Su puntaje de crédito tiene un tremendo impacto en su vida financiera, me gusta pensar en él como el equivalente a su boleta de calificaciones para adultos.
Pero a diferencia de la escuela, su puntaje de crédito se queda con usted para siempre. Un puntaje de crédito alto puede ahorrarle toneladas de dinero en tarifas de préstamos, tasas de interés e incluso factores en futuras oportunidades de empleo.
Si desea obtener y mantener un puntaje de crédito alto, debe monitorearlo regularmente. Como dijo Peter Drucker sobre los objetivos, “Si quieres gestionarlo, tienes que medirlo.”
Esa cotización se aplica a casi todas las áreas de la vida, pero cuando se trata de medir su puntaje de crédito, puede ser muy difícil, ya que su puntaje de crédito FICO no está ampliamente disponible.
Pero myFICO es una herramienta increíblemente útil y confiable cuando se trata de administrar su puntaje de crédito.
myFICO simplifica la inscripción. Así es como puede comenzar rápidamente y comenzar a monitorear su puntaje de crédito hoy.
myFICO
Resumen
myFICO es una buena manera de realizar un seguimiento de su puntaje FICO y realizar mejoras con el tiempo. Hay muchas razones para inscribirse en myFICO hoy. A diferencia de los servicios gratuitos de control de crédito, myFICO es una división de FICO. Tiene la seguridad de que está pagando por un servicio de informes crediticios de gran reputación a diferencia de muchos otros.
¿Qué es myFICO?
myFICO es una división de FICO que ofrece productos para ayudarlo a comprender mejor sus informes de crédito y puntaje de crédito. ¡Sí, en realidad también proporcionan su puntaje de crédito!
Obtienen su información financiera de las tres grandes agencias de informes crediticios: Equifax, TransUnion y Experian®.
Sin myFICO, puede obtener cada informe de crédito una vez al año, de cada agencia, pero no incluyen su puntaje de crédito real.
En cambio, brindan una descripción general de su historial crediticio, cuentas abiertas, cualquier cosa pendiente, etc.
Pero, con myFICO puede ver sus informes de crédito regularmente y pueden acceder a su puntaje FICO, no a una estimación como Credit Karma.
También proporcionan un gráfico de seguimiento histórico de su puntaje FICO para que pueda ver cómo fluctúan sus puntajes con el tiempo.
Si quieres empezar ahora, haz clic aquí. Si todavía está indeciso sobre myFICO, siga leyendo para ver todos los beneficios que pueden ofrecerle para ayudarlo con su puntaje crediticio y mejorar su vida financiera.
¿Qué productos ofrece myFICO?
myFICO ofrece dos productos principales: informes crediticios continuos e informes crediticios únicos. Esto es lo que incluye el servicio:
Informes de crédito en curso
Los informes crediticios continuos lo ayudarán a realizar un seguimiento mensual de su puntaje crediticio y también ayudarán a proteger su identidad.
Recibe acceso instantáneo y actualizaciones mensuales o trimestrales de su puntaje FICO y un informe crediticio de tres agencias. Esta es la mirada más completa a su puntaje de crédito que nunca antes.
El costo de los informes crediticios continuos y el monitoreo de myFico oscila entre $19.95 y $39.95 por mes, dependiendo de si desea puntajes crediticios de una o varias agencias de crédito cada mes.
Esta opción es la mejor para administrar sus finanzas a lo largo del tiempo y recibe lo siguiente:
Informe de crédito y actualizaciones periódicas
myFICO le brinda acceso a su herramienta de informe de crédito de 3 oficinas y le permite saber cuál es su posición con cada una de las principales oficinas de informes con una herramienta de comparación en paralelo.
Cada vez que su informe cambie, en cualquier oficina, le notificarán dentro de las 24 horas por correo electrónico, aplicación móvil o mensaje de texto.
Estimador de tasa de interés que califica
Esta herramienta lo ayudará a aprender cómo preparar sus finanzas si planea obtener una hipoteca.
Ya sea su primera hipoteca o refinanciamiento, cuanto mayor sea su puntaje, mejor. Esta útil herramienta le mostrará lo que necesita para mejorar su puntaje para calificar a la tarifa más baja.
FICO Score 8 Simulador y análisis
El simulador FICO Score 8 es otra herramienta útil que le mostrará el impacto de diferentes decisiones financieras en su puntaje crediticio.
Mostrará situaciones como el pago de deudas, el aumento de sus límites de crédito, la solicitud de una nueva tarjeta de crédito o la solicitud de un préstamo para automóvil.
El análisis FICO Score 8 también le mostrará los principales factores que afectan su FICO Score.
Muestran cómo factores crediticios como:
Duración del historial de créditoHistorial de pagoDeuda a razón de utilización de créditoMezcla de crédito
Y otros factores que contribuyen a su puntuación.
Soluciones de robo de identidad
myFICO también ayudará a su seguridad financiera y ofrecerá restauración y seguro adicional contra robo de identidad.
En general, esta es una forma completa de monitorear sus informes crediticios con cada agencia, así como también su puntaje crediticio. Esta es la mejor manera de monitorear y mejorar su crédito con el tiempo.
Pero, dependiendo de su situación, existe otra opción útil en el informe de la oficina única.
Informe de la Oficina Única
Para el control no regular de su puntaje crediticio, los informes crediticios únicos aseguran que esté preparado para cualquier transacción importante futura, como una hipoteca o un préstamo personal.
Este servicio lo ayudará a prepararse al comprender su puntaje FICO, verificar la precisión del informe de crédito y prepararlo para el próximo proceso de préstamo.
El costo de este servicio es de $19.95 por un buró de crédito o $59.85 por los tres burós de crédito. Sin embargo, es posible que pueda ahorrar algo de dinero utilizando Rakuten.
Si bien no tiene todas las funciones del informe de las tres oficinas, le dará acceso a su informe crediticio de Experian para monitorear cualquier cambio futuro.
Ambas opciones también incluyen el uso de su aplicación móvil mejor calificada.
Cómo obtener su puntaje de crédito con myFico
Una vez que complete la información de registro en su versión de prueba, puede iniciar sesión y ver aparecer su puntaje de crédito FICO.
La página de resumen tiene mucha información útil sobre su puntaje de crédito FICO. Las cuatro áreas principales son el historial de pagos, el monto de la deuda, la duración del historial crediticio y el monto del nuevo crédito.
Si bien la mayoría de la gente piensa en el historial de pagos, hay muchos otros factores al evaluar su puntaje FICO. myFICO le muestra lo que debe hacer para mejorar su puntaje crediticio lo antes posible.
Cómo obtener su puntaje de crédito gratis
Si no está dispuesto a pagar para obtener su puntaje de myFICO, hay dos formas de verificar su puntaje de forma gratuita.
1. Karma de crédito
Credit Karma recopila datos de TransUnion y ofrece un puntaje de crédito calculado, monitoreo de crédito y monitoreo de cuenta, todo GRATIS.
Su puntaje se calcula utilizando VantageScore 3.0. El VantageScore fue desarrollado por las 3 principales agencias de crédito, incluidas Experian, Equifax y TransUnion.
El modelo VantageScore 3.0 utiliza un rango entre 300 y 850. Un VantageScore superior a 660 se considera bueno, mientras que un puntaje superior a 780 se considera excelente.
2. Crédito Sésamo
Credit Sesame es muy similar a Credit Karma. También le brindan acceso gratuito a su puntaje de crédito estimado, así como consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
Además, Credit Sesame también recomienda productos financieros que creen que podrían ser adecuados para usted, como nuevas tarjetas de crédito para transferencias de saldo, tasas de interés bajas, etc.
Credit Sesame también puede ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad al monitorear su informe de crédito para ver si abre, cierra cuentas y más.
Comprender su informe de crédito
Si bien conocer su puntaje FICO es importante, Equifax también proporciona su informe crediticio completo. Esta herramienta le mostrará los últimos años de historial de pago y cualquier marca pendiente que esté afectando negativamente su puntaje de crédito.
Un ejemplo podría incluir una factura pendiente que se olvidó de pagar hace unos años. Los artículos de colección, independientemente de la cantidad, pueden tener un impacto significativo en su puntaje e incluso ser la razón por la que no puede obtener un préstamo.
Asegúrese de dedicar tiempo a comprender sus informes de crédito y aclare cualquier elemento de cobro negativo lo antes posible.
MyFICO también proporciona un informe de siete páginas y una página de resumen para facilitar al máximo la comprensión de su puntuación.
¿Qué más se incluye con myFICO?
Si bien las características principales de myFICO son muy útiles, también hay bonificaciones. Agregan protecciones de robo de identidad de $ 1 millón de dólares, Protección de billetera perdida y Restauración de identidad las 24 horas, los 7 días de la semana.
También recibe el Simulador FICO Score 8 y el Estimador de tasa de interés que califica.
¿Quién debería usar myFICO?
Como puede ver, myFICO tiene muchos beneficios para ayudarlo a comprender mejor su puntaje crediticio, pero no es para todos. Si tiene un crédito excelente y no está planeando un nuevo préstamo en el futuro, es posible que no sea la mejor opción.
Pero, si tiene un crédito excelente y está planeando un nuevo préstamo pronto, esta es una excelente opción.
Si se encuentra en el rango de puntaje de crédito malo-bueno, myFICO es un necesario herramienta para ayudarle a mejorar su puntuación rápidamente.
La herramienta también puede ser muy útil si está comprando una casa, un automóvil o si necesita conocer su puntaje de crédito con cualquiera de los productos.
Cómo cancelar los servicios de myFICO
Si necesita cancelar el servicio por cualquier motivo, lo hacen muy simple. MyFICO le permite enviar un mensaje seguro desde su cuenta.
No hay necesidad de enviarles un correo electrónico o llamarlos por separado. Asegúrate de cancelar antes del día 10 o te empezarán a facturar mensualmente.
Resumen
Su puntaje de crédito es el factor más importante para obtener las tasas de interés más bajas. Si desea una APR baja en cualquier préstamo futuro o tarjeta de crédito, debe controlar su puntaje.
Este número de tres dígitos puede ayudarlo a obtener préstamos a una fracción del precio de alguien que no ha monitoreado activamente su puntaje a lo largo del tiempo. No tome esta situación a la ligera como lo hacen muchas personas, puede hacer o deshacer su futuro financiero.
Si ha estado monitoreando activamente su puntaje, es posible que no necesite myFICO tanto como alguien que se encuentra en el rango de puntaje de crédito promedio bajo. El puntaje de crédito estadounidense promedio es 687esencialmente justo en el medio del rango de crédito.
Recuerde, cuanto más alto sea el puntaje, más bajas serán sus tasas de interés en el futuro. Trate de apuntar a muy bueno-excelente para asegurar los préstamos más bajos posibles y ahorrar toneladas en el proceso.
Esta es una manera increíble de realizar un seguimiento de su puntaje FICO y realizar mejoras con el tiempo. Hay muchas razones para inscribirse en myFICO hoy.
A diferencia de los servicios gratuitos de control de crédito, myFICO es una división de FICO. Tiene la seguridad de que está pagando por un servicio de informes crediticios de gran reputación a diferencia de muchos otros.