¿Está atrapado debajo de una montaña de deudas de préstamos estudiantiles con altas tasas de interés? ¿Cree que podría beneficiarse de la refinanciación con una tasa de interés más baja, la consolidación de la deuda en un solo préstamo, o ambos?
Hay un número creciente de empresas que prometen hacer precisamente eso, utilizando plataformas en línea sencillas y un proceso de solicitud de préstamo rápido.
Splash Financial es una de estas empresas y afirma que puede ayudar a los clientes a encontrar una nueva tasa de interés más baja para préstamos estudiantiles en tres minutos.
¿Splash es adecuado para ti? ¿Puede ahorrarle dinero? Aquí hay un resumen de lo que Splash tiene para ofrecer.
Resumen
Splash Financial ofrece una forma sencilla de reducir potencialmente la deuda de su préstamo estudiantil al reducir su tasa de interés y consolidar la deuda en un solo préstamo. Tiene una plataforma en línea simple y tarifas competitivas.
ventajas
Fácil de usar Atención al cliente Tarifas competitivas
Contras
Limitaciones de indulgencia Las políticas varían según el prestamista
¿Qué es Splash Financial?
Splash Financial es una empresa con sede en Cleveland que ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de una plataforma en línea. En particular, la refinanciación de préstamos estudiantiles es el único producto de Splash. Splash permite que aquellos con préstamos estudiantiles soliciten en línea, consolidando potencialmente préstamos y recibiendo una tasa más baja.
Splash le permite pedir prestado tan solo $ 5,000, y no hay un monto máximo de préstamo. A partir de octubre de 2019, anunciaba tasas variables tan bajas como 2,25 % y tasas fijas tan bajas como 3,48 %. Las tasas fijas podrían llegar al 7,27%, con tasas variables que podrían superar el 7,41%.
Los socios prestamistas de Splash incluyen Pentagon Federal Credit Union (también conocido como PenFed), U-Fi y Laurel Road.
¿Para quién es Splash Financial?
Splash Financial puede ser una buena opción para cualquier persona con préstamos estudiantiles, en particular para aquellos que se han graduado de una universidad de cuatro años. (Si tiene un título de asociado, existen algunas restricciones).
Si está buscando reducir la deuda de su préstamo estudiantil reduciendo su tasa de interés o consolidando sus préstamos, Splash puede ser una buena solución para usted.
Los estudiantes de la escuela de medicina y odontología pueden refinanciar la deuda estudiantil y pagar solo $ 100 mientras están en residencia y durante los siguientes seis meses. El plazo total del préstamo, incluida la residencia, la beca y el período de gracia de 6 meses, no puede exceder los 20 años.
Si tiene un préstamo federal para estudiantes, puede ahorrar dinero con Splash, pero la compañía señala que es posible que algunos beneficios no se transfieran cuando refinancia.
“Si trabaja en el sector privado, está en el ejército o aprovecha un programa del departamento federal de ayuda, como el pago basado en los ingresos o la condonación del servicio público, es posible que no desee refinanciar, ya que estos beneficios no se transfieren al refinanciamiento privado. /préstamos de consolidación”, dice Splash.
Proceso de solicitud financiera de Splash
Splash Financial intenta mantener las cosas lo más simples posible al solicitar la refinanciación de sus préstamos estudiantiles.
Comienza el proceso yendo a la página de inicio de Splashfinancial.com y haciendo clic en un enlace rectangular naranja grande que dice “Obtener mi tasa”.
Luego se le pedirá que ingrese su dirección de correo electrónico y cree una contraseña. Después de eso, Splash le pedirá su dirección, número de teléfono y estado de ciudadanía.
En la página siguiente, se le preguntará qué títulos tiene y de dónde, sus ingresos anuales (sin incluir los de su cónyuge), su situación laboral y si alquila o es dueño de su casa.
Finalmente, se le pedirá que ingrese el monto del préstamo que solicita refinanciar.
El siguiente paso es ingresar su número de seguro social.
En este punto, se le proporcionará una lista de plazos de préstamo, que van desde 5 a 20 años, con la tasa de interés fija asociada. Además, se le presentarán opciones de tasa de interés variable similares.
Según mi experiencia, todo el proceso duró unos cinco minutos.
Splash Tasas Financieras
Splash anuncia tasas variables tan bajas como 2.25% y tasas fijas tan bajas como 3.48%. Splash señala que estas tarifas pueden incluir un 0,25% de descuento por inscribirse en el pago automático.
A modo ilustrativo, ingresé una solicitud de refinanciamiento de un préstamo de $50,000. Splash respondió con tasas que van del 3,90% al 4,85%, con plazos que van desde los cinco hasta los 20 años. (Las tasas más bajas fueron para los plazos más cortos). También se ofrecieron tasas variables del 3,86% al 4,84%.
Solo bloquean su tarifa una vez que se ha recibido su solicitud completa. Hasta entonces, las tarifas podrían cambiar.
Durante el proceso de solicitud, Splash realizará lo que se conoce como un “soft pull” en su informe de crédito. (Esto no afectará su crédito). Este tirón suave se tendrá en cuenta al determinar su tasa, junto con la escuela a la que asistió y sus ingresos.
Es posible que pueda obtener un codeudor para un préstamo, pero eso depende del prestamista. Tenga en cuenta que si tiene un codeudor, recibirá los fondos del préstamo, pero usted y el codeudor serán conjuntamente responsables de pagar el préstamo. Según el prestamista, es posible que pueda obtener una liberación de cofirmante después de un cierto período de tiempo.
Comentarios de Splash Financial
Splash Financial es una empresa relativamente nueva, por lo que no existe un consenso firme de los clientes sobre sus productos y servicios. Sin embargo, vale la pena señalar que, a partir de octubre de 2019, tenía cuatro estrellas de cinco en TrustPilot.com, según cinco reseñas.
un revisor [trustpilot.com] llamado Matt dijo que Splash lo ayudó a reducir su tasa de 6.9% a 4.94%. “Splash Financial hizo que refinanciar mi préstamo estudiantil fuera muy fácil”, escribió.
Otro crítico llamado Bill dijo que Splash pudo ahorrarle dinero. “La refinanciación con Splash me ofreció las mejores tasas posibles para mi esposa y para mí”, escribió. “Estaba extremadamente feliz con los ahorros financieros”.
Splash Financial obtuvo la acreditación del Better Business Bureau el 15 de septiembre de 2019. Tiene una calificación inicial de A+.
En 2019, Splash fue reconocida por FitBux, un portal de información sobre estrategias de pago de préstamos para estudiantes, como la mejor empresa nueva en el espacio de refinanciación de préstamos para estudiantes. FitBux otorgó altas calificaciones a Splash por su “tecnología, disponibilidad de productos, competitividad de tarifas, estabilidad de tarifas, calidad de servicio al cliente y facilidad de interacción”.
Splash mismo informó que en una encuesta de 121 clientes durante seis meses, el 95% de los encuestados dijeron que estaban satisfechos con su nuevo préstamo.
Pros y contras
Splash Financial tiene algunos buenos atributos, así como áreas en las que los clientes potenciales pueden encontrar que faltan los productos o servicios. Analicemos lo bueno y lo malo de Splash.
ventajas
Estas son las ventajas de Splash Financial.
Tarifas competitivas
Es poco probable que cualquier posible prestatario elija Splash a menos que la empresa pueda ahorrarles dinero ofreciéndoles tasas de interés más bajas. En este punto, Splash presenta tasas que generalmente son más bajas que los préstamos estudiantiles tradicionales y en el rango de lo que ofrecen los competidores.
Puede obtener tasas de interés más bajas en otros lugares, según su situación financiera, pero Splash anuncia tasas que la mayoría de los prestatarios encontrarían atractivas.
Proceso sencillo
El sitio web de Splash es muy limpio y el proceso de solicitud no es demasiado complicado. Los clientes que buscan refinanciamiento de préstamos estudiantiles no se confundirán con las listas de otros productos y servicios: refinanciar préstamos estudiantiles es todo lo que hace Splash.
Sin cargos ni multas por pago anticipado
No pagará una tarifa de originación del préstamo, como lo exigen muchos prestamistas. Además, si paga un préstamo antes de tiempo, no hay ningún cargo para usted.
Sin Máximo
Con Splash, puede refinanciar préstamos tan pequeños como $ 5,000, pero no hay límite para la cantidad que puede refinanciar. Esto significa que incluso si está enterrado bajo cientos de miles de dólares en deudas de préstamos estudiantiles, es posible que pueda refinanciar y reducir sus costos generales.
Las parejas casadas pueden consolidar préstamos
Splash permite a las parejas casadas refinanciar sus préstamos juntos. Además, un cónyuge puede “hacerse cargo” del préstamo de su pareja. (Esto requiere que los solicitantes completen una declaración jurada para reconocer la transferencia).
Contras
Como siempre, también hay algunas desventajas a considerar.
Productos limitados
Splash hace una cosa: refinanciamiento de préstamos estudiantiles. No ofrece préstamos estudiantiles privados. No puede ayudarlo a obtener un préstamo personal para mejoras en el hogar o un automóvil. Y no puede ayudarlo a consolidar su deuda de tarjeta de crédito.
Algunos pueden ver esto como algo positivo, ya que la empresa puede centrar su atención en perfeccionar su oferta de productos únicos. Pero otros pueden encontrar que la empresa no puede abordar todas sus necesidades de préstamo.
Administradores de préstamos limitados
Si bien Splash ofrece tasas de interés competitivas, no compara precios para encontrar la mejor tasa que pueda estar disponible. No sirve como cámara de compensación para una amplia gama de proveedores de préstamos. En cambio, se asocia con un puñado de prestamistas, principalmente Pentagon Federal Credit Union.
Por lo tanto, puede encontrar mejores tarifas si hace su tarea y obtiene múltiples cotizaciones. De esta manera, Splash se diferencia de algunos competidores clave, incluido Credible, que obtiene tasas de hasta diez prestamistas.
Sin opción de indulgencia de préstamo
Se sabe que el gobierno federal y algunos prestamistas en línea permiten a los prestatarios suspender los pagos temporalmente si pueden demostrar desafíos financieros inesperados. Esto se conoce como aplazamiento por dificultades económicas. No parece que Splash ofrezca tal opción de indulgencia.
Aceptación limitada para aquellos con títulos asociados
Los graduados con títulos de cuatro años de la mayoría de las universidades serán elegibles para recibir préstamos de refinanciamiento de Splash. Sin embargo, se vuelve más complicado para aquellos con títulos asociados.
Las pautas de Splash muestran que los solicitantes que buscan un título de asociado deben estar en el período final del programa y tener una oferta de empleo en su campo de estudio.
Aquellos solicitantes que ya se hayan graduado con un título de asociado deben demostrar que han estado empleados durante 12 meses en los siguientes campos: Tecnólogo Cardiovascular (CVT), Higiene Dental, Sonografía Médica de Diagnóstico, EMT/Paramédicos, Técnico Nuclear, Enfermería, Asistente de Terapia Ocupacional , Técnico de Farmacia, Asistente de Fisioterapia, Radioterapia, Tecnólogo en Radiología/MRI, Terapia Respiratoria, Tecnólogo Quirúrgico.
Alternativas a Splash Financial
Splash Financial no es la única empresa que ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles en línea. De hecho, hay muchos competidores con productos y plataformas similares.
Las principales alternativas a Splash incluyen:
sofi
Sofi ofrece varios productos de préstamos diferentes, incluido el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Las tasas son comparables a Splash, y tampoco hay máximos en el tamaño del préstamo.
Puede obtener descuentos en otros productos de préstamo de Sofi si los selecciona para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
Creíble
Credible funciona más como un mercado de préstamos, con el potencial de ofrecerle tasas de hasta diez prestamistas. Ofrece tarifas mínimas y un proceso de solicitud rápido. Además, su línea de productos incluye no solo el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, sino también préstamos estudiantiles privados, préstamos personales y refinanciamiento de hipotecas.
Lendkey
Al igual que Credible, Lendkey se asocia con cientos de bancos y cooperativas de crédito para encontrarle las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, así como préstamos estudiantiles privados y préstamos para mejoras del hogar. LendKey afirma haber ayudado a financiar más de $3.100 millones en préstamos.
Enlace común
Common Bond ofrece préstamos estudiantiles privados para estudios de pregrado y posgrado, así como programas de MBA, facultades de odontología y facultades de medicina. La compañía opera con una “Promesa Social” que ha resultado en la donación de $1 millón a estudiantes necesitados y la construcción de 470 escuelas.
Descubra los préstamos estudiantiles
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