Sabe que necesita comenzar a invertir, pero aún no ha comenzado. Tal vez no sepas por dónde empezar.
Posiblemente te sientas intimidado por la enorme cantidad de información que hay. O quizás tengas miedo de perder dinero. Está bien, esto es normal.
Estamos aquí para ayudarlo a aprender cómo comenzar a invertir en acciones y construir su futuro financiero.
Por qué invertir en acciones
Es posible que viva hasta los 105 años. Lo más probable es que haya dejado de trabajar mucho antes. Por lo tanto, es vital que acumule suficiente dinero para durar durante una jubilación potencialmente muy larga.
Usted no quiere sobrevivir a sus ahorros para la jubilación.
Para ahorrar lo suficiente para la jubilación, tendrá que hacer algo más que depositar dinero en el banco. Deberá invertir en activos que generen ingresos, como acciones y bienes raíces, que pueden generar más que la tasa de inflación.
Si no gana un salario extraordinariamente alto, es probable que deba invertir fondos en el mercado de valores. Invertir en ETF de acciones y fondos mutuos le permite diversificar y reducir el riesgo rápidamente.
Luego, mantiene el dinero invertido en acciones y fondos creíbles hasta la jubilación. “Comprar y mantener la inversión” permite que sus inversiones ganen intereses compuestos y crezcan en valor durante un largo período.
Comprar y vender acciones no está exento de riesgos. Pero históricamente, los inversores han ganado dinero cuando mantienen una acción durante las caídas en lugar de venderla.
Considere que el índice S&P 500, que rastrea el desempeño de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, ha perdido dinero anualmente solo 17 veces desde el final de la Segunda Guerra Mundial (hasta 2020).
Si se toma el tiempo para comprender los mercados e invertir sabiamente, puede mitigar ese riesgo y salir adelante la mayoría de las veces.
Cómo funciona invertir en acciones
Cuando invierte en acciones, está comprando acciones reales de una empresa pública. Puede obtener ganancias a medida que la empresa crece y aumenta su valor.
Gane dividendos en acciones
Si bien no puede tomar decisiones corporativas, puede obtener una parte de las ganancias de la empresa si las acciones pagan ingresos por dividendos.
Puede optar por reinvertir los dividendos para comprar más acciones de la misma empresa. Estas acciones futuras también pueden generar ingresos por dividendos.
Si no reinvierte los dividendos en la misma acción, puede usar los ingresos por dividendos para invertir en otra acción o fondo. Puede elegir esta opción para diversificar su cartera.
Aumento de los precios de las acciones
También puede obtener ganancias si las acciones aumentan de valor y las vende para obtener ganancias.
Invertir en acciones le ofrece un camino para acumular una gran suma, especialmente si permite que crezcan con el tiempo.
Además, las acciones pueden ayudar a aumentar sus ingresos. Además, pueden ayudarlo a ahorrar dinero para gastos grandes, como una casa o la educación de un hijo.
Cómo empezar a invertir en acciones
Hay varias formas de empezar a invertir en acciones. La opción más fácil puede ser con un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un plan 401k o TSP.
Pero también puede invertir en acciones por su cuenta o con la ayuda de un asesor robótico.
No importa cómo comience a invertir en acciones, es importante comprender cómo funciona la inversión para administrar el riesgo.
1. Evalúe su situación financiera
Antes de comenzar a invertir, debe comprender bien dónde se encuentra financieramente en este momento. Es imposible tomar decisiones financieras sensatas si no tiene un buen conocimiento de su situación financiera actual.
Invertir es importante, pero ser financieramente estable es más importante.
Algunas acciones incluyen:
Ver los saldos de las cuentas bancarias. Examinar sus ingresos anuales. Calcular los gastos mensuales. Revisar los montos de las deudas actuales y los pagos mensuales.
Puede ser útil registrarse en Mint.com, Personal Capital o un agregador de cuentas similar para que pueda ver su panorama financiero completo en una sola vista.
Una vez que tenga un control sobre sus finanzas diarias, puede decidir cuánto invertir.
Lea nuestra revisión de Personal Capital para obtener más información sobre el seguimiento de sus finanzas.
2. Limpia tus finanzas
¿Se siente aplastado bajo una montaña de deudas? ¿Estás gastando mucho más de lo que estás ganando?
Si desea comenzar a invertir, trabaje primero para cuidar sus deudas y sus gastos.
Pague primero la deuda con intereses altos
Es posible pagar la deuda e invertir al mismo tiempo.
Sin embargo, puede ser mejor pagar la deuda con intereses altos con una APR del 10 % o más primero. Sus ahorros de intereses pueden ser más que los ingresos potenciales de la inversión.
La rentabilidad anual histórica del S&P 500 es de aproximadamente el 8%.
Es tentador invertir para aprovechar las ganancias del mercado. Después de todo, ¿quién quiere quedarse afuera cuando el mercado de valores está al alza?
Pero un rendimiento del 8% del mercado de valores no es útil si está pagando un 15% de interés en los saldos de su tarjeta de crédito.
Utilice sus ingresos adicionales para reducir la carga de su deuda y pagar primero las tasas de interés más altas.
Una excepción a esta sugerencia son las contribuciones de contrapartida 401k. Usted invierte pero su empleador le está dando “dinero gratis” para ahorrar para la jubilación.
Hacer un presupuesto
Tómese el tiempo para crear un presupuesto y apéguese a él.
Muchas herramientas en línea pueden ayudarlo con esto, incluido Necesita un presupuesto y otros.
Esto no quiere decir que necesite que sus finanzas sean perfectas para comenzar a invertir. Pero si tiene problemas para cubrir los gastos básicos y pagar deudas con intereses altos, es posible que tenga que esperar para comprar acciones.
Una vez que encuentre una manera de reducir sus gastos mensuales, tendrá más ingresos disponibles cada mes. Luego, puede decidir cuánto ingreso extra invertir en acciones.
3. Determina tus metas
Tirar dinero al mercado de valores solo tiene sentido si tienes una buena idea de por qué lo estás haciendo. Hay tantas opciones de inversión y no todas pueden ser apropiadas para lo que desea lograr.
Además, existen diferentes tipos de cuentas de inversión que están diseñadas para ayudar con objetivos específicos.
Algunos de sus objetivos de inversión pueden incluir:
Ahorre para la jubilación con una cuenta con ventajas impositivas Obtenga ingresos pasivos Jubilarse anticipadamente Ahorros para la educación universitaria de un hijo Retire $ XX, XXX por año durante la jubilación
Conocer sus objetivos de inversión le permite decidir qué cuenta de inversión usar, para que pueda calcular cuánto necesita invertir cada mes para alcanzar su objetivo.
Además, conocer sus objetivos puede ayudarlo a elegir inversiones con el mejor potencial de ingresos sin ser demasiado arriesgado.
Los objetivos a corto plazo deben invertir en activos menos riesgosos que los objetivos a largo plazo en los que su inversión tiene tiempo para recuperarse de una corrección del mercado de valores.
4. Conozca su tolerancia al riesgo
La gestión del riesgo puede ser tan importante como conocer sus objetivos de inversión.
Su tolerancia al riesgo debería cambiar a una estrategia más conservadora para evitar perder las ganancias de su inversión. Por ejemplo, puede comenzar a invertir en acciones pero cambiar gradualmente a invertir en bonos que tienen rendimientos históricos más bajos pero pueden ser menos riesgosos.
Cuando esté cerca de jubilarse, es posible que no tenga una alta tolerancia al riesgo y querrá evitar las acciones más volátiles. Esto va junto con la comprensión de sus objetivos.
Si es más joven, puede estar dispuesto a correr algunos riesgos para obtener mayores rendimientos. Después de todo, anticipa tener tiempo para recuperar el dinero que pueda perder a corto plazo.
Su nivel de comodidad personal con el riesgo también juega un papel aquí. Conozca su perfil de riesgo. De esa manera, puede producir una cartera de inversiones que equilibre el nivel adecuado de riesgo y rendimiento en función de sus objetivos y tolerancias.
Un asesor robótico puede ayudarlo a invertir utilizando una estrategia de inversión de tolerancia al riesgo basada en la edad. También puede investigar carteras modelo para reequilibrar sus inversiones cada año para ser más reacio al riesgo.
5. Comprender los conceptos básicos
Nunca compraría una cortadora de césped si no tuviera la más mínima idea de cómo funciona. Lo mismo ocurre con las acciones y otras inversiones.
Antes de invertir, primero debe comprender qué significa realmente la propiedad de acciones.
Hágase estas tres preguntas antes de invertir en cualquier activo:
¿Cómo genera dinero esta inversión? ¿Cuáles son los riesgos potenciales? ¿Cuándo y por qué planeo vender?
Cuando compra acciones de una empresa pública, literalmente está comprando una participación en la propiedad de esa empresa. Estas acciones se negocian en algo llamado bolsa de valores.
En los Estados Unidos, la mayoría de las acciones se negocian en la Bolsa de Valores de Nueva York o en el NASDAQ y utilizan un símbolo de cotización. (El símbolo de Coca-Cola, por ejemplo, es KO. El de Amazon es AMZN, mientras que Facebook es FB).
Cuando posee acciones de una empresa y el valor de la empresa aumenta, su participación en la empresa aumenta con él. Lo mejor es invertir en empresas que ganen dinero, estén bien administradas y tengan buenas perspectivas de futuro.
Investigación de acciones
Es importante que investigue usted mismo cualquier posible inversión, incluso si un experto en inversiones le recomienda una acción. Debe decidir si esa acción se ajusta a sus objetivos de inversión.
La mayoría de las aplicaciones de inversión brindan herramientas básicas de investigación. Pero también puede utilizar herramientas de evaluación de acciones para comprender los fundamentos de las acciones y los datos técnicos.
Algunos factores que podría analizar incluyen:
Utilidades anuales Deuda total de la compañía Relación precio/beneficio Estimaciones de crecimiento proyectadas ¿Hay juicios pendientes? Compra y venta de información privilegiada
La oferta y la demanda también impulsan el precio de las acciones. Entonces, si las personas tienen un deseo abrumador de poseer acciones de una empresa, aumentarán su valor.
En este caso, el inversionista debe tomarse el tiempo para saber si los precios de las acciones son apropiados según el desempeño financiero de la empresa o si están impulsados por la especulación y la exageración.
Además de crecer potencialmente en valor, las acciones también pueden generar ingresos para el inversionista. Muchas acciones ofrecen dividendos a los accionistas cada trimestre. Esto significa que la empresa distribuye una parte de sus ganancias netas a los inversores.
Estos pagos pueden variar desde unos pocos centavos hasta incluso unos pocos dólares cada trimestre.
¿Cuándo abre la Bolsa de Valores?
Es aconsejable conocer los horarios de apertura y cierre del mercado de valores tanto en los EE. UU. como en los mercados mundiales. Solo puede comprar y vender acciones mientras el mercado de valores está abierto.
6. Contribuya a un 401k
Si su empleador ofrece un plan 401k, este es el primer lugar que debe considerar para invertir su dinero. Esto se debe a que el plan viene con algunas ventajas fiscales agradables, e incluso puede obtener dinero gratis.
Con un plan 401k, puede retirar automáticamente una parte de su cheque de pago para invertir en una selección de fondos mutuos. Ese dinero se descuenta de su base imponible, reduciendo así la cantidad que pagará en impuestos.
Muchos empleadores igualarán las contribuciones de los empleados hasta cierto porcentaje. Entonces, por ejemplo, si contribuye con el 4 %, un empleador podría contribuir con la mitad de eso (2 %), elevando su contribución total al 6 %.
La única advertencia para un plan 401k es que no puede retirar el dinero sin una multa hasta al menos los 59 años y medio. Dadas las ventajas fiscales y las posibles contribuciones gratuitas de los empleadores, invertir con un plan 401k es una obviedad.
7. Abra una cuenta de inversión
Es más fácil que nunca negociar acciones, gracias al crecimiento de los corredores de bolsa en línea. Estas plataformas le permiten comprar acciones de forma gratuita. Y no pagará ninguna tarifa de servicio.
En algunos casos, puede comprar acciones fraccionarias de acciones cuando no tiene suficiente efectivo para comprar una acción completa. Por ejemplo, puede comprar una décima parte de una acción si invierte $100 en una acción que cuesta $1,000 por acción.
Los principales corredores en línea han estado compitiendo en los últimos años para ofrecernos los costos más bajos y la mayor facilidad. Todos los siguientes son miembros de SIPC.
Las principales empresas incluyen:
Finanzas M1
M1 Finance le permite comprar acciones fraccionarias de casi cualquier acción y ETF que cotiza en los mercados bursátiles de EE. UU. También ofrecen carteras prefabricadas para muchas estrategias de inversión.
Elegir su asignación de activos puede ser más fácil con M1 Finance, ya que asigna un porcentaje objetivo para cada acción o financia su retención. Con cada nueva inversión, M1 Finance reequilibra su cartera.
Puede abrir una cuenta imponible con un depósito inicial de $100 o una cuenta de jubilación con $500. La inversión mínima es de $25 para operaciones posteriores.
Lea nuestra revisión de M1 Finance para obtener más información.