Revisión de los servicios de Vanguard Personal Advisor en 2022

No todos los inversores quieren autogestionar sus carteras imponibles y de jubilación. Administrar su cartera requiere tiempo para investigar inversiones y reequilibrar.

Los servicios de asesor personal de Vanguard pueden brindarle tranquilidad ya que tiene acceso a un asesor financiero y una cartera administrada cuando puede invertir al menos $ 50,000.

Aquí hay una mirada más cercana a cómo funciona el servicio y qué soporte práctico puede esperar.

¿Qué son los servicios de asesor personal de Vanguard?

Vanguard Personal Advisor Services ofrece cuentas de inversión administradas y acceso ilimitado a un asesor financiero fiduciario sin comisión cuando tiene un saldo de cuenta mínimo de $50,000.

Puede actualizar a este servicio si actualmente tiene cuentas autodirigidas con la correduría.

Además del acceso ilimitado a un asesor financiero, recibirá un plan de inversión personalizado para sus cuentas imponibles y de jubilación. Vanguard reequilibra su cartera de forma similar a un asesor robótico.

Este servicio tiene una tarifa de asesoramiento anual del 0,30 %, que es competitiva con otras plataformas de inversión gestionadas. La tarifa anual y la inversión mínima son más bajas que otras opciones que ofrecen servicios de asesores humanos.

¿Para quién es el asesor personal de Vanguard?

Considere Vanguard si desea una estrategia de inversión pasiva de bajo costo que consista principalmente en fondos indexados de acciones y bonos. Su cartera modelo no será para operaciones a corto plazo ni para invertir en las últimas tendencias y consejos bursátiles.

Este servicio es ideal para personas que desean invertir en fondos de Vanguard con soporte práctico. Necesitará $ 50,000 en activos invertibles para calificar.

El asesor de Vanguard puede ayudarlo a planificar eventos importantes de la vida y también a determinar si actualmente está invirtiendo lo suficiente para lograr sus objetivos financieros.

Incluso si no es un Boglehead leal, la inversión mínima de $ 50,000 puede ser más baja que otros servicios que atienden a inversores con un alto patrimonio neto para brindar acceso a un asesor financiero.

Cómo funciona

Aquí hay una mirada paso a paso sobre cómo invertir con Vanguard Personal Advisor.

Configuración inicial de la cuenta

Primero, crea una cuenta en línea o por teléfono.

Algunos de los detalles básicos que proporcionará:

Necesidades y objetivos financierosCronologías para lograr sus objetivosDetalles de activos no pertenecientes a Vanguard

Después de abrir su cuenta y proporcionar la información anterior, puede programar una reunión con un asesor financiero.

Si actualmente no invierte con Vanguard, debe estar dispuesto a transferir sus activos calificados a Vanguard para abrir una cartera administrada.

Es posible que deba vender algunos de sus activos externos. Sin embargo, el servicio puede permitirle mantener ciertas inversiones si no está listo para vender por motivos fiscales. La consulta inicial de la cartera puede ayudarlo a determinar si su cartera actual es adecuada para esta plataforma.

Reúnase con un asesor financiero

Puede hablar con un asesor financiero en línea para revisar su cartera actual y sus prioridades financieras. El asesor puede hacer preguntas adicionales para ayudar a personalizar su plan.

El asesor financiero tardará varias semanas en crear su plan personalizado para revisarlo en una sesión de seguimiento.

El asesor es un fiduciario y hará un plan financiero y recomendará activos que se ajusten a sus mejores intereses. Los asesores de Vanguard tampoco están comisionados y no intentarán venderle servicios innecesarios o fondos con tarifas elevadas para aumentar su salario.

Plan financiero

Su plan financiero personalizado recomendará una cartera de inversiones personalizada para varios fondos de acciones y bonos de Vanguard.

El asesor también puede ayudarlo a crear una hoja de ruta para sus otros objetivos financieros.

En particular, su plan puede enfocarse en su principal prioridad financiera.

Su principal prioridad financiera podría ser la siguiente:

Metas a corto plazo Poder jubilarse a tiempo Vivir bien durante la jubilación Preservar la riqueza para las generaciones futuras

Un algoritmo informático recomienda su cartera de inversión modelo. Usted y el asesor pueden sugerir ajustes menores para optimizar su situación fiscal y evitar inversiones que no desea realizar.

Después de aprobar el plan inicial, Vanguard realiza una revisión trimestral y reequilibra cuando es necesario. También puede solicitar reuniones a pedido con un asesor.

Cuentas admitidas

Debe tener al menos $50,000 en activos administrados en Vanguard para calificar para este servicio.

La plataforma puede monitorear las cuentas Vanguard y no Vanguard que usted mismo monitorea para ver su situación financiera completa.

Algunas de las cuentas admitidas incluyen:

Cuentas individuales (fondos mutuos o corretaje)IRACuentas fiduciariasPlanes patrocinados por el empleador

Si solo desea que Vanguard administre las cuentas de jubilación de su empleador, el requisito de saldo mínimo es de $250,000.

Vanguard no puede administrar estas cuentas de inversión:

Planes 401k y 403b no elegiblesCuentas i401kCuentas 529Cuentas UGMA/UGTA de custodiaCuentas de inversión fuera de Vanguard

Seguimiento en tiempo real

Puede ver los saldos de su cuenta y los planes financieros en línea entre las revisiones del asesor financiero.

Varias otras herramientas de planificación en línea también están disponibles para su uso.

También es posible programar depósitos y retiros. Su asesor puede asegurarse de que la transacción se complete sin problemas y ajustar su cartera en consecuencia.

Tarifa de servicios de asesor personal de Vanguard

Pagarás una tasa de asesoramiento del 0,30 % anual que cubre las sesiones del asesor y la gestión de la cartera. Los inversores con un saldo sustancial pueden pagar tarifas más bajas.

Esta tarifa es similar a la de los asesores automáticos que no ofrecen acceso a asesores financieros.

Los servicios de la competencia tienden a cobrar entre 0,40% y 1%. Es más probable que estos otros servicios requieran al menos $ 100,000 en activos administrados para proporcionar contacto con un asesor humano.

Índices de gastos de inversión

Además de la tarifa de asesoría anual, también pagará los índices de gastos de fondos mutuos y ETF a medida que cualquier corretaje pase al inversionista.

Los fondos de Vanguard suelen tener tarifas bajas que son competitivas con otros proveedores de fondos.

Sin embargo, su asesor puede recomendarle un fondo mutuo administrado activamente con un índice de gastos anual mínimo del 0,40 %.

Si bien esta tarifa no es excesiva para un fondo activo, puede ser más alta que los ETF similares que no son de Vanguard que otros asesores automáticos pueden recomendar.

Opciones de inversión

El servicio recomendará ETF de Vanguard y fondos mutuos para acciones y bonos. Los fondos pueden ser fondos indexados pasivos o fondos gestionados activamente.

Los fondos mutuos y los ETF pueden facilitar la diversificación de su cartera y minimizar los costos de inversión y los impuestos sobre las ganancias de capital.

Algunos de los temas de inversión incluyen:

Acciones y bonos de EE. UU. Acciones y bonos extranjeros Inversión socialmente responsable Fondos de jubilación objetivo

Aún debe usar una cuenta de corretaje autogestionada para invertir en acciones individuales. Su asesor puede rastrear esta cuenta.

La mayoría de los fondos están disponibles para todos los inversores de Vanguard. El servicio también ofrece varios fondos de Advice Select con estrategias activas en las que solo pueden invertir los clientes de Personal Advisor.

Fondos de índice de mercado total de Vanguard

Si bien este servicio puede invertir en varios fondos pasivos y activos, los fondos de índice de acciones y bonos de Vanguard Total Market son la mayor parte de la cartera para la mayoría de los inversores.

Los fondos indexados de acciones y bonos de Total Market son los fondos de Vanguard con la mayor cantidad de participaciones y índices de gastos muy bajos.

Por lo tanto, en lugar de obtener un fondo de índice S&P 500 para acciones nacionales, es probable que su cartera modelo recomiende el fondo de índice del mercado de valores total de Vanguard. Este fondo también le brinda exposición a acciones de mediana y pequeña capitalización.

Su asesor puede recomendarle el fondo mutuo o la versión ETF dependiendo de si tiene un fondo mutuo Vanguard o una cuenta de corretaje.

Características del asesor personal de Vanguard

Estas son algunas de las mejores ventajas de utilizar este servicio de inversión.

Acceso al asesor financiero

Tiene acceso a pedido a un asesor financiero de lunes a viernes de 8 am a 8 pm, hora del este.

Puede programar una consulta en línea o por teléfono para revisar su cartera y objetivos financieros.

Algunos de los objetivos con los que un asesor puede ayudarlo incluyen:

Ahorro para la jubilaciónUniversidadComprar una casaIniciar un negocioRetirar fondos de jubilación y del Seguro Social

Las carteras menores a $500,000 tienen acceso a un equipo asesor. Obtiene un asesor dedicado una vez que su saldo supera los $ 500,000.

No hay costo adicional para estas reuniones.

Portafolios Administrados

El asesor robótico Vanguard administra su cartera de inversiones y reequilibra las posiciones que se desvían al menos un 5 % de su asignación objetivo.

Un asesor humano no reequilibrará manualmente su cartera, pero puede proporcionar una revisión trimestral. Puede hacer preguntas a su asesor sobre sus tenencias actuales y la posibilidad de cambiar su estrategia de inversión.

Estos factores pueden influir en su asignación personalizada de activos:

Objetivo de inversiónHorizonte de inversiónTolerancia al riesgoActivos financieros corrientes

Reequilibrio automático

Como Vanguard Personal Advisor Services es un servicio de robo-asesor, la plataforma reequilibra su cartera cuando es necesario para mantener su asignación de activos objetivo.

La correduría comprará posiciones subasignadas con sus nuevos fondos. El servicio solo venderá participaciones cuando sea necesario para evitar transacciones sujetas a impuestos.

Desafortunadamente, la correduría actualmente no ofrece recolección de pérdidas fiscales para cuentas que no son de jubilación.

Depósitos Automáticos

Puede programar depósitos automáticos para invertir efectivo nuevo y tener más oportunidades para lograr sus objetivos financieros.

El servicio puede recomendar un depósito mínimo mensual para que puedas alcanzar tus metas financieras.

Inversión optimizada para impuestos

Este servicio también puede facilitarle la inversión con una estrategia optimizada para impuestos. Puede encontrar inversiones favorables a los impuestos por sí mismo, pero un asesor puede configurar esta cartera antes.

Herramienta de Simulador de Jubilación

Al construir su plan inicial y durante las verificaciones de la cartera, puede usar el simulador de inversión de la plataforma para probar la probabilidad de éxito de su estrategia de inversión.

Este simulador aplicará situaciones alcistas, bajistas y neutrales para estimar el valor de su cartera a largo plazo.

Alternativas de asesor personal de Vanguard

Estas plataformas pueden ser más adecuadas para su estrategia de inversión o sus necesidades de planificación financiera.

Capital Personal

Personal Capital ofrece carteras de inversión administradas con un saldo mínimo de $100,000. Su cartera personalizada contiene ETF y los saldos superiores a $ 200,000 pueden contener acciones individuales.

También tiene acceso a un equipo de asesoría financiera, pero las tarifas de asesoría comienzan en $ 0.89% en el primer $ 1 millón.

El servicio también ofrece un rastreador de valor neto gratuito y herramientas de análisis de inversiones para monitorear sus cuentas en varias casas de bolsa.

Mejoramiento

Hay dos planes de inversión de robo-advisor diferentes disponibles con Betterment. La plataforma ofrece varias estrategias de inversión que pueden adaptarse mejor a sus objetivos de inversión.

El plan Digital tiene una comisión de asesoramiento del 0,35% anual y sin saldo mínimo en la cuenta. Desafortunadamente, no obtiene acceso a pedido a los asesores, pero puede comprar paquetes de asesoramiento únicos.

Con un saldo de inversión mínimo de $ 100,000, califica para el plan Premium y tiene acceso ilimitado por teléfono y correo electrónico al equipo de CFP.

florecer

Blooom puede administrar la mayoría de los planes de jubilación IRA y del lugar de trabajo, independientemente de la agencia de corretaje. Considere esta opción si desea ayuda para administrar sus inversiones y un análisis de cartera gratuito.

Hay tres planes mensuales disponibles y las opciones de administración y asesoría de su cuenta dependen del plan que elija. Su tarifa anual es de entre $ 45 y $ 250.

También puede obtener acceso a un asesor financiero por correo electrónico o chat en vivo. Es posible que esta función no sea tan práctica como Vanguard y otras alternativas.

Para su cuenta administrada, puede hacer que Bloom le recomiende un modelo…