¿Has oído hablar de los pasos de bebé de Dave Ramsey?
Dave Ramsey es un experto en finanzas personales de renombre mundial que creó 7 pasos para ayudar a las personas a tener una hoja de ruta para poner sus finanzas en orden.
Estos mismos pequeños pasos realmente me ayudaron a pagar $52,000 de deuda de consumo en solo 18 meses.
En este artículo, voy a repasar cada paso en detalle. Te explicaré cómo funcionan y qué debes tener en cuenta.
¿Quién es Dave Ramsey?
Dave Ramsey es un experto en finanzas personales que es más conocido por su popular programa de radio llamado The Ramsey Show.
Actualmente se distribuye a nivel nacional en los Estados Unidos en más de 600 estaciones de radio y tiene más de 16 millones de oyentes por semana.
También está detrás de la popular aplicación de presupuestos, EveryDollar, que ayuda a las personas a mantenerse al día cuando siguen sus pequeños pasos.
Por último, es uno de los autores más vendidos del New York Times de varios libros.
Estos son sus libros más populares:
Paz financieraRenovación total del dineroEntreliderazgoEl viaje del legado
Reseña en video de Los pasos de bebé de Dave Ramsey
¿Cuáles son los pasos de bebé de Dave Ramsey?
Paso de bebé 1: $1,000 en un Fondo de EmergenciaPaso de bebé 2: Pagar la deuda con la bola de nieve de la deudaPaso de bebé 3: Ponga de 3 a 6 meses de gastos en ahorrosPaso de bebé 4: Invertir el 15% de los ingresos en la jubilaciónPaso de bebé 5: Fondo universitario para niñosPaso de bebé 6: Paga tu casa antes de tiempoPaso de bebé 7: Genera riqueza y regala un montón
¿Listo para aprender más detalles de cada paso? ¡Vamos!
El desglose de cada paso de bebé
Quiero ayudarlo a descubrir dónde se encuentra en el proceso. Esto es importante. Comencemos con un desglose de lo que implica cada pequeño paso. Vea dónde se encuentra y salte al paso desde allí.
1. Ahorre $1,000
Dave llama a este paso el “fondo de emergencia para bebés”. Puede parecer una tontería empezar metiendo mil dólares en el banco.
Después de todo, podría destinar ese dinero a reducir la deuda. Pero Dave tiene una buena lógica detrás de este primer paso de bebé:
“Los gastos inesperados le suceden a todos. Y por alguna razón, tienden a ocurrir más cuando acaba de comprometerse a salir de la deuda.
Para evitar caer en la tentación de usar sus tarjetas de crédito para manejar estos costos inesperados, ahorre $ 1,000 rápidamente y guárdelo como un amortiguador para esas emergencias”.
Entonces, ¿qué sucede si está pagando una deuda y tiene una emergencia? Utilice parte del dinero de su fondo de emergencia inicial.
Deje de pagar extra por su deuda por ahora. Pague en efectivo por su emergencia del fondo. Luego, deposite cualquier dinero extra en una cuenta de ahorros de alto rendimiento hasta que alcance los $1,000 nuevamente.
Después de que esté en $ 1,000 nuevamente, puede reanudar la bola de nieve de la deuda. Manejar las emergencias de esta manera ayudará a garantizar que los saldos de sus tarjetas de crédito continúen disminuyendo. No subirán por emergencias.
Prima: El fondo de emergencia inicial sirve como campo de entrenamiento para pagar emergencias en efectivo. También le ayuda a desarrollar el hábito de ahorrar dinero.
En algún momento, aumentará su fondo de emergencia a un saldo mayor. Después de hacer eso, puede comenzar a hacer que su dinero trabaje para usted. ¿Cómo?
2. Pagar la deuda
La avalancha de deuda (pagar las deudas según la tasa de interés más alta) ahorrará dinero a largo plazo.
Sin embargo, la bola de nieve de la deuda suele ser una mejor opción para el pago de la deuda. ¿Por qué? Porque mantiene a la gente motivada.
Liberarse de la deuda es un largo viaje para muchos. La bola de nieve de la deuda le brinda ganancias rápidas desde el principio. Las victorias rápidas pueden motivarlo a mantener el rumbo.
¿Qué es el método de la bola de nieve de la deuda?
Así es como funciona:
Enumere sus deudas de menor a mayor Realice el pago mínimo de todas las deudas, excepto la más pequeña Ponga los fondos adicionales en la deuda más pequeña hasta que se pague por completo Aborde la siguiente deuda más pequeña de su lista con todo su dinero extra Repita esto hasta que todas las deudas estén pagadas apagado
Echa un vistazo a nuestra calculadora de bola de nieve de deuda gratuita aquí.
Prima: Ser capaz de marcar esas deudas más pequeñas como “Pagadas en su totalidad” más rápido lo motivará. Le dará fe de que realmente puede ganar la batalla contra la deuda.
Descargue el formulario Bola de nieve de la deuda aquí.
3. Terminar el Fondo de Emergencia
El próximo paso de bebé sugerido por Ramsey es aumentar su fondo de emergencia. Guardarás hasta que contenga 3 a 6 meses de gastos del hogar. Puede parecer desalentador ahorrar tanto dinero.
Sin embargo, Ramsey tiene un método para hacerlo rápidamente. Si ha terminado Baby Step 2, está libre de deudas de consumo. La única deuda que le quede debe ser la deuda hipotecaria.
Luego, tomará el dinero que estaba usando para pagar la deuda. No se deje llevar por sus pagos nuevos y más pequeños.
En cambio, tome el dinero y haga un “pago” a usted mismo. Utilice el dinero que estaba poniendo en su bola de nieve de la deuda.
Haga depósitos regulares en cuentas de ahorro con él. Si lo hace, debería ayudarlo a terminar su fondo de emergencia más rápido.
Un fondo de emergencia de 3 a 6 meses lo mantendrá a usted y a su familia protegidos. Tendrá una buena protección contra emergencias financieras importantes. Problemas tales como despidos laborales y reparaciones importantes en el hogar no requerirán tarjetas de crédito. En cambio, los pagará en efectivo.
Prima: Desarrollar el hábito de ahorrar MUCHO dinero lo convertirá en un ahorrador estrella de rock. Le resultará más fácil ahorrar para grandes cosas. Ponemos dinero en un fondo de cuenta regresiva separado para los principales gastos esperados.
Entonces podemos pagar en efectivo cosas como autos y vacaciones. Aprender a ahorrar mucho dinero nos ayudó a hacerlo.
4. Maximice la inversión para la jubilación
¡Mírate ahora! Su deuda de consumo se ha ido. Tienes un fondo de emergencia que está completamente financiado. Contiene de 3 a 6 meses de gastos.
A continuación, Ramsey sugiere maximizar su inversión para la jubilación.
Para 2020 esto significa contribuir hasta el máximo legal permitido por el IRS. Ese máximo es de $19,500 al año para 401(k) y $6,000 al año para cuentas IRA.
Ramsey sugiere ahorrar el 15% de tus ingresos.
Si puede hacerlo sin sobrepasar los límites del IRS, hágalo. Tenga en cuenta que los mayores de 50 años pueden agregar más efectivo a las cuentas de jubilación.
$6,500 a su 401(k)$1,000 a sus tenencias de IRA.
Estas se denominan contribuciones de “recuperación”. Si puedes hacerlos, hazlo. Maximizar su inversión para la jubilación ayuda a garantizar que sus años dorados sean seguros. Cuanto más ahorres, más cómodo estarás.
5. Financiar la universidad de los niños
Hay una cosa que me gusta de la sección universitaria del libro Total Money Makeover. Ramsey tiene claro que la universidad no garantiza el éxito profesional de sus hijos.
Entra en gran detalle sobre lo importante que es calcular el costo frente al beneficio de la universidad. Haga esto antes de enviar a su hijo a gastar $25,000 al año en educación.
Es importante durante este paso hablar con su cónyuge. Decida cuánto dinero puede permitirse reservar para la educación de sus hijos.
El monto en dólares depende de usted. Asegúrese de investigar también las diferentes opciones de ahorro para la universidad. Asegúrese de que lo que piensa contribuir a la educación universitaria de sus hijos sea asequible para su familia.
Además, deja tu plan claro para tus hijos. Deben saber qué esperar de usted en lo que respecta a la ayuda financiera para la universidad.
Como consejo final, considere alternativas universitarias. Puede terminar ahorrando mucho dinero en el proceso.
Aquí hay algunas ideas:
Considere la Escuela de Comercio
Su hijo puede ser más feliz en una escuela de oficios. Él o ella podría ser más adecuado para un oficio.
Hay escasez de trabajadores en campos como:
ElectricidadFontaneríaCalefacción, ventilación y aire acondicionadoConstrucción
Y otros oficios. Debido a la escasez, las escuelas de comercio suelen ser baratas. Y están pagando grandes salarios a quienes trabajan en industrias comerciales.
Hable con su hijo sobre sus intereses. Es posible que prefieran un oficio a un trabajo de escritorio.
Es posible que su hijo pueda completar las clases generales en una escuela comunitaria. Los colegios comunitarios son más baratos que las universidades.
Vea si su hijo puede tomar algunas clases en un colegio comunitario. Pero verifique con su universidad para asegurarse de que los créditos puedan transferirse.
Becas de Investigación
Fundaciones y empresas de todo el mundo ofrecen becas. La oficina de ayuda financiera de tu universidad local también puede ayudarte. Las becas pueden contribuir en gran medida a pagar los costos universitarios.
El uso de estos consejos puede ayudarlo a minimizar la deuda universitaria. O es posible que pueda evitarlo por completo.
6. Pagar la hipoteca de la vivienda
Así que ha pagado toda su deuda de consumo. Tienes un fondo de emergencia totalmente financiado. Está contribuyendo al menos el 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación.
Además, tiene un plan para contribuir a la educación universitaria de sus hijos. ¿Que sigue? Es hora de pagar la hipoteca más rápido.
¿Te imaginas estar libre de hipoteca? ¿No deberle nada a nadie? Dicen que la hierba se siente diferente bajo tus pies cuando eres dueño de tu casa. Ahora es el momento de averiguarlo.
Has creado un presupuesto sólido para que sepas a dónde va tu dinero. Ahora tome todos sus fondos extra. Esto incluye los fondos que se destinaban a su bola de nieve de la deuda. Y la cantidad que estabas poniendo en tu fondo de emergencia.
Póngalo todo en ese préstamo hipotecario. Consígalo pagado en su totalidad tan pronto como sea posible. Ponga cualquier dinero adicional para el préstamo hipotecario también.
El dinero extra podría incluir:
RegalosDevoluciones de impuestosBonos de trabajoPago de horas extras
Y cualquier otro dinero que no sueles recibir. Como es dinero inesperado, no te lo perderás. No lo gastes en otras cosas. En su lugar, utilícelo para eliminar esa hipoteca.
Cuanto menos intereses pague al banco, más dinero tendrá. Puedes donarlo a causas dignas y usarlo para cumplir tus sueños.
Es su trabajo averiguar cuáles son esos sueños. Lo que lleva al paso de bebé #7.
7. Generar riqueza y dar
¡Aquí está el mejor paso! Al menos en mi humilde opinión. No le debes dinero a nadie. Y tienes una buena reserva de ahorros.
¿Qué significa eso? Es hora de comenzar a construir una riqueza seria.
Esa creación de riqueza puede venir en una variedad de formas. Puedes invertir en fondos mutuos. O bien, puede invertir en bienes raíces. Si lo desea, puede guardar el dinero en un banco que gana intereses altos.
El objetivo es poner la mayor cantidad de dinero posible en cualquiera de sus objetivos financieros. Eso podría significar viajar por el mundo. O podría significar construir la casa de sus sueños. Tal vez quieras vivir la vida como filántropo.
Estás completamente libre de deudas. Ahora estás trabajando para haber acumulado una gran cantidad de riqueza. El mundo es tu ostra, y tus sueños son ilimitados. ¿Como suena eso? ¿Bien?
¿Funcionan los pasos de bebé de Dave Ramsey?
Desde mi experiencia de primera mano, puedo decir que SÍ, los pequeños pasos realmente funcionan. No solo nos ayudó a liberarnos de las deudas, sino que también pude ver a otros amigos y familiares liberarse de las deudas.
Se necesita trabajo de su parte para obtener los resultados, pero si trabaja los pasos, los resultados seguirán.
Infografía de pasos de bebé de Dave Ramsey
Resumen
Comienza a trabajar los pequeños pasos en tu vida hoy. Trabaja para lograr todas las metas de tu vida.