La industria bancaria está plagada de gigantes que han existido durante 100 años o más de una forma u otra. Capital One es una excepción: este banco tiene menos de 25 años, pero en solo un par de décadas se ha convertido en una potencia.
Comisiones y tarifas – 10
Atención al cliente – 9.5
Facilidad de uso – 8
Ubicaciones – 7
Opciones de ahorro – 8.5
Tarifas – 7.5
7.5
En solo unos pocos años, Capital One 360 se ha convertido en un jugador importante en el juego bancario. La mayor parte de su negocio se realiza en línea y a través de su aplicación de teléfono celular. Las cuentas corrientes y de ahorro de Capital One 360 son gratuitas para abrir y mantener, y no requieren un saldo mínimo. Sin embargo, aunque sus tasas son más altas que las que encontrará en muchos bancos locales, los “adictos a las tasas de interés” pueden preferir buscar en otra parte, ya que otros bancos en línea ofrecen APY más competitivos.
Hace unos años, la compañía era famosa principalmente por su divertido “¿Qué hay en tu billetera?” comerciales de tarjetas de crédito. Pero ahora, gracias a algunas actividades inteligentes de fusiones y adquisiciones, Capital One ofrece un conjunto completo de productos bancarios y ha encontrado su lugar entre los 10 bancos más grandes de Estados Unidos.
Me inscribí en una cuenta de cheques Capital One 360 hace unos años. Estaba buscando una cuenta en línea sencilla y sin cargos con una tarjeta de débito que pudiera usar mientras viajaba al extranjero. Un vecino me lo recomendó y, como parte de un trato de recomendación de un amigo, cada uno recibimos $50. Parecía una buena idea en ese momento. Y creo que una cuenta de Capital One 360 aún puede ser una decisión inteligente.
Este es el por qué.
Características de Capital One 360
Tipo CuentasAhorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD
AccesoBasado en la web, Aplicación para iPhone, Aplicación Android, Aplicación Blackberry
Cantidad de sucursales682 Reembolso de cajeros automáticos Depósitos en línea Servicio al cliente de seguros de la FDIC Teléfono: de lunes a domingo de 8 am a 11 pm, hora del este; Correo electrónico; Sucursales
¿Qué es Capital One 360?
La empresa matriz Capital One se creó en 1995 cuando Signet Financial Corp. (que desde entonces fue engullida por Wells Fargo) escindió su división de tarjetas de crédito, OakStone Financial, como una empresa totalmente independiente. La compañía pasó a llamarse Capital One y, desde el principio, ha sido dirigida por el director ejecutivo Richard Fairbank (un nombre apropiado).
Al principio, Capital One era lo que se conoce como un banco “monolínea”, es decir, un banco que obtiene todos sus ingresos de un solo producto. En este caso, se trataba de tarjetas de crédito. Luego, Capital One coqueteó con los préstamos para automóviles y los productos hipotecarios durante algunos años.
Pero el verdadero avance se produjo en 2012, cuando la empresa compró las operaciones bancarias ING Direct US de ING Group y las renombró como Capital One 360.
Capital One 360 es principalmente un banco en línea, pero los clientes pueden encontrar sucursales en ocho estados (Connecticut, Delaware, Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas y Virginia), así como en el Distrito de Columbia. En ciudades selectas, la compañía también está probando un concepto de Capital One Café que es una sucursal bancaria híbrida limitada y una cafetería de servicio completo. Eso es un poco extraño, pero demuestra que Capital One está liderando el camino cuando se trata de repensar la banca pesada.
Cómo funciona Capital One 360
Sin embargo, pesado o no, la banca es el núcleo de Capital One 360. Las ofertas bancarias personales del banco incluyen cuentas corrientes y de ahorro, junto con certificados de depósito (CD).
Aunque Capital One tiene ubicaciones físicas, es ante todo un banco en línea. De hecho, solo puede recibir servicios limitados para sus cuentas 360 en cada sucursal.
Ese es quizás el mayor inconveniente de una cuenta bancaria de Capital One. Algunos consumidores (incluido yo mismo) prefieren poder ir a una sucursal local si tienen preguntas y valoran sus relaciones con los bancos del vecindario.
Pero la tecnología no es totalmente infalible. Si desea hacer un depósito, en lugar de llenar un comprobante y entregar todo el kit y el caboodle a un cajero del banco, puede usar su teléfono móvil para tomar fotografías del anverso y el reverso de su cheque. De hecho, he tenido problemas para enfocar e iluminar donde Capital One 360 lo quiere, por lo que encuentro esta comodidad moderna un poco frustrante.
Aún así, si no le molesta demasiado la escasez de sucursales y algunos problemas tecnológicos, es posible que las ofertas bancarias de Capital One 360 sean suficientes para compensarlos.
Comprobación 360
Las cuentas de cheques 360 de Capital One pagan intereses, con una tasa del 0,10 % a partir de febrero de 2021. Esto es mucho más alto que el promedio nacional (actualmente 0,05 %).
Sin embargo, algunos otros bancos en línea pueden igualar o superar estas tasas. Por ejemplo, Ally Bank paga un APY del 0,25 % en cuentas con saldos diarios superiores a $15 000 (aunque la tasa de Ally para un saldo menor es la misma que la de Capital One, al 0,10 %).
Pero lo que hace que las cuentas de Capital One 360 sean realmente atractivas es el hecho de que son gratuitas. Así es: Capital One no cobra tarifas por las cuentas de cheques 360. El banco incluso arrojará su primer talonario de cheques gratis.
Puede usar su tarjeta 360 para acceder a casi 40,000 cajeros automáticos de la marca Capital One o Allpoint en todo el país sin pagar ninguna tarifa. Y tampoco se requiere una cuenta mínima para abrir o mantener una cuenta gratuita.
Esto es lo que me atrajo de Capital One 360: el banco no cobra un centavo cuando se trata de usar su tarjeta de débito en el extranjero. Y ni siquiera necesita llamar al banco para decirles que viajará por el mundo.
Con todos estos regalos, Capital One 360 es una buena opción para los que se preocupan por los costos. Y para aquellos a quienes les vendría bien un poco más de conciencia cuando se trata de hacer un presupuesto, el banco no cobra ningún cargo por usar su línea de crédito de sobregiro. (Solo pagará intereses sobre la cantidad que pida prestada).
DINERO
Un producto genial que ofrece Capital One es la cuenta DINERO. Esta es una cuenta de cheques solo para adolescentes. Al igual que con 360 Checking, no hay tarifas ni requisitos mínimos para abrir o mantener una cuenta.
Las cuentas MONEY pagan 0.10% APY de interés. Y como administrador adulto de la cuenta, recibirá alertas de texto en tiempo real para ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos de su hijo adolescente y saber cuándo se está agotando el saldo de su cuenta.
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Cuentas de Ahorro y CD
Por supuesto, los productos de cheques son solo una parte del pastel bancario general. Las cuentas de ahorro también pueden jugar un papel importante en el desempeño de un banco.
Cuenta de ahorros Capital One 360
Ahorro de rendimiento 360
Las cuentas 360 Performance Savings de Capital One pagan 0.40% de interés. Y nuevamente, no hay tarifas mensuales ni mínimo requerido para abrir o mantener una cuenta. Las cuentas están aseguradas por la FDIC y puede usar la aplicación 360 para depositar cheques y consultar su saldo.
Esta es una cuenta bastante buena. Sin embargo, si puede mantener un saldo mínimo de $ 25,000 o depositar $ 100 cada mes, es posible que le sirva mejor la cuenta Savings Builder en CIT Bank (que no debe confundirse con Citibank). Esta cuenta paga 0,45% si cumples con esas condiciones.
Sin embargo, CIT Bank no ofrece cuentas corrientes, por lo que si desea mantener todas sus necesidades bancarias bajo un mismo techo (o más bien, en un solo sitio), puede estar satisfecho con Capital One 360.
Disponible para
Imponible, IRA
Cargos de la cuenta Ninguno Custodia No Tasas de ahorro Depósito mínimo: $0 — 0.40% APY
Tarifas de CD de Capital One 360
360 CD
Si está interesado en CD, Capital One 360 ofrece plazos de seis a 60 meses y APY de 0,20 % a 0,40 %. (Y, al igual que con 360 Performance Savings, los CD de 360 están asegurados por la FDIC). Pero no recomendamos seguir este camino a menos que esté buscando un CD que vence en 12 meses o más (0.20% y más). De lo contrario, le iría mejor con la cuenta 360 Performance Savings regular.
Plazo Depósito Mínimo APY
6
0
0,20%
9
0
0,20%
12
0
0,20%
18
0
0.25
24
0
0.25
30
0
0.25
36
0
0.30
48
0
0.35
60
0
0.40
Alternativas de Capital One 360
Ventajas y desventajas de Capital One 360
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Resumen
Entonces, ¿quién es una buena opción para una cuenta de Capital One 360? Recomendaría esta opción bancaria a cualquier persona que esté buscando hacer todas sus operaciones bancarias en línea y que no esté particularmente interesada en obtener las mejores tasas de interés. Y debido a que no hay tarifas asociadas con la apertura o el mantenimiento de una cuenta, es probablemente la mejor opción para los que cuidan su presupuesto.
Para aquellos “adictos a las tasas de interés”, consulte las otras opciones de banca en línea. Es posible que pueda encontrar tasas aún mejores con competidores como Ally y CIT Bank, según sus necesidades.
Es posible que Capital One 360 tampoco sea para usted si vive lejos de una ubicación física y desea poder hablar con un representante cara a cara.