Su puntaje de crédito y su informe de crédito son dos partes críticas de su salud financiera. Entran en juego cuando pides dinero prestado, compras un seguro e incluso cuando alquilas un apartamento.
Pero, ¿cómo alguien con mal crédito mejora su puntaje sin acceso a las herramientas que normalmente se usan para hacerlo?
Ahí es donde entra en juego la Tarjeta de Débito Extra. Esta tarjeta está diseñada para ayudar a los consumidores a construir su crédito sin la ayuda de una tarjeta de crédito tradicional.
Sigue leyendo para saber qué es la Tarjeta de Débito Extra, para quién es mejor y cómo funciona.
Resumen
Extra es una tarjeta de débito que permite a los usuarios construir su puntaje de crédito solo por gastar el dinero en su cuenta bancaria. Extra no es una tarjeta de crédito garantizada ni una cuenta corriente, pero comparte las características de cada una.
ventajas
No requiere una consulta exhaustiva al registrarse
Permite a los usuarios ganar recompensas del 1% sobre sus gastos
Informes a dos agencias de crédito importantes para construir su puntaje de crédito
Protección contra fraude proporcionada por Extra
No requiere un depósito como una tarjeta de crédito asegurada
No se requiere verificación de crédito
Contras
No informa los pagos a TransUnion
Atención al cliente solo para clientes, no para clientes potenciales
Las recompensas solo se pueden gastar en la tienda de recompensas adicionales
Una tarifa que oscila entre $ 7 y $ 12 por mes
* Elecciones del editor para funciones de revisión
Fuente: Extra.app
La Tarjeta Débito Extra es una tarjeta de débito que le permite construir su crédito gastando el dinero en su cuenta bancaria. Luego, la plataforma informa sus pagos a las principales agencias de crédito.
Extra no es una cuenta de cheques separada. En su lugar, se conecta a su cuenta bancaria existente. Usted gasta dinero y Extra cubre el costo. Luego, paga Extra al día siguiente.
Esta tarjeta está diseñada para aquellos que no pueden (o no quieren) obtener una tarjeta de crédito tradicional para ayudarlos a generar crédito.
Como empresa, Extra es relativamente nueva en el panorama financiero. Fue fundado en Nueva York pero atiende a aproximadamente 80,000 clientes en los Estados Unidos.
La tarjeta de débito adicional se creó específicamente para las personas que no califican para una tarjeta de crédito tradicional pero que aún desean construir su crédito.
Dado que Extra solo le permite gastar el dinero que realmente tiene en su cuenta bancaria, hay menos riesgo para la empresa. Como resultado, pueden ofrecer tarjetas a prestatarios con mal crédito.
Además de ser una buena opción para aquellos que no califican para una tarjeta de crédito tradicional, Extra también puede ser una gran herramienta para aquellos que no quieren una tarjeta de crédito.
Desafortunadamente, las tarjetas de crédito son un camino hacia la deuda para muchos estadounidenses. Un estudio de Experian muestra que el saldo promedio de la tarjeta de crédito es de $5,313.
Si bien la tarjeta de crédito en sí misma puede no ser el problema, algunos consumidores pueden conocerse lo suficiente como para querer evitar la tentación. En consecuencia, es posible que no deseen utilizar tarjetas de crédito.
La exclusión voluntaria de las tarjetas de crédito a menudo significa un impacto en su puntaje de crédito. Esto se debe a que su historial de pagos y la utilización del crédito son factores muy importantes para determinar su puntaje crediticio.
A su vez, esto puede dificultar la compra de una vivienda, la financiación de un coche o el acceso a cualquier otro tipo de deuda.
Afortunadamente, debido a que la Tarjeta de Débito Extra solo le permite gastar lo que tiene mientras sigue informando a las agencias de crédito, los consumidores pueden evitar las deudas de tarjetas de crédito mientras continúan construyendo su puntaje crediticio.
Fuente: Extra.app
¿Estás pensando en contratar la Tarjeta de Débito Extra? Así es como funciona la tarjeta.
Regístrese y conecte su cuenta bancaria
Cuando solicite una Tarjeta de Débito Extra, deberá proporcionar información personal tal como lo haría al contratar cualquier otro producto financiero.
Durante el proceso de registro, puede elegir entre estos planes:
Recompensas + Creación de crédito Creación de crédito
También puede seleccionar entre un plan mensual y anual. Esto afectará cuánto pagará en tarifas.
Después de seleccionar su plan, deberá conectar su cuenta bancaria. Extra solo le permite gastar el dinero que realmente tiene, por lo que el saldo de su cuenta bancaria es la forma en que Extra determina su límite de gasto en tiempo real.
Pase su tarjeta
Una vez que haya sido aprobado para su tarjeta de débito adicional y haya recibido su tarjeta, puede comenzar a usarla para sus gastos.
En el momento de la compra, Extra cubre el costo de la compra. Luego retiran suficiente dinero de su cuenta bancaria al día siguiente para pagarse a sí mismos.
Los pagos se informan a las agencias de crédito
Al final de cada mes, Extra suma todas sus transacciones y las informa a las agencias de crédito como pagos solventes.
Extra actualmente informa pagos tanto a Experian como a Equifax. No informa a TransUnion.
Gane puntos de recompensa
Si elige el plan Rewards + Credit Building, obtendrá recompensas en todas sus compras. Puede ganar hasta un 1 % en puntos en las compras diarias y puede gastar sus puntos en la tienda de recompensas adicionales.
Desafortunadamente, no puede canjear sus recompensas por un simple reembolso en efectivo. Solo se pueden canjear en la tienda de recompensas.
Extra ofrece dos planes diferentes, los cuales requieren una tarifa. La tarifa que se le cobrará depende de si elige un plan mensual o anual. El plan anual ofrece un 25% de descuento.
El plan Rewards + Credit Building le permite construir su puntaje de crédito mientras gana puntos de recompensa en cada compra, que luego puede usar en la tienda de recompensas adicionales.
El plan Credit Building solo permite a los usuarios construir su crédito con sus gastos. Ambos planes también permiten a los usuarios monitorear sus puntajes de crédito.
Este es el precio de cada plan, tanto para la suscripción mensual como para la anual:
PlanCosto mensualCosto anualRecompensas + creación de crédito$12/mes$9/mes (facturado $108/año)Creación de crédito$8/mes$7/mes (facturado $84/año)
Mientras elige entre los dos planes, considere cuánto valor tendrán sus puntos de recompensa para usted. Sí, ganará 1% de puntos en sus gastos. Sin embargo, asegúrese de que valga la pena el costo adicional.
$ 1,000 en gastos mensuales resultarán en $ 10 de puntos de recompensa, pero solo se pueden usar en la tienda de recompensas adicionales. Mientras tanto, muchas otras tarjetas de crédito ofrecen un mayor porcentaje de recompensa sin cargo.
Tal vez se pregunte en qué se diferencia la tarjeta de débito adicional de una tarjeta de crédito asegurada. Tienen algunas similitudes, pero también hay algunas diferencias clave.
similitudes
Tanto la tarjeta de débito adicional como las tarjetas de crédito garantizadas están disponibles para los usuarios que no califiquen para una tarjeta de crédito tradicional debido a un historial de crédito limitado oa un puntaje de crédito bajo.
También les permiten a los usuarios construir sus puntajes de crédito usando sus tarjetas.
Además, ambos están asegurados. Una tarjeta de crédito asegurada está asegurada por un depósito, mientras que la Tarjeta de Débito Extra está asegurada por su cuenta bancaria. Esto significa que no puede terminar endeudado con su tarjeta de crédito.
diferencias
Existen algunas diferencias clave entre la tarjeta de débito adicional y las tarjetas de crédito aseguradas. Uno de los grandes es el proceso de solicitud.
Con una tarjeta de crédito garantizada, se someterá a una investigación exhaustiva que podría dañar su puntaje crediticio. Afortunadamente, con Extra, no experimenta este inconveniente.
A continuación, una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito equivalente a su límite de crédito. El depósito que paga simplemente se encuentra en una cuenta en alguna parte. En realidad, no se usa para pagar la factura de su tarjeta de crédito.
La tarjeta de débito adicional está protegida con el saldo de su cuenta bancaria y aún puede usar el dinero. Esta es una distinción importante porque el depósito en una tarjeta asegurada puede ser inasequible para algunas personas.
Otra diferencia entre los dos tipos de tarjetas es cómo se manejan los pagos y los intereses. En una tarjeta de crédito garantizada, tiene una tasa de interés. Si no paga su saldo total cada mes, pagará intereses sobre su saldo.
Además, si olvida realizar un pago por algún motivo, estará sujeto a cargos por pago atrasado.
No te puedes olvidar de realizar tu pago con tarjeta Extra. Una vez que gasta el dinero, Extra retira automáticamente lo suficiente de su cuenta bancaria para cubrirlo. No hay intereses, pagos atrasados ni recargos por pagos atrasados.
preguntas frecuentes
Antes de suscribirse a la Tarjeta de débito adicional, es posible que tenga algunas preguntas adicionales para ayudarlo a determinar si es la opción adecuada para usted.
Sí, la Tarjeta de Débito Extra es segura. La compañía ofrece protección contra el fraude para garantizar que otras personas no gasten su dinero.
Primero, recibirás una notificación por cada compra que realices. Si recibe una notificación sobre una compra que no realizó, simplemente informe a la empresa.
Extra incluso maneja disputas y casos de fraude internamente, por lo que tendrá una capa adicional de seguridad en caso de que algo salga mal.
También puede preguntarse si es seguro conectar su cuenta bancaria a su cuenta Extra. Extra no almacena su información bancaria. En cambio, la empresa usa Plaid para conectarse a su cuenta bancaria.
Plaid es el estándar de la industria que utilizan muchas otras empresas, por lo que puede sentirse seguro de que su dinero está seguro.
Los clientes actuales de Extra pueden contactar fácilmente con la empresa a través de su aplicación. Cuando abra la aplicación, verá un botón en la pestaña Tarjeta que dice “Member Concierge”.
Actualmente no existe una forma para que los no clientes se comuniquen con la empresa.
No, Extra no realiza una consulta dura cuando contratas la Tarjeta de Débito Extra. Esto significa que su puntaje de crédito no se verá afectado.
Valoración de los clientes
Extra tiene más de 700 calificaciones en la tienda de aplicaciones de Apple, con una calificación promedio de 4.6 de 5 estrellas. Esto es lo que algunos clientes tienen que decir sobre el servicio:
“He realizado un seguimiento de mi crédito como mi primer informe de crédito con Extra y ¡ha aumentado! ¡He recomendado esta aplicación a mis amigos, tío, hermana y papá y también se la recomiendo a todos ustedes!” – francisco01011998
“Tuve esta empresa durante MESES, nunca informaron a ninguna de las agencias de crédito. Ya no pude encontrar valor en la aplicación, así que decidí cancelar la cuenta”. – ATL me encanta
“Altamente recomendado para aquellos que buscan generar crédito. Estoy muy contento con mi experiencia Extra, tarjeta de gran apariencia, los puntos se suman muy rápido (básicamente dinero gratis) y su poder de gasto aumenta rápidamente si la usa todos los días”. – jjordanallen
“No hay ningún lugar para cancelar una suscripción y está atascado contactando al servicio de atención al cliente que literalmente lo acosa por intentar cancelar. Hablé con varias personas para cancelar mi membresía y cada una pasó todo el tiempo tratando de que no cancelara en lugar de ayudar”. – PMillWV
Resumen
La tarjeta de débito adicional puede ser una poderosa herramienta de creación de crédito para aquellos con mal crédito que no pueden calificar para una tarjeta de crédito tradicional o para aquellos que simplemente no quieren una tarjeta de crédito tradicional.
Sin embargo, hay algunas advertencias. Cargos adicionales una tarifa mensual o anual, lo que hace que la tarjeta sea una opción menos que ideal para aquellos que pueden obtener una tarjeta de crédito de recompensas sin cargo.
También vale la pena señalar que debido a que Extra no informa sus pagos a TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito, no tendrá el beneficio previsto para todos.
Independientemente de sus deficiencias, la tarjeta de débito adicional puede ser una gran solución para usted si está tratando de construir o reconstruir su crédito.