que sugiero encarecidamente que el presupuesto se haga juntos si tiene un cónyuge o pareja.
Agarra a tu cónyuge de la mano y siéntate. Crea una lista de metas financieras.
Tenga en cuenta que podría tomar un poco de discusión elaborar una lista unificada si está haciendo un presupuesto con su cónyuge. Sugiero hacer una lista de tres objetivos:
metas a corto plazo (se pueden lograr en 1 año o menos) metas a mediano plazo (se pueden lograr en 1 a cinco años) metas a largo plazo (llevará más de cinco años lograrlas)
Por ejemplo, podría tener una meta a corto plazo de pagar un préstamo de $2,000 dentro del año.
Además, una meta a mediano plazo de ahorro para comprar un auto dentro de tres años. Y un objetivo a largo plazo para jubilarse anticipadamente en diez años.
Las metas son esenciales para los presupuestos porque lo ayudan a gastar su dinero de la manera que más le importa.
Recuerde, el gasto basado en el valor no es más que gastar su dinero de la manera que le brinde el mayor valor.
Tal vez desee una casa pagada, deshacerse de su deuda de consumo de una vez por todas o lograr la independencia financiera. En resumen, un presupuesto puede ayudarlo a llegar allí.
Después de establecer sus objetivos, creará su presupuesto de suma cero.
2. Anote sus ingresos y gastos para crear un presupuesto de suma cero
Su primer paso será anotar todos sus ingresos mensuales. Puede anotar sus ingresos brutos y luego enumerar los impuestos y otras deducciones como gastos.
O puede enumerar su ingreso neto y no enumerar las deducciones como gastos. A algunos les gusta usar el ingreso bruto para tener una idea clara de lo que están gastando en seguro médico, depósitos 401k, etc.
Después de determinar sus ingresos, haga una lista de sus gastos. Comience por anotar los que está seguro, como el alquiler, los pagos de deudas, etc.
Es posible que deba estimar cuándo pasa a gastos fluidos, como comestibles, gasolina, dinero de diversión, etc.
No olvide los gastos ocasionales como regalos, ropa, reparaciones de automóviles, seguro de automóvil anual, etc. Tome esos gastos como anuales y divídalos por 12 para incluirlos en su presupuesto.
Ahora, resta tus gastos de tus ingresos. Si sus gastos superan sus ingresos, tendrá que reducir costos o encontrar una manera de aumentar sus ingresos.
Si le sobra dinero, póngalo como una partida para las metas financieras que tiene.
Por ejemplo, es posible que desee destinar una parte al pago de una deuda adicional, más a los ahorros, una parte a las vacaciones, etc.
Use su lista de metas para determinar cómo puede alcanzar sus metas…