Una aplicación de inversión segura para principiantes

Para muchos de nosotros, invertir puede parecer demasiado complicado y algo intimidante si no conoce los entresijos. Bellotas tiene la intención de simplificar y desmitificar este proceso a través de una aplicación móvil revolucionaria. La aplicación Acorns se creó para eliminar cualquier obstáculo mental o ansiedad por convertirse en un inversor habitual. Utilizando la Teoría Moderna de Carteras, recomienda carteras optimizadas y las mantiene al día con el reequilibrio automático y la reinversión de dividendos. Aquí está nuestra revisión de Bellotas.

¿Qué es Bellotas?

bellotas es una aplicación para teléfonos inteligentes que “redondea” sus gastos al dólar más cercano e invierte esa diferencia. Usted vincula una tarjeta de crédito y una cuenta corriente, y Acorns hace el resto. Esta aplicación de microahorros hace que invertir sea casi indoloro porque solo gasta centavos a la vez.

La aplicación Acorns está dirigida a una generación mucho más joven y más experta en tecnología (Millennials), ya que toda la experiencia de inversión se puede crear y administrar desde un teléfono inteligente. Sin embargo, Acorns también presentó recientemente una versión basada en la web para usuarios de escritorio y portátiles.

Esencialmente, esta aplicación es un excelente punto de partida para cualquier persona que aún no haya invertido o que necesite un poco de orientación al principio.

¿Cómo funciona Bellotas?

Si bien los microahorros siguen siendo el principal impulsor de Acorns, Acorns hace más que simplemente invertir su cambio de repuesto. Puede invertir para la jubilación, configurar una cuenta corriente y configurar una cuenta de inversión de custodia para sus hijos, entre muchos otros servicios. Si bien Acorns comenzó como una aplicación, también está disponible como una versión basada en la web para usuarios de escritorio y portátiles.

Al vincular su tarjeta de crédito y cuenta corriente, Acorns lee sus hábitos de gasto en su tarjeta de crédito y redondea cada transacción al número entero más cercano. Saca la diferencia de su cuenta corriente y la invierte en una cuenta Acorns que usted configura.

Acorns es un excelente punto de partida para cualquiera que aún no haya invertido o que necesite un poco de orientación al principio, y en realidad puede ganar dinero usándolo para invertir.

Características de las bellotas

Inversión Mínima
$0 Tarifas$1 al mes para el plan Lite; $3 por mes para el Plan Personal; $5 al mes para el plan familiar. Acceso móvilAplicación para iPhone, Aplicación Android, Aplicación Blackberry

Cuentas de acceso al sitio webIRA tradicionalIRA RothRollover IRAComprobaciónAhorrosMercado de dinero

Bellotas Productos Únicos

Gasto de bellotas

Acorns tiene una cuenta corriente llamada Spend con una tarjeta de débito que aplica la función de inversión de Acorns y Acorns Later a cada compra que realiza. Spend le permite realizar redondeos en tiempo real al instante, así como ahorros automáticos para la jubilación y ahorros adicionales a través de Acorns Earn. También puede invertir hasta el 10 % de sus compras diarias en minoristas locales que no están inscritos en Acorns Earn. La tarjeta de débito se ofrece a través de Visa y puede usarla en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo en todo el país. Las cuentas de gastos están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. Las cuentas de gastos se incluyen con la cuenta familiar.

Depósito inteligente — Con Acorns Spend, puede asignar automáticamente una parte de su cheque de pago a su cuenta Invest, Later o ambas.
Bellotas después — Los usuarios de Acorns pueden invertir en una cuenta de jubilación individual (IRA) especialmente diseñada. Bellotas Más Tarde está incluido en la cuenta Personal y Familiar.
Depósitos Programados — Establecer inversiones recurrentes diarias, semanales o mensuales.
“Aprender” — Acorns presenta una sección de educación que incluye conceptos básicos de inversión, preguntas frecuentes y un glosario.
“Crecer” — Las entrevistas, las noticias y los procedimientos están disponibles en el sitio web o dentro de la aplicación.
“Potencial” — Esta herramienta permite a los usuarios ver el impacto que una inversión adicional teórica (diaria, semanal o mensual) tendría en su cuenta.

En este momento, puede obtener un bono de $ 75 si se registra para el depósito directo y obtiene dos depósitos.

Bellotas Cuentas Tempranas

Este servicio permite a los padres, tutores y miembros de la familia configurar una cuenta de custodia para un niño. Para brindar apoyo a los padres durante la pandemia de COVID-19, Acorns ofrece una cuenta gratuita para los bebés nacidos en 2020 (vence el 1 de marzo de 2021).

Si invierte $5 por día cuando nace su hijo y si esa inversión genera un rendimiento bursátil promedio del 7%, entonces podría darles a sus hijos $60,000 cuando cumplan 18 años.

Con las cuentas Acorns Early, es fácil configurar una cuenta de custodia. Todo lo que necesita es el nombre y el número de seguro social de su hijo. Es una cuenta UTMA/UGMA, lo que significa que puede usarse para cualquier cosa que beneficie a sus hijos.

Invierta su cambio de repuesto en el futuro de sus hijos o establezca pagos recurrentes, y Acorns hace el resto. Potencialmente, puede obtener ventajas fiscales por invertir para sus hijos.

Las primeras cuentas están incluidas en todas las cuentas de Acorns Family. Por solo $5 al mes, puede obtener Acorns Early para todos sus hijos, además de cuentas de inversión, jubilación y corrientes todo en uno, Smart Deposit, opciones de seguro personalizadas y otras herramientas para ahorrar dinero.

Función de redondeo de bellotas

Para cada transacción con tarjeta de crédito, Acorns redondea al dólar más cercano y lo invierte en una cuenta de Acorns. Una vez que se apruebe su cuenta, Acorns retirará el depósito inicial y su cuenta estará lista para invertir.

Las transferencias de redondeo provienen de monitorear su cuenta vinculada y redondear las compras al dólar más cercano.

Por ejemplo, gasté $22,43 en la gasolinera esta semana. Esa cantidad se redondeó a $23 y los 57 centavos adicionales se agregaron a mi saldo de Acorns Round-Up. Una vez que el saldo de Round-Up llegue a $5, el dinero se retirará de mi cuenta bancaria y se agregará a mi inversión en Acorns.

Puede elegir qué transacciones desea incluir en su monto de redondeo o establecerlo en “automático”, en cuyo caso Acorns aplicará la función a todas las compras elegibles.

Sin embargo, también puede potenciar el poder de los Round-Ups hasta diez veces. Entonces, en lugar de aportar solo esos 57 centavos de la compra de mi gasolinera, puedo elegir invertir hasta $ 5.70 para esa transacción automáticamente. El potencial para aumentar los ahorros es enorme.

Además, puede depositar bonos de recompensa en efectivo de su banco u otros programas de recompensa que tenga actualmente. O puede optar por invertir montos de suma global además de sus depósitos de redondeo. Puede configurar depósitos recurrentes en un horario diario, semanal o mensual si lo prefiere.

Multiplicador de redondeo — En lugar de simplemente redondear al próximo dólar, los usuarios ahora pueden multiplicar la inversión adicional por dos, tres o 10.

Acorns es similar al programa Keep the Change de Bank of America, que redondea las compras realizadas con su tarjeta de débito al dólar más cercano y luego transfiere la diferencia a una cuenta de ahorros. Con Bellotas, sin embargo, el dinero va a una cuenta de inversión con la intención de ahorros a largo plazo y potencial de crecimiento, en lugar de una simple cuenta de ahorros.

Si desea obtener más información sobre el uso de Round-Ups y otras funciones en la aplicación, consulte nuestra guía para maximizar Acorns aquí.

Función de ganancia de bellotas

Una de las características únicas de Acorns es Acorns Earn. Con esta función, cada vez que use una tarjeta de crédito o débito vinculada a Acorns en un minorista asociado, ese minorista contribuirá con una cantidad adicional a su cuenta de Acorns.

Cuando compre con las marcas asociadas de Acorns Earn, que actualmente incluyen Airbnb, Blue Apron, Macy’s y Warby Parker, entre otras, el dinero adicional se agregará a su cuenta de Acorns.

Hay más de 12 000 marcas asociadas y 350 marcas principales para obtener recompensas.

Tarjetas de regalo de bellotas

Las tarjetas de regalo digitales Acorns de $25 ya están disponibles en las tiendas participantes y en línea. Esta es una excelente opción para que un amigo comience con este servicio.

Cómo crear una cuenta de bellotas

Registrarse en una cuenta de inversión de Acorns es un proceso relativamente fácil. Comienza registrándose en la web o descargando la aplicación de forma gratuita desde iTunes, Amazon o Google Play. La aplicación está disponible para dispositivos móviles iPhone o Android.

El proceso de registro de tres pasos comienza con la introducción de un código de acceso PIN, que utilizará cuando inicie sesión en la aplicación en el futuro. Actualmente, la creación de una cuenta Acorns solo está disponible para ciudadanos estadounidenses.

1. Elija una cuenta de redondeo

Su cuenta principal de Round-Up es la que supervisará; elige qué transacciones quieres redondear e invierte el cambio. Elija entre los bancos más populares, incluidos Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, USAA, etc. Si su banco no aparece en la lista, haga clic en el botón “Siguiente” y escriba el nombre de su banco en la barra de búsqueda.

Luego, se le pedirá que inicie sesión en su banco con sus credenciales de inicio de sesión en línea. A continuación, haga clic en la cuenta que desea utilizar en sus resúmenes. Puede conectarse a más de una cuenta si lo prefiere.

2. Conecte su cuenta corriente

Su cuenta corriente es diferente de su cuenta Round-Up (esto también me resultó confuso al principio) y es la cuenta desde la cual se transferirán los fondos a su cuenta Acorns. Conecte una cuenta de cheques existente de la lista e inicie sesión con sus credenciales en línea, o ingrese sus números de ruta y de cuenta manualmente desde un banco diferente.

Mi cuenta de Chase Bank tardó varios minutos en sincronizarse con mi ID y contraseña en línea. Y no se preocupe por conectar su información bancaria, porque Acorns encripta y protege todos los datos con seguridad de nivel bancario.

3. Crea una cuenta de inversión

Se le pedirá que escriba su nombre y apellido, números de teléfono y fechas de nacimiento y que elija una pregunta/respuesta de seguridad. Entonces es el momento de completar su dirección y verificar si es ciudadano estadounidense o no.

A continuación, se le pedirá que responda tres preguntas:

¿Está o ha estado afiliado a una casa de bolsa? ¿Le ha notificado el IRS que está sujeto a la retención adicional? ¿Es usted un accionista del 10% de una empresa que cotiza en bolsa?

Si ninguno de estos se aplica a usted, déjelos sin marcar. Estas son preguntas estándar requeridas por la SEC cuando abre cualquier cuenta de corretaje.

La siguiente pantalla le pedirá que complete su información de empleo, patrimonio neto, ingreso anual y sus razones para invertir. Las respuestas a estas preguntas ayudarán a Acorns a generar un asesoramiento personalizado y una cartera recomendada creada por su equipo de expertos, incluido un economista ganador del Premio Nobel.

Puede elegir entre cinco razones diferentes para invertir:

Inversión a largo plazo Inversión a corto plazo Compra importante Niños General

Finalmente, debe completar su número de Seguro Social, que, según la aplicación, se utiliza para la verificación de identidad, declaración de impuestos y prevención de fraude.

Una vez que marque todas las casillas de registro en verde, haga clic en “¡Comenzar!” botón.

4. Comience a invertir con la aplicación Acorns

Iniciar sesión en la aplicación Acorns le permite ver su cartera, verificar el rendimiento de sus fondos indexados, ver qué está haciendo el mercado y mucho más.

Jeff Cruttenden, cofundador y director de operaciones de Acorns, dice:

Nos enfocamos menos en vencer al mercado y más en las carteras de índices donde podemos capturar el mercado y mantener las tarifas bajas. Jeff Cruttenden

Es importante tener en cuenta que los rendimientos no están garantizados y es posible perder el capital. Acorns invierte en los mercados de acciones y bonos y está asegurada tanto por la FDIC como por la SIPC.

Carteras de inversión Bellotas: ¿Qué hay disponible?

Después de completar el proceso de registro, y…