¿Una cuenta de cheques comercial en línea legítima?

Un número creciente de plataformas de banca en línea están dedicadas a las pequeñas empresas. Tienden a ofrecer cheques comerciales a bajo costo o sin cargos y hacen un gran énfasis en la banca móvil para lograr velocidad y eficiencia.

BlueVine toma ese concepto básico y agrega aún más funciones, incluidos cheques en papel, la capacidad de ganar un alto interés en el saldo de su cuenta corriente, aceptar depósitos en efectivo e incluso financiamiento para pequeñas empresas. BlueVine debería estar en la parte superior de su lista si es propietario de una pequeña empresa y busca una nueva relación bancaria.

Comisiones y tarifas – 10

Atención al cliente – 8

Facilidad de uso – 9

Ubicaciones – 0

Opciones de ahorro – 8

Características de la banca tradicional – 8

8.5

BlueVine ofrece muchas funciones que no están disponibles en la mayoría de las cuentas corrientes comerciales en línea, incluida la capacidad de aceptar efectivo, facturar a los clientes dentro de la plataforma bancaria y aprovechar múltiples opciones de pago. Este es verdaderamente uno de los mejores servicios bancarios comerciales en línea disponibles.

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¿Qué es BlueVine Capital?

BlueVine se ha convertido rápidamente en una de las plataformas de banca comercial en línea más avanzadas de toda la industria. Aunque solo ofrecen un tipo de cuenta bancaria: Cuenta de cheques empresarial BlueVine — paga intereses altos sobre los saldos de las cuentas, lo que la convierte en una cuenta corriente y una cuenta de ahorros de alto rendimiento en una sola.

BlueVine Capital Inc. tiene su sede en Redwood City, California, y fue lanzada en 2013 por el director ejecutivo Eyal Lifshitz. BlueVine es principalmente un proveedor de cuentas de cheques en línea para pequeñas empresas. Pero se distinguen de sus competidores por ser también una fuente de varios tipos de financiación empresarial.

Lifshitz fundó el banco para llenar el vacío dejado por los bancos tradicionales y ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito. Se inspiró en las frustraciones de su padre y su abuelo al administrar las finanzas de sus propias pequeñas empresas. Así que se dispuso a crear productos y servicios que brindaran tranquilidad a los propietarios de pequeñas empresas desatendidos.

Hoy la empresa cuenta con más de 200.000 clientes y ha proporcionado financiamiento a pequeñas empresas por más de $9 mil millones.
BlueVine proporciona una cuenta de cheques comercial en línea. Y en otra salida de la multitud de proveedores de cheques en línea para pequeñas empresas, la cuenta de cheques de BlueVine paga intereses y viene con cheques en papel.
Como la mayoría de los bancos de cuentas corrientes comerciales en líneaBlueVine no ofrece cuentas de depósito específicas, como certificados de depósito (CD) o mercado monetario o cuentas de ahorro.
BlueVine está disponible en los 50 estados para propietarios de pequeñas empresas dedicadas a casi cualquier tipo de industria. Las únicas excepciones son el entretenimiento para adultos, los juegos de azar, las sustancias y armas ilegales y las armas de fuego. El banco tiene un Calificación A+ del Better Business Bureau, el más alto en una escala de A+ a F y está acreditado por la agencia desde 2014.

Características de BlueVine

Tipo CuentasAhorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD

AccesoBasado en la web, Aplicación para iPhone, Aplicación Android, Aplicación Blackberry

Cantidad de sucursales0 Reembolso de cajero automático Depósitos en línea Seguro de la FDIC Servicio al cliente Por teléfono y correo electrónico, de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del este

Número de cajeros automáticos dentro de la red: 38,000
Disponibilidad: Los 50 estados
cheques en papel: Muy pocas cuentas de cheques en línea, y mucho menos cuentas de cheques comerciales, ofrecen cheques en papel. BlueVine no solo ofrece cheques en papel, sino que le da los primeros 200 sin cargo.
Depósitos en efectivo: Otra limitación común de las cuentas corrientes en línea es la incapacidad de aceptar depósitos en efectivo. BlueVine hace que esta función esté disponible a través de más de 90,000 ubicaciones de Green Dot en todo el país. Si su empresa obtiene al menos algunos ingresos en pagos en efectivo, BlueVine puede acomodar esos depósitos.
Con intereses: BlueVine Business Checking paga intereses del 1,00% (a partir del 4 de noviembre de 2020) sobre todos los saldos hasta $100,000. Eso hace que esto sea como una cuenta de ahorros de alto interés.
Financiamiento empresarial: Cubriremos esto con mayor detalle más adelante en esta revisión, pero BlueVine proporciona financiamiento para ayudarlo a hacer crecer su negocio y administrar mejor su flujo de efectivo.

¿Cómo funciona BlueVine?

La cuenta ofrece banca en línea y móvil. Y con la banca móvil, también puede aprovechar los depósitos de cheques móviles.

La cuenta se puede usar para recibir pagos a través de transferencias bancarias o ACH. Y puede enviar pagos y pagar facturas por transferencia bancaria, ACH o cheque. También puede programar pagos únicos y recurrentes, así como transferir fondos entre sus otras cuentas.

BlueVine Business Banking viene con una tarjeta de débito MasterCard que se puede usar sin cargo en más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país. Y como se indicó anteriormente, puede realizar depósitos en efectivo en más de 90,000 ubicaciones de Green Dot en todo el país.

Una de las grandes ventajas de BlueVine Business Banking es que puede acceda a soporte al cliente en vivo 12 horas al día, De lunes a viernes. No hay requisito de saldo mínimo diario. Y la cuenta viene con transacciones ilimitadas. Con la mayoría de las cuentas de cheques comerciales, obtiene una cierta cantidad de transacciones gratuitas, con un cargo aplicado a todas las transacciones en exceso.

La cuenta actualmente es compatible con las plataformas de software de contabilidad. como QuickBooks Online, QuickBooks Desktop 2009 o posterior, Xero y Freshbooks. Y la compañía espera implementar nuevas capacidades de pago y funciones de administración de efectivo más sofisticadas.

El seguro de la FDIC de hasta $250,000 está disponible a través de Bancorp Bankque también brinda servicios de cuenta corriente y la tarjeta de débito MasterCard.

Pagos BlueVine

BlueVine Business Checking también viene con BlueVine Payments. Esto está diseñado para mejorar su flujo de efectivo al permitirle elegir cómo desea realizar los pagos. Puede pagar las facturas con tarjeta de crédito o desde el saldo de su cuenta bancaria mediante transferencia, ACH o cheque.

BlueVine Payments tiene un directorio de más de 40.000 empresas a las que puede enviar rápidamente un pago electrónico. Y puede agregar fácilmente nuevos proveedores o beneficiarios en unos pocos pasos simples. La función admite pagos únicos y recurrentes.

Además, puede pagar con tarjeta de crédito para conservar su efectivo. Los pagos realizados con tarjeta de crédito incurren en una comisión del 2,9% del importe pagado.

Competidores de BlueVine

La cantidad de proveedores de cuentas de cheques comerciales en línea dedicados crece cada año. Además de AzulVinaes posible que desee comprobar nuevo y NorthOne. Cada uno ofrece una o más características únicas que pueden ser adecuadas para su pequeña empresa. Así es como BlueVine se compara con los demás:

Tarifas de BlueVine

Al igual que muchas cuentas de cheques en línea dedicadas para pequeñas empresas, BlueVine no cobra una tarifa de servicio mensual. Y eso no es todo: BlueVine tiene tarifas bajas en todos los ámbitos.

Por ejemplo, no hay cargos por transferencias bancarias entrantes o incluso por artículos con fondos insuficientes o sobregiros. La única tarifa importante que cobran, y no es tan alta, es de $15 por transferencias bancarias salientes.

Sin embargo, una tarifa a tener en cuenta es el uso de la red Green Dot para transacciones en efectivo. Green Dot cobra $4.95 por cada depósito en efectivo.

Y, por supuesto, puede retirar efectivo sin cargo utilizando el amplio sistema de cajeros automáticos dentro de la red.

Cuentas BlueVine

BlueVine ofrece una sola cuenta, la cuenta de cheques empresarial BlueVine. Actualmente no hay opciones para cuentas de ahorro, mercado monetario o CD.

Pero un área en la que se destaca BlueVine es en la oferta de financiamiento para pequeñas empresas, que está disponible a través de varios programas.

Opciones de financiación de BlueVine

BlueVine ofrece dos opciones de financiamiento para pequeñas empresas.

Factoraje de facturas BlueVine

El factoring es una práctica comercial común en la que el propietario de una empresa recibe un pago por adelantado de sus facturas pendientes. Le da al propietario de la empresa acceso inmediato al dinero de sus facturas pendientes, en lugar de esperar hasta que se reciba el pago. Esto proporciona la ventaja de mejorar el flujo de caja del negocio.

El factoraje de facturas de BlueVine proporciona hasta el 90 % del saldo pendiente de la factura. El saldo restante (menos la tarifa de BlueVine por el servicio) se le paga cuando se paga el monto de la factura.

Puede solicitar esta opción en línea en menos de 10 minutos y recibir una decisión en tan solo 24 horas. Una vez que esté aprobado, puede sincronizar automáticamente las facturas de su software de contabilidad o cargar facturas en su tablero.

Se le aprobará para un monto de crédito específico. Si esa línea es de $20,000, por ejemplo (la cantidad más baja), puede recibir una factura de factoraje hasta ese límite en cualquier momento. Según los ingresos de su negocio, puede obtener una línea de factoraje de facturas de hasta $ 5 millones. Las tarifas comienzan tan bajas como 0.25% por semana.

Para calificar para el factoraje de facturas, debe haber estado en el negocio durante un mínimo de tres meses, tener un puntaje FICO mínimo de 530 y al menos $10,000 en ingresos mensuales, y operar como proveedor de empresa a empresa (B2B).

Línea de crédito

BlueVine detuvo temporalmente las nuevas líneas de crédito para centrarse en ayudar a las empresas a obtener financiación PPP. Consulte su sitio web para averiguar cuándo planean aceptar solicitudes nuevamente.

BlueVine también ofrece líneas de crédito a empresas en 48 estados (ninguno de los Dakotas). Similar a una línea de crédito con garantía hipotecaria, puede acceder a los fondos de su línea de crédito según sea necesario. A medida que paga el saldo pendiente, su crédito disponible aumenta. Los fondos retirados de la línea se devuelven con pagos fijos mensuales o semanales durante seis o 12 meses.

Las líneas de crédito están disponibles en montos desde $5,000 hasta $250,000, con una tasa de interés tan baja como 4.8% por mes. Además, puede obtener la aprobación en tan solo cinco minutos. Y de acuerdo con la estructura de tarifas bajas de BlueVine, no hay tarifas de prepago, tarifas de mantenimiento mensual, tarifas de cierre de cuenta o tarifas para abrir o mantener su línea de crédito.

Para calificar para la línea de crédito comercial, debe haber estado en el negocio durante al menos tres años y tener un puntaje FICO mínimo de 650 y un mínimo de $40,000 en ingresos mensuales.

ventajas

Cuenta de cheques para pequeñas empresas sin cargos o con cargos bajos – Las únicas tarifas de BlueVine son una tarifa de transferencia electrónica saliente de $15 y $4.95 para depósitos en efectivo, eso es todo.

Sin requisito de saldo mínimo – Puede abrir una cuenta sin dinero en absoluto.

Cuenta que devenga intereses – Gane 1% APY cuando el saldo de su cuenta sea de al menos $1,000.

Una cuenta de cheques que en realidad viene con cheques en papel – Para reducir los costos, la mayoría de las cuentas de cheques en línea no ofrecen cheques en papel. BlueVine Business Banking lo hace.

Transacciones ilimitadas – Algunas cuentas de cheques comerciales en línea ofrecen una cantidad limitada de transacciones gratuitas, después de lo cual se le cobra una tarifa por cada transacción adicional. Pero no hay límites en la cantidad de transacciones que puede realizar a través de su cuenta de cheques comercial BlueVine.

Financiamiento de pequeñas empresas – Puede mejorar su flujo de efectivo o hacer crecer su negocio utilizando el factoraje de facturas, un préstamo a plazo o una línea de crédito comercial.

Factura dentro de la plataforma bancaria – A diferencia de muchas cuentas corrientes comerciales que utilizan terceros para la facturación, puede facturar directamente a través de BlueVine Business Banking.

La posibilidad de depositar dinero en efectivo – Es una limitación casi universal entre las cuentas de cheques en línea que no puede depositar efectivo. Pero BlueVine le permite depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones participantes.

Amplia red de cajeros automáticos – Utilice su tarjeta de débito MasterCard para retirar efectivo en decenas de miles de cajeros automáticos sin cargo en todo el país.

contras

Sin opciones de ahorro – Al igual que con muchas cuentas de cheques comerciales en línea, BlueVine no ofrece cuentas de ahorro o de mercado monetario ni CD. Pero el interés que gana de los saldos más altos de la cuenta corriente compensa esta limitación.

Altas tarifas por depositar efectivo – La tarifa de…