Invertir su primer dólar puede ser intenso porque desea elegir la inversión “perfecta”. Pero invertir para principiantes no tiene por qué ser difícil.
No importa si no tiene experiencia en inversiones o si actualmente solo invierte dentro de su 401k. Puede aprender algunas ideas de inversión valiosas leyendo esta guía.
El dicho, “No hay tiempo como el presente” es válido para invertir. Incluso si solo comienza con una inversión de $ 100, esos pueden ser los $ 100 más valiosos que haya invertido.
Los inversores exitosos no se hacen ricos de la noche a la mañana persiguiendo consejos sobre acciones. Es de años de inversión constante y obtención de ingresos pasivos de dividendos y aumento de los precios de las acciones.
Cómo empezar a invertir
La mayor parte de esta guía se centra en invertir en acciones. También cubriremos algunas alternativas del mercado de valores. Pero, el mercado de valores es el primer lugar para comenzar. Es fácil construir una cartera diversificada con un costo mínimo.
1. Decide en qué invertir
El primer paso para comenzar a invertir es decidir en qué desea invertir. Para las acciones, básicamente tiene dos opciones. Una opción es igualar el rendimiento del mercado general a través de fondos indexados (inversión pasiva). Si el mercado de valores da un 7%, tú ganas un 7%.
La segunda opción es tratar de superar el rendimiento del mercado en general (inversión activa). Por ejemplo, si el mercado arroja un 7 %, intenta obtener más del 7 %.
Opción 1: Fondos indexados. (El camino perezoso)
Opción ideal si no tiene el tiempo o el deseo de ser un inversionista activo.Los fondos indexados son la mejor opción para la mayoría de los principiantes.
En la mayor parte de la vida, ser perezoso no produce buenos resultados. Pero ese no es el caso con los fondos indexados. Este enfoque de inversión también se conoce como “inversión de ingresos pasivos”. Con los fondos indexados, invierte en un fondo mutuo o fondo cotizado (ETF) que rastrea un índice de mercado.
Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 tiene posiciones en las 500 empresas más grandes de EE. UU. que cotizan en bolsa. Históricamente, este índice tiene un rendimiento anual promedio del 7%. Los fondos del índice S&P 500 tienen una tasa de rendimiento histórica similar del 7 %, menos las tarifas de inversión.
Según este informe, la mayoría de los fondos gestionados activamente no superan a sus índices de referencia. Esto se debe en parte a que los fondos activos tienen más comisiones de inversión, lo que reduce sus rendimientos totales. La otra razón es que es casi imposible elegir acciones ganadoras todos los años.
Después de todo, S&P Dow Jones Indices informa que el desempeño del 76 % de los administradores de fondos de gran capitalización fue inferior al índice S&P 500 de 2013 a 2018. En resumen, habría ganado más dinero con un fondo indexado y solo tratando de igualar el desempeño del mercado. que uno de estos administradores de fondos de gran capitalización.
Cómo invertir en fondos indexados
Encontrará fondos indexados en su plan 401k o en su corretaje en línea. Otra opción es utilizar una plataforma de inversión automatizada como Betterment. Invierte su efectivo en fondos indexados de acciones y bonos para crear una cartera diversificada para usted.
Hay fondos indexados para todos los principales índices de acciones y bonos estadounidenses e internacionales. Debe comenzar con un fondo indexado S&P 500, ya que rastrea algunas de las empresas más estables de los EE. UU. El S&P 500 no tiene el mayor potencial de ganancias, pero es menos volátil que los sectores de mercado más pequeños.
También debe considerar invertir fuera del S&P 500 para diversificar su cartera. Por ejemplo, podría invertir en fondos indexados que rastrean empresas más pequeñas (de pequeña o mediana capitalización), mercados extranjeros o bonos.
Después de todo, el S&P 500 podría tener un mal año, pero el índice Russell 2000 (2000 pequeñas empresas que cotizan en los EE. UU.) o los mercados globales podrían estar prosperando.
Para ayudarlo a elegir la asignación de activos correcta, la mayoría de los corredores ofrecen un cuestionario de objetivos de inversión. Según sus respuestas, recomiendan diferentes índices de acciones y bonos para invertir.
También recomiendan qué sectores de la industria deben constituir su cartera y cuánto de su cartera debe comprender cada sector.
La mayoría de los corredores ofrecen sus fondos indexados internos de forma gratuita (menos las tarifas de los fondos). Por ejemplo, si invierte con Vanguard, no pagará las tarifas comerciales habituales de $ 6.95 para ningún fondo indexado de Vanguard.
Opción 2: elija sus propias acciones. (El camino más difícil)
Esto es ideal si quieres intentar derrotar El mercado. Para que funcione, necesitará tiempo para investigar acciones individuales
Elegir acciones es más difícil y requiere mucho tiempo. También es más riesgoso porque invierte en menos empresas en comparación con un fondo indexado. Del mismo modo, si elige las acciones correctas, su rendimiento será mayor que con un fondo indexado.
Considere elegir sus propias acciones como el próximo paso en su inversión. Pruébelo solo si se siente cómodo invirtiendo en algo además de los fondos indexados. Continúe usando fondos indexados como la base de su cartera para minimizar el riesgo a la baja.
Cómo invertir en acciones
Puede comprar casi cualquier acción o fondo activo de su corredor en línea. Con Ally Invest, cuesta $0 negociar acciones y ETF.
Para obtener asesoramiento de expertos, puede utilizar un servicio como Motley Fool Stock Advisor para invertir en acciones individuales. Dos veces al mes, recomienda acciones que pueden superar al mercado general durante los próximos tres a cinco años.
Elegir las acciones correctas también puede protegerse contra las amplias caídas del mercado que experimentan los fondos indexados.
Otra opción de inversión en acciones son los “fondos sectoriales”. Estos fondos se enfocan en sectores específicos o tipos de empresas. Por ejemplo, puede invertir en bancos, servicios públicos, tecnología o fondos militares. Estos sectores podrían funcionar mejor que el mercado en general.
Es más fácil invertir en los ETF sectoriales que en acciones individuales seleccionadas a mano. Pero estos ETF son más riesgosos que un fondo de índice de mercado más amplio, ya que invierte en un índice de mercado estrecho.
Con un fondo de índice de mercado amplio como el S&P 500, tiene empresas de muchos sectores industriales. En ese caso, los sectores ganadores pueden compensar las pérdidas de los sectores perdedores.
2. Elija su horizonte de inversión
Antes de invertir, responda estas dos preguntas:
¿En qué quiero invertir?¿En cuánto tiempo necesito mi dinero?
Además de decidir si desea invertir en fondos indexados y otras inversiones, debe decidir cuándo desea acceder a sus ganancias.
El tipo de cuenta que tenga determina qué tan pronto puede tocar su dinero sin multas. Y, cómo paga impuestos sobre las ganancias de su inversión.
Puede decidir invertir primero en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas debido a los beneficios impositivos de las cuentas IRA 401k y Roth.
Pero no puede tocar este dinero sin penalización hasta que cumpla 59 años y medio. Si tiene 20 años, son cuatro décadas antes de que pueda cosechar los rendimientos de su inversión.
Por lo tanto, también debe considerar invertir con una cuenta que no sea de jubilación. Aunque los ingresos de su inversión en estas cuentas están sujetos a impuestos cada año, siempre puede hacer retiros sin multas.
Sin embargo, invertir es más volátil que mantener tu dinero en una cuenta bancaria. Por lo tanto, solo debe considerar mantener el dinero en su cuenta de inversión que no planea necesitar durante al menos tres a cinco años.
Un estudio de Charles Schwab muestra que el mercado bajista promedio (cuando los precios de las acciones caen al menos un 20% desde el máximo de 52 semanas) dura 18 meses. El mismo estudio muestra que los mercados alcistas (aumento de los precios de las acciones) duran hasta cinco años.
Si invierte justo antes de que comience el mercado bajista, los precios de sus acciones pueden tardar varios años en recuperarse y mostrar una ganancia.
Invertir es eficaz para generar riqueza a largo plazo. No está garantizado que gane dinero con un horizonte de tiempo corto.
Si necesita más pruebas, mire el año calendario 2018. El S&P 500 alcanzó máximos históricos en septiembre y cerró con una caída del 6,24 % en el año. Si contaba con ganar dinero en 2018 para gastarlo en 2019, lo más probable es que su sueño no se haya hecho realidad.
Pruebe las cuentas de jubilación primero
El mejor lugar para comenzar a invertir pueden ser sus cuentas de jubilación porque le permiten ahorrar dinero en impuestos. Esto es especialmente cierto si su empleador iguala sus contribuciones al 401k. Pero como dijimos antes, no puedes tocar este dinero sin penalización hasta que tengas 59 años y medio.
Las cuentas tradicionales 401k o IRA reducen su ingreso imponible para el año fiscal actual. Las contribuciones y ganancias crecen con impuestos diferidos. Usted paga impuestos sobre el monto del retiro en el año en que realiza el retiro, que generalmente es en su jubilación.
Usted financia cuentas Roth 401k y Roth IRA con ingresos después de impuestos. Entonces, el año en que financias esas cuentas, pagas impuestos sobre los ingresos con los que las financias.
Pero nunca paga impuestos sobre la contribución original, o la ganancias – de nuevo. Este es un gran problema. Una contribución Roth inicial de $5,500 puede generar decenas de miles de dólares a lo largo de los años, y no pagará impuestos sobre nada de eso.
Con las cuentas IRA, puede comprar fondos indexados, fondos activos y acciones individuales. Si decide comenzar con fondos indexados, siempre puede elegir acciones o fondos mutuos activos más adelante.
La mayoría de las cuentas 401k solo ofrecen unas pocas docenas de fondos mutuos y las acciones de su empresa. Esto puede ser una bendición para los inversores principiantes, porque evita el problema de tener demasiadas opciones. Pero tienes que esperar que tengas un buen plan con fondos indexados de bajo costo.
Use una cuenta de corretaje sujeta a impuestos para inversiones que no sean para la jubilación
También debe invertir con una cuenta que no sea de jubilación. La mayoría de los corredores en línea las llaman “cuentas de corretaje sujetas a impuestos”.
Cualquier ganancia que obtenga (ya sea de dividendos o vendiendo una inversión con ganancias) en estas cuentas está sujeta a impuestos. El beneficio de las cuentas que no son para la jubilación es que, a diferencia de las cuentas para la jubilación, tiene acceso instantáneo a su efectivo cuando lo necesita.
Si lo necesita, puede invertir hoy y vender sus ganancias cada vez que necesite pagar grandes gastos para los que, de otro modo, tendría que pedir dinero prestado.
3. Elija un corredor en línea
Elegir un corredor puede ser tan importante como decidir en qué va a invertir. Algunas plataformas de inversión solo le permiten invertir en productos específicos, como fondos indexados. Otros también le permiten invertir en acciones individuales y fondos activos.
Puede elegir una casa de bolsa que le permita invertir de forma pasiva y activa. O bien, puede elegir primero una casa de bolsa que solo venda fondos indexados.
Luego, abra una cuenta de corretaje de servicio completo más tarde para acciones.
A continuación se presentan algunas de las mejores aplicaciones de inversión y para qué tipos de inversores son mejores.
Mejoramiento
Mejor para: inversión en índices e inversores que desean una experiencia de “no intervención”.
Cuando solo desea invertir en fondos indexados, Betterment es una de las mejores opciones. A los inversores de todos los niveles de experiencia les puede gustar el enfoque totalmente automatizado de Betterment.
Cuando se une, responde un cuestionario de inversión que lo ayuda a determinar sus objetivos de inversión. Según su horizonte de inversión y su edad actual, Betterment invierte en una canasta de ETF de índice de acciones y bonos.
Solo necesita financiar su cuenta con $ 1 para realizar su primera inversión.
Betterment también maneja esas tareas de inversión mundanas que muchos inversores descuidan. Estas tareas incluyen el reequilibrio de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales para mantener una cartera diversificada.
A medida que se acerca a la jubilación, Betterment también cambia sus participaciones para que sean más reacios al riesgo. Tener un porcentaje más alto de bonos de bajo riesgo en su cartera reduce el riesgo de “perderlo todo” debido a una recesión del mercado de valores justo antes de jubilarse.
Mientras sea joven, debe poseer más acciones para capturar un mayor potencial de crecimiento alcista. Pero a medida que envejece, desea reducir sus tenencias de acciones.
Riquezasimple
Lo mejor para los inversores que quieren invertir en empresas socialmente responsables y que quieren invertir de forma automatizada.
Una tendencia creciente de inversión es invertir en empresas con una misión social definida. Esto es inversión socialmente responsable (ISR). Wealthsimple ofrece inversiones automatizadas para inversiones SRI y no SRI.
Si opta por la inversión socialmente responsable, invertirá en ETF que suscriban algunos de estos objetivos: baja emisión de carbono, diversidad de género y vivienda asequible.
florecer
Lo mejor para optimizar su plan de jubilación 401k.
Muchas personas tienen una relación de amor y odio con su 401k. Disfrutan de los beneficios fiscales y del aporte patronal. Pero no les gustan las tarifas más altas y la falta de inversión…