Cuando busca una póliza de seguro de vida, hay muchas opciones en el mercado.
Una búsqueda rápida en Google de “seguro de vida a término” arroja alrededor de 369 millones de resultados. Esto hace que sea difícil leer toda la información y comprar una póliza.
El seguro de Haven Life puede ayudarlo simplificando el proceso. Ofrecen una solicitud solo en línea que toma alrededor de 25 minutos. Para aquellos que califiquen, la cobertura puede comenzar de inmediato sin un examen médico.
¿Querer aprender más? Esta revisión del seguro de Haven Life analizará las opciones de cobertura, el proceso de solicitud y más.
Resumen
Si está buscando una póliza de seguro de vida a término, Haven Life puede ser una buena opción. Todas las pólizas están totalmente suscritas médicamente, lo que resulta en una prima más baja si obtiene la aprobación.
Restricciones y limitaciones
3.5
ventajas
Proceso de solicitud sencillo Decisión de solicitud instantánea Pago eficiente
Contras
Restricciones específicas Disponible solo en EE. UU.
¿Qué es el Seguro de Vida Haven?
El seguro Haven Life se fundó con la creencia de que obtener una póliza de seguro de vida no debería ser complicado. Cuando el cofundador Yaron Ben-Zvi estaba esperando a su primer hijo, le tomó semanas tomar una decisión sobre una póliza.
Después de pasar por el complicado proceso de obtener cobertura, comenzó Haven Life como una solución simple para el proceso de compra de un seguro de vida.
La empresa utiliza inteligencia artificial y un algoritmo patentado para evaluar a los solicitantes al instante.
El proceso de solicitud se puede completar en línea desde una computadora, teléfono o tableta. Si tiene preguntas, los asociados de servicio al cliente están listos para ayudarlo.
Los solicitantes sanos de 59 años o menos pueden calificar para una cobertura de hasta $1 millón que comienza de inmediato.
Las pólizas de seguro de vida de Haven Life están respaldadas por Massachusetts Mutual Life Insurance Company. Con más de 160 años de experiencia en la industria y una calificación de solidez financiera A++ de AM Best, ofrecen estabilidad.
Otra ventaja de Haven Life es su servicio al cliente. Tiene una calificación de “excelente” en TrustPilot con muchas críticas positivas de los clientes.
Los revisores también notaron tasas de respuesta rápidas de los representantes de servicio al cliente y un proceso de solicitud sin problemas.
Opciones de cobertura de Haven Life Insurance
Con Haven Life, su única opción es un seguro de vida a término. Con este tipo de seguro, una póliza dura entre 10 y 30 años. El seguro de vida a término es una póliza de beneficio por muerte, lo que significa que el dinero se paga si muere.
El seguro de vida total o permanente paga parte o la totalidad de las primas al final del plazo de la póliza. Sin embargo, el seguro de vida a término completo cuesta mucho más que el seguro de vida a término.
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El seguro de vida a término es como un seguro de automóvil. Cuando tienes un seguro de auto, pagas tus primas mensuales para tener la tranquilidad de estar protegido en caso de un accidente.
Sin embargo, si no tiene ningún accidente, no le devolvemos su dinero.
Del mismo modo, el seguro de vida a término te cubre en caso de que te suceda algo. Le ofrece la tranquilidad de saber que sus seres queridos serán atendidos si fallece.
Es importante contratar suficiente cobertura para pagar el funeral y otros gastos.
Haven Life solo ofrece pólizas individuales, por lo que usted y su cónyuge tendrían que obtener un seguro de vida. La cobertura máxima disponible es de $3 millones para solicitantes ciudadanos estadounidenses de 60 años o menos.
Los ciudadanos no estadounidenses elegibles y los solicitantes de entre 60 y 64 años pueden solicitar una cobertura de hasta $1 millón.
Todas las pólizas están suscritas médicamente en su totalidad, lo que significa que la aseguradora utiliza su historial médico completo para determinar su elegibilidad para la cobertura.
El resultado son primas de póliza más bajas que las pólizas que no están suscritas médicamente en su totalidad.
Según Haven Life, su tarifa mensual seguirá siendo la misma durante la vigencia de su póliza. En caso de que tenga una enfermedad terminal, es posible que pueda acceder anticipadamente a una parte del beneficio de su póliza.
Proceso de solicitud
Haven Life se enorgullece de ofrecer un proceso digital de extremo a extremo, lo que significa que toda la solicitud y aprobación es sin papel. Tienen representantes para responder a sus preguntas mientras completa la solicitud.
Puede obtener una cotización aproximada de sus primas mensuales a través del sitio web de Haven Life. Le dará una idea general de cuánto puede esperar pagar en función de su salud.
Sin embargo, para obtener su tarifa mensual, deberá completar el proceso de solicitud.
Si no sabe cuánta cobertura obtener, Haven Life tiene una calculadora para ayudarlo.
Algunas cosas que debe considerar al estimar su cobertura incluyen el reemplazo de sus ingresos después de impuestos, la atención médica para una pareja que no trabaja y los gastos funerarios.
También debe tener en cuenta los gastos de cuidado de niños, el costo de la educación universitaria de sus hijos y el pago de la deuda.
Cuando llene la solicitud en línea, responderá preguntas sobre su edad, historial de salud personal, historial de salud familiar y estilo de vida.
Haven Life verificará toda la información con proveedores externos como la Oficina de Información Médica, la Administración del Seguro Social y el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV).
Todo esto es estándar para la mayoría de las aplicaciones de seguros de vida. Lo que hace que el proceso sea diferente con Haven Life es que analizan la información que proporciona en tiempo real en lugar de en unas pocas semanas.
Si aprueban su solicitud de Haven Life, su cobertura puede comenzar ese día.
La compañía ofrece InstantTerm, que puede proporcionar cobertura inmediata para solicitantes calificados de 59 años o menos que soliciten una cobertura de hasta $1 millón.
El algoritmo sofisticado analiza varios datos e información de salud para tomar una decisión de elegibilidad en tiempo real. A veces, no será necesario ningún examen médico.
Sin embargo, en otros casos, deberá realizarse un examen médico para completar el proceso de suscripción.
Examen médico
La mayoría de las veces, es necesario un examen médico para finalizar la cobertura de una póliza suscrita médicamente. Mientras espera los resultados del examen y una decisión sobre su solicitud, a menudo puede tener una cobertura de seguro de vida temporal.
Solo aquellos de 59 años o menos que soliciten una cobertura de hasta $1 millón son elegibles para la aprobación a través de InstantTerm.
Es esencial ser honesto y minucioso al completar su solicitud en línea. El pago de los beneficios depende de la veracidad del solicitante al responder las preguntas de salud en el formulario.
Una vez que complete la solicitud, Haven Life le notificará si necesita un examen médico o no. Tendrá cobertura temporal por 90 días a partir de la fecha en que firme su solicitud mientras completa el examen médico.
Si no se le otorga cobertura temporal, tiene 30 días a partir de la fecha en que firma su solicitud para completar su examen médico.
Recibirá una llamada o un correo electrónico para programar su examen dentro de los dos días hábiles posteriores a la finalización de su solicitud.
El proceso está destinado a ser conveniente para usted, por lo que un paramédico capacitado acudirá a su hogar u oficina. También puede ir a una ubicación de ExamOne/Quest Lab si lo prefiere.
Haven Life paga el examen, que dura unos 20 minutos. El paramédico revisará el historial médico de su familia, le tomará la presión arterial, medirá su altura y peso, y recolectará muestras de sangre y orina.
Antes del examen, Haven Life le aconseja que no coma ni beba nada más que agua durante ocho horas antes de su cita. Además, recomiendan que no haga ningún ejercicio antes de la extracción de sangre.
Tarifas
Cuando complete su solicitud, se le ofrecerá una tarifa basada en la información que proporcione y el proceso de verificación digital.
Si completa todo con precisión, su tarifa no debería cambiar después de un examen médico.
Sin embargo, el examen médico puede revelar información que podría aumentar o disminuir su tarifa mensual. También es posible que Haven Life le niegue la cobertura según los resultados del examen médico.
Si la tasa sube, puede cancelar la póliza. De hecho, puede cancelar la póliza en cualquier momento del proceso de suscripción.
Haven Life ofrece la opción de obtener una tasa estimada para su póliza basada en cierta información básica. Deberá proporcionar información como el sexo, la edad y el monto de cobertura deseado.
La cotización de la tasa se basa en varias clases de salud de seguros de vida.
Por ejemplo, una mujer de 35 años que no fuma y goza de buena salud puede esperar pagar $26.35 al mes por una póliza de $500,000 a 20 años. Si es fumadora, su tarifa subirá a $77.60.
Un hombre de 35 años que no fuma y goza de buena salud puede esperar pagar $31.95 al mes por una póliza de $500,000 a 20 años. Si es fumador, su prima puede ascender a $100 al mes por la misma póliza.
Los hombres son más caros de asegurar que las mujeres, por lo que las primas suelen ser más altas.
Cuanto más joven y saludable sea, menor será su prima mensual. Compre una póliza cuando la necesite y antes de que tenga problemas de salud. Tome decisiones saludables y deje de fumar antes de presentar la solicitud.
También debe comprar la póliza adecuada para satisfacer sus necesidades. Las pólizas de seguro de vida suscritas médicamente ofrecen primas más bajas que las pólizas de vida a término de emisión simplificada o las de vida entera.
Vida de refugio Plus
Haven Life Plus es una cláusula adicional a su póliza de seguro a término que ofrece a los asegurados beneficios adicionales. Está incluido en el costo de su seguro Haven Life y tiene como objetivo ayudarlo a vivir una vida más saludable.
Esto es lo que está incluido:
Aaptiv – Obtiene acceso gratuito a esta aplicación de fitness con miles de entrenamientos a pedido. La suscripción a la aplicación generalmente cuesta $ 99 / año, pero es gratis con Haven Life Plus. Confianza y Voluntad – Esta solución digital le permite crear testamentos para usted y su pareja. Esto generalmente cuesta $ 129, pero Haven Life Plus le permite crear un testamento individual o conjunto más un año de actualizaciones ilimitadas.sitio de vida – Esta caja de seguridad en línea ofrece una forma segura de almacenar, administrar y compartir los documentos importantes de su familia. Aunque normalmente cuesta $80 al año, es gratis con Haven Life Plus.Cambiador de tiempo – Esto puede ayudarte a crear planes de viaje personalizados que alivian los síntomas del jet lag. Si bien generalmente cuesta $ 24.99, obtiene un año gratis con Haven Life Plus. MinuteClinic – Estas clínicas sin cita previa, ubicadas dentro de las tiendas CVS Pharmacy y Target, ofrecen una variedad de servicios de salud. Haven Life Plus le da derecho a un 15 por ciento de descuento en cualquier servicio individual de CVS MinuteClinic.
Los descuentos de Haven Life Plus están disponibles para los titulares de pólizas de seguro de vida a término de Haven Life en todos los estados excepto Florida, Nueva York, Dakota del Norte, Dakota del Sur y Washington. También tiene limitaciones para los residentes de California.
Todos los beneficios están disponibles mientras su póliza de Haven Life esté activa.
Pros y contras
Si bien una póliza de seguro de vida a término de Haven Life puede ser una buena opción para algunos, no es adecuada para todos. A continuación se presentan algunos pros y contras de una póliza de seguro de Haven Life.
ventajas
Proceso de solicitud rápido y fácil – La solicitud completa se puede completar en línea en 25 minutos o menos.Solicitud sin papel – No hay papeleo que entregar ni solicitud en papel, lo que lleva más tiempo procesar.Decisión insanténea – Puede obtener una decisión poco después de enviar su solicitud porque todo es digital.Respaldado por MassMutual con calificación A++ – Haven Life cuenta con el respaldo de MassMutual, que recibe la calificación más alta de AM Best por solidez financiera y capacidad de pago de reclamaciones.Cobertura hasta $3 millones – Los ciudadanos estadounidenses de 60 años o menos pueden obtener una cobertura máxima de hasta $3 millones.Opción InstaTerm – Si tiene 59 años o menos y goza de buena salud, es posible que se le apruebe una póliza basándose únicamente en la información de su solicitud; no es necesario un examen médico.examen rapido – Si necesita realizarse un examen médico, el proceso es rápido e indoloro, demorando un promedio de 20 minutos.Pago de beneficio por muerte por enfermedad terminal – Si le diagnostican una enfermedad terminal y le quedan menos de 12 meses de vida, Haven Life le permitirá recibir una parte de su beneficio por fallecimiento mientras aún…