Patrimonio líquido: qué es y cómo calcularlo

Una métrica financiera que vale la pena rastrear es su patrimonio neto líquido. Saber cuánto patrimonio tiene puede ayudarlo a planificar su jubilación anticipada o tomar mejores decisiones sobre el dinero.

Calcular su patrimonio neto líquido es fácil cuando utiliza el siguiente proceso.

¿Qué es el Patrimonio Neto Líquido?

Básicamente, cualquier activo en efectivo, digital o físico al que tenga acceso rápido se denomina patrimonio neto líquido.

A continuación se muestra una fórmula rápida para calcular su patrimonio neto líquido:
Patrimonio neto líquido = Valor total de los activos – Deuda total, tarifas de venta e impuestos

Si vende todo lo que posee hoy, el dinero restante después de pagar su deuda, impuestos sobre la renta y tarifas de venta es igual a su patrimonio neto líquido.

Por ejemplo, supongamos que tiene $200 000 en activos líquidos y $30 000 en deuda. Su patrimonio neto líquido es de $170,000.

¿En qué se diferencia el patrimonio neto líquido del patrimonio neto?

Puede ser fácil de confundir patrimonio neto líquido con valor neto. Ambas métricas miden su riqueza total de manera diferente.

Primero, el patrimonio neto líquido es el valor después de impuestos de su efectivo y activos fáciles de vender.

Asegúrese de restar cualquier saldo de préstamo que deba de los activos que vende.

La mayoría de las personas no consideran su residencia principal como un activo líquido. Si vende su casa, necesita usar parte de los ingresos para comprar un lugar más barato. Su efectivo restante es un “activo líquido”.

A continuación, abordemos la pregunta: “¿Qué es el patrimonio neto?”

Valor neto es el valor total de sus activos menos sus pasivos actuales.

Es probable que su patrimonio neto total sea mayor que su patrimonio neto líquido. Una de las razones es que puede incluir “activos no líquidos” que no venderá. Además, ignora las tarifas e impuestos que paga si fuera a vender un activo.

Usando un rastreador de valor neto puede monitorear el valor de estas tres variables:

El valor de sus activos líquidosEl valor de sus activos ilíquidosSaldo actual de la deuda

Asegúrese de incluir sus cuentas de jubilación y activos físicos, como su casa, en este cálculo. Es posible que nunca planee vender estos activos, pero miden su riqueza.

Después de tabular cuánto posee, reste sus deudas actuales. Algunos ejemplos de pago de deudas incluyen la hipoteca de su casa, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito.

Patrimonio Neto Positivo vs. Valor Neto Negativo

Si tiene deudas, es posible que tenga un patrimonio neto negativo ya que debe más de lo que posee. Salir de la deuda significa que tiene un patrimonio neto positivo y ya no está “bajo el agua”.

También tiene un patrimonio neto positivo si el valor total de sus activos es mayor que la deuda que debe. Teóricamente, puede vender sus pertenencias y pagar su deuda y aún tener algo de riqueza.

¿Qué califica como un activo líquido?

Aquí hay una breve lista de lo que debe incluir como activo líquido:

EfectivoCuentas de inversión sujetas a impuestosInversiones a corto plazoJoyería finaColeccionablesActivos físicos que puede vender y recibir un pago en unos pocos días

Calcular el valor de los activos físicos puede ser difícil. El valor de Kelley Blue Book para automóviles puede cambiar con frecuencia, por ejemplo. Es posible que deba actualizar el valor mensualmente usando una aplicación como Personal Capital.

Incluso si puede vender algo rápidamente no significa que sea un activo líquido. Un ejemplo es su vivienda principal, a menos que la venda y la alquile o viva con su familia. Otro ejemplo es su automóvil principal, a menos que pueda tomar el transporte público para ir al trabajo o hacer mandados.

¿Qué son los activos ilíquidos?

Algunos activos que podría incluir en su valor neto total incluyen:

La casa en la que vive El automóvil que conduce hacia y desde el trabajo Cuentas de jubilación (401k e IRA) Negocios que posee Activos tangibles que no puede vender rápidamente, como: Herencias familiares Propiedades de inversión Obras de arte

Estos activos pueden tardar varias semanas o meses en venderse, incluida una segunda casa que ya no desea. En algunos casos, puede llevar años vender sin perder dinero, como salirse de un tiempo compartido.

Las posesiones a las que es difícil asignar un valor justo de mercado pueden carecer de liquidez.

Es posible minimizar el valor de sus activos ilíquidos cambiando a alternativas más baratas. Puede invertir su efectivo para obtener ingresos pasivos y aumentar el valor de sus activos líquidos. Hacer pagos de deuda adicionales también aumenta su patrimonio neto líquido.

Cómo calcular su patrimonio neto líquido

Aquí hay una guía paso a paso para encontrar su patrimonio neto líquido en minutos.

Paso 1: Calcule sus activos líquidos

El primer paso es enumerar sus activos líquidos y el valor de mercado actual.

Efectivo y equivalentes similares al efectivo

“King Cash” es el activo más líquido en la economía actual. Puede retirarlo de un cajero automático local, escribir un cheque en papel o transferir dinero a amigos.

Estos son los diversos lugares donde puede guardar su dinero en efectivo:

El efectivo en papel y sus cuentas bancarias son los activos más fáciles de acceder y valorar. Es más probable que pague tarifas si canjea CD bancarios antes de tiempo o vende lingotes de oro o criptomonedas.

Inversiones en acciones

Puede incluir inversiones en acciones y bonos en sus cuentas sujetas a impuestos. Vender inversiones solo lleva unos minutos y puede acceder a sus fondos en unos pocos días hábiles.

La venta de inversiones es un hecho imponible y es posible que reserve algo de dinero para una factura de impuestos.

Si bien la venta de inversiones es un hecho imponible, usted evita la multa por distribución anticipada del 10 % a la que están sujetos los planes 401(k) y las cuentas IRA.

Si está retirando dinero de una cuenta de jubilación tradicional, su contribución original fue de “impuestos diferidos”. Por lo tanto, pagará impuestos sobre la renta ordinarios sobre el monto del retiro. Por lo tanto, deberá deducir los impuestos y las multas del monto del retiro para calcular su patrimonio neto líquido.

Inversiones de fondos colectivos

Invertir en activos alternativos en plataformas de crowdfunding puede ser líquido cuando puede canjear rápidamente sus acciones.

Dos inversiones de crowdfund con mayor liquidez pueden incluir:

Bonos de pequeñas empresasInmuebles privados

Sin embargo, la mayoría de las inversiones de fondos colectivos requieren un período de tenencia de varios años para evitar multas por retiro anticipado. También puede tomar varias semanas o meses recibir sus fondos.

Primero debe considerar los bonos de pequeñas empresas si desea liquidez instantánea. Los bonos dignos ganan un 5 % de interés anual que puede vender en cualquier momento sin cargos.

Lea nuestro Revisión de bonos dignos para obtener más información sobre cómo invertir en préstamos para pequeñas empresas.

Crowdfund real estate es otra posibilidad, ya que no está comprando una propiedad completa y no tiene que obtener una hipoteca. Pero es posible que solo pueda solicitar reembolsos cada trimestre.

Una estrategia de inversión en bienes raíces es depositar sus ingresos por dividendos en lugar de reinvertir en proyectos de crowdfunding abiertos. Invertir en bienes raíces privados no es un verdadero valor neto líquido, pero puede redimir su capital. Además, no se endeuda para invertir como comprar una propiedad de alquiler.

Ventajas fisicas

Los activos que posee físicamente pueden ser líquidos si puede venderlos rápidamente.

Algunos activos físicos fáciles de vender incluyen:

Vehículos secundarios Joyería fina (es decir, joyas de oro o diamantes) Coleccionables Propiedades de inversión (es decir, “tierra virgen” no desarrollada con múltiples propósitos)

Las joyas y los vehículos secundarios pueden ser los activos físicos más accesibles para vender. Por ejemplo, puede vender joyas en línea o a vendedores locales.

Si posee varios vehículos, el automóvil que no necesita diariamente puede venderse fácilmente. La opción más rápida es ir a un concesionario local.

Sin embargo, puede ganar más dinero si lo vende usted mismo en Facebook Marketplace. Puede ganar el valor de la parte privada en lugar de obtener el valor de intercambio, ya que el distribuidor aún debe encontrar un comprador y obtener una ganancia.

Paso 2: reste sus pasivos totales

Es posible que tenga un montón de dinero en efectivo en el banco, pero todo ese dinero no es verdaderamente suyo si tiene deudas. Hasta que pague sus préstamos pendientes, su patrimonio neto líquido puede ser pequeño.

Estos tipos de préstamos reducen su patrimonio neto líquido:

Después de calcular todas sus deudas actuales, también puede calcular las tarifas e impuestos que podría pagar para acceder a sus activos.

Como recordatorio rápido, a continuación se muestra la fórmula del patrimonio neto líquido:

El valor de sus activos: sus pasivos actuales y costos de venta = patrimonio neto líquido.

Paso 3: haga un seguimiento de su valor neto

Inicialmente, enumerar sus activos y pasivos puede llevar mucho tiempo. Es posible que las actualizaciones futuras solo tomen unos minutos con el Rastreador de valor neto de -.

Una vez al mes, puede actualizar los saldos actuales de sus cuentas bancarias y préstamos. Para activos físicos, use el valor justo de mercado para su automóvil de Kelley Blue Book o Zillow para su casa.

El seguimiento de su patrimonio neto puede facilitar la planificación de objetivos a corto y largo plazo.

Cómo aumentar su patrimonio neto líquido

Hay varias maneras de aumentar su valor neto. Puede probar varias de estas estrategias para aumentar su riqueza.

Gane una tasa de interés más alta

Dado que el efectivo es un verdadero activo líquido, obtener las mejores tasas de interés es una forma sencilla de aumentar su patrimonio neto con dinero que puede permanecer inactivo durante décadas.

Considere cambiar de un banco local a una cuenta de ahorros de alto interés. Usted gana más intereses y es probable que no pague tarifas de servicio mensuales.

Las tarifas de servicio mensuales pueden costar más que el interés que gana. Su valor neto se reduce si sus tarifas bancarias son más altas que sus ingresos por intereses.

La cuenta CIT Bank Savings Builder gana una tasa de interés competitiva. Esta cuenta tiene un depósito inicial mínimo de $100 y no tiene cargos mensuales de cuenta.

Recibe una tasa de interés más alta cuando deposita al menos $ 100 por mes o mantiene un saldo de cuenta diario superior a $ 25,000.

Algunas cuentas corrientes también ganan intereses. Una vez más, CIT Bank puede ser su centro bancario todo en uno. Su cuenta de cheques electrónicos gana intereses y no tiene cargos.

También obtiene una tarjeta de débito para compras y puede pagar facturas con pago de facturas en línea.

Pagar la deuda

Hacer pagos de deuda adicionales reduce sus pasivos totales más temprano que tarde. Hay varias maneras de pagar la deuda.

Estrategia de bola de nieve de deuda

Tener un plan de pago de deudas puede motivarlo a salir de deudas rápidamente. La bola de nieve de la deuda es una opción popular en la que paga primero la deuda más pequeña. Después de pagar el primer préstamo, cambia sus pagos adicionales al siguiente saldo de préstamo más pequeño.

Esta calculadora de bola de nieve de deuda puede ayudarlo a encontrar qué préstamo pagar primero y su fecha libre de deuda.

Obtenga una tasa de interés más baja

La refinanciación de deudas con intereses altos a una tasa de interés más baja puede reducir sus cargos por intereses totales. Compare sus cargos de interés de por vida actuales con los ahorros potenciales para ver si tiene sentido refinanciar.

Hacer pagos adicionales lo ayuda a ahorrar aún más efectivo. La mayoría de los prestamistas no cobran una multa por pago anticipado.

Vender artículos no deseados

Otra forma de salir de la deuda es vendiendo los artículos sobre los que tiene un préstamo. Esta opción puede ser buena si no necesita ese artículo.

Y, si el artículo vale más que el saldo del préstamo, puede quedarse con la diferencia en efectivo.

Invierte más dinero

Los activos que se deprecian (como la mayoría de los vehículos) o que no pueden venderse no aumentarán su valor neto. En cambio, poseer activos que generan ingresos puede generar riqueza a largo plazo.

Incluso si no tiene el dinero extra hoy, puede invertir sus aumentos salariales o el dinero recién adquirido pagando deudas.

La diversificación en múltiples activos es una buena manera de administrar el riesgo y obtener un ingreso constante. No importa en qué elija invertir, comprenda cómo funciona la inversión.

Consigue un ajetreo lateral

Es difícil colocar un valor en dólares a tiempo. El uso productivo de su tiempo libre puede ser ganar dinero con un ajetreo adicional.

El uso inteligente de su dinero adicional puede aumentar su patrimonio neto y ser un tiempo bien invertido.

Ahorrar o invertir los ingresos que tanto le costó ganar aumenta el valor de sus activos. Pagar la deuda reduce sus pasivos totales.

preguntas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas comunes sobre el patrimonio neto líquido.