Cuando los fondos escaseen, no será el único que se sienta tentado por un préstamo privado para estudiantes. Pero, hay un lote de factores a considerar antes de optar por una, incluidas las otras alternativas de menor riesgo.
Ya sea en línea, en la universidad o incluso en el transporte público, es probable que te hayas encontrado con un anuncio de préstamos privados para estudiantes. Y una empresa que sigue apareciendo es Future Finance.
No es ningún secreto que existen algunos problemas importantes con la forma en que se calculan los Préstamos de mantenimiento del gobierno, particularmente porque se basan en los ingresos de sus padres.
Pero, en -, nos preocupa mucho ver que las compañías de préstamos privados intentan sacar provecho de este problema ofreciendo préstamos a estudiantes que tienen un tasa de interés mucho más alta de lo que creemos que es justo. Más preocupante aún es que la publicidad de estos préstamos no siempre ha sido tan transparente como esperábamos (o, si somos honestos, esperamos).
Creemos que los préstamos privados solo deben ser utilizados por los estudiantes como último recurso. Si está considerando obtener un préstamo con Future Finance, o una compañía de préstamos privada similar, le recomendamos que considere las opciones alternativas que se describen a continuación.
¿Quiénes son Finanzas Futuras?
Future Finance Loan Corporation Limited es una empresa con fines de lucro que ofrece préstamos privados a estudiantes en el Reino Unido, con tasas de interés bastante altas.
Su sitio web anuncia préstamos de hasta £ 40,000. Si bien sus tasas de interés varían, en septiembre de 2021 había un ejemplo en su página de inicio de un préstamo de £ 4,000 por 112 meses con una tasa de interés de 20.4% APR (variable); esto resultaría en un reembolso considerable de 10.958,36 £.
A diferencia de los préstamos estudiantiles del gobierno, que solo comienzas a pagar cuando estás ganando por encima de cierta cantidad, el pago de los préstamos de Future Finance comienza mientras aún estás en la universidad y podría aumentar potencialmente antes de que comiences tu trabajo de posgrado.
Durante su carrera, deberá comenzar a pagar el préstamo en montos mensuales reducidos: el préstamo de ejemplo en su página de inicio es de £ 5 por mes. Pero no hay garantía de que sea tan bajo para todos; de hecho, podría ser cualquier cosa hasta £ 75 al mes mientras todavía estás estudiando.
Como el estudiante promedio ya gasta £ 340 más de lo que recibe en préstamos de mantenimiento cada mes, es difícil ver el beneficio de obtener un préstamo en la universidad si los pagos se suman a sus gastos mensuales.
Future Finance le ofrece entonces hasta tres meses después de graduarse antes de cobrar montos de reembolso significativamente más altos. En el caso del préstamo de ejemplo en su sitio, esto sería 84 pagos de 128,79 £.
Pero, desafortunadamente, no todos logran asegurar y comenzar su trabajo de posgrado dentro de los tres meses posteriores a la salida de la universidad, sin mencionar que es algo que puede ser realmente difícil de predecir mientras aún está en la universidad. La presión de comenzar a pagar el préstamo en cuotas más grandes podría sumarse al ya estresante período de búsqueda de empleo para graduados.
El experto en dinero estudiantil de -, Jake Butler, dijo:
La situación de cada estudiante es diferente, pero le sugiero que si está considerando obtener un préstamo privado como este, debe ser como último recurso.
Pedir prestado dinero con tal tasas de interés exorbitantes puede tener serias implicaciones y probablemente será algo de lo que te arrepentirás.
Empresas como Future Finance apuntan a estudiantes que están desesperados por ofrecer lo que aparece ser una solución rápida y fácil. Insto a los posibles prestatarios a que analicen sus opciones alternativas y tomen la decisión correcta, incluso si parece complicado a corto plazo.
Es una opción mucho más segura comenzar con el Préstamo Estudiantil oficial del gobierno y probar primero las otras opciones alternativas de financiamiento.
Controversias anteriores con Future Finance
En agosto de 2019, informamos sobre la noticia de que UCAS había enviado un correo electrónico a los estudiantes con material de marketing sobre Future Finance. En respuesta, hubo (como era de esperar) una buena cantidad de conmoción e indignación en Twitter.
Entre los que llamaron a UCAS por el correo electrónico se encontraban estudiantes, NUS, académicos y salvar al estudiante.
En nuestra noticia sobre la controversia, analizamos quejas anteriores sobre aspectos engañosos del marketing de Future Finance. Al investigar para ese artículo, por ejemplo, la Autoridad de Normas de Publicidad nos dijo que habían recibido cinco quejas sobre los anuncios de Future Finance en el momento de la consulta en 2019.
Aunque una fue desestimada, las quejas destacaron que sus tasas de interés no estaban indicadas en los anuncios y que habían escrito ‘préstamo estudiantil‘ en negrita, lo que podría haber implicado que eran préstamos estudiantiles oficiales proporcionados por el gobierno.
De manera preocupante, notamos cosas similares en el correo electrónico de UCAS que no incluía las tasas de interés de Future Finance y tenía la frase ‘Dondequiera que se dirija, nuestros préstamos estudiantiles flexibles pueden ayudarlo a llegar allí‘ escrito en negrita.
En particular, al solicitar un préstamo, es muy, muy importante estar lo más informado posible para ayudarlo a tomar la decisión correcta. Asegúrate de estar completamente al tanto de tus opciones de financiamiento en la universidad revisando las alternativas a los préstamos privados a continuación.
Alternativas a la financiación futura
Para evitar sacar un préstamo estudiantil privado, estas son las mejores opciones de financiación si necesitas más dinero en la universidad:
Préstamo estudiantil del gobierno
como el primer puerto de escala para financiar la universidad, siempre recomendamos el préstamo estudiantil oficial del gobierno.
Si bien la forma en que se calcula no es perfecta, tiene un método de pago muy manejable y seguro en el que solo paga un porcentaje de sus ganancias sobre una cierta cantidad de dinero (y deja de pagar si su salario alguna vez cae por debajo de ese umbral). Por lo tanto, sus pagos mensuales nunca deben ser más de lo que puede pagar.
Como mencionamos anteriormente, Future Finance espera que comiences a pagar el préstamo que te dieron mientras aún estás en la universidad. Después de graduarse, tendrá hasta tres meses antes de que los montos de los pagos mensuales de sus préstamos aumenten significativamente.
Future Finance también dice que puede tomar dos descansos de tres meses de los pagos si tiene dificultades para obtener dinero después de la universidad, pero el interés aún se agregaría al préstamo durante estos períodos.
Si bien el interés también se agrega a los préstamos estudiantiles del gobierno, es una fracción del porcentaje agregado por Future Finance.
Además, solo tiene que pagar su préstamo gubernamental para estudiantes por un período limitado (dependiendo de si está en el Plan 1, Plan 2 o Plan 4) antes de que se cancele la deuda, por lo que la mayoría de las personas nunca pagarán la suya en su totalidad. Future Finance, por otro lado, requiere que usted pague sus préstamos en su totalidad, con el interés añadido.
Si su préstamo estudiantil del gobierno no es lo suficientemente grande, tenemos muchas más sugerencias de financiación a continuación. Y, para obtener más información sobre las opciones de financiación para estudiantes del gobierno, consulte nuestra Guía Big Fat para la financiación de estudiantes, diríjase a gov.uk o chatee con el apoyo para estudiantes en su universidad.
Finanzas extra para estudiantes
Después de obtener un préstamo estudiantil del gobierno, lamentablemente existe el riesgo de que esto por sí solo no sea suficiente para cubrir todos sus costos de vida.
Si este es su caso, puede buscar opciones adicionales de financiación para estudiantes, como subvenciones, becas y becas.
Hay muchos tipos diferentes de financiación que los estudiantes pueden solicitar, tales como:
También te sorprenderá el nicho que tienen algunas otras becas, subvenciones y subvenciones. Por ejemplo, podría obtener una beca por ser vegetariano, una beca por tener el apellido ‘Graham’ e incluso una beca por ser talentoso en los deportes electrónicos.
Apoyo familiar
Si tus padres se encuentran en una situación en la que están contentos y pueden apoyarte económicamente en la universidad, es mucho menos riesgoso recibir financiamiento sin interés del banco de mamá y papá, que contratar un préstamo privado con alto interés. préstamo.
Para un préstamo privado para estudiantes, es probable que necesite un garante: alguien que estaría de acuerdo en hacer los pagos del préstamo en su nombre si usted no puede mantenerse al día con ellos.
Al referirse a quién puede ser garante, Future Finance dice en su sitio web:
Para los estudiantes, la elección más común es un padre u otro miembro de su familia, como un hermano, tía o tío.
Por lo tanto, si no pudo pagar su préstamo de Future Finance, su garante (probablemente uno de los padres) deberá cubrir los reembolsos, que por supuesto incluirían intereses.
Vale la pena ver si tus padres están felices de darte algo de dinero para que puedas evitar un préstamo estudiantil privado. A la larga, esto podría evitar que usted y ellos tengan que pagar intereses sobre los reembolsos.
Para ver cuánto espera el gobierno que le den sus padres, consulte nuestra calculadora de contribuciones de los padres.
Por supuesto, no todos los padres pueden o dan dinero a sus hijos en la universidad. También puede comunicarse con otros miembros de su familia y amigos cercanos para ver si pueden ayudarlo financieramente; esto aún podría ser como un préstamo en lugar de un regalo, pero con suerte sin (o con un mínimo) interés adicional.
Trabajo de medio tiempo
¿Tienes algo de tiempo libre en la universidad entre las horas de contacto? Tener un trabajo de medio tiempo que se adapte a tus estudios puede marcar una gran diferencia.
Es una de las formas más comunes en que los estudiantes financian sus costos de vida, con un 66% trabajando a tiempo parcial. Si bien no son para todos, dependiendo mucho de su título y de las horas de la universidad, un trabajo flexible puede ser una excelente manera de ganar dinero y, al mismo tiempo, mejorar su CV.
Para muchos estudiantes, esto puede implicar turnos de trabajo en tiendas, restaurantes y pubs. Sin embargo, también hay otros tipos de trabajos a los que podría postularse.
Si está buscando ideas, lea nuestra lista de los trabajos de medio tiempo mejor pagados para estudiantes.
Sobregiro de estudiante con 0% de interés
Una de las mejores ventajas de tener una cuenta bancaria para estudiantes es que puede disponer de un sobregiro con 0% de interés. Básicamente, esto significa que puede pedir dinero prestado al banco, sin tener que pagar ningún interés en eso.
Si se encuentra en una posición en la que siente que necesita pedir dinero prestado para cubrir los costos de vida de la universidad, le recomendamos que primero obtenga un sobregiro del banco sin cargos ni intereses, con un límite máximo tan alto como usted poder.
Elegir esta ruta en lugar de pedir prestado a compañías privadas de préstamos para estudiantes, como Future Finance, le brinda un fondo de emergencia para ayudarlo a cumplir con su próxima cuota de préstamo, sin intereses adicionales.
Vender pertenencias no deseadas en línea
Si está buscando formas rápidas de ganar dinero, intente hurgar en sus pertenencias para ver si hay algo de lo que estaría feliz de desprenderse.
Junto con las otras sugerencias en esta lista, vender sus cosas no deseadas puede ayudarlo a evitar obtener un préstamo privado innecesariamente.
Es realmente fácil ganar dinero vendiendo cosas en línea; puede ser cualquier cosa, desde viejos CD, DVD y juegos, hasta rollos de papel higiénico vacíos.
Sus pertenencias antiguas se pueden vender en sitios como Amazon o eBay, o puede intentar reciclarlas y venderlas en Etsy.
También puedes buscar en tu guardarropa ropa que ya no usas y venderla en sitios como Depop.
Tarjetas de crédito para estudiantes (pagando el saldo cada mes)
Cuando se usa con cuidado, con el saldo liquidado antes de la fecha límite cada mes, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a sobrevivir en las últimas semanas antes de la próxima cuota de su Préstamo para estudiantes.
Si no está seguro de poder pagar el saldo a tiempo, no los use; intente obtener una extensión en su sobregiro de interés cero en su lugar. Pero, cuando no puede sumergirse más en su sobregiro y está seguro de que podrá pagar el dinero a tiempo, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una buena opción.
Busque los que ofrecen una Periodo de 0% de interés como oferta de lanzamiento. Es posible que deba mirar más allá de las tarjetas de crédito para estudiantes para encontrar estas ofertas, y tenga en cuenta que no se garantiza que su solicitud sea aprobada.
Si obtiene una tarjeta de crédito con un período de interés del 0%, debería poder realizar compras de emergencia al final del plazo sin pagar ningún interés adicional además de lo que ha pedido prestado.
Préstamos de cooperativas de ahorro y crédito
Intenté todo lo anterior y aún…