M1 Finance Review 2021: pros, contras y más

Las aplicaciones de inversión en acciones ofrecen muchas funciones de cuenta y opciones de inversión que pueden facilitar la diversificación de su cartera.

Es posible que le guste M1 Finance, ya que puede crear su propia cartera, utilizar fondos de inversión automatizados y también acceder a herramientas de banca en línea.

Esta revisión analiza los pros y los contras de M1 Finance y si la aplicación es adecuada para su estrategia de inversión.

Resumen

Dado que M1 Finance es gratuito, hay poco riesgo de probar el servicio, aparte del dinero que está invirtiendo.

ventajas

Gratis y fácil de usar Compra acciones fraccionarias Tú eliges

Contras

Sin fondos mutuos Sin asesores

Descripción general de M1 Finanzas

M1 es un servicio simple y elegante que puede ayudar a muchos inversores a lograr sus objetivos de inversión sin pagar comisiones comerciales.

M1 Finance es una aplicación de inversión gratuita que permite a los inversores nuevos y experimentados invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones y ETF que cotizan en el mercado de valores de EE. UU.

La plataforma es un robo-asesor híbrido, ya que puede crear una cartera autodirigida y agregar carteras automatizadas en la misma cuenta.

La mayoría de los corredores de bolsa en línea adoptan un enfoque de uno u otro. Por lo general, su cuenta autodirigida y sus carteras administradas se encuentran en carteras separadas.

Con M1 Finanzas, puede:

Abra una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una cuenta IRA con ventajas impositivas. Acceda a más de 4000 acciones y casi 2000 fondos cotizados en bolsa (ETF). Invierta en carteras automatizadas o puede crear la suya propia. Sin tarifas de negociación. Reequilibrio automático de la cartera con nuevas inversiones. productos bancarios

La mejor razón para considerar esta plataforma es por las funciones de inversión. Sin embargo, las funciones bancarias y una membresía premium pueden agregar valor adicional.

Abrir una cuenta

Unirse a M1 Finance es bastante simple. Todo lo que necesita hacer es ingresar una dirección de correo electrónico y crear una contraseña, luego ingrese alguna información de identificación personal.

También se le harán una serie de preguntas sobre su situación financiera y enfoque de inversión.

La información solicitada incluye:

Patrimonio neto Patrimonio neto líquido (cuánto efectivo tiene disponible) Tolerancia al riesgo (bajo, medio o alto) Horizonte de tiempo de inversión Nivel de experiencia de inversión

Después de responder estas preguntas, ahora tiene una cuenta. Puede navegar por la plataforma y comenzar a crear su cartera antes de realizar un depósito inicial.

Financiamiento de una cuenta

Puede financiar su cuenta de corretaje sujeta a impuestos o IRA vinculando una cuenta corriente.

La plataforma le permite realizar transferencias únicas o programar transferencias que requieran.

El depósito inicial mínimo varía según el tipo de cuenta de inversión:

Cuentas imponibles: $100Cuentas de jubilación: $500

Después de realizar un depósito inicial calificado para realizar su primera operación, la inversión mínima es de $25 para cuentas imponibles y de jubilación.

Puede transferir tan solo $ 10 a la vez. La mayoría de las transferencias bancarias tardan un día hábil en completarse.

Tipos de Cuentas

M1 Finance ofrece las siguientes cuentas de inversión:

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos (cuentas individuales y conjuntas) IRA tradicionales IRA Roth IRA SEP IRA transferibles Fideicomisos Cuentas de custodia (solo para miembros de M1 Plus)

Los productos bancarios disponibles incluyen:

Cuenta de cheques (M1 Spend)Línea de crédito (M1 Borrow)Tarjeta de crédito sin cargo anual (Tarjeta de recompensas del propietario por M1)

Todas estas cuentas están disponibles de forma gratuita para todos los miembros. Sin embargo, la actualización a M1 Plus ($ 125 / año) ofrece funciones bancarias y de inversión adicionales.

La plataforma de inversión financiera M1

Puede acceder a sus carteras de dos maneras:

Sitio web en línea Aplicación móvil (Android e iOS)

Cualquiera de las plataformas es fácil de usar y tiene un diseño limpio y ordenado.

Todas sus inversiones se pueden ver en un tablero personal. También es posible realizar transacciones de compra o venta, además de investigar posibles inversiones en cualquiera de las dos plataformas.

Crear «Pastelitos»

La forma en que crea una cartera con M1 Finance es diferente a la mayoría de las aplicaciones de inversión. En lugar de decidir cuántos dólares invertir en una acción, asigna un porcentaje objetivo.

Luego, la plataforma utiliza una función de reequilibrio dinámico para comprar más acciones de posiciones por debajo de su asignación de activos objetivo. La aplicación no venderá acciones sobreasignadas a menos que solicite un reequilibrio manual.

Cada pastel puede tener docenas de «rebanadas» que consisten en estos activos:

Acciones individualesETFS Tartas de expertos

Los pasteles de expertos son carteras prefabricadas que M1 Finance crea y reequilibra. Simplemente decide cuáles agregar y asignar una asignación objetivo.

Por ejemplo, puede crear un pastel y seleccionar «rebanadas» de la siguiente manera:

Acciones de Apple — 15 % Acciones de Google — 10 % Walmart — 10 % ETF de Vanguard Total Stock Market — 50 % Tarta agresiva de 2050 (Tarta de expertos en retiro objetivo) — 15 %

Es posible agregar, restar o ajustar porciones de su pastel en cualquier momento. La plataforma ejecuta su solicitud de negociación en la siguiente ventana de negociación diaria (930 a. m., hora del este, para la mayoría de los usuarios).

Empanadas expertas

Con un pastel de expertos, puede seleccionar una combinación preestablecida de inversiones utilizando sus tolerancias al riesgo y la fecha de jubilación planificada.

Otros pasteles pueden invertir en una industria específica, por ejemplo.

Estos pasteles copian las carteras de muchos asesores automáticos y evita sus tarifas anuales de asesoramiento.

inversiones generales ofrece tartas basadas en tolerancias de riesgo generales, que van desde ultraconservadoras hasta ultraagresivas. Hay siete opciones de tartas, con entre siete y 10 porciones (o «rebanadas») cada una.Plan de Jubilación se enfoca en la jubilación, con fechas objetivo en mente. Hay 26 opciones de pastel, cada una con entre 16 y 19 participaciones.Inversión Responsable es para el inversor que quiere centrarse en empresas o industrias consideradas socialmente responsables. Hay dos opciones. El fondo nacional tiene cinco participaciones y un pastel con enfoque internacional tiene siete.Generadores de Ingresos tiene un enfoque en la producción de dividendos y los ingresos. Hay seis pasteles para elegir en esta categoría, cada uno de los cuales comprende de tres a cinco participaciones.Seguidores de fondos de cobertura está diseñado para reflejar el rendimiento de algunos de los fondos de cobertura más grandes del país, incluidos Berkshire Hathaway e Icahn Capital. Hay ocho pasteles con siete a 33 participaciones cada uno.Industrias y Sectores le permite invertir en grupos específicos de empresas, como aeroespacial, biotecnológica, financiera y inmobiliaria. Hay 17 pasteles diferentes para elegir, con cinco a 17 participaciones cada uno.Solo acciones y bonos es una selección de nueve pasteles, cada uno con solo dos ETF. Uno de los ETF se centra en bonos, el otro en acciones. Las asignaciones para cada rango van desde 90 por ciento en bonos y 10 por ciento en acciones, hasta 10 por ciento en bonos y 90 por ciento en acciones.Otras estrategias contiene seis sectores adicionales que no encajan en las categorías anteriores, incluidos el crecimiento interno, el Dow Jones y el valor global.

Opciones de inversión en acciones y ETF

La mayoría de sus opciones de inversión son para acciones individuales y ETF. Como puede comprar acciones fraccionarias, es fácil diversificar o también comprar acciones de boletines de inversión.

Acciones individuales

A partir de agosto de 2021, M1 ofrece acceso a 4409 acciones que cotizan en las principales bolsas de EE. UU.

Es posible que no pueda negociar acciones ADR y OTC que tengan volúmenes de negociación reducidos o precios de acciones volátiles. Estas empresas suelen ser acciones internacionales con acciones ordinarias que cotizan en las bolsas canadienses, europeas o asiáticas.

La plataforma muestra detalles básicos de investigación, como:

Desempeño histórico del precio de las acciones Rendimiento de dividendos Relación precio-ganancias (relación PE) Titulares recientes del mercado

Deberá utilizar un filtro de acciones para obtener herramientas de investigación en profundidad para encontrar las mejores acciones para sus objetivos de inversión.

ETF

Hay 1877 opciones de ETF al 2 de agosto de 2021 para estrategias de inversión activas y pasivas.

Por ejemplo, puede invertir en ETF sectoriales (es decir, banca o tecnología) y fondos indexados.

La selección de ETF incluye estas familias de fondos:

VanguardiSharesSPDRCharles Schwab Fidelity

Puede investigar los ETF utilizando estos factores:

Rendimiento histórico Ratio de gastos Rentabilidad por dividendo Capitalización de mercado Sector

A diferencia de los corredores de bolsa en línea de servicio completo, no obtendrá boletas de calificaciones de ETF. En su lugar, puede utilizar Morningstar Premium para ver informes de analistas sobre posibles fondos.

Al igual que la mayoría de las aplicaciones de microinversión, no podrá operar con fondos mutuos que tengan estrategias de inversión similares pero que, por lo general, tengan tarifas de administración de fondos más altas.

Ventanas comerciales

Una posible desventaja de M1 Finance es que no puede operar bajo demanda durante el horario normal del mercado.

En su lugar, debe colocar su solicitud comercial antes de la ventana comercial diaria.

Actualmente hay dos ventanas comerciales:

9:30 a. m., hora del este3:00 p. m., hora del este

Para la mayoría de los miembros, la única ventana de negociación disponible es a las 9:30 a. m.

Si es miembro de M1 Plus, la plataforma ejecutará su solicitud de negociación en la ventana de negociación de la tarde. Sin embargo, debe enviar su solicitud comercial después de que se abra la ventana comercial de la mañana.

Debe tener un saldo de cuenta mínimo de $ 25,000 para operar durante ambas ventanas y evitar las restricciones de patrón de comerciante de día.

Para cada solicitud de negociación, M1 completa la orden al precio de mercado actual cuando se abre la ventana de negociación. La mayoría de los pedidos se completan en unos pocos minutos.

Reinversión de dividendos

Algunas de sus acciones y fondos pueden generar ingresos por dividendos.

Lamentablemente, no podrá reinvertir sus dividendos directamente en el mismo activo.

En cambio, sus dividendos se depositan en su saldo de efectivo y compran más acciones de sus posiciones subasignadas con su próxima inversión mínima de $25.

Otras funciones financieras de M1

Estas son algunas de las funciones bancarias disponibles para los miembros de M1 Free y M1 Plus. Puede decidir actualizar a M1 Plus para obtener beneficios mejorados para algunas de estas funciones bancarias.

Préstamo M1

Con las cuentas de corretaje típicas, no hay una manera fácil de pedir prestado contra su dinero invertido. Una excepción es un préstamo 401k al que esta característica es similar.

Es diferente con M1 Borrow, ya que puede acceder a una línea de crédito una vez que su saldo en una cuenta imponible alcance los $5,000 o más.

Puede pedir prestado hasta el 35% del valor de su cartera.

La tasa de interés a agosto de 2021 es:

3.5% para miembros M1 Basic2% para miembros M1 Plus

Esta tasa de interés es más baja que la mayoría de los préstamos personales y otros productos de refinanciamiento de deuda. Sin embargo, no obtendrá ingresos de inversión sobre el monto de su garantía.

No hay ningún formulario de solicitud de préstamo o verificación de crédito para calificar. Puede pagar el saldo en cualquier momento sin penalización.

Hay algunos riesgos potenciales:

Llamada de margen: Es posible que deba realizar un depósito en efectivo o vender algunas inversiones para aumentar su posición de garantía si el valor de su cartera cae demasiado.Cargos por intereses: Si bien paga una tasa de interés baja, esto no es dinero gratis. Deberá realizar pagos de intereses para evitar vender acciones para pagar su factura mensual.Sin plazo de devolución: No tiene que pagar su saldo dentro de un número específico de meses. Sin embargo, cuanto más tiempo tenga un saldo, más intereses pagará y menos dinero invertirá.

Gasto M1

Una cuenta M1 Spend es una cuenta de cheques gratuita que acepta depósito directo y proporciona una tarjeta de débito. No hay un saldo mínimo de cuenta para abrir o mantener su cuenta activa.

Los miembros de M1 Basic obtienen un reembolso de cajero automático gratis por mes. Sin embargo, no ganará intereses ni recompensas con la tarjeta de débito.

Sin embargo, debe actualizar a M1 Plus para disfrutar de estos beneficios:

Gane 1% APY en todo el saldo de su cuenta1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débitoHasta 4 reembolsos mensuales en cajeros automáticosReembolsos ilimitados de tarifas internacionalesPuede enviar cheques

La tasa de interés del 1% APY puede ser mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Tarjeta de recompensas del propietario por M1

La característica más nueva de la plataforma es la tarjeta de recompensas del propietario de M1.

Esta es una tarjeta de crédito de recompensas sin tarifa anual solo disponible para miembros M1 Plus. Puede ser una excelente opción si puede pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad todos los meses para evitar cargos por intereses.

Los beneficios destacados de la tarjeta incluyen:

Hasta un 10 % de reembolso en efectivo en comercios participantes Ilimitado 1.5 % de reembolso en compras que no son de bonificación Puede invertir sus recompensas en efectivo Tarjeta de crédito de metal Beneficios de Visa Signature

Si bien esta tarjeta no tiene una tarifa anual, debe sentirse cómodo pagando $ 125 por año por una membresía M1 Plus.

La empresa es…