Olvídese de meter su dinero debajo del colchón y esperar lo mejor: si quiere los bonos más grandes, necesita la mejor cuenta de ahorros. Estas son las formas más inteligentes de ahorrar.
Si bien no podemos prometerle que será rico al final de su primer mandato, una cuenta de ahorros de alto interés puede generarle dinero gratis con cualquier efectivo adicional que pueda tener.
Es posible que las tasas de interés en el Reino Unido no estén en su mejor momento en este momento, pero algo es mejor que nada y, dado que algunas cuentas solo necesitan un Depósito de £1 para abrirno tienes que esperar hasta que estés ganando mucho dinero para empezar.
Entonces, ya sea dinero de un trabajo de medio tiempo, efectivo de cumpleaños de sus padres o sobras de préstamos de mantenimiento, puede darle un buen uso con las mejores cuentas de ahorro para estudiantes.
Todas las cuentas recomendadas en esta guía están protegidas por el Esquema de compensación de servicios financieros (FSCS), por lo que tu dinero estaría seguro si algo le pasara al banco.
Cosas que hacer antes de abrir una cuenta de ahorros
Antes de decidir qué cuenta de ahorro elegir, hay cinco cosas importantes en las que pensar:
Averigua qué tipo de ahorrador eres
Sea realista sobre el tipo de ahorrador que es. ¿Es usted alguien que lucha por mantenerse dentro de los presupuestos y, a menudo, necesita echar mano de fondos de emergencia, o puede darse el lujo de guardar algo de efectivo y no tocarlo durante algunos años?
Algunas cuentas vienen con una multa por retiro anticipado, por lo que si es demasiado ambicioso al elegir su cuenta, podría terminar perdiendo todo el dinero que ganó en intereses si tiene que retirar dinero antes de tiempo. Con eso en mente, es importante que seas honesto contigo mismo antes de elegir qué cuenta elegir.
Asegúrate de que tus ahorros estén protegidos
Gracias al Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), cualquier dinero (hasta £ 85,000) que deposite en una cuenta de ahorros estará protegido si todo sale mal en el banco que tiene su dinero.
Recuperará su dinero dentro de los siete días si el banco quiebra, y el proceso es automático, por lo que no hay necesidad de reclamar.
Sea cual sea el banco que elija, asegúrese de que esté respaldado por el FSCS.
No pagues impuestos por tus ahorros
La ‘tasa inicial de ahorro’ significa que no tiene que pagar impuestos sobre los intereses de sus ahorros hasta que su ingreso total (de su salario y interés) es £5,000 por encima del umbral del impuesto sobre la renta de £12,570 (es decir, £17,570).
Como sus primeros £1,000 de intereses sobre los ahorros también están libres de impuestos, no tendrá que pagar impuestos sobre sus ahorros hasta que los ingresos combinados de su salario e intereses sean más de £ 18,570.
Nota: Si tiene una Asignación personal más alta (por ejemplo, recibe la Asignación para personas ciegas), su ingreso total mínimo antes de pagar impuestos sobre los ahorros se ajustará en consecuencia por encima de £ 18,570.
La mayoría de los estudiantes no ganan suficientes intereses en el año para pagar impuestos sobre sus ahorros, pero eso no impide que los bancos ocasionalmente reduzcan los impuestos antes de pagar los intereses; asegúrese de tener cuidado con esto.
Alternativamente, si está en esto a largo plazo (por ejemplo, planea ahorrar a largo plazo para un depósito en una casa o algo similar), opte por un ISA libre de impuestos o un ISA de por vida.
Prueba una aplicación de ahorro automático
Si tiene dificultades para comprometerse a ahorrar efectivo regularmente, vale la pena buscar una aplicación de ahorro automático.
Deberá otorgar a estas aplicaciones acceso a su cuenta bancaria, pero una vez que lo haga, podrán evaluar sus entradas y salidas y ahorrar una cantidad adecuada de dinero en consecuencia.
Este dinero se destinará a un bote de ahorros virtual y solo pretende ser tanto como considere que puede pagar en ese momento, a veces un par de libras, a veces el precio de una comida, dependiendo de cuánto su software haya calculado que usted puede repuesto.
Puede encontrar los mejores bots y aplicaciones de ahorro automático en nuestra guía.
Considere cambiar de cuenta para obtener más interés
Algunas cuentas de ahorro de fácil acceso lo tientan con tasas de interés generosas que incluyen un bono de un año o una tasa variable que podría caer en picado en cualquier momento.
Ser inteligente con sus ahorros se trata de mantenerse al tanto. Esté atento a las tasas de interés, porque a menos que opte por una opción de tasa fija, estas fluctuarán. Y, si encuentra una tarifa mejor en otro lugar, cambiar!
Asegúrese de estar atento y cambie cuando las tasas bajen (marque esta página para que pueda volver a ella cuando sea el momento de encontrar una nueva cuenta).
Es su dinero, así que asegúrese de aprovecharlo al máximo.
¿Qué tipo de cuenta de ahorros debería obtener?
Hay un montón de cuentas de ahorro para elegir, y cada una tiene sus propios beneficios.
Tenga en cuenta que si gana 17 570 £ o más al año, pagará impuestos sobre cualquier interés que gane por encima de £ 1,000.
Si no está trabajando, o su ingreso imponible total por salario e intereses es inferior a £ 18,570, no pagará ningún impuesto sobre los ahorros. Esté atento a esto, y si el banco le grava accidentalmente cuando está ganando menos de esa cantidad, asegúrese de reclamar un reembolso.
Si le preocupa pagar impuestos sobre sus ahorros, una ISA sería su mejor opción. Más sobre esto a continuación.
Principales tipos de cuentas de ahorro
Estos son los principales tipos de cuenta de ahorro:
Cuentas de ahorro de fácil acceso – Puede retirar dinero directamente de la cuenta sin previo aviso, pero tiende a quedarse con tasas de interés más bajas a cambio. Los ahorradores de fácil acceso son una buena opción para aquellos que no tienen mucho dinero en efectivo para gastar, pero quieren ganar un poco más sin guardar fondos de emergencia.
Cuentas de ahorro a tipo fijo – Estas cuentas ofrecen una tasa de interés ligeramente mejor, pero por lo general necesitará fijar su dinero en ellas por un período de entre tres meses y cinco años. Las cuentas de ahorro de tasa fija a menudo tienen un monto de depósito mínimo más alto y, en la mayoría de los casos, retirar dinero antes significa que perderá el interés.
Cuentas actuales – Algunas cuentas corrientes vienen con una cuenta de ahorros como parte del paquete; tenemos las mejores opciones a continuación.
ISA en efectivo – Todos los intereses de los ahorros en ISA están libres de impuestos. Puede depositar hasta £ 20,000 en ISA cada año fiscal, ya sea en una cuenta o dividiendo la cantidad entre varias (si tiene £ 20,000 para guardar). Las ISA pueden ser buenos enfoques a largo plazo para ahorrar: las mejores opciones se tratan en nuestra guía de las mejores ISA para estudiantes.
ISA de por vida – También conocidas como LISA, estas cuentas podrían otorgarle hasta £ 1,000 en dinero gratis cada año si las usa para comprar su primera casa (o para la jubilación). Comience a ahorrar ahora para obtener la bonificación máxima.
La decisión principal que debe tomar en este punto es: ¿necesitará tener acceso a sus ahorros al instante, o puede soportar guardarlos bajo llave durante un año o más para ganar un interés decente? Si es lo último, generalmente puede obtener mejores tasas con una cuenta de ahorros de tasa fija.
Si tiene un ingreso regular, puede obtener las mejores tarifas con una cuenta corriente.
Las mejores cuentas de ahorro de fácil acceso
Las cuentas de fácil acceso (a veces también conocidas como cuentas de acceso instantáneo) generalmente pagan tasas de interés razonables. Aunque algunos limitan la cantidad de retiros que puede hacer cada año, no tiene que esperar períodos de tiempo fijos para sacar dinero.
Otra ventaja importante es que tienden a tener depósitos mínimos bajos. Solo asegúrese de deshacerse y cambiar cuando las tasas de bonificación desaparezcan después de 12 meses.
Estas son las mejores cuentas de ahorro de fácil acceso:
Cuenta de Ahorro Chip Fácil Acceso (0.7%)
Depósito mínimo: £ 1
Acceso: Aplicar y acceder a través de la aplicación
Retiros: Ilimitado
Otra información: Chip se asoció con Allica Bank para ofrecer una cuenta de ahorro líder en el mercado y los intereses se pagan hasta por £30,000 de depósitos en la cuenta.
Para ser elegible para la cuenta, debe registrarse en el plan Chip AI. Esto le cobra £ 1.50 cada 28 días, pero hemos asegurado un código exclusivo que significa que obtiene un reembolso de £ 20 cuando firma, lo que cubrirá el primer año de pagos; simplemente haga clic en el enlace a continuación para obtener más información.
Cuenta de ahorros en línea Marcus (0.6%)
Depósito mínimo: £ 1
Prima: La tarifa incluye una bonificación fija del 0,1 % durante los primeros 12 meses
Acceso: Aplicar y acceder en línea
Retiros: Ilimitado.
Ahorro de acceso instantáneo en tándem (0,55 %)
Depósito mínimo: Ninguna
Acceso: Aplicar y acceder a través de la aplicación
Retiros: Ilimitado
Cuentas de ahorro de Internet de Tesco Bank (0,49%)
Depósito mínimo: £ 1
Prima: Tarifa incluye bonificación fija del 0,39% durante los primeros 12 meses
Acceso: Aplicar y acceder en línea
Retiros: Ilimitado.
Las mejores cuentas de ahorro a tipo fijo
Si puede ahorrar algo de dinero por un tiempo, obtendrá el mejor interés en sus ahorros con una cuenta de tasa fija.
Solo asegúrese de que realmente puede permitirse el lujo de guardar este efectivo: algunos bancos le quitarán su interés por completo si lo retira antes de tiempo, o incluso le cobrarán una tarifa.
Recomendamos estas cuentas de ahorro de tasa fija:
Ahorro personal a plazo fijo de 12 meses de OakNorth Bank (1.23 %)
Depósito mínimo: 50 libras esterlinas
Pago interesado: En la madurez
Acceso: Solicitar y acceder en línea o vía app.
Ahorro a plazo fijo de dos años de Zopa (1.57%)
Depósito mínimo: £ 1,000
Pago interesado: Mensual
Acceso: Aplicar y acceder en línea.
Las mejores cuentas corrientes y de ahorro combinadas
Si es sensato con su efectivo, y lo suficientemente disciplinado como para tener sus ahorros en su cuenta corriente, podría ganar hasta el doble de interés que puede proporcionar una cuenta de ahorros tradicional eligiendo una cuenta corriente con un bote de ahorros adjunto.
La única condición es que, por lo general, debe pagar una cantidad fija todos los meses a estas cuentas. Esto podría ser un trabajo de medio tiempo, su Préstamo de mantenimiento o el apoyo de los padres, pero para el estudiante promedio, esto probablemente aún sería un desafío.
Sin embargo, si tiene una parte de sus ahorros en una cuenta de ahorros de fácil acceso, podría Establecer un orden permanente para depositar efectivo desde allí cada mes para que se beneficie de un interés más alto, y recuerde, ¡puede transferir dinero de estas cuentas cuando lo necesite!
FlexDirect nacional (2 %)
Mínimo que tienes que pagar en cada mes: £ 1,000
Retiros: Ilimitado
Tasa de interés: 2% AER de interés fijo en saldos de hasta £ 1,500 (no se pagan intereses en nada por encima de eso) durante el primer año
Información extra: Debe depositar al menos £ 1,000 cada mes para mantener la tasa, y no desde otra cuenta personal de Nationwide. Y después de 12 meses, la tasa de interés bajará al 0,25%.
Dinero virgen (2,02%)
Mínimo pagado en cada mes: Sin mínimo
Retiros: Ilimitado
Tasas de interés: 2,02 % AER de interés variable que se paga mensualmente sobre el saldo de su cuenta actual hasta £ 1,000 (no se pagan intereses por encima de eso). La cuenta corriente está vinculada a una cuenta de ahorro de acceso instantáneo que tiene un interés variable TAE del 0,35% sobre su saldo, pagadero trimestralmente.
Los bancos cambian sus tipos de interés con mucha frecuencia, por lo que este artículo se actualizará con la mayor regularidad posible para mantenerse al día con las tarifas disponibles. Vuelva a verificar con los sitios web siguiendo los enlaces.
¿Ya estás pensando en ahorrar para tu primera casa? Lifetime ISA podría beneficiarte de una bonificación del 25 % del gobierno.