Revisión del generador de ahorros de CIT Bank [2021 Update]

Las tasas de interés bajas son excelentes si desea pedir dinero prestado, pero no demasiado útiles cuando está tratando de ahorrarlo.

En su banco típico, tendrá la suerte de obtener incluso un 0,10% de interés sobre el dinero depositado en una cuenta de ahorros. Incluso los CD a largo plazo no son muy lucrativos.

Afortunadamente, hay algunos bancos en línea que ofrecen tasas de interés mejores que el promedio. Uno de ellos es CIT Bank.

Resumen

La cuenta CIT Bank Savings Builder es una muy buena opción para las personas que buscan obtener un poco más de rendimiento de sus ahorros en efectivo. Sus tasas de interés para clientes con saldos altos se encuentran entre las mejores del país.

Ganancias de ahorro a largo plazo

4.5

ventajas

Tasas de interés competitivas Ahorradores a largo plazo

Contras

Sin mínimos de cajeros automáticos de CIT Bank

Descripción general del banco CIT

Ofertas de CIT Bank Savings Builder una de las tasas de interés más altas del país para aquellos que pueden mantener un saldo alto o hacer depósitos regulares.

CIT Bank ofrece un APY competitivo para aquellos que pueden cumplir con ese criterio.

Por lo tanto, es una buena opción para dos tipos de ahorradores: aquellos que ya tienen mucho dinero ahorrado y aquellos que aún no lo han logrado pero que tienen la capacidad de ahorrar regularmente una suma decente cada mes.

Si puede mantener un saldo mínimo de $25,000 o hacer depósitos mensuales de al menos $100, puede obtener la tasa más alta de CIT Bank.

Incluso si no puede cumplir con ninguno de esos requisitos, aún puede ganar un APY que es hasta tres veces más alto que en la mayoría de los bancos.

Profundicemos en la cuenta CIT Bank Savings Builder para saber si es una buena opción para usted.

Historia del Banco Cit

Antes de depositar dinero en cualquier banco, es útil conocer la empresa. CIT Bank es una subsidiaria de CIT Group, una sociedad de cartera financiera que cotiza en bolsa con sede en Pasadena, CA.

CIT Group tiene un sólido segmento de financiamiento comercial, así como un segmento de banca de consumo que incluye CIT Bank y OneWest Bank.

CIT es una versión abreviada del nombre anterior de la empresa, Commercial Investment Trust. La historia de la empresa se remonta a 1908.

Después de ser adquirida por Tyco en 2001, se escindió y se convirtió en una empresa pública, CIT Group, en 2002.

CIT Group se metió en problemas en 2008 después de estar muy involucrado en hipotecas de alto riesgo. Los problemas financieros lo llevaron a declararse en quiebra en 2009. Después de salir de la quiebra, CIT Group reformó y en 2015 adquirió OneWest Bank.

Además de ofrecer la cuenta Savings Builder, CIT Bank tiene una cuenta de mercado monetario, otra cuenta de ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito con plazos que van de seis meses a cinco años y productos de préstamos hipotecarios.

CIT Bank enumeró depósitos totales de $ 32 millones con activos totales de $ 42 millones a fines de 2018, según iBankNet.

Apertura de una cuenta de generador de ahorros de CIT Bank

Comenzar es sencillo. Siga este enlace a la cuenta de CIT Savings Builder y haga clic en el botón verde que dice «Abrir una cuenta».

Luego, haga clic en el botón «Soy un nuevo cliente» y verá una lista de elementos necesarios para abrir una cuenta.

Incluyen:

Dirección de correo electrónico válida Dirección particular Número de teléfono Número de seguro social

También debe ser residente permanente o ciudadano para abrir una cuenta. Durante el proceso, el banco le preguntará si desea abrir una cuenta individual o conjunta.

Luego se le pedirá que ingrese la información mencionada anteriormente, así como su estado de ciudadanía y (por razones de seguridad) el apellido de soltera de su madre. Las regulaciones federales también requieren que proporcione su ocupación y empleador.

Una vez que se ingresen estos detalles, se le pedirá que proporcione información sobre cómo financiar la cuenta. La forma más sencilla de hacerlo es a través de una transferencia electrónica desde otra cuenta bancaria.

Sin embargo, también puede escribir un cheque o configurar una transferencia bancaria. Los detalles específicos sobre cómo hacer esto se encuentran en la sección de preguntas frecuentes del sitio web del banco.

Nota: Es posible abrir una cuenta de Savings Builder para un niño usando una cuenta de custodia. Esto significa que puede controlar la cuenta hasta que el niño tenga 18 años o hasta 25 años si su estado lo permite.

Según la Ley Uniforme de Transferencia a Menores, puede transferir tanto dinero como desee a la cuenta como regalo.

Características importantes del banco CIT

Estas son algunas de las características de la cuenta Savings Builder de CIT Bank que la hacen realmente atractiva.

Tasa de interés

Seamos honestos: cuando busca una cuenta de ahorros, lo que más importa es la tasa de interés.

Quiere saber cuántos ingresos pasivos puede obtener de su dinero.

La cuenta CIT Savings Builder ofrece una de las tasas de interés más altas para una cuenta de ahorros en la nación. Ofrecen un APY competitivo con un saldo mínimo de $25,000 o un depósito mensual de $100.

Según Bankrate.com, esta es actualmente la mejor tasa disponible para cuentas de ahorro en línea, aunque puede haber cuentas de mercado monetario que paguen un poco más.

La tasa de interés promedio a nivel nacional es de solo 0.10%, dice Bankrate. La tasa de CIT es significativamente más que eso.

El requisito de saldo mínimo de $ 25,000 para la cuenta de Savings Builder es alto, pero se puede renunciar a él si deposita $ 100 por mes en la cuenta.

Después de un período de evaluación, que finaliza el cuarto día hábil anterior al final del mes, el banco determinará si califica para esa tasa en el futuro.

Si no cumple con los requisitos para la tasa de interés más alta, recibirá la tasa de interés base APY. Obviamente, esta es una tasa notablemente más baja, pero todavía mucho más alta que el promedio nacional.

capitalización

Al analizar las tasas de interés bancarias, es mejor mirar más allá del número. Debe comprender cómo el banco calcula las tasas de interés y cuándo realiza los pagos.

CIT Bank Savings Builder capitaliza el interés diariamente.

Lo que esto significa es que al calcular cuánto pagarle en intereses, el banco agregará el interés cada día, en lugar de trimestral o mensualmente como lo hacen otros bancos.

Esto puede ayudarlo a ganar más con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que comienza con un saldo de cuenta de $25,000 y la tasa de interés es .40% (una tasa común para el CIT Savings Builder). Durante el primer año, ganaría $0.31.

Puede que no parezca mucho, pero significa que la próxima vez que se calcule el interés, se basará en un saldo de $25.000,31 y así sucesivamente. Realmente sumará más rápido que los bancos típicos.

Otros bancos capitalizarán el interés con menos frecuencia, ya sea mensual o trimestralmente. A corto plazo, esto no hace una gran diferencia en sus ganancias.

Pero en un horizonte de tiempo prolongado, puede sumar ahorros notables.

A diferencia de muchas otras cuentas bancarias, la La cuenta CIT Savings Builder no cobra una tarifa de mantenimiento mensual. Tampoco hay cargos por transferencias en línea o transferencias electrónicas entrantes.

Tarifa

El banco cobrará las siguientes comisiones:

Cargo de $10 por una transferencia bancaria saliente para titulares de cuentas con saldos de menos de $25,000. $10 por transacciones excesivas. (Los retiros y depósitos están limitados por ley a seis por mes).

Banca en línea CIT y aplicación móvil

Para cualquier banco solo en línea, una experiencia en línea de calidad es primordial. Es dudoso que tenga mucho de qué quejarse con CIT Bank.

El sitio web del banco y la interfaz del tablero están despejados y permiten una fácil visualización de su imagen financiera. Las transferencias de cuenta también son fáciles.

La aplicación móvil gratuita de CIT Bank le permite ver cuentas, transferir fondos entre cuentas de CIT e incluso depositar cheques. Sin embargo, un gran inconveniente es que no es posible usar la aplicación para transferencias entre una cuenta CIT y una externa.

Seguridad

Obviamente, cada vez que realiza operaciones bancarias en línea, desea que sus fondos estén seguros. Todas las cuentas CIT están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. (Nota: este límite de $250,000 incluye fondos depositados en OneWest Bank).

La empresa también cuenta con sólidas protecciones de seguridad.

Además de solicitarle que use un nombre de usuario y una contraseña para acceder a sus cuentas, el banco realiza un seguimiento regular de las transacciones y tiene un cifrado de capa de conexión segura de 128 bits para garantizar que su conexión web sea segura.

Algunas otras instituciones financieras utilizan un cifrado más fuerte de 256 bits.

Servicio al Cliente

Debido a que CIT Bank es un banco en línea, no tendrá el beneficio de ir a una sucursal para obtener servicio al cliente. Pero hay gente disponible para ayudarte por teléfono.

Aquí le mostramos cómo comunicarse con el servicio de atención al cliente:

Llamar: 855-462-2652 (dentro de EE. UU.)
626-535-8964 (desde fuera de los EE. UU., llamada con cargo)
Fax: 866-914-1578

Horas:

Lunes a viernes: 9:00 a. m. — 9:00 p. m. (hora del Este)
Sábado: 10:00 a. m. a 6:00 p. m. (hora del Este)
Domingo: Cerrado

inconvenientes

La cuenta CIT Savings Builder puede ayudarlo a ahorrar dinero, pero hay algunas desventajas que debe tener en cuenta.

Primero, como mencionamos, la tasa de interés más alta solo está disponible para aquellos con saldos de cuenta superiores a $25,000, o aquellos que pueden depositar $100 mensuales.

Algunas personas pueden encontrar este umbral demasiado alto para alcanzarlo. Otros bancos en línea ofrecen tasas de interés que son casi tan buenas, sin los requisitos de saldo mínimo.

La cuenta CIT Savings Builder, y CIT Bank en general, no ofrece el conjunto completo de servicios bancarios que podría obtener en otros lugares. CIT Bank solo ofrece una cuenta corriente, por ejemplo.

Si bien el banco ofrece algunos productos de préstamo, se limitan a hipotecas de viviendas.

No hay cuentas de jubilación ni servicios de planificación, ni acceso a tarjetas de crédito o débito. Tampoco hay sucursales bancarias. Para ser justos, es la falta de todos estos servicios lo que le permite a CIT ofrecer tasas de interés más altas.

Si planea realizar operaciones bancarias con CIT, debe sentirse cómodo realizando operaciones bancarias exclusivamente en línea a través del sitio web o la aplicación móvil del banco, o a través de la banca telefónica.

Lo más probable es que necesite una cuenta en otro banco para depositar fondos en la cuenta CIT y realizar retiros.

Y recuerde que la ley federal limita los depósitos y retiros a un total de seis por mes. CIT Bank no ofrece acceso a cajeros automáticos.

Alternativas

La cuenta Savings Builder de CIT Bank es una buena opción para los ahorradores a largo plazo, pero hay competidores a los que puede valer la pena echarle un vistazo.

Ally Bank es un banco en línea popular con tasas de interés mejores que el promedio y sin cargos ni saldos de cuenta mínimos. También ofrece una cuenta corriente gratuita que devenga intereses y acceso a cajeros automáticos Allpoint.

Otros bancos en línea con tasas y servicios igualmente competitivos incluyen MySavingsDirect y PurePoint Financial.

Las principales instituciones financieras, incluidas Barclays, Citizens, Citi y Goldman Sachs, también han introducido recientemente bancos en línea con tasas de interés superiores a la media en las cuentas de ahorro.

Resumen

La cuenta CIT Bank Savings Builder es una muy buena opción para las personas que buscan obtener un poco más de rendimiento de sus ahorros en efectivo. Sus tasas de interés para clientes con saldos altos, en particular, se encuentran entre las mejores del país.

Si no puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo para tasas altas, puede encontrar una mejor opción con un competidor.

Además, los consumidores que buscan una experiencia bancaria completa, incluidas sucursales, cajeros automáticos y productos de préstamo, probablemente encontrarán que falta CIT.

Sin embargo, como una cuenta de ahorros sencilla para quienes tienen mucho que ahorrar, es difícil de superar.