¿Qué porcentaje de mis ingresos debería destinarse al alquiler?

¿Estás pagando demasiado por el alquiler?

El alquiler puede ser uno de los mayores gastos mensuales. Mantener su alquiler mensual lo más bajo posible puede ayudarlo a ahorrar dinero y evitar vivir de cheque en cheque.

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a planificar cuánto gastar en alquiler.

¿Cuánto debo gastar en alquiler?

La respuesta depende de varios factores:

Dónde vivesCuánto ganasTus metas financieras

Puede seguir estos pasos para calcular cuánto dinero debe gastar en alquiler cada mes.

Determine su ingreso mensual

El primer paso y el más importante para calcular cuánto gasta en alquiler cada mes es determinar su red ingreso.

Casi todo el mundo conoce sus ingresos anuales, pero no puede hacer un presupuesto a partir de esa cifra, ya que es su bruto ingreso. Necesitas averiguar tu red ingreso ya que será menor debido a los impuestos y cualquier otra deducción de nómina, como un 401k.

Una vez que sepa su salario neto cada mes, puede calcular cuánto gastar en su alquiler cada mes.

Por el bien del ejemplo, digamos que gana $ 60,000 por año bruto y contribuya con un 5 % anual para igualar el 401k patrocinado por su empleador.

Ejemplo: $60,000 Salario Anual

– $3,000 para contribuciones 401k$57,000 en ingresos imponibles Tasa de impuesto del 22% $44,446 ingreso neto Ingreso después de impuestos de $3,703 mensuales o $1,851 quincenales

$3,073 será su número de trabajo para determinar cuánto debe gastar en alquiler cada mes. Haz este cálculo rápido y sigue leyendo para averiguarlo. qué porcentaje de sus ingresos debe destinar al alquiler.

La regla del 30 por ciento

Si no lo sabe, una de las formas más antiguas de determinar cuánto debe pagar de alquiler se conoce como la regla del 30 por ciento. Hoy en día, la regla del 30 por ciento es más una pauta general y no funciona para todos, ya que algunos lugares son mucho más caros que otros.

Por ejemplo, los costos de vida en Phoenix, Arizona, son mucho más baratos que vivir en la ciudad de Nueva York.

Con el ejemplo anterior de $60,000, gastar el 30% de su ingreso imponible en el alquiler le daría $1,100 por mes para el alquiler. Esto sería casi imposible de hacer en la ciudad de Nueva York, ya que el apartamento promedio de 2 dormitorios costaba $ 4,042 (fuente NY POST), pero muy factible en Phoenix, Arizona.

Además, la regla del 30 por ciento no incluye otros costos de vivienda como los servicios públicos.

No olvides las utilidades

Si bien su alquiler casi siempre será su mayor gasto cada mes, también es importante presupuestar sus otros gastos.

Es fácil pasar por alto los servicios públicos, ya que pueden estar separados del pago del alquiler mensual. Pero son una parte importante del presupuesto de cuánto gastar en alquiler.

Según el propietario y la ubicación, algunos servicios públicos pueden estar cubiertos por el pago del alquiler.

Estos pueden incluir:

BasuraAguaAlcantarilladoCableInternet

Asegúrese de saber qué está cubierto con su pago de alquiler mensual y luego agregue los siguientes servicios públicos.

Las facturas de servicios públicos pueden variar según su uso mensual. Puede ser mejor presupuestar una factura promedio por un período de 12 meses para predecir los costos de alquiler y servicios públicos.

Las aplicaciones como You Need A Budget pueden ayudarlo a rastrear fácilmente sus gastos y hacer un plan de gastos mensual.

Electricidad

Lo más probable es que su factura de servicios públicos más alta sean sus facturas de electricidad. Su electrodoméstico, sistema de refrigeración y luces dependen de la electricidad, por ejemplo.

La factura de electricidad promedio puede variar según la ubicación. Lugares como Chicago tendrán costos de calefacción muy diferentes a los de San Diego.

Además, la calidad de la construcción y el tamaño de la vivienda son influyentes. Consulte con su proveedor local para obtener más información sobre los costos mensuales estimados o un plan que le permita pagar lo mismo cada mes.

Hay formas en que usted y el propietario pueden reducir el costo de su factura de electricidad.

Cable

Algunas personas pueden preferir un lugar más agradable y dejar de pagar más de $100 en la factura del cable, mientras que otras no están listas para cortar el cable.

Consulte las mejores alternativas a la televisión por cable para comenzar a ahorrar miles cada año.

Internet

Algunos complejos de apartamentos incluyen Internet, pero generalmente es un plan de servicio bajo. Si elige mantener el cable e Internet con la misma compañía, elija combinar para ahorrar más dinero.

También es posible obtener Internet sin cable para mantener bajos sus gastos de entretenimiento.

Gas

¿Tu nuevo apartamento o casa tendrá gas o estará todo incluido en la factura de la luz?

La calefacción a gas puede ser más económica que la calefacción eléctrica en climas fríos. Ahorras dinero, pero es otra factura que pagar.

El seguro para inquilinos

Si bien técnicamente no es un servicio público, siempre debe incluir un seguro para inquilinos en su presupuesto.

Muchos propietarios exigen un seguro para inquilinos y recibirán unos cientos de dólares adicionales por año. Si elige pagar anualmente, por adelantado, normalmente obtendrá un descuento.

No escatime en proteger sus cosas y obtenga varias cotizaciones para obtener la mejor protección al menor costo.

Aquí le mostramos cómo ver si está por debajo de la regla del 30%:

Calcule el alquiler y los servicios públicos mensuales Agregue la prima mensual del seguro del inquilino Compare los costos mensuales con el ingreso mensual neto

Personalmente, cuando estaba alquilando, nunca intenté superar el 35% ya que estaba ahorrando agresivamente para mi primera casa. En lugar de usar la herramienta obsoleta del 30%, aquí hay una mejor idea.

La solución: presupuesto 50/30/20

Si bien la regla del 30% ha funcionado en el pasado, no es tan realista con el aumento de los costos de alquiler y los ingresos sin igual.

La solución es el presupuesto 50/30/20.

Así es como se desglosan los porcentajes:

50% para gastos esenciales Alojamiento Utilidades Transporte ComestiblesOOtros rubros que no varían mensualmente30% para gastos opcionales EntretenimientoComida, comida para llevar y comida a domicilioMembresía de gimnasioCompras en líneaCuidado personal20% para metas financierasPagos de deudas adicionales Ahorros a largo plazo Contribuciones al plan de jubilación (por encima de la coincidencia de 401k) Ahorros para el pago inicial de una casa Próximas vacaciones

Personalmente, me encanta el presupuesto 50/30/20, ya que te permite tener cierta flexibilidad con tus gastos.

Muchas personas fallan al hacer un presupuesto porque es tan estricto que no permite que la gente gaste dinero. Los humanos son tan disciplinados.

Eventualmente, después de ahorrar cada centavo para pagar una deuda o alcanzar una meta financiera, es posible que pierda fuerza de voluntad.

No es diferente a alguien que está perdiendo peso y nunca recibe una comida trampa.

La elaboración de un presupuesto se trata de encontrar el equilibrio adecuado y descubrir qué funciona con sus objetivos financieros.

Cómo se rompe la regla 50/30/20

Del ejemplo anterior, así es como se desglosarían $60,000 por año con una deducción 401k del 5%:

$60,000 salario bruto

$3,000 401K contribuciónPago neto de $ 57,000 ($ 3,703 por mes) 50% = $1,851 Renta: $1,200Utilidades: $150Pago del auto: $174Seguro de auto/gasolina: $140Comestibles: $ 185 30% = $1,110 Compras en línea (libros, películas, muebles pequeños, cuidado personal, ropa): $380Objetivo (artículos para el hogar, cuidado de mascotas, etc.): $200Restaurantes/Entretenimiento: $280Membresía de gimnasio: $ 65 Corte de pelo: $50 Netflix: $12 Sobras: $123 20% = $740
Pago del préstamo escolar: $300Contribución al fondo de emergencia: $200IRA Roth: $240

Utilice el 50/30/20 como guía para sus propias finanzas, pero no tenga miedo de editar para su situación personal.

Gasto El 30% en entretenimiento y necesidades opcionales puede ser alto para ti. Si quiere gastar menos del 30% en entretenimiento, contribuya más para la jubilación o derroche en un apartamento más grande.

Alternativamente, también puede alternar las categorías de 30 % y 20 % para aumentar la cantidad destinada a sus metas financieras. Si todavía tiene poco dinero para pagar el alquiler cada mes, aquí hay algunas maneras fáciles de reducir el pago de su alquiler.

Cómo reducir su pago de alquiler

Eche un vistazo a estas tres formas de reducir el pago de su alquiler y mantenga sus gastos esenciales por debajo del 50 % de su sueldo neto.

Obtener compañeros de cuarto

Dependiendo de dónde se encuentre en su vida, conseguir compañeros de cuarto podría no ser una opción. Si está casado, tiene hijos o tiene una familia numerosa, puede que no sea posible.

Pero, si los compañeros de cuarto son una posibilidad, son una de las mejores maneras de reducir el pago de la renta.

Encontrar algunos compañeros de cuarto casi siempre puede conseguir un apartamento o casa más grande y disminuir el costo promedio por persona.

La gente en Nueva York apuesta por esta idea y puede tener 7 u 8 personas viviendo en un apartamento de dos dormitorios.

Antes de agregar compañeros de cuarto, asegúrese de que su arrendador permita el subarrendamiento.

Si bien vivir solo le brinda libertad y privacidad, también tiene un alto precio.

Si quieres vivir solo en el futuro, recuerda que tú eres el responsable de todo.

Vivir solo significa que paga el costo total de estos gastos:

RentaUtilidadesComidaLujos del hogar

Mi mayor consejo es que vivas como un estudiante universitario todo el tiempo que puedas. Cuantos menos gastos generales tenga, más podrá destinar a pagar la deuda y establecer su futuro financiero.

Mejore su puntuación de crédito

Sí, mejorar su puntaje de crédito puede reducir su pago mensual de alquiler.

Verificar su puntaje de crédito de forma gratuita puede ayudarlo a realizar mejoras y corregir cualquier error.

Muchos propietarios tendrán diferentes pagos de alquiler según su puntaje de crédito. Si su puntaje es demasiado bajo, es posible que ni siquiera acepten su solicitud.

Siempre me gusta pensar en mi puntaje de crédito como un GPA del mundo real, pero mucho más importante. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será su tasa y, por lo general, una aprobación más rápida.

Además, si decide convertirse en propietario de una vivienda, su puntaje de crédito es un factor muy importante cuando se trata de asegurar la tasa de interés más baja.

Vea cómo este hombre aumentó su puntaje de crédito

Piense en mudarse

Ubicación, ubicación, ubicación es una de las reglas más antiguas sobre dónde eliges vivir.

El aumento de los costos de la vivienda en ciudades como San Francisco y Austin hace que sea muy difícil vivir cómodamente, incluso con un salario alto. Si bien es posible que mudarse no sea para todos, mudarse puede tener un gran impacto en sus finanzas y calidad de vida.

Después de la universidad, decidí mudarme de la costosa San Diego a Arizona para finalmente poder vivir sola y comenzar el próximo capítulo de mi vida.

Cuando buscaba lugares en San Diego, los apartamentos costaban entre $1,500 y $2,000 por mes. Esto estaba muy por encima de mi presupuesto para un graduado postuniversitario.

Al mudarme de un estado a Arizona, pude asegurar un apartamento mucho mejor por solo $ 700 con toneladas de comodidades. Era literalmente la mitad del precio de los de menor costo en San Diego.

Además de los costos de mudanza, mudarse puede ser una excelente manera de ahorrar dinero y comenzar algo nuevo.

La reubicación también puede ayudarlo a vivir sin pagar alquiler, según las circunstancias.

Pregúntate: “¿Te encanta el lugar donde vives o estás listo para un cambio?” Tal vez tenga la opción de trabajar de forma remota en su trabajo o desee comenzar de nuevo en una nueva área.

Entonces, ¿cuánto debo gastar en alquiler?

Esto será diferente para todos y dependerá en gran medida de sus ingresos, ubicación y objetivos financieros.

Pruebe primero la regla del 30%

Si tiene ingresos altos o vive en un área asequible. Trate de mantener sus costos de alquiler y servicios públicos por debajo del 30% de su salario neto.

Seguir esta pauta significa que tiene más dinero para pagar deudas y ahorrar para gastos futuros.

Alquilar en lugar de ser dueño de una casa le brinda la flexibilidad de mudarse con poca antelación y no ser responsable del mantenimiento de la propiedad. Pero, tampoco está construyendo patrimonio neto a través del valor acumulado de la vivienda una vez que paga la hipoteca.

Por supuesto, debe elegir un lugar inseguro para vivir simplemente para mantener el alquiler por debajo del 30% de sus ingresos.

Considere la regla 50/30/20 para alquileres altos

El presupuesto 50/30/20 puede ser la mejor opción si vives en una ciudad cara o tienes ingresos limitados.

Este presupuesto le permite un margen de maniobra si tiene un mes de gastos más altos o ahorrar más si tiene un mes más barato.

Querrás asegurarte de que tus gastos de comida y vivienda no excedan el 50% de tu cheque de pago.

El 50/30/20 es una excelente opción, pero no olvide consultar las otras formas de reducir el pago de su alquiler, incluidos los compañeros de habitación y la reubicación.

Si está tratando de ahorrar dinero para pagar la deuda de un préstamo estudiantil o comprar su primera casa, es posible que desee utilizar uno de estos consejos para reducir el pago de su alquiler.

Cuando está pagando una deuda o ahorrando para una meta, a menudo, es posible que tenga que sacrificarse a corto plazo por las ganancias a largo plazo. Con suerte, esto lo ayudará a determinar cuánto gastar en alquiler cada mes.