Una forma legítima de obtener un 5 % de interés en 2022

¿Está buscando una manera de invertir sin poner todo su dinero en el mercado de valores?

Los bonos dignos pueden ser la inversión alternativa que está buscando. Usted invierte en préstamos para pequeñas empresas que ganan 5% de interés anual, y solo necesita invertir $ 10 a la vez.

El rendimiento del 5% anual es superior a los rendimientos de las cuentas de ahorro corrientes y de los bancos. Siempre que el prestatario haga su pago mensual, usted gana dinero y solo pierde dinero si el prestatario no cumple con el préstamo.

¿Qué es un bono?

Un bono es un préstamo en el que una empresa o el gobierno es el prestatario. La mayoría de los inversores invierten en bonos individuales y fondos de bonos a través de su corretaje en línea o plan 401k.

Además, algunos optan por comprar bonos de ahorro del Tesoro de los Estados Unidos.

Cada mes, su inversión en bonos puede pagar pagos de interés fijo hasta que venza el bono o hasta que venda el bono.

Worthy Bonds le permite invertir en préstamos para pequeñas empresas. Cada bono cuesta $10 cada uno y tiene un plazo de pago de 36 meses.

Cada bono gana un 5% de interés anual, aunque usted recibe pagos de intereses semanales.

¿Cómo funcionan los bonos dignos?

Worthy Bonds es una plataforma de inversión de fondos colectivos que comenzó en 2016. Permiten a los inversores invertir directamente en préstamos para pequeñas empresas sin utilizar un banco.

Anteriormente, esta opción de inversión solo estaba disponible para “inversores acreditados” con un ingreso anual alto o un patrimonio neto líquido. Worthy Bonds está abierto a todos los inversores estadounidenses mayores de 18 años.

Una de las razones por las que Worthy Bonds está abierto a todos los inversores es que los inversores no pueden elegir préstamos específicos en los que invertir.

Incluso los inversionistas acreditados no pueden elegir en cuáles invertir. Con cada billete de $10 que compra, está invirtiendo una pequeña porción en cada préstamo abierto en la cartera de Worthy.

La inversión de crowdfunding puede ser más riesgosa que una cuenta de ahorros bancaria. Pero debido a que usted es un inversionista directo, el rendimiento potencial de su inversión es mayor.

Así es como Worthy Bonds puede ofrecer un rendimiento anual del 5%.

En contraste, los rendimientos más altos de las cuentas de ahorro están más cerca del 2%. Los bonos dignos pueden ser más riesgosos que el banco, pero siguen siendo una forma legítima de obtener más intereses sobre sus ahorros.

Usted invierte en préstamos para pequeñas empresas garantizados por activos líquidos que valen más que el valor del préstamo.

En otras palabras, Worthy debería poder acceder a los activos en efectivo del prestatario para recuperar el capital restante del préstamo, de modo que sus bonos no pierdan dinero.

Cómo funciona Worthy Bonds:

Usted deposita el efectivo y compra bonos en incrementos de $10. Worthy invierte en préstamos comerciales y cobra una tasa de interés superior al 5 %. Obtiene pagos de intereses mensuales fijos con un rendimiento anual del 5 %.

Cada bono vence en 36 meses. Sin embargo, puede retirar su dinero en cualquier momento durante el plazo sin penalización.

Esta característica es una forma en que Worthy es diferente de los CD bancarios y las plataformas de préstamos entre pares que cobran una tarifa por retiro anticipado.

Otra diferencia notable entre Worthy y su banco local o en línea es que Worthy no está asegurado por la FDIC.

Por lo tanto, si sus inversiones en Worthy Bonds incumplen, puede perder toda su inversión y nunca recibir el reembolso.

Pero, a pesar de esto, Worthy Bonds es una empresa legítima. Está registrado en la SEC al igual que los corredores en línea, incluidos Vanguard y Fidelity.

Tipos de cuenta

Worthy Bonds solo ofrece cuentas sujetas a impuestos. Debe informar los ingresos de su inversión en su declaración de impuestos federal y estatal.

En una nota positiva, Worthy Bonds solo requiere un depósito inicial de $10 para comprar su primer bono.

Recibirá un Formulario 1099-INT cada año informando sus ganancias de intereses. Este formulario es similar a los que recibe de su banco y otras plataformas de inversión de crowdfunding.

Tarifa

No hay tarifas para comprar o vender bonos dignos. No pagar una multa por retiro anticipado hace que Worthy Bonds sea único. Las plataformas de inversión de crowdfund similares cobran una tarifa de retiro anticipado del 1%.

¿Quién puede invertir?

Todos los ciudadanos estadounidenses y los residentes permanentes de al menos 18 años con una cuenta bancaria en los EE. UU. pueden invertir en Worthy Bonds.

Límites de inversión

Aunque Worthy Bonds está abierto a todos los inversores estadounidenses, existen límites de inversión basados ​​en los ingresos. Worthy Bonds tiene diferentes límites de inversión para inversores acreditados y no acreditados.

eres un inversión acreditadar si gana $200,000 al año ($300,000 para inversores casados). O si tiene un patrimonio neto mínimo de $ 1 millón, sin incluir el valor de su vivienda.

La mayoría de los inversores estadounidenses son inversores no acreditados porque no cumplen con los requisitos de ingresos o patrimonio neto.

Los límites de inversión actuales de Worthy Bonds son los siguientes:

Inversores no acreditados pueden invertir hasta el 10% de sus ingresos anuales o patrimonio neto.Inversores acreditados puede invertir hasta $100,000 (10,000 bonos) en línea. La inversión en estados dignos no tiene límites si los inversores acreditados visitan la oficina física de Worthy o se comunican con su equipo de atención al cliente por teléfono.

Cómo invertir

Debe vincular su cuenta bancaria para financiar su cuenta de inversión. Worthy solo le permite comprar bonos en incrementos de $10.

Worthy tarda entre cuatro y seis días hábiles en transferir los fondos de su cuenta bancaria y comprar bonos.

Worthy te permite hacer aportes mensuales únicos y recurrentes. También puedes invertir pequeñas cantidades de dinero con los redondeos de gastos de tus compras a crédito y débito.

Contribuciones recurrentes

En la misma fecha cada mes, puede programar contribuciones recurrentes en incrementos de $10. Todos los retiros provienen de su cuenta bancaria vinculada.

Resumen de gastos

Worthy Bonds también puede monitorear sus compras con tarjeta de crédito y débito. Si elige esta función, redondean cada compra al próximo dólar. Luego hacen una nueva compra de bonos cuando el saldo redondeado llega a $10.

Por ejemplo, Worthy redondea una compra de $23,30 a $24 e invierte el redondeo de 70 centavos. Una transacción en dólares completos, como $15,00, agregaría un redondeo de $1 al total.

Todos los retiros de efectivo provienen de su cuenta bancaria vinculada y nunca de su tarjeta de crédito o débito.

Esta opción de redondeo puede ser una manera fácil de invertir cada vez que gasta dinero. Además, aumenta su frecuencia de inversión.

Ganar interés

Todos los bonos dignos ganan un interés simple del 5 % con pagos de interés semanales fijos. Este interés comienza a acumularse (es decir, gana más interés) cuando reinvierte su interés en un nuevo bono de $10.

Reinversiones Automáticas

No importa cómo financie su cuenta de inversión, Worthy puede reinvertir sus ganancias de intereses en intervalos de $10.

Debe activar esta función en la configuración de su cuenta. Hasta que active la reinversión automática, sus ingresos por intereses permanecerán inactivos hasta que venda el bono original.

Si planea invertir a largo plazo, habilitar las reinversiones automáticas es la mejor manera de maximizar su ingreso pasivo potencial.

Retiro de Bonos

Worthy Bonds le permite vender bonos en cualquier momento sin penalización. Además, los clientes pueden acceder y retirar su interés en cualquier momento, sin penalización.

Para acceder a su efectivo, debe vender la inversión original. Otra opción es esperar a que el interés se reinvierta y puede vender el nuevo “bono de interés” por un retiro de $10.

Debe retirar el monto total del capital, por lo que esta es una forma en que los bonos dignos se parecen más a un CD bancario.

Si esto es un obstáculo, una cuenta de ahorros o un ETF de bonos pueden ser una mejor opción. Con estos tipos, puede realizar retiros solo de interés sin tocar su capital.

Vende sus bonos en incrementos de $10. Luego, Worthy deposita la inversión original y los intereses no invertidos en su cuenta bancaria en un plazo de cuatro a seis días hábiles.

Si retira al menos $ 50,000 a la vez, puede tomar 30 días completar la transferencia.

Una vez que el bono vence después del plazo de 36 meses, puede retirar su inversión original o comprar nuevos bonos.

¿Son seguros los bonos dignos?

Hay un elemento de riesgo en cualquier inversión. Por ejemplo, las empresas pueden ir a la quiebra. Los precios de las acciones pueden caer a $0.

En general, los bonos dignos son más riesgosos que las cuentas de ahorro de los bancos y los certificados de depósito bancarios.

Sin embargo, pueden ser más seguros que invertir en acciones cuyos precios de acciones son más volátiles e incluso pueden tardar años en recuperarse de una fuerte caída de precios.

Con un rendimiento anual del 5 %, los bonos dignos pueden considerarse una inversión menos arriesgada. Son una buena opción si desea invertir en bonos que no cotizan en bolsa.

Por qué los bonos dignos son seguros

Las siguientes razones muestran cómo los bonos dignos son potencialmente más seguros y riesgosos que otras opciones de inversión.

Préstamos respaldados por activos

Los estados dignos solo invierten en préstamos para pequeñas empresas que están “totalmente garantizados”. El monto del préstamo no excede las dos terceras partes del patrimonio neto de la empresa. Estos préstamos requieren garantías respaldadas por activos e inventario.

Si una empresa deja de realizar pagos, Worthy puede acceder a los activos comerciales y personales del prestatario para recuperar el saldo restante del préstamo.

Si estos préstamos no estuvieran garantizados, Worthy no podría usar la garantía del prestatario para recuperar el saldo del préstamo. Como resultado, los inversores dignos perderían el saldo total impago.

Lamentablemente, es seguro que ocurrirán incumplimientos en los préstamos. Y es posible que Worthy no pueda recuperar suficiente garantía para compensar los saldos impagos.

En este caso, Worthy pone efectivo en un “fondo de emergencia” como salvaguarda adicional. Luego pueden usar estas reservas de efectivo para continuar pagando la tasa de interés del 5% y cubriendo los retiros de bonos.

Invertir en múltiples préstamos

Worthy invierte en múltiples préstamos para pequeñas empresas. Invertir en tantos préstamos como sea posible ayuda a minimizar el riesgo para crear una cartera diversificada.

Worthy está registrado en la SEC

Registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. significa Worthy Bonds es una empresa legítima. Cualquier plataforma de crowdfunding creíble o corretaje de inversión en acciones está registrada en la SEC.

Estar registrado en la SEC no es lo mismo que estar asegurado por la FDIC. Worthy no es un banco. Si los bonos no cumplen y Worthy no puede recuperar su inversión original, perderá el saldo restante.

Riesgos potenciales

Como todo, hay algunos riesgos potenciales a considerar.

Los prestatarios pueden incumplir

El riesgo de mercado inherente de los bonos dignos es si demasiados prestatarios no cumplen con los pagos de sus préstamos. Las tasas de incumplimiento pueden aumentar durante una recesión o si Worthy toma malas decisiones de inversión.

Pero este es el mismo riesgo al que te enfrentas si guardas tu dinero en una cuenta de ahorros, un CD bancario o inviertes en préstamos para pequeñas empresas con otra plataforma de crowdfund.

No se puede ver la cartera de inversiones

Los inversores no pueden ver los préstamos en los que están invirtiendo.

Worthy solo establece que cada préstamo está totalmente garantizado y no supera las dos terceras partes del patrimonio neto de la empresa. Además, Worthy cobra una tasa de interés superior al 5%.

Aunque la falta de transparencia puede ser un riesgo, los bancos tampoco revelan detalles específicos de sus préstamos a los titulares de cuentas de ahorro y CD.

Solo en operación desde 2016

Si bien Worthy Bonds no fue pionera en la inversión de préstamos para pequeñas empresas, solo emite bonos desde 2016. Por lo tanto, la empresa no ha pasado por un ciclo crediticio completo.

Por lo tanto, si la tasa de incumplimiento aumenta y demasiados inversionistas venden sus bonos antes de la fecha de vencimiento de 36 meses, los bonos dignos pueden volverse ilíquidos.

¿Son legítimos los bonos dignos?

Si. Worthy Bonds es una forma legítima de invertir su dinero. Puede elegir cuánto quiere invertir y ganará un 5% de interés anual en cada billete de $10.

Como cualquier inversión, Worthy no está libre de riesgos. Worthy solo existe desde 2016 y no ha sido “probado en recesión”.

Realice su diligencia debida e invierta dinero en bonos dignos solo si se siente cómodo invirtiendo en préstamos para pequeñas empresas.

Valoración de los clientes

Aquí hay un par de reseñas de Trustpilot:

Esta ha sido una plataforma sólida del 5 % hasta ahora y no he tenido ningún problema. Utilizo esta cuenta para diversificar mi cartera de inversiones y hasta ahora ha funcionado. Estupendo…